Es wird prognostiziert, dass der Markt für die Zahlungsabwicklung bis 2032 einen Wert von etwa 198 Milliarden USD erreichen wird, was einem starken Anstieg gegenüber der Bewertung von 65,6 Milliarden USD im Jahr 2022 entspricht. Dieser Sprung unterstreicht die Bedeutung einfacher, effektiver und sicherer Zahlungsabwicklungslösungen für Unternehmen, die Online-Zahlungen akzeptieren.
Angesichts der steigenden Kundenerwartungen an unterschiedliche Zahlungsmethoden und an ein reibungsloses Zahlungserlebnis prüfen Unternehmen eine wachsende Anzahl von Zahlungsabwicklungsoptionen. Einige Unternehmen überlegen, ihr eigenes Zahlungsgateway zu erstellen. Durch die Entwicklung einer maßgeschneiderten Lösung können Unternehmen ihre Transaktionen besser kontrollieren, die Kundenerfahrung verbessern und Transaktionskosten senken. Die Entwicklung eines Zahlungsgateways ist jedoch ein komplizierter Prozess und erfordert eine sorgfältige Planung und Ausführung.
Im Folgenden wird aufgezeigt, wie Sie Ihr eigenes Zahlungsgateway erstellen können, einschließlich der Vor- und Nachteile der eigenen Entwicklung und möglicher Alternativen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was ist ein Zahlungsgateway?
- So erstellen Sie Ihr Zahlungsgateway
- Vor- und Nachteile der Erstellung Ihres Zahlungsgateways
- Alternativen zur Erstellung Ihres Zahlungsgateways
- So kann Stripe Payments Sie unterstützen
Was ist ein Zahlungsgateway?
Ein Zahlungsgateway ist eine Technologie, die von Unternehmen verwendet wird, um Zahlungen per Karte und Digital Wallet von Kundinnen und Kunden zu akzeptieren. Der Begriff umfasst die physischen Kartenlesegeräte, die in stationären Einzelhandelsgeschäften zu finden sind, sowie die Online-Pendants, die den Zahlungsprozess für den E-Commerce, den Mobile Commerce und andere Card-not-present-Transaktionen (CNP) abwickeln.
Zahlungsgateways erleichtern die Kommunikation zwischen den verschiedenen Komponenten, die am Transaktionsprozess beteiligt sind. Sie senden Kreditkarteninformationen von der Website des Unternehmens an die Kreditkarten-Zahlungsnetzwerke zur Verarbeitung und leiten Transaktionsdetails und Antworten von den Zahlungsnetzwerken an die Website zurück.
Wie funktionieren Zahlungsgateways?
Zahlungsgateways und -abwickler fungieren als Vermittler zwischen Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden und sorgen dafür, dass jede Transaktion sicher und zügig durchgeführt wird. Der Prozess umfasst i. d. R. mehrere Schritte: Er beginnt damit, dass die Kundin oder der Kunde eine Zahlung für Waren oder Dienstleistungen leistet, und endet damit, dass das Unternehmen die Zahlung erhält.
Zahlungsgateways haben während des Transaktionsprozesses mehrere wichtige Aufgaben. Dazu gehören:
Verschlüsselung
Wenn ein Kunde/eine Kundin eine Bestellung aufgibt, verschlüsselt das Gateway die Zahlungsinformationen, bevor es sie an den Webserver des Unternehmens sendet. Von dort sendet das Gateway die Transaktionsdaten an den Zahlungsabwickler, der von der Händlerbank (Acquirer) des Unternehmens verwendet wird.Autorisierungsanfragen
Der Zahlungsabwickler sendet die Transaktionsdaten an ein Kartennetzwerk, das sie an die Bank weiterleitet, die die Karte des Kunden/der Kundin ausgestellt hat, um die Transaktion zu autorisieren oder abzulehnen.Ausführung der Bestellung
Der Abwickler leitet eine Autorisierung für das Unternehmen und die Kundin bzw. den Kunden an das Zahlungsgateway weiter. Sobald das Gateway diese Antwort erhält, sendet es diese an die Website des Unternehmens (bzw. eine andere Schnittstelle, von der die Zahlung verarbeitet wird), um den Zahlungsvorgang abzuschließen. Wurde die Transaktion genehmigt, kann das Unternehmen die Bestellung erfüllen.Zahlungsabwicklung
Am Ende des Tages sendet das Unternehmen einen Stapel mit allen genehmigten Autorisierungen zur Abwicklung an seinen Acquirer (Händlerbank). Die Bank überweist den Gesamtbetrag der genehmigten Gelder auf das angegebene Konto des Unternehmens. Dieser Teil des Prozesses kann täglich, wöchentlich oder nach einem anderen vereinbarten Zeitplan erfolgen.
