Marknaden för betalningsbehandling beräknas nå ett värde av ungefär 198 miljarder USD år 2032, en kraftig ökning från värderingen på 65,6 miljarder USD år 2022. Detta språng understryker vikten av enkla, effektiva och säkra betalningsbehandlingslösningar för företag som tar emot onlinebetalningar.

I takt med att kundernas förväntningar på olika betalningsmetoder och en smidig betalningsupplevelse ökar, utvärderar företag allt fler alternativ för betalningshantering. Vissa funderar på om de ska skapa sin egen betalningsgateway. Genom att utveckla denna anpassade lösning kan företag få större kontroll över sina transaktioner, förbättra kundupplevelsen och minska transaktionskostnaderna. Att skapa en betalningsgateway är dock en komplex process som kräver noggrann planering och utförande.

Nedan går vi igenom hur man skapar en egen betalningsgateway, inklusive för- och nackdelar med att bygga den själv samt möjliga alternativ.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsgateway?
  
• Så gör man för att skapa sin betalningsgateway
  
• För- och nackdelar med att bygga en egen betalningsgateway
  
• Alternativ till att skapa en egen betalningsgateway
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknik som företag använder för att ta emot betalningar med kort och e-plånbok från kunder. Begreppet inkluderar de fysiska kortterminalerna som finns i fysiska detaljhandelsbutiker, samt deras onlinemotsvarigheter som hanterar betalningsprocessen för e-handel, m-handel och andra transaktioner utan kort närvarande (CNP).

Betalningsgateways underlättar kommunikationen mellan de olika komponenterna som ingår i transaktionsprocessen. De skickar kreditkortsinformation från företagets webbplats till kreditkortets betalnätverk för behandling, och de returnerar transaktionsdetaljer och svar från betalnätverken tillbaka till webbplatsen.

Hur fungerar betalningsgateways?

Betalningsgateways och betalleverantörer fungerar som mellanhänder mellan företag och kunder, vilket säkerställer att varje transaktion utförs säkert och snabbt. Processen omfattar vanligtvis flera steg, som börjar med att kunden gör en betalning för varor eller tjänster och slutar när företaget tar emot betalningen.

Betalningsgateways har flera viktiga ansvarsområden under transaktionsprocessen, inklusive:

• Kryptering
  När en kund lägger en beställning krypterar gatewayen betalningsinformationen innan den skickas till företagets webbserver. Därifrån skickar gatewayen transaktionsdata till den betalleverantör som används av företagets inlösande bank.

• Auktoriseringsbegäran
  Betalleverantören skickar transaktionsdata till ett kortnätverk, som vidarebefordrar det till den bank som utfärdade kundens kort för att godkänna eller neka transaktionen.

• Expediera beställningen
  Betalleverantören vidarebefordrar en auktorisering relaterad till företaget och kunden till betalningsgatewayen. När gatewayen får detta svar överför den det till företagets webbplats (eller annat gränssnitt som behandlade betalningen) för att slutföra betalningsprocessen. Om transaktionen godkänns kan företaget expediera beställningen.

• Avräkning
  I slutet av dagen skickar företaget en bunt av alla godkända auktoriseringar till sin inlösande bank för avräkning. Banken sätter in summan av de godkända medlen på företagets angivna konto. Den här delen av processen göras på daglig basis, veckovis eller enligt annat överenskommet schema.

Genom att tillhandahålla en säker väg mellan kunden, företaget och betalleverantören säkerställer betalningsgateways smidiga, säkra och snabba onlinetransaktioner. Betalningsgateways använder också olika säkerhetsåtgärder, såsom SSL-kryptering och verktyg för bedrägeribekämpning, för att skydda känsliga uppgifter som kreditkortsnummer och annan personlig information.

Så gör man för att skapa sin betalningsgateway

Att bygga en egen betalningsgateway är en komplex uppgift som kräver en betydande investering i tid, resurser och teknisk expertis. Här är en grov översikt av processen:

1. Definiera företagets krav
   Detta inkluderar att identifiera din målgrupp, förstå de transaktionsvolymer du förväntar dig att hantera, bestämma vilka betalningsmetoder och valutor du vill stödja och mer.

