Die Wahl eines Zahlungsgateways ist ein wichtiger Aspekt für jedes Unternehmen, das Online-Transaktionen verarbeitet oder elektronische Zahlungen akzeptiert. Die Wahl eines Zahlungsgateways bestimmt nicht nur einen Großteil der Zahlungsmöglichkeiten eines Unternehmens – sowohl auf Kundenseite als auch intern –, sondern auch den Preis, den das Unternehmen für das Akzeptieren von Zahlungen aufwenden muss. Die Gebühren für Zahlungsgateways können die Gesamtrentabilität und die Kostenstruktur eines Unternehmens erheblich beeinflussen: Da jede Transaktion mit Kosten verbunden ist, haben die Wahl eines Zahlungsgateways und die damit verbundenen Gebühren potenziell signifikante Auswirkungen auf den Nettoumsatz.
Mit dem Wachstum und der Skalierung eines Unternehmens steigt auch das Transaktionsvolumen, was die Auswirkungen dieser Gebühren verstärken kann. Im Folgenden gehen wir auf die Gebühren ein, die bei der Verwendung von Stripe und anderen Anbietern wie PayPal, Square und Adyen anfallen. Diese Kosten können sich ändern. Deshalb sollten Sie bei Ihrer Recherche die Gebühren der einzelnen Dienstleister genau prüfen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was ist ein Zahlungsgateway?
- Was sind Gebühren für Zahlungsgateways?
- Gebühren für das Zahlungsgateway von Stripe
- Vergleich mit anderen Zahlungsgateway-Gebühren
Was ist ein Zahlungsgateway?
Ein Zahlungsgateway ist ein Dienst, der Kreditkartentransaktionen für Online- und Ladengeschäfte verarbeitet. Es ist sozusagen die digitale Version eines Point-of-Sale(POS)-Terminals wie Sie es aus Einzelhandelsgeschäften kennen. Wenn eine Kundin oder ein Kunde für ein Produkt oder eine Dienstleistung bezahlt, verschlüsselt das Zahlungsgateway die vertraulichen Zahlungsinformationen und überträgt sie von der Bank, die die Karte ausgestellt hat, an die Bank des Unternehmens, um sicherzustellen, dass die Transaktion gültig ist. Das Zahlungsgateway fungiert als Vermittler und sorgt dafür, dass die Transaktion sicher und zügig durchgeführt wird.
Ein Zahlungsgateway ist für jedes Online-Unternehmen erforderlich, das Kreditkarten- oder Lastschriftzahlungen akzeptieren möchte. Diese Technologie, die für die Sicherheit der Kundendaten auf dem Weg zwischen dem Unternehmen und dem Zahlungsabwickler sorgt, ist eine wesentliche Komponente des E-Commerce-Transaktionsprozesses. Es gibt eine Vielzahl von Optionen, jede mit eigenen Funktionen, die auf die Bedürfnisse der unterschiedlichen Unternehmenstypen zugeschnitten sind. Darüber hinaus dürfte sich der globale Transaktionswert der digitalen Zahlungen bis 2027 auf fast 14,8 Billionen USD belaufen, was die wachsende Nachfrage nach zuverlässigen Zahlungsgateways unterstreicht.
Was sind Gebühren für Zahlungsgateways?
Bei den Gebühren für Zahlungsgateways handelt es sich um die Kosten, die den Unternehmen bei der Nutzung der Dienste eines Zahlungsgateways entstehen, insbesondere bei der Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen. Diese Gebühren lassen sich in mehrere Kategorien unterteilen:
Einrichtungsgebühren
Dabei handelt es sich um einmalige Kosten, die ein Unternehmen zahlt, wenn es zum ersten Mal ein Konto bei einem Zahlungsgateway einrichtet. Diese Gebühr deckt die anfängliche Konfiguration und die Integration des Zahlungsgateways in das Verkaufssystem des Unternehmens ab.Transaktionsgebühren
Zahlungsgateways berechnen diese Gebühren bei jeder Abwicklung einer Transaktion. Sie können ein fester Betrag für jede Transaktion, ein Prozentsatz des Verkaufsbetrags oder beides sein. Diese Gebühr entschädigt das Gateway für die Abwicklung der Transaktion.Monatliche Gebühren
Einige Zahlungsgateways berechnen den Unternehmen eine monatliche Gebühr für den Zugang zu ihren Diensten, unabhängig von der Anzahl der verarbeiteten Transaktionen.Rückbuchungsgebühren
Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Zahlung anficht und eine Transaktion rückgängig gemacht wird, kann für das Unternehmen eine Gebühr für die Rückbuchung anfallen. Diese Gebühr deckt den Verwaltungsaufwand für die Bearbeitung der angefochtenen Zahlung ab.Rückerstattungsgebühren
Wenn ein Unternehmen eine Rückerstattung vornimmt, erheben manche Gateways möglicherweise eine Rückerstattungsgebühr. Diese Gebühr deckt die Kosten für die Rückerstattung der Gelder an die Kundin oder den Kunden ab.PCI-Konformitätsgebühren
Die Compliance mit dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist für Unternehmen, die Kreditkartentransaktionen abwickeln, obligatorisch. Bestimmte Gateways erheben eine Gebühr für die Einhaltung dieses Sicherheitsstandards.Kündigungsgebühren
Wenn ein Unternehmen beschließt, sein Konto vor Ablauf der Vertragslaufzeit zu kündigen, muss es unter Umständen eine Kündigungsgebühr entrichten. Damit wird das Gateway für die vorzeitige Beendigung des Rahmenvertrags entschädigt.Sonstige Gebühren
Zahlungsgateways können weitere Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen erheben, z. B. für internationale Transaktionen, Währungsumrechnungen oder die Nutzung von Premium-Diensten wie erweiterte Betrugsvorbeugung. Diese Gebühren können je nach Zahlungsgateway variieren.
