La elección de una pasarela de pagos es una cuestión importante para cualquier empresa que procese transacciones en línea o acepta pagos electrónicos. La selección por parte de una empresa de una pasarela de pagos definen gran parte de su experiencia de pago, tanto del lado del cliente como internamente, pero también determinan cuánto pagará la empresa por aceptar pagos. Las comisiones de las pasarelas de pagos pueden afectar significativamente a la rentabilidad global y la estructura de costes de una empresa: dado que toda transacción conlleva un coste, la elección de una pasarela de pago y las comisiones asociadas pueden marcar una diferencia sustancial en los ingresos netos.

A medida que las empresas crecen y escalan, aumenta su volumen de transacciones, lo que puede amplificar el impacto de estas comisiones. A continuación indicamos las comisiones asociadas al uso de Stripe. Estos costes están sujetos a cambios, por lo que cuando estés listo para comenzar la búsqueda, es una buena idea verificar las tarifas de cada proveedor.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Qué son las comisiones de las pasarelas de pago?
  
• Comisiones de la pasarela de pagos de Stripe
  

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es un servicio que procesa transacciones con tarjeta de crédito en tiendas en línea y físicas. Sería el equivalente digital de un terminal de punto de venta (sistema POS) que podrías ver en un comercio minorista. Cuando un cliente paga un producto o servicio, la pasarela de pagos cifra la información de pago confidencial, la transmite entre el banco que ha emitido la tarjeta y el de la empresa, y se asegura de que la transacción sea válida. La pasarela de pagos actúa como intermediaria y se asegura de que la transacción se lleve a cabo de forma segura y oportuna.

Cualquier negocio que quiera aceptar pagos con tarjeta de crédito o directos necesitará una pasarela de pagos. Esta tecnología, que protege la información del cliente mientras pasa de la empresa al procesador de pagos, es un componente fundamental a la hora de procesar transacciones de e-commerce. Hay diferentes opciones disponibles y cada una de ellas tiene sus propias funciones diseñadas para adaptarse a las necesidades de distintos tipos de empresas. Además, se espera que el valor de las transacciones de pagos digitales en todo el mundo llegue hasta los casi 14,8 billones de dólares de aquí a 2027, lo que pone de manifiesto el aumento en la demanda de pasarelas de pagos fiables.

¿Qué son las comisiones de las pasarelas de pagos?

Son los costes en los que incurren las empresas al usar los servicios de estas pasarelas, sobre todo en lo que respecta a procesar transacciones con tarjeta de crédito. Estas comisiones se pueden desglosar en los siguientes tipos:

• Tasas de instalación
  Se trata de un coste único que la empresa paga cuando crea una cuenta en la pasarela de pagos y que cubre la configuración e integración iniciales de la pasarela con el sistema de ventas de la empresa.

• Comisiones por transacciones
  Las pasarelas de pagos cobran estas comisiones cada vez que se procesa una transacción. Puede ser un importe fijo por transacción, un porcentaje del importe de venta o, a veces, una combinación de ambos. Esta comisión es una compensación que recibe la pasarela por procesar la transacción.

• Comisiones mensuales
  Algunas pasarelas de pagos cobran a las empresas una comisión mensual recurrente por acceder a sus servicios, independientemente del número de transacciones que procesen.

• Comisiones por contracargos
  Si un cliente disputa un cargo y se anula una transacción, la empresa puede incurrir en una comisión por contracargo que cubre las tareas administrativas necesarias para gestionar la disputa.

• Comisiones por reembolsos
  Si una empresa emite un reembolso, algunas pasarelas pueden cobrarle una comisión que cubre el coste de devolver los fondos al cliente.

• Comisiones por el cumplimiento de la normativa PCI
  Las empresas que gestionan transacciones con tarjeta de crédito tienen la obligación de cumplir con el estándar de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS, por sus siglas en inglés). Algunas pasarelas pueden cobrar una comisión por mantener este estándar de seguridad.

• Comisiones por rescisiones
  Si una empresa decide cancelar su cuenta antes de que acabe la vigencia del contrato, es posible que deba pagar una comisión por rescisión que compensará a la pasarela por finalizar el contrato de servicio antes de tiempo.

• Comisiones varias
  Las pasarelas de pagos pueden cobrar otras comisiones por servicios adicionales, como las transacciones internacionales, la conversión de divisas o el uso de servicios prémium como la protección antifraude avanzada. Estas comisiones pueden variar en función de la pasarela de pagos.

Las diferentes pasarelas de pagos tienen sus propias estructuras de comisiones y las empresas suelen seleccionar un servicio en función de la forma en que estos costes se adecúen a su volumen de ventas y a su modelo de negocio. Algunas pasarelas de pagos pueden tener comisiones por transacciones más reducidas, pero cobrar mayores comisiones mensuales, lo que las haría más adecuadas para empresas con un mayor número de transacciones. Otras, en cambio, podrían no tener ninguna comisión mensual, pero unos costes por transacción más altos, lo que haría que fueran más rentables para empresas con un menor volumen de ventas.

Es importante que las empresas revisen estas comisiones con atención para determinar cuál es la solución más rentable para su situación.

Comisiones de la pasarela de pagos de Stripe

Aquí hay una lista de las comisiones y cargos de Stripe para diversos servicios de procesamiento de pagos:

• Comisiones de las transacciones

• Adeudo directo ACH

• Métodos de pago adicionales

• Autenticación 3D Secure

• Actualizador de cuentas de tarjeta: Para los clientes guardados, Stripe actualiza automáticamente la información de la tarjeta caducada o renovada a cambio de una comisión.

• Stripe incluye modelos de machine learning para ayudar a aumentar las tasas de autorización de las cuentas con tarifas personalizadas.

• Transferencias instantáneas

• Cargos en disputa: A esto también se le conoce como comisión de contracargo.

Stripe no cobra comisiones de configuración ni comisiones mensuales, y no hay costes ocultos asociados con el modelo de tarifas estándar de Stripe.

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