La scelta del gateway di pagamento è assolutamente importante per qualsiasi attività che elabora transazioni online o accetta pagamenti elettronici. Per un'attività, la scelta del gateway di pagamento non solo definisce gran parte della sua esperienza di pagamento, sia per il cliente sia internamente, ma determina anche quanto dovrà pagare per accettare i pagamenti. Le commissioni per i gateway di pagamento possono avere un impatto significativo sulla redditività complessiva e sulla struttura dei costi di un'attività: poiché ogni transazione prevede un costo, la scelta del gateway di pagamento e le commissioni associate possono fare una differenza sostanziale in termini di ricavi netti.
Crescendo ed espandendosi, le attività registrano un volume delle transazioni sempre maggiore, che può amplificare l'impatto di queste commissioni. Di seguito esamineremo le commissioni associate all'utilizzo di Stripe e di altri fornitori come PayPal, Square e Adyen. I costi sono soggetti a variazioni e consigliamo di verificare con attenzione le commissioni di ogni fornitore non appena decidi di avviare la tua ricerca.
Contenuto dell'articolo
- Che cos'è un gateway di pagamento?
- Commissioni per i gateway di pagamento
- Commissioni per il gateway di pagamento di Stripe
- Confronto con le commissioni per altri gateway di pagamento
Che cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è un servizio che elabora le transazioni con carta di credito per negozi online e fisici. Può essere considerato la versione digitale di un terminale POS (point of sale) presente nei negozi al dettaglio. Quando un cliente paga per un prodotto o un servizio, il gateway di pagamento esegue la crittografia dei dati di pagamento sensibili e li trasmette dalla banca che ha emesso la carta alla banca dell'attività, verificando la validità della transazione. Il gateway di pagamento funge da intermediario, garantendo lo svolgimento sicuro e tempestivo della transazione.
Un gateway di pagamento è necessario per qualsiasi attività online che vuole accettare pagamenti con carta di credito o diretti. Questa tecnologia, che tiene al sicuro i dati dei clienti trasmessi tra l'attività e l'elaboratore del pagamento, è uno dei principali componenti nell'elaborazione delle transazioni di e-commerce. Sono disponibili svariate opzioni, ognuna con funzionalità proprie progettate per soddisfare le esigenze di tipi diversi di attività. Inoltre, il valore totale delle transazioni globali tramite pagamenti digitali è destinato a raggiungere quasi 14,8 mila miliardi di dollari entro il 2027, un dato che evidenzia la domanda in continuo aumento di gateway di pagamento affidabili.
Commissioni per i gateway di pagamento
Le commissioni per i gateway di pagamento sono i costi sostenuti dalle attività per l'utilizzo dei servizi di un gateway di pagamento, in particolare per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito. Le commissioni possono essere suddivise in diverse categorie:
Costi di attivazione
Costi una tantum pagati da un'attività per la creazione iniziale di un conto presso un gateway di pagamento. Questa commissione copre la configurazione e l'integrazione iniziali del gateway di pagamento con il sistema di vendita dell'attività.Commissioni sulle transazioni
Commissione addebitata dai gateway di pagamento ogni volta che viene elaborata una transazione. Può consistere in un importo fisso per ogni transazione, una percentuale dell'importo di vendita o talvolta entrambi. Questa commissione è il compenso dovuto al gateway per l'elaborazione della transazione.Tariffe mensili
Alcuni gateway di pagamento addebitano alle attività una tariffa mensile ricorrente per l'accesso ai propri servizi, indipendentemente dal numero di transazioni elaborate.Commissioni di storno
Quando un cliente contesta un addebito e la transazione viene annullata, l'attività può dover pagare una commissione di storno. Questa commissione copre le attività amministrative necessarie per gestire la contestazione.Commissioni sui rimborsi
Alcuni gateway possono addebitare una commissione alle attività che emettono un rimborso. Questa commissione copre il costo della restituzione dei fondi al cliente.Commissioni per la conformità alle norme PCI
Le attività che gestiscono transazioni con carta di credito sono tenute alla conformità alle norme Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Alcuni gateway possono addebitare una commissione per il rispetto di questi standard di sicurezza.Tariffe per risoluzione anticipata
Se un'attività decide di chiudere il proprio conto prima della scadenza del contratto, può essere tenuta a pagare una tariffa per la risoluzione, un compenso dovuto al gateway per la fine anticipata del contratto di servizio.Commissioni varie
I gateway di pagamento possono addebitare altre commissioni per servizi aggiuntivi, tra cui le transazioni internazionali, la conversione di valuta o l'utilizzo di servizi premium, ad esempio la protezione avanzata contro le frodi. Queste commissioni possono variare a seconda del gateway di pagamento.