Die verschiedenen Zahlungsgateways haben ihre eigenen Gebührenstrukturen und die Unternehmen wählen einen Dienst in der Regel danach aus, wie diese Kosten zu ihrem Umsatzvolumen und Geschäftsmodell passen. Manche Zahlungsgateways weisen zwar niedrigere Transaktionsgebühren auf, verlangen aber höhere monatliche Gebühren und sind daher eher für Unternehmen mit einem hohen Transaktionsvolumen geeignet. Andere wiederum erheben zwar keine monatlichen Gebühren, machen dafür aber höhere Transaktionskosten geltend, was für Unternehmen mit geringerem Umsatzvolumen günstiger sein kann.
Unternehmen sollten diese Gebühren sorgfältig prüfen, um die kostengünstigste Lösung für ihre jeweilige Situation zu finden.
Gebühren für das Zahlungsgateway von Stripe
Im Folgenden finden Sie eine Liste der von Stripe erhobenen Gebühren für verschiedene Dienste zur Zahlungsabwicklung:
Transaktionsgebühren: Stripe berechnet 2,9 % + 0,30 USD für jede erfolgreiche Kartenbelastung. Für bestimmte Szenarien fallen zusätzliche Gebühren an: 0,5 % für manuell eingefügte Karten, 1,5 % für internationale Karten und 1 %, wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist.
ACH-Lastschriftverfahren: Für ACH-Lastschriftverfahren berechnet Stripe 0,8 % mit einer Obergrenze von 5,00 USD pro Transaktion.
Weitere Zahlungsmethoden: Für Zahlungsmethoden wie iDEAL beginnen die Gebühren bei 0,80 USD pro Transaktion.
3D Secure-Authentifizierung: Stripe bietet diese Sicherheitsfunktion mit einer Gebühr von 0,03 USD pro 3D Secure-Versuch für Konten mit individueller Preisgestaltung an.
Kartenaktualisierer: Bei gespeicherten Kundinnen und Kunden aktualisiert Stripe automatisch abgelaufene oder erneuerte Karteninformationen und berechnet 0,25 USD pro Aktualisierung für Konten mit kundenspezifischen Preisen.
Modelle mit maschinellem Lernen zur Autorisierung: Stripe umfasst Modelle für maschinelles Lernen, um die Autorisierungsraten zu erhöhen und berechnet 0,08 % pro erfolgreicher Kartenbelastung für Konten mit kundenspezifischen Preisen.
Sofortige Auszahlungen: Stripe bietet sofortige Auszahlungen für 1 % des Auszahlungsvolumens, mit einer Mindestgebühr von 0,50 USD.
Gebühren für angefochtene Zahlungen: Stripe berechnet 15 USD pro angefochtener Zahlung. Dies wird auch als Rückbuchungsgebühr bezeichnet.
Stripe erhebt keine Einrichtungsgebühren oder monatlichen Gebühren und mit dem Standardpreismodell von Stripe sind keine versteckten Kosten verbunden.
Vergleich mit anderen Zahlungsgateway-Gebühren
Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die Preise und Gebühren einiger anderer führender Anbieter.
PayPal
Die Gebührenstruktur von PayPal gestaltet sich wie folgt:
Einrichtungsgebühren: Keine. Das Einrichten eines PayPal-Kontos ist kostenlos.
Transaktionsgebühren: PayPal erhebt eine Gebühr, die von 2,99 % + 0,49 USD für normale Kredit- und Debitkartenzahlungen bis zu 3,49 % + 0,49 USD für digitale PayPal-Zahlungen reicht.
Monatliche Gebühren: PayPal bietet einige Dienste mit monatlichen Gebühren an, z. B. PayPal Payments Advanced für 5 USD pro Monat und PayPal Payments Pro für 30 USD pro Monat.
Rückbuchungsgebühren: PayPal erhebt eine Rückbuchungsgebühr in Höhe von 20 USD, die bei Rückbuchungsschutzdiensten, die zusätzliche Gebühren pro Transaktion erheben, aufgehoben werden kann.
Rückerstattungsgebühren: PayPal erstattet keine Transaktionsgebühren für Rückerstattungen. Die Kosten hierfür entsprechen dem Betrag der ursprünglichen Transaktionsgebühr.