2. Upprätthåll efterlevnad och säkerhet
   Du måste se till att din gateway följer alla relevanta finansiella regelverk, inklusive PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Detta kommer sannolikt att innebära att du skaffar vissa certifieringar och regelbundet granskar dina system för att säkerställa kontinuerlig efterlevnad. Dessutom måste du implementera robusta säkerhetsåtgärder för att skydda känsliga kunddata och förhindra bedrägerier.

3. Bygga relationer med finansiella institutioner
   Din betalningsgateway kommer att behöva integreras med banker och kreditkortsföretag. Detta innebär att man måste bilda partnerskap med dessa institutioner, vilket kan innebära långdragna förhandlingar och komplexa avtal.

4. Utveckla nödvändig programvara
   Sedan behöver du utveckla programvaran för din betalningsgateway. Det kommer troligtvis att innebära att du anställer ett team av erfarna utvecklare och kan ta allt från sex månader till ett år, beroende på komplexiteten i dina krav. Dessa ingenjörer bör tillämpa bästa praxis för betalnings-API:er och branschstandardiserade kodningsspråk, som Java eller Python.

5. Testa din gateway grundligt
   När programvaran väl har utvecklats måste den testas noggrant för att säkerställa att den fungerar som förväntat och kan hantera de transaktionsvolymer du förväntar dig. Det här steget kan också innebära att lösa eventuella buggar eller problem som identifieras.

6. Driftsätt din gateway och underhåll den
   Efter testningen kan du driftsätta din betalningsgateway. Du behöver underhålla och uppdatera programvaran löpande, felsöka eventuella problem som uppstår och tillhandahålla kundsupport.

För- och nackdelar med att bygga en egen betalningsgateway

Att skapa din egen betalningsgateway innebär en rad överväganden och utmaningar. Här är några av de vanligaste:

Även om fördelarna med en intern gateway kan verka tilltalande är det viktigt att väga dem mot möjligheterna hos moderna leverantörer av ”payment-as-a-service”.

• Betalleverantörsfaktorn
  Många upplevda fördelar med att bygga en egen betalningsgateway kan tillgodoses av avancerade leverantörer. Stripe stödjer till exempel för närvarande över 135 valutor och dussintals lokala betalningsmetoder, vilket tillgodoser behoven hos de flesta globala företag utan kostnaderna för en skräddarsydd lösning.

• Underhållsfällan
  En betalningsgateway är aldrig ”färdig”. Den kräver ett dedikerat team för löpande underhåll, hantering av nya cyberhot och uppdatering av programvara för att möta förändrade globala finansiella regelverk.

• Säkerhetsexpertis
  Utöver vanlig programvaruutveckling kräver byggandet av en gateway specialiserad expertis inom kryptografi, tokenisering och bedrägeribedömning i realtid. Ett enda dataintrång kan resultera i katastrofala ekonomiska påföljder och permanent förlust av varumärkesförtroende.

För många organisationer är den mest praktiska medelvägen ett hybridupplägg: att använda ett högst anpassningsbart tredjeparts-API som möjliggör en ”skräddarsydd” känsla, medan leverantören hanterar det tunga lyftet av efterlevnad, säkerhet och bankrelationer.

Alternativ till att skapa en egen betalningsgateway

Även om det kan innebära betydande fördelar att skapa en egen betalningsgateway är det varken en enkel eller okomplicerad process. Av den anledningen söker många företag enklare och mer kostnadseffektiva lösningar.

Att samarbeta med en betaltjänstleverantör (PSP) kan till exempel ge ett företag möjlighet att avlasta efterlevnadsrisker och tekniska hinder, samtidigt som en högpresterande betalupplevelse bibehålls. Dessutom stödjer många betalleverantörer lokala betalningsmetoder, vilket gör det enklare att skala upp globalt.

En lösning är Stripe, som gör det möjligt för företag att hantera onlinetransaktioner utan att bygga en egen betalningsgateway eller ingå partnerskap med banker eller kreditkortsföretag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.