ตลาดการประมวลผลการชำระเงินคาดว่าจะมีมูลค่าประมาณ $1.98 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2032 เพิ่มขึ้นอย่างมากจากมูลค่า 65.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 การเติบโตครั้งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของโซลูชันการประมวลผลการชำระเงินที่เรียบง่าย มีประสิทธิภาพ และปลอดภัย สำหรับธุรกิจที่รับชำระเงินออนไลน์

เนื่องจากลูกค้ายังคงคาดหวังมากขึ้นว่าจะเห็นวิธีการชำระเงินที่หลากหลายและได้รับประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น ปัจจุบัน ธุรกิจจึงต้องประเมินตัวเลือกการประมวลผลการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้น บางส่วนพิจารณาว่าควรสร้างเกตเวย์การชำระเงินของตัวเองหรือไม่ การพัฒนาโซลูชันที่ออกแบบเองนี้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถควบคุมธุรกรรมของตัวเอง ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และลดต้นทุนธุรกรรมได้มากขึ้น อย่างไรก็ตามกระบวนการสร้างเกตเวย์การชำระเงินนั้นซับซ้อนต้องใช้การวางแผนและการดำเนินการอย่างรอบคอบ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณเอง รวมถึงข้อดีและข้อเสียของการพัฒนาด้วยตนเอง ตลอดจนทางเลือกอื่นที่เป็นไปได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• วิธีสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณ
  
• ข้อดีและข้อเสียของการสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณเอง
  
• ทางเลือกแทนการสร้างเกตเวย์การชำระเงินเอง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินคือเทคโนโลยีที่ธุรกิจใช้ในการรับชำระเงินด้วยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลจากลูกค้า คำนี้ครอบคลุมทั้งเครื่องอ่านบัตรที่ใช้ในร้านค้าปลีกแบบมีหน้าร้านจริง ตลอดจนระบบออนไลน์ที่ทำหน้าที่จัดการกระบวนการชำระเงินสำหรับอีคอมเมิร์ซ การซื้อขายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และธุรกรรมแบบไม่ใช้บัตร (CNP) อื่นๆ

เกตเวย์การชำระเงินช่วยอำนวยความสะดวกในการสื่อสารระหว่างองค์ประกอบต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องในกระบวนการทำธุรกรรม โดยจะส่งข้อมูลบัตรเครดิตจากเว็บไซต์ของธุรกิจไปยังเครือข่ายการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเพื่อประมวลผล และส่งรายละเอียดกับผลลัพธ์ของธุรกรรมจากเครือข่ายการชำระเงินกลับมายังเว็บไซต์อีกครั้ง

เกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

เกตเวย์และผู้ประมวลผลการชำระเงินจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับลูกค้าเพื่อให้ดำเนินการธุรกรรมแต่ละรายการได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว โดยปกติกระบวนการจะประกอบด้วยหลายขั้นตอน โดยเริ่มเมื่อลูกค้าชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ และสิ้นสุดลงเมื่อธุรกิจได้รับการชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบที่สำคัญหลายประการในระหว่างกระบวนการธุรกรรม ได้แก่

• การเข้ารหัส
  เมื่อลูกค้าทำการสั่งซื้อ เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินก่อนส่งไปยังเว็บเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ จากนั้นเกตเวย์จะส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ธนาคารผู้รับชำระเงินของธุรกิจใช้งานอยู่

• คำขออนุมัติ
  ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตร ซึ่งจะทำหน้าที่ส่งต่อข้อมูลไปยังธนาคารผู้ออกบัตรของลูกค้าเพื่ออนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมดังกล่าว

• ดำเนินการตามคำสั่งซื้อ
  ผู้ประมวลผลจะส่งต่อการอนุมัติที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและลูกค้าไปยังเกตเวย์การชำระเงิน เมื่อเกตเวย์ได้รับการตอบกลับนี้แล้ว เกตเวย์จะส่งต่อข้อมูลการตอบกลับไปยังเว็บไซต์ของธุรกิจ (หรืออินเทอร์เฟซอื่นๆ ที่ประมวลผลการชำระเงิน) เพื่อดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้น หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ธุรกิจจะสามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้

