Développer votre entreprise à Singapour peut augmenter votre clientèle sur un marché comptant plus de 3,51 millions d’utilisateurs de commerce en ligne. Mais les clients de cette cité-État préfèrent les modes de paiement locaux. En comprenant les options qu’ils s’attendent à voir, vous pouvez commencer à accepter des paiements à Singapour et à exécuter votre plan d’entreprise.

Ci-dessous, nous allons explorer comment les entreprises étrangères peuvent participer au système de paiement de Singapour en :

• Diversifier les paiements numériques
  
• Investir dans la cybersécurité
  
• Gagner la confiance des clients
  

L’état du marché

Grâce à son héritage financier profondément enraciné, Singapour combine les services bancaires traditionnels avec des systèmes de paiement de pointe. Bien que les paiements en espèces ne soient pas obsolètes, ils sont complétés, et dans certains cas, remplacés, par des options numériques, notamment les portefeuilles numériques, les paiements par code QR, et les transferts électroniques de fonds (TEF).

La Monetary Authority of Singapore (MAS), la banque centrale et régulateur financier intégré du pays, supervise la scène financière animée de Singapour, où la devise officielle est le dollar singapourien (SGD). La MAS, en plus de ses fonctions principales de formulation des politiques monétaires, met l’accent sur la promotion d’un environnement réglementaire robuste pour les systèmes de paiement du pays.

Moyens de paiement

Bien que les transactions de commerce de détail soient toujours effectuées en espèces, les clients ont de plus en plus recours aux méthodes numériques, encouragés par les progrès technologiques. Voici un aperçu de certains modes de paiement courants à Singapour, de ceux actuellement utilisés aux tendances émergentes.

Utilisation actuelle

Les cartes de crédit et de débit sont le mode de paiement populaire pour de nombreux Singapouriens. Une étude menée en 2021 par Visa a révélé que 31 % des clients choisissaient les paiements par carte sans contact comme mode de paiement préféré, tandis que 23 % choisissaient les paiements par carte en ligne.

En plus des cartes, l’adoption du paiement mobile est généralisée. En 2022, 1,8 million de Singapouriens ont utilisé des portefeuilles mobiles, un chiffre qui devrait augmenter d’année en année. Au-delà des acteurs mondiaux tels qu’Apple Pay et Google Pay, la demande de solutions locales telles que GrabPay et Singtel Dash augmente dans le paysage des paiements mobiles singapouriens. Une enquête UOB de 2021 a révélé que 46 % des Singapouriens qui utilisent un portefeuille numérique utilisent GrabPay, une émanation de l’application de transport Grab.

Transferts rapides et sécurisés (FAST), un service de TEF qui permet aux clients de transférer presque immédiatement de l’argent, est devenu populaire pour les transactions d’entreprise à consommateur (B2C) et interentreprises (B2B), enregistrant 292 millions de transactions en 2022. Les solutions de paiement basées sur des codes QR telles que PayNow ont également gagné en popularité; PayNow représentait près de la moitié de toutes les transactions FAST en novembre 2020. Le Singapore Quick Response Code (SGQR), un système centralisé de code QR qui combine plusieurs codes QR en un seul label SGQR, a contribué à simplifier les paiements par code QR.

Modes de paiement B2C populaires à Singapour

• Les cartes de crédit et de débit
  
• Portefeuilles numériques (p. ex. GrabPay)
  
• TEF (p. ex. FAST)
  
• Codes QR (p. ex. PayNow)
  

Modes de paiement B2B populaires à Singapour

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• TEF (p. ex. FAST)
  

Tendances émergentes

Grâce à sa réputation de centre financier mondial, Singapour est devenu un acteur important dans le domaine des cryptomonnaies. En 2024, près d’un quart des Singapouriens avaient adopté les cryptomonnaies. La population des cryptomonnaies biaise cependant jeune; en 2025, la génération Z et les milléniaux sont les plus familiers avec cet actif.

Facilité et friction d’entrée

Accepter des paiements à Singapour nécessite des considérations particulières en matière de fiscalité, de contestations de paiement, de paiements internationaux et de sécurité des paiements.

Taxes

La taxe sur les produits et services (TPS) est un impôt à la consommation qui s’applique à l’importation et à la fourniture de biens et de services. À Singapour, le taux de TPS est de 9 %. Pour les clients, cela signifie un coût supplémentaire en plus du prix d’achat. Les entreprises sont responsables de la collecte de la TPS auprès des clients et du versement de cet impôt à l’Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS).

