Le choix d’une passerelle de paiement est une considération majeure pour toute entreprise qui traite des transactions en ligne ou accepte des paiements électroniques. La passerelle de paiement qu’une entreprise sélectionne définira une grande partie de son expérience de paiement, tant pour l’entreprise que pour ses clients, mais elle détermine également le montant que l’entreprise paiera pour accepter des paiements.

Les frais de passerelle de paiement peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité et la structure de coûts d’une entreprise. Chaque transaction entraînant un coût, le choix d’une passerelle de paiement et les frais associés peuvent faire une différence considérable dans le revenu net.

Au fur et à mesure qu’une entreprise grandit et se développe, son volume de transactions s’accroît et l’impact de ces frais peut être amplifié. Vous trouverez ci-dessous les frais engendrés par l’utilisation d’une passerelle de paiement. Ces coûts sont susceptibles de changer, de ce fait lorsque vous débutez votre recherche, vérifiez à deux fois les frais facturés par chaque fournisseur.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
  
• Quels sont les frais liés aux passerelles de paiement ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Qu'est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est un service qui traite les transactions par carte bancaire pour les magasins en ligne et physiques. Considérez-la comme une version numérique d’un terminal point de vente (POS) que vous pourriez voir dans un magasin de détail.

Lorsqu’un client paie pour un produit ou un service, la passerelle de paiement chiffre les informations de paiement sensibles et les envoie entre la banque émettrice de la carte bancaire et la banque de l’entreprise. La passerelle de paiement joue le rôle d’intermédiaire, garantissant que la transaction est effectuée de manière sécurisée et rapide.

Toute entreprise en ligne qui souhaite accepter les cartes bancaires ou les paiements directs a besoin d’une passerelle de paiement. Les plateformes de paiement sont un élément clé du traitements des transactions e-commerce car elles protègent les informations des clients lorsqu’elles circulent entre l’entreprise et le prestataire de services de paiement. Il existe une variété de passerelles de paiement parmi lesquelles les entreprises peuvent choisir, chacune ayant ses propres fonctionnalités qui répondent aux besoins des différents types d’entreprises. La demande de passerelles de paiement fiables ne fait que croître : la valeur des transactions mondiales provenant des paiements numériques devrait atteindre près de 14,8 milliards de dollars d’ici 2027.

Quels sont les frais liés aux passerelles de paiement ?

Les frais de passerelle de paiement sont les coûts encourus par les entreprises lorsqu’elles utilisent les services d’une passerelle de paiement, spécifiquement pour le traitement des transactions par carte bancaire. Bien qu’il n’y ait aucun moyen d’éviter les frais de passerelle de paiement, les entreprises peuvent les réduire en sélectionnant une structure tarifaire qui correspond le mieux à leurs objectifs et en choisissant une passerelle de paiement avec une tarification compétitive. Ces frais peuvent être répartis en plusieurs types :

• Les frais d’installation
  Il s’agit d’un coût ponctuel qu’une entreprise paie lorsqu’elle crée pour la première fois un compte avec une passerelle de paiement. Ces frais couvrent la configuration initiale et l’intégration de la passerelle de paiement au système de vente de l’entreprise.

• Frais de transaction
  La passerelle de paiement débite ces frais chaque fois qu’une transaction est traitée. Il peut s’agir d’un montant fixe pour chaque transaction, d’un pourcentage du montant de la vente, ou parfois des deux. Ces frais varient généralement de l’ordre de 1,10 % à 3,15 % et compensent la plateforme pour le traitement de la transaction.

• Frais mensuels
  Certaines passerelle de paiement facturent aux entreprises des frais mensuels récurrents pour octroyer l’accès à leurs services, quel que soit le nombre de transactions traitées.

• Frais de rétrofacturation
  Lorsqu’un client conteste un paiement et que la transaction est annulée, l’entreprise peut être amenée à acquitter des frais de rétrofacturation. Ces frais couvrent le travail administratif lié à la gestion du litige.

• Frais de remboursement
  Lorsqu’une entreprise procède à un remboursement, certaines passerelles peuvent facturer des frais en conséquence, dont le but est de compenser le coût de restitution des fonds au client.

• Frais de conformité PCI
  La conformité au Standard de sécurité des données du secteur des cartes bancaires (PCI DSS) est obligatoire pour les entreprises qui traitent des transactions par carte bancaire. Certaines passerelles peuvent débiter des frais au titre du maintien de ce standard de sécurité.

• Frais de résiliation
  Lorsqu’une entreprise décide de résilier son compte avant la fin du contrat, elle peut être redevable de frais de résiliation. La passerelle est ainsi dédommagée au titre de la clôture anticipée du contrat d’utilisation du service.

• Frais divers
  Les passerelles de paiement peuvent débiter d’autres frais pour des services supplémentaires, tels que les transactions internationales, conversion de devises, ou l’utilisation de services suppléments tels que la protection contre la fraude avancée. Ces frais peuvent varier d’une passerelle de paiement à l’autre.

Les différentes passerelles de paiement ont chacun leur grille tarifaire, et les entreprises optent généralement pour un service en fonction de l’adéquation de ces coûts avec leur volume de ventes et leur modèle d’entreprise. Certaines passerelles de paiement peuvent proposer des frais de transaction moins élevés, mais facturent des frais mensuels plus importants, ce qui les rend plus avantageux pour les entreprises ayant un volume de transaction élevé. D’autres passerelles de paiement ne facturent pas de frais mensuels, mais optent pour des coûts de transaction plus élevés, ce qui peut se révéler plus économique pour certaines entreprises dont le volume de ventes est plus réduit.

Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement, il est important de tenir compte de l’impact de votre prestataire sur la satisfaction client et les taux de conversion. Par exemple, une passerelle qui offre une expérience de paiement intuitive et sécurisée peut entraîner une fidélisation plus élevée des clients et une augmentation des ventes. Bien que les coûts aient de l’importance, choisir la passerelle de paiement adaptée à votre entreprise implique de ne pas se limiter aux coûts.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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