Indem sie einen sicheren Weg zwischen dem Kunden/der Kundin, dem Unternehmen und dem Zahlungsabwickler bereitstellen, gewährleisten Zahlungsgateways reibungslose, sichere und schnelle Online-Transaktionen. Zahlungsgateways verwenden auch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen wie SSL-Verschlüsselung und Tools zur Betrugsprävention, um sensible Daten wie Kreditkartennummern und andere persönliche Daten zu schützen.
So erstellen Sie Ihr Zahlungsgateway
Der Aufbau eines eigenen Zahlungsgateways ist eine komplexe Aufgabe, die eine erhebliche Investition an Zeit, Ressourcen und technischem Fachwissen erfordert. Hier ist ein grober Überblick über den Prozess:
Definieren Sie Ihre geschäftlichen Anforderungen
Dazu müssen Sie Ihre Zielgruppe identifizieren, das zu erwartende Transaktionsvolumen kennen und festlegen, welche Zahlungsmethoden und Währungen Sie unterstützen möchten.Sorgen Sie für Compliance und Sicherheit
Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Gateway alle relevanten Finanzvorschriften, einschließlich PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), erfüllt. Dazu müssen Sie wahrscheinlich bestimmte Zertifizierungen erwerben und Ihre Systeme regelmäßig überprüfen, um die fortlaufende Compliance sicherzustellen. Darüber hinaus müssen Sie solide Sicherheitsmaßnahmen einführen, um sensible Kundendaten zu schützen und Betrug zu verhindern.Bauen Sie Beziehungen zu Finanzinstituten auf
Ihr Zahlungsgateway muss mit Banken und Kreditkartenunternehmen zusammenarbeiten. Dazu müssen Sie Partnerschaften mit diesen Institutionen eingehen, was mit langwierigen Verhandlungen und komplexen vertraglichen Vereinbarungen verbunden sein kann.Entwickeln Sie die erforderliche Software
Als Nächstes müssen Sie die Software für Ihr Zahlungsgateway entwickeln. Dies wird wahrscheinlich die Einstellung eines Teams erfahrener Entwicklerinnen und Entwickler beinhalten und kann je nach Komplexität Ihrer Anforderungen 6 Monate bis zu einem Jahr dauern. Diese Technikerinnen und Techniker sollten Zahlungs-API-Best Practices und branchenübliche Programmiersprachen wie Java oder Python verwenden.Testen Sie Ihr Gateway ausgiebig
Nach Abschluss der Entwicklung muss die Software gründlich getestet werden, um sicherzustellen, dass sie wie erwartet funktioniert und das erwartete Transaktionsvolumen bewältigen kann. In dieser Phase müssen eventuell auch festgestellte Fehler oder Probleme behoben werden.Stellen Sie Ihr Gateway bereit und warten Sie es
Nach den Tests können Sie Ihr Zahlungsgateway bereitstellen. Sie müssen die Software laufend warten und aktualisieren, auftretende Probleme beheben und Support bieten.
Vor- und Nachteile der Erstellung Ihres Zahlungsgateways
Die Entwicklung eines eigenen Zahlungsgateways bringt eine Reihe von Überlegungen und Herausforderungen mit sich. Hier sind einige der häufigsten:
|
Kategorie |
Vorteile (Vorteile des Aufbaus) |
Nachteile (Hindernisse und Risiken) |
|---|---|---|
|
Kontrolle & Branding |
Volle Autonomie: Volle Kontrolle über die Benutzeroberfläche und den Bezahlvorgang, was ein nahtloses White-Label-Markenerlebnis ohne Weiterleitungen durch Drittanbieter ermöglicht. |
Technische Schulden: Sie sind für jede Störung, Softwarefehler und jedes Problem mit der Browserkompatibilität auf allen Geräten und Plattformen verantwortlich. |
|
Finanzielle Auswirkungen |
Wegfall der Gebühr: Entfernt „Transaktionsgebühren“ pro Transaktion, die an Gateways gezahlt werden. Kann auch zu einer Einnahmequelle werden, indem das Gateway als Dienstleistung an andere Händlerinnen und Händler verkauft wird. |
Hohes Anfangskapital: Massive anfängliche Investitionen in Entwicklerinnen und Entwickler, Infrastruktur und Rechtsberatung. Die laufenden Wartungskosten übersteigen oft die Einsparungen für alle außer den Händlerinnen und Händlern mit dem höchsten Volumen. |
|
Anpassung |
Maßgeschneiderte Funktionen: Möglichkeit, spezifische Logik für Nischenmärkte, einzigartige „Split-Payment“-Architekturen oder proprietäre Algorithmen zur Betrugserkennung zu entwickeln. |