Contestations de paiement et litiges

La loi singapourienne sur la protection des consommateurs (commerce équitable) protège les clients. Bien que la loi s’attaque principalement aux pratiques déloyales, elle donne le ton d’un environnement favorable aux clients. Par exemple, lorsqu’un titulaire de la carte conteste une transaction, il incombe souvent à l’entreprise de prouver que la transaction était légitime, à l’image des pratiques observées en Europe.

Les règles de contestation de paiement de Singapour ressemblent à celles établies par des réseaux de cartes particuliers, tels que Visa et Mastercard. Les clients disposent généralement d’un délai de 120 jours à compter de la date de transaction ou de la livraison prévue des biens et services pour déposer une contestation de paiement. Les entreprises, à leur tour, disposent de leur propre délai spécifique, souvent de 45 jours, pour réfuter une contestation de paiement en utilisant des preuves convaincantes.

Paiements internationaux

Si votre entreprise offre d’accepter des paiements de touristes ou d’entreprises internationales, il est important de comprendre la dynamique des transactions transfrontalières à Singapour.

• Fonctionnalités multidevises
  Les entreprises singapouriennes qui s’adressent à une clientèle internationale ou qui opèrent en ligne intègrent souvent des fonctionnalités multidevises dans leurs passerelles de paiement. Ces systèmes détectent automatiquement la localisation du client et affichent les prix dans la devise locale.

• Conversion de devises
  Au paiement, les taux de change sont déterminés en temps réel, avec des frais généralement compris entre 1 % et 3 %. Certaines entreprises absorbent ce coût, tandis que d’autres le répercutent sur leurs clients. Des plateformes tierces telles que Stripe, qui facilitent la conversion de devises à Singapour, peuvent contribuer à simplifier ce processus.

• Modes de paiement provenant d’autres marchés
  Accepter les modes de paiement populaires d’autres pays, comme WeChat Pay en Chine, peut contribuer à réduire les obstacles au paiement et à stimuler les ventes parmi les touristes internationaux.

Sécurité et confidentialité

Grâce à un mélange de services financiers traditionnels et de solutions technologiques financières pionnières, Singapour offre un environnement solide et sécurisé aux paiements qui est guidé par une surveillance réglementaire stricte mais progressive. Voici les points saillants de l’environnement de sécurité des paiements et des données de Singapour :

• Lois sur la protection des données
  La Personal Protection des Données Act (PDPA), qui régit l’encaissement, l’utilisation et la divulgation des données personnelles par les organismes, est au cœur de l’engagement de Singapour en matière de protection des données. La loi autorise un flux de données soutenant l’innovation et la croissance économique tout en protégeant la confidentialité et les intérêts du client.

• Lois sur les services de paiement
  La Loi sur les services de paiement (PS) réglemente les systèmes de paiement et les prestataires de services à Singapour, couvrant divers aspects des paiements électroniques et des versements d’argent aux services de jetons de paiement numériques. En regroupant différents services de paiement sous un seul texte de loi, cette loi crée un cadre réglementaire cohérent.

• Rôle du MAS
  La MAS, la banque centrale du pays, joue un rôle important dans la supervision de la sécurité des systèmes de paiement. Elle émet des lignes directrices, des normes et des réglementations pour les institutions financières, en mettant l’accent sur les institutions financières à grande se développe et les entreprises de technologie financière, compte tenu de l’essor des plateformes de paiements numériques et services bancaires en ligne.

• Conformité à la lutte contre le blanchiment de capitaux
  La MAS a mis en place un ensemble de directives de lutte contre le blanchiment de capitaux que les prestataires de services de paiement doivent respecter, notamment en matière de vérification client, de surveillance des transactions et de signalement rapide des transactions suspectes.

• Mesures de cybersécurité
  La loi sur la cybersécurité met l’accent sur la protection des infrastructures d’information essentielles, y compris les systèmes du secteur financier. Les institutions financières sont tenues d’effectuer des évaluations périodiques des risques, de s’engager dans des audits réguliers et de créer des mécanismes de signalement des incidents.

• Protection des consommateurs
  Outre la sécurité des transactions, les mesures réglementaires mettent également l'accent sur la protection des consommateurs. Par exemple, la Loi sur la protection des consommateurs exige que certains fournisseurs protègent l'argent des clients en le déposant dans des comptes en fiducie auprès d'une banque ou en détenant une couverture d'assurance adéquate.