Gateway di pagamento diversi hanno strutture tariffarie proprie e in genere le attività scelgono un servizio in base al volume delle vendite e al modello di business. Alcuni gateway di pagamento possono applicare commissioni inferiori sulle transazioni ma tariffe mensili maggiori, un'opzione più vantaggiosa per le attività che gestiscono un numero elevato di transazioni. Altri possono non richiedere una tariffa mensile ma addebitare commissioni maggiori sulle transazioni, una scelta più adatta per le attività con volumi delle vendite inferiori.
È importante per le attività esaminare attentamente queste commissioni per determinare la soluzione più conveniente per la propria situazione.
Commissioni per il gateway di pagamento di Stripe
Ecco un elenco delle commissioni addebitate da Stripe alle attività per i diversi servizi di elaborazione dei pagamenti:
Commissioni sulle transazioni: Stripe addebita il 2,9% + 30 ¢ per ogni addebito su carta andato a buon fine. Sono previste altre commissioni per scenari specifici: 0,5% per le carte immesse manualmente, 1,5% per le carte internazionali e 1% se è necessaria la conversione di valuta.
Addebito diretto ACH: per le transazioni tramite addebito diretto ACH, Stripe addebita lo 0,8%, con un limite massimo di 5,00 $ per transazione.
Modalità di pagamento aggiuntive: per modalità di pagamento come iDEAL, le commissioni partono da 80 ¢ per ogni transazione.
Autenticazione 3D Secure: Stripe offre questa funzionalità di sicurezza applicando una commissione di 3 ¢ per tentativo 3D Secure per i conti con tariffe personalizzate.
Utilità di aggiornamento carte: per i clienti con carte memorizzate, Stripe aggiorna automaticamente i dati delle carte scadute o rinnovate addebitando 25 ¢ per ogni aggiornamento per i conti con tariffe personalizzate.
Modelli di machine learning per l'autorizzazione: Stripe include modelli di machine learning per migliorare i tassi di autorizzazione, applicando lo 0,08% a ogni addebito su carta per i conti con tariffe personalizzate.
Bonifici istantanei: Stripe offre la possibilità di effettuare bonifici istantanei per l'1% del volume dei bonifici, con una commissione minima di 50 ¢.
Addebiti per le contestazioni: Stripe addebita 15 $ per ogni contestazione. Questo tipo di addebito è noto anche come commissione di storno.
Stripe non addebita costi di attivazione o tariffe mensili e non vi sono costi nascosti associati al modello tariffario standard di Stripe.
Confronto con le commissioni per altri gateway di pagamento
Diamo ora un'occhiata ai prezzi e alle commissioni di altri fornitori leader di settore.
PayPal
La struttura tariffaria di PayPal è organizzata in questo modo:
Costi di attivazione: nessuno. L'attivazione di un conto PayPal è gratuita.
Commissioni sulle transazioni: PayPal addebita una commissione che varia dal 2,99% + 49 ¢ per i pagamenti con carta di credito o debito standard al 3,49% + 49 ¢ per i pagamenti digitali PayPal.
Tariffe mensili: PayPal offre alcuni servizi a una tariffa mensile, tra cui PayPal Payments Advanced per 5 $ al mese e PayPal Payments Pro per 30 $ al mese.
commissioni di storno: PayPal addebita una commissione di storno di 20 $, che può essere sospesa scegliendo servizi di protezione dagli storni, con commissioni aggiuntive per ogni transazione.
Commissioni sui resi: PayPal non rimborsa la commissione sulla transazione per un rimborso, il cui importo è quindi il costo della transazione originale.
Commissioni sui trasferimenti istantanei: PayPal addebita l'1,5% del valore del trasferimento, con una commissione minima di 50 ¢ per i trasferimenti istantanei.