• การชำระเงิน
  เมื่อสิ้นสุดวัน ธุรกิจจะส่งการอนุมัติวงเงินที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดให้แก่ธนาคารผู้รับบัตรของตนเพื่อดำเนินการชำระเงิน ธนาคารจะฝากเงินที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดเข้าบัญชีของธุรกิจที่กำหนดไว้ กระบวนการส่วนนี้อาจดำเนินการเป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือเป็นไปตามรอบเวลาที่ตกลงกันไว้

เกตเวย์การชำระเงินช่วยให้ธุรกรรมออนไลน์เป็นไปอย่างราบรื่น ปลอดภัย และรวดเร็ว ด้วยการทำหน้าที่เป็นช่องทางที่ปลอดภัยระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชำระเงิน นอกจากนี้ เกตเวย์การชำระเงินยังใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยหลากหลายรูปแบบ เช่น การเข้ารหัสแบบ SSL และเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกง เพื่อปกป้องข้อมูลสำคัญ เช่น หมายเลขบัตรเครดิตและข้อมูลส่วนตัวอื่นๆ

วิธีสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณ

การสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณเองเป็นงานที่ซับซ้อนซึ่งต้องใช้การลงทุนอย่างมากทั้งเวลา ทรัพยากร และความเชี่ยวชาญทางเทคนิค ต่อไปนี้คือภาพรวมคร่าวๆ ของกระบวนการดังกล่าว

1. กำหนดความต้องการทางธุรกิจของคุณ
   ซึ่งรวมถึงระบุกลุ่มเป้าหมายของคุณ ทำความเข้าใจปริมาณธุรกรรมที่คุณคาดว่าจะต้องจัดการ กำหนดวิธีการชำระเงินและสกุลเงินที่คุณต้องการรองรับ และอื่นๆ อีกมากมาย

2. ปฏิบัติตามข้อกำหนดและให้ความสำคัญกับความปลอดภัย
   คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเกตเวย์ของคุณเป็นไปตามข้อบังคับทางการเงินที่เกี่ยวข้องทั้งหมดรวมถึง PCI DSS (มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน) โดยคุณอาจจะต้องขอการรับรองบางอย่างและต้องตรวจสอบระบบเป็นประจำเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ คุณจะต้องใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุมเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าและป้องกันการฉ้อโกง

3. สร้างความสัมพันธ์กับสถาบันการเงิน
   เกตเวย์การชำระเงินของคุณจะต้องผสานการทำงานกับธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตต่างๆ ซึ่งหมายถึงการเป็นพาร์ทเนอร์กับสถาบันเหล่านี้ โดยคุณอาจต้องเจรจาต่อรองกันอย่างยาวนานและทำข้อตกลงที่ซับซ้อน

4. พัฒนาซอฟต์แวร์ที่จำเป็น
   ขั้นต่อไป คุณจะต้องพัฒนาซอฟต์แวร์สำหรับเกตเวย์การชำระเงินของคุณเอง ซึ่งโดยทั่วไปอาจต้องจ้างทีมนักพัฒนาที่มีประสบการณ์ และอาจใช้เวลาตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของความต้องการของระบบ วิศวกรเหล่านี้ควรปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับ API การชำระเงินและใช้ภาษาเขียนโปรแกรมมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น Java หรือ Python

5. ทดสอบเกตเวย์ของคุณให้ครอบคลุม
   เมื่อพัฒนาซอฟต์แวร์ขึ้นมาแล้ว คุณจะต้องทดสอบอย่างเข้มงวดเพื่อให้แน่ใจว่าซอฟต์แวร์ทำงานได้ตามที่คาดหวังและจัดการกับปริมาณธุรกรรมที่คุณคาดการณ์ไว้ได้ ในขั้นตอนนี้ คุณอาจต้องแก้ไขข้อบกพร่องหรือปัญหาต่าง ๆ ที่ตรวจพบ

6. นำเกตเวย์ของคุณมาใช้งานและบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง
   หลังจากการทดสอบเสร็จสิ้น คุณก็สามารถนำเกตเวย์การชำระเงินขึ้นใช้งานได้ จากนั้นคุณจะต้องดูแลและอัปเดตซอฟต์แวร์อย่างต่อเนื่อง แก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้น และให้การสนับสนุนลูกค้า

