การเลือกใช้เกตเวย์การชำระเงินเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจใดๆ ที่ประมวลผลธุรกรรมออนไลน์หรือรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เกตเวย์การชำระเงินที่ธุรกิจเลือกจะเป็นตัวกำหนดประสบการณ์ในการชำระเงินส่วนใหญ่ ทั้งสำหรับธุรกิจและลูกค้า อีกทั้งยังเป็นตัวกำหนดว่าธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าไหร่ในการรับชำระเงินด้วย

ค่าธรรมเนียมของเกตเวย์การชำระเงินสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการทำกำไรและโครงสร้างต้นทุนของธุรกิจ เนื่องจากทุกธุรกรรมมีค่าใช้จ่าย การเลือกใช้เกตเวย์การชำระเงินและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องจึงสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อรายรับสุทธิ

เมื่อธุรกิจเติบโตและขยายตัว ปริมาณธุรกรรมก็จะเพิ่มขึ้นตามไป ซึ่งอาจทำให้ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีผลกระทบมากขึ้นไปด้วย ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการใช้เกตเวย์การชำระเงิน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลง ดังนั้นเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มค้นหา ก็ควรสอบค่าธรรมเนียมของแต่ละผู้ให้บริการอีกครั้ง

เนื้อหาหลักในบทความ

• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินเป็นบริการที่ประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตให้กับร้านค้าออนไลน์และร้านค้าทั่วไป ลองนึกภาพว่าเป็นเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ในรูปแบบดิจิทัลแบบที่คุณอาจเห็นในร้านค้าปลีก

เมื่อลูกค้าชำระเงินค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการ เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อน แล้วส่งข้อมูลนั้นไประหว่างธนาคารผู้ออกบัตรกับธนาคารของธุรกิจ เกตเวย์การชำระเงินจะทำหน้าที่เป็นตัวกลาง เพื่อให้มั่นใจว่าการทำธุรกรรมดำเนินการไปอย่างปลอดภัยและรวดเร็ว

ธุรกิจออนไลน์ใดๆ ที่ต้องการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือการชำระเงินโดยตรง จำเป็นต้องมีเกตเวย์การชำระเงิน โดยเกตเวย์การชำระเงินนั้นเป็นส่วนประกอบสำคัญของขั้นตอนการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ เนื่องจากช่วยรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าในขณะที่ข้อมูลเคลื่อนย้ายไปมาระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ทั้งนี้ มีเกตเวย์การชำระเงินให้ธุรกิจเลือกใช้มากมาย โดยแต่ละรายมีฟีเจอร์เฉพาะที่เหมาะสมกับความต้องการของประเภทธุรกิจต่างๆ ความต้องการเกตเวย์การชำระเงินที่เชื่อถือได้มีแต่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยคาดว่ามูลค่าการทำธุรกรรมดิจิทัลทั่วโลกจะสูงถึงเกือบ 14.8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2027

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินคือค่าใช้จ่ายที่ธุรกิจต้องเสียเมื่อใช้บริการของเกตเวย์การชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิต แม้ว่าจะไม่มีวิธีใดที่จะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินได้ก็ตาม แต่ธุรกิจสามารถลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ลงได้โดยการเลือกโครงสร้างค่าบริการที่สอดคล้องกับเป้าหมายของตนมากที่สุด และโดยการเลือกเกตเวย์การชำระเงินที่มีราคาค่าบริการที่แข่งขันได้ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทดังต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า
  นี่คือค่าใช้จ่ายแบบครั้งเดียวที่ธุรกิจต้องจ่ายเมื่อสร้างบัญชีกับผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินเป็นครั้งแรก ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมการกำหนดค่าและการผสานการทำงานเบื้องต้นของเกตเวย์การชำระเงินกับระบบการขายของธุรกิจ

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
  เกตเวย์การชำระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทุกครั้งที่มีการประมวลผลธุรกรรม ค่าธรรมเนียมอาจเป็นจำนวนเงินคงที่ต่อธุรกรรม เป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขาย หรือบางครั้งอาจเป็นทั้ง 2 อย่างก็ได้ โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียมนี้จะอยู่ระหว่างประมาณ 1.10% ถึง 3.15% และเป็นค่าตอบแทนให้กับเกตเวย์การชำระเงินในการประมวลผลธุรกรรม

• ค่าธรรมเนียมรายเดือน
  เกตเวย์การชำระเงินบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนตามแบบแผนล่วงหน้าจากธุรกิจสำหรับการเข้าถึงบริการของตน ไม่ว่าจะประมวลผลธุรกรรมกี่รายการก็ตาม

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  เมื่อลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงินและเกิดการปรับคืนธุรกรรม ธุรกิจอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการการโต้แย้งการชำระเงิน

• ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน
  หากธุรกิจออกเงินคืน เกตเวย์บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคืนเงิน ค่าธรรมเนียมนี้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการคืนเงินให้ลูกค้า

• ค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI
  การปฏิบัติตามข้อกำหนดในมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยทางข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) เป็นข้อบังคับสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการกับธุรกรรมบัตรเครดิต เกตเวย์บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการรักษาระดับมาตรฐานในการรักษาความปลอดภัยนี้

• ค่าธรรมเนียมการยกเลิกข้อตกลง
  หากธุรกิจตัดสินใจยกเลิกบัญชีก่อนสิ้นสุดระยะสัญญา ธุรกิจอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญา ค่าธรรมเนียมนี้เป็นเงินชดเชยให้เกตเวย์สำหรับการสิ้นสุดข้อตกลงการให้บริการก่อนกำหนด

• ค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ด
  เกตเวย์การชำระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆ สำหรับบริการเพิ่มเติม เช่น การทำธุรกรรมระหว่างประเทศ การแปลงสกุลเงิน หรือการใช้บริการระดับพรีเมียมอย่างระบบป้องกันการฉ้อโกง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละเกตเวย์การชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินแต่ละรายก็มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมของตนเอง และโดยทั่วไป ธุรกิจจะเลือกบริการโดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพื่อให้สอดคล้องกับปริมาณยอดขายและโมเดลธุรกิจของตน เกตเวย์การชำระเงินบางรายอาจมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่ำกว่า แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนสูงขึ้น ทำให้เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีธุรกรรมเป็นจำนวนมาก เกตเวย์การชำระเงินรายอื่นอาจไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน แต่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่สูงกว่า ซึ่งอาจประหยัดกว่าหากเป็นธุรกิจที่มียอดขายต่ำ

สิ่งสำคัญเมื่อเลือกใช้เกตเวย์การชำระเงิน คือต้องพิจารณาว่าผู้ให้บริการนั้นจะส่งผลต่อความพึงพอใจของลูกค้าและอัตราคอนเวอร์ชันอย่างไร ตัวอย่างเช่น เกตเวย์ที่มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ใช้งานง่ายและปลอดภัยสามารถนำไปสู่การรักษาฐานลูกค้าที่สูงขึ้นและยอดขายที่มากขึ้น แม้ว่าต้นทุนจะเป็นเรื่องสำคัญก็ตาม แต่การเลือกใช้เกตเวย์การชำระเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณจะหมายถึงการพิจารณามากกว่าแค่ต้นทุน

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้