Gebühren für Sofortüberweisungen: PayPal berechnet 1,5 % des Überweisungswerts mit einer Mindestgebühr von 0,50 USD für Sofortüberweisungen.
Auszahlungsgebühren: PayPal erhebt eine Gebühr für Auszahlungen – 2 % pro Transaktion bei Verwendung einer Tabelle (mit einer Obergrenze von 1 USD) oder eine Pauschalgebühr von 0,25 USD pro Zahlung über APIs (Anwendungsprogrammierschnittstellen).
Direkter Vergleich: Stripe erhebt keine monatlichen Gebühren, Einrichtungsgebühren oder eine abgestufte Struktur für Card-Present- oder Card-Not-Present-Transaktionen. PayPal hat eine komplexere Gebührenstruktur mit einer Vielzahl von Transaktionsgebühren, einigen monatlichen Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen und anderen spezifischen Gebühren (wie Rückbuchungsschutz).
Square
ACH-Lastschriftverfahren: Square erhebt eine Gebühr von 1 % mit einem Mindestbetrag von 1 USD pro ACH-Überweisung.
Weitere Zahlungsmethoden: Für Afterpay berechnet Square eine Gebühr von 6 % + 0,30 USD pro Transaktion. Das gilt für verschiedene Zahlungsarten, unter anderem für persönliche und Online-Verkäufe.
Rückbuchungsgebühren: Square erhebt keine Gebühren für die Verwaltung von Rückbuchungen und angefochtenen Zahlungen.
Direkter Vergleich: Square hat eine einfache Gebührenstruktur mit einem einheitlichen Tarif für Card-Present-Transaktionen und einem höheren Tarif für Eingaben per Tastatur. Allerdings bietet Stripe eine detailliertere Transparenz mit zusätzlichen Gebühren für bestimmte Szenarien wie die manuelle Karteneingabe und Währungsumrechnung. Square kann für größere Unternehmen vorteilhaft sein, da es keine Gebühren für Rückbuchungen erhebt und bei hohen Umsatzvolumina kundenspezifische Tarife anbieten kann, während Stripe mit seinen zusätzlichen Gebühren für bestimmte Arten von Transaktionen eher mehr Optionen für Unternehmen mit internationaler Kundschaft bietet.
Adyen
Adyen, ein weiterer Zahlungsdienstleister, ist in Bezug auf seine Gebühren nicht so transparent wie Stripe und Square. Hier finden Sie eine Übersicht über die Gebühren:
ACH-Lastschriftverfahren: Adyen verlangt 0,13 USD + 0,27 USD pro ACH- oder Lastschrifttransaktion für Zahlungen im E-Commerce und Point-of-Sale-Zahlungen innerhalb der USA.
Alternative Zahlungsmethoden: Für Methoden wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay berechnet Adyen eine Transaktionsgebühr von 0,13 USD, wobei die tatsächliche Gebühr für die Zahlungsmethode von der jeweils verwendeten Karte abhängt. Bei Klarna beträgt die Gebühr 0,13 USD + 4,29 % + 0,30 USD. Bei Afterpay sind es 0,13 USD + 4,99 % + 0,30 USD.
Rückbuchungsgebühren: Adyen erhebt eine Gebühr für Rückbuchungen, die je nach Zahlungsmethode variiert. Informationen über die genaue Höhe und Art der Gebühr sind jedoch nicht ohne weiteres verfügbar.
Sonstige Gebühren: Adyen erhebt keine Gebühren für die Einrichtung oder die vorzeitige Kündigung und auch keine jährlichen Gebühren, monatlichen Kontogebühren, Gebühren für die PCI-Compliance, Gateway-Gebühren oder zusätzliche Bearbeitungsgebühren für die Währungsumrechnung.
Direkter Vergleich: Adyen hat eine ähnliche Gebührenstruktur wie Stripe für ACH-Lastschrifttransaktionen, wobei die Mindestgebühr niedriger ist. Für alternative Zahlungsmethoden können die Gebühren von Adyen allerdings höher sein als die von Stripe, insbesondere für Dienste wie Afterpay. Da Adyen einen Mindestrechnungsbetrag oder ein Mindesttransaktionsvolumen vorschreibt, ist das Gateway für kleinere oder neue Unternehmen tendenziell weniger zugänglich als Stripe, das diesbezüglich offener ist.
Bei der Auswahl eines Zahlungsgateways sollte berücksichtigt werden, wie sich Ihr Anbieter auf die Kundenzufriedenheit und die Konversionsraten auswirkt. Ein Gateway, das einen intuitiven und sicheren Bezahlvorgang bietet, kann beispielsweise zu einer höheren Kundenbindung und mehr Umsatz führen. Bei der Auswahl des passenden Zahlungsgateways für Ihr Unternehmen sollten Sie nicht nur die Kosten im Auge behalten – eine Rolle spielen sie natürlich trotzdem. Erfahren Sie mehr über die Preisgestaltung von Stripe.