ข้อดีและข้อเสียของการสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณเอง

การสร้างเกตเวย์การชำระเงินของคุณเองมาพร้อมกับปัจจัยที่ต้องพิจารณาและความท้าทายหลายด้าน ต่อไปนี้คือประเด็นที่พบบ่อยที่สุดบางส่วน

แม้ว่าข้อดีของการมีเกตเวย์ภายในองค์กรจะดูน่าสนใจ แต่สิ่งสำคัญคือต้องนำไปเปรียบเทียบกับความสามารถของบริษัท “การให้บริการชำระเงิน” สมัยใหม่ด้วย

• ปัจจัยด้านผู้ให้บริการชำระเงิน
  ข้อดีหลายประการที่หลายคนมองว่าจะได้รับจากการสร้างเกตเวย์การชำระเงินเอง แท้จริงแล้วสามารถตอบโจทย์ได้ด้วยผู้ให้บริการขั้นสูงในปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับสกุลเงินมากกว่า 135 สกุล และวิธีการชำระเงินท้องถิ่นอีกหลายสิบรูปแบบ ซึ่งเพียงพอต่อความต้องการของธุรกิจระดับโลกส่วนใหญ่ โดยไม่ต้องแบกรับภาระจากการพัฒนาระบบแบบกำหนดเอง

• กับดักด้านการบำรุงรักษา
  เกตเวย์การชำระเงินไม่มีวัน "เสร็จสมบูรณ์" อย่างแท้จริง เพราะจำเป็นต้องมีทีมเฉพาะสำหรับดูแลบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง รับมือกับภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา และอัปเดตซอฟต์แวร์ให้สอดคล้องกับกฎระเบียบทางการเงินระดับโลกที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

• ความเชี่ยวชาญด้านการรักษาความปลอดภัย
  นอกเหนือจากการพัฒนาซอฟต์แวร์ทั่วไปแล้ว การสร้างเกตเวย์การชำระเงินยังต้องอาศัยความเชี่ยวชาญเฉพาะทางด้านการเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และระบบประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ การรั่วไหลของข้อมูลเพียงครั้งเดียวอาจนำไปสู่ค่าปรับทางการเงินมหาศาล และการสูญเสียความเชื่อมั่นต่อแบรนด์อย่างถาวร

สำหรับหลายองค์กร ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดในทางปฏิบัติคือแนวทางแบบไฮบริด กล่าวคือ ใช้ API จากผู้ให้บริการภายนอกที่สามารถปรับแต่งได้สูง เพื่อสร้างประสบการณ์แบบ "เฉพาะทาง" ตามต้องการ ขณะที่ผู้ให้บริการจะเป็นผู้รับภาระหลักในด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ความปลอดภัย และความสัมพันธ์กับธนาคาร

ทางเลือกแทนการสร้างเกตเวย์การชำระเงินเอง

แม้ว่าการสร้างเกตเวย์การชำระเงินเองจะมอบข้อดีที่สำคัญหลายประการ แต่ก็ไม่ใช่กระบวนการที่ง่ายหรือตรงไปตรงมา ด้วยเหตุนี้ หลายธุรกิจจึงมองหาโซลูชันที่เรียบง่ายและคุ้มค่ากว่าในด้านต้นทุน

ตัวอย่างเช่น การร่วมงานกับผู้ให้บริการชำระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถลดภาระด้านความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและอุปสรรคทางเทคนิคได้ ขณะเดียวกันก็ยังคงมอบประสบการณ์การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพสูง นอกจากนี้ ผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายยังรองรับวิธีการชำระเงินท้องถิ่น ทำให้ธุรกิจสามารถขยายสู่ตลาดโลกได้ง่ายยิ่งขึ้น

หนึ่งในโซลูชันดังกล่าวคือ Stripe ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการธุรกรรมออนไลน์ได้โดยไม่ต้องสร้างเกตเวย์การชำระเงินเอง หรือสร้างความร่วมมือโดยตรงกับธนาคารและบริษัทบัตรเครดิต

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้