Commissioni sui bonifici: PayPal addebita una commissione per i bonifici, ovvero il 2% per ogni transazione quando viene utilizzato un foglio di calcolo (con un limite massimo di 1 $) o un importo fisso di 25 ¢ per ogni pagamento tramite API (Application Programming Interface).
Confronto diretto: Stripe non addebita tariffe mensili o costi di attivazione né ha una struttura a più livelli per le transazioni con carta non presente o carta presente. PayPal ha una struttura tariffaria più complessa, con diverse commissioni sulle transazioni, alcune tariffe mensili per servizi aggiuntivi e altre commissioni specifiche, ad esempio per la protezione contro gli storni.
Square
Addebito diretto ACH: Square addebita una commissione dell'1% con un importo minimo di 1 $ per ogni transazione tramite bonifico bancario ACH.
Modalità di pagamento aggiuntive: Per Afterpay, Square addebita una commissione del 6% + 30 ¢ per ogni transazione. Questo importo si applica a diversi tipi di pagamento, tra cui le vendite online e di persona.
Commissioni di storno: Square non addebita alcuna commissione per la gestione degli storni e delle contestazioni.
Confronto diretto: Square ha una struttura tariffaria chiara, con una tariffa coerente per le transazioni con carta presente e una più elevata per quelle che richiedono l'immissione del numero tramite tastierino. Tuttavia, Stripe vanta una visibilità più granulare, con commissioni aggiuntive per scenari specifici, come l'immissione manuale delle carte e la conversione di valuta. L'assenza di commissioni di storno e la possibilità di tariffe personalizzate per volumi delle vendite elevati rendono Square più vantaggioso per le attività più grandi, mentre Stripe può fornire più opzioni utili per le attività con clienti internazionali grazie alle commissioni aggiuntive per determinati tipi di transazioni.
Adyen
Adyen, un altro fornitore di servizi di pagamento, è meno trasparente sulle commissioni rispetto a Stripe e Square. Ecco un riepilogo delle commissioni applicate:
Addebito diretto ACH: Adyen addebita 13 ¢ + 27 ¢ per ogni transazione ACH o tramite addebito diretto negli Stati Uniti per i pagamenti nell'e-commerce e con soluzione POS.
Modalità di pagamento alternative: per modalità come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, Adyen addebita una commissione sulle transazioni di 13 ¢, mentre l'effettiva commissione per la modalità di pagamento dipende dalla carta utilizzata. Per Klarna, la commissione è di 13 ¢ + 4,29% + 30 ¢. Per Afterpay, è di 13 ¢ + 4,99% + 30 ¢.
Commissioni di storno: Adyen addebita una commissione per gli storni che varia a seconda della modalità di pagamento. Tuttavia, le informazioni sull'importo esatto e sulla natura della commissioni non sono del tutto chiare.
Altre commissioni: Adyen non addebita costi di attivazione, tariffe per risoluzione anticipata, tariffe mensili per il conto, commissioni per la conformità alle norme PCI, commissioni per il gateway né altri addebiti per la conversione di valuta.
Confronto diretto: Adyen ha una struttura tariffaria simile a quella di Stripe per le transazioni tramite addebito diretto ACH, ma con un importo minimo inferiore. Tuttavia, per le modalità di pagamento alternative, le commissioni di Adyen possono essere più elevate rispetto a quelle di Stripe, in particolare per servizi come Afterpay. Il requisito di Adyen che stabilisce un valore minimo dell'importo delle fatture o del volume delle transazioni può anche rendere il gateway meno accessibile per le attività nuove o più piccole rispetto a Stripe, che ha una politica più aperta.
Nello scegliere un gateway di pagamento, è importante valutare l'impatto di ogni fornitore sulla soddisfazione dei clienti e sui tassi di conversione. Ad esempio, un gateway in grado di fornire un'esperienza di pagamento intuitiva e sicura può favorire una maggiore fidelizzazione dei clienti e un volume più elevato di vendite. Per scegliere il giusto gateway di pagamento per la tua attività, è bene tenere conto di altri aspetti oltre ai costi, che restano comunque un fattore degno di nota. Scopri di più sulla struttura tariffaria di Stripe.