Compliance-Aufwand: Muss Level 1 der PCI DSS-Zertifizierung erreichen und aufrechterhalten, was strenge jährliche Audits, physische Sicherheit und ständige Netzwerküberwachung umfasst. |
|
Integrationen |
Tiefe Ökosystem-Synchronisation: Direkte Echtzeit-Integration in interne CRM-, ERP- und Inventarsysteme für hochgenaue Berichte und Datenanalysen. |
Bankbeziehungen: Erfordert den Aufbau und die Pflege direkter vertraglicher und technischer Beziehungen zu mehreren Händlerbanken (Acquirern) und Kartennetzwerken (Visa/Mastercard). |
|
Globale Reichweite |
Unbegrenzter Umfang: Sie können jede Währung oder lokale Zahlungsmethode in jedem Markt unterstützen, ohne darauf warten zu müssen, dass ein Drittanbieter Unterstützung hinzufügt. |
Regulatorische Komplexität: Sie müssen die spezifischen Finanzgesetze und Anforderungen an die Datenhoheit (wie DSGVO oder CCPA) für die einzelnen Länder, in dem Sie tätig sind, beachten. |
Während die Vorteile eines In-House-Gateways überzeugend erscheinen können, ist es wichtig, sie gegen die Fähigkeiten moderner „Payment-as-a-Service“-Anbieter abzuwägen.
Der Faktor Zahlungsdienstleister
Viele der wahrgenommenen Vorteile beim Aufbau eines eigenen Zahlungsgateways können von fortschrittlichen Anbietern abgedeckt werden. Stripe unterstützt beispielsweise derzeit mehr als 135 Währungen und Dutzende von lokalen Zahlungsmethoden, was die Anforderungen der meisten globalen Unternehmen ohne den Aufwand einer individuellen Entwicklung erfüllt.Die Wartungsfalle
Ein Zahlungsgateway ist nie „fertig“. Es erfordert ein engagiertes Team für die laufende Wartung, die Reaktion auf sich entwickelnde Cyberbedrohungen und die Aktualisierung von Software, um den sich ändernden globalen Finanzvorschriften gerecht zu werden.Sicherheitsexpertise
Über die Standard-Softwareentwicklung hinaus erfordert der Aufbau eines Gateways spezielles Fachwissen in den Bereichen Kryptografie, Tokenisierung und Echtzeit-Betrugsbewertung. Eine einzige Datenschutzverletzung kann zu katastrophalen finanziellen Strafen und einem dauerhaften Verlust des Markenvertrauens führen.
Für viele Unternehmen ist der praktischste Mittelweg ein hybrider Ansatz: die Verwendung einer hochgradig anpassbaren API eines Drittanbieters, die ein „maßgeschneidertes“ Gefühl ermöglicht, während der Anbieter die komplexe Arbeit im Bereich Compliance, Sicherheit und Bankbeziehungen übernimmt.
Alternativen zur Erstellung Ihres Zahlungsgateways
Auch wenn die Erstellung Ihres Zahlungsgateways erhebliche Vorteile bieten kann, ist es kein einfacher oder unkomplizierter Prozess. Aus diesem Grund suchen viele Unternehmen nach einfacheren und kostengünstigeren Lösungen.
Eine Partnerschaft mit einem Zahlungsdienstleister (PSP) kann es einem Unternehmen beispielsweise ermöglichen, Compliance-Risiken und technische Hürden abzuwälzen und gleichzeitig einen leistungsstarken Bezahlvorgang aufrechtzuerhalten. Darüber hinaus unterstützen viele Zahlungsdienstleister auch lokale Zahlungsmethoden, was es einfacher macht, global zu skalieren.
Eine Lösung ist Stripe, mit der Unternehmen Online-Transaktionen abwickeln können, ohne ihr Zahlungsgateway aufzubauen oder Partnerschaften mit Banken oder Kreditkartenunternehmen einzugehen.
So kann Stripe Payments Sie unterstützen
Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.
Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:
- Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
- Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
- Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
- Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
- Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.
Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und sollte nicht als Rechts- oder Steuerberatung interpretiert werden. Stripe übernimmt keine Gewähr oder Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Angemessenheit oder Aktualität der Informationen in diesem Artikel. Sie sollten den Rat eines in Ihrem steuerlichen Zuständigkeitsbereich zugelassenen kompetenten Rechtsbeistands oder von einer Steuerberatungsstelle einholen und sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation beraten lassen.