Les facteurs clés de succès

Les défis liés aux paiements à Singapour reflètent à la fois ses conditions nationales et son rôle dans le système financier mondial. Pour relever ces défis, il faut combiner amélioration technologique, agilité réglementaire et compréhension approfondie des divers comportements des clients. Voici quelques façons dont les entreprises peuvent façonner leurs stratégies de réussite :

• Prendre en charge une variété de modes de paiement
  Alors que Singapour s’oriente vers une économie dématérialisée, des disparités existent dans l’adoption des paiements numériques, mais elles s’amenuisent : en 2022, 78 % des personnes âgées ont déclaré utiliser les paiements en ligne, un bond considérable par rapport aux 38 % de 2018. Pour l’instant, les entreprises doivent encore proposer des modes de paiement traditionnels en plus des options numériques, ce qui peut compliquer leurs configurations opérationnelles.

• Inclure des options de paiement instantané
  Les systèmes SGQR et FAST ont créé de grandes attentes en matière de paiement instantané. L'intégration de ces technologies dès le début offrira à vos clients une expérience de paiementplus conviviale et témoignera de votre compréhension des exigences locales.

• Soutien multilingue
  Singapour a quatre langues officielles : anglais, mandarin, malais et tamoul. Traduire vos pages de paiement et soutenir votre clientèle en temps réel dans les quatre langues peut être bénéfique pour renforcer la confiance entre les habitants et améliorer l’expérience de paiement de vos clients.

• Détection et prévention de la fraude
  Une étude de 2022 a révélé que les frais financiers frauduleux coûtent en moyenne 1 648 SGD par an aux clients singapouriens, ce qui souligne l’importance d’accroître les mesures de sécurité des paiements. Pour les entreprises, cela nécessite de se concentrer constamment sur la mise à niveau des mesures de cybersécurité et de protection des données.

Ce qu’il faut retenir

L’infrastructure financière Avancée de Singapour, associée à sa position de point de convergence en Asie du Pacifique, offre aux entreprises de nombreuses occasions d’affaires. Toutefois, pour exploiter ce marché, il faut comprendre les préférences uniques des clients singapouriens. Voici un récapitulatif et quelques stratégies que les entreprises peuvent utiliser pour améliorer l’expérience de paiement à Singapour.

Diversifier les paiements numériques

• Intégrer le suivi des paiements en temps réel
  Le système FAST de Singapour permet des transferts d'argent en temps réel entre différentes banques. Accepter ce type de paiement et assurer le suivi des paiements peut donner aux clients une confirmation immédiate et une tranquillité d'esprit après une transaction.

• Adoptez les paiements par code QR
  Profitez de la plateforme SGQR, qui permet aux clients de balayer un code QR normalisé unique pour effectuer des paiements depuis n'importe laquelle de leurs applications bancaires préférées.

• Adoptez une approche axée sur le mobile
  Assurez-vous que vos interfaces de paiement sont raffinées pour mobile en offrant un design élégant et réactif qui facilite les transactions plus fluides sur les téléphones intelligents.

Investir dans la cybersécurité

• Prévenir la fraude à la carte de crédit
  Vérifier l’identité des clients par authentification à deux facteurs (2FA), service de vérification d’adresse (AVS) et contrôles de la valeur de vérification carte (CVV) afin de prévenir la fraude carte bancaire.

• Protéger les transactions en ligne
  Utiliser des outils d ' authentification 3D Secure et de détection des fraudes pour limiter autant que possible la fraude aux paiements en ligne.

• Se tenir au courant des normes réglementaires
  Tenez-vous au courant de la législation et des directives en matière de protection des données, de réglementation des services de paiement et de protection des consommateurs afin de vous assurer que votre entreprise reste en conformité et évite des amendes inutiles.

Gagner la confiance des clients

• Fournir un service d’assistance dans plusieurs langues
  Bien que l'anglais soit largement parlé à Singapour, vous pouvez faire un effort supplémentaire en fournissant une soutenir à la client dans d'autres langues officielles, telles que le mandarin, le malais et le tamoul. S'adresser à un public plus large peut améliorer l'expérience client globale.

• Mettre en place des mécanismes de rétroaction
  Intégrez des moyens permettant aux clients de laisser des commentaires en ligne et de les interroger régulièrement sur leurs expériences de paiement afin de recueillir des informations précieuses qui peuvent vous aider à affiner vos systèmes.

• Proposer des promotions régionales et des programmes de fidélité
  Singapour est un creuset culturel qui célèbre différents festivals, du Nouvel An chinois à Diwali. Vous pouvez créer des promotions régionales liées à ces événements culturels, pour récompenser les clients réguliers et en attirer de nouveaux.