Se proyecta que el mercado del procesamiento de pagos alcance un valor de aproximadamente $198,000 millonespara el 2032, un aumento significativo respecto de su valoración de $65,600 millones en 2022. Este crecimiento destaca la importancia de contar con soluciones de procesamiento de pagos simples, eficientes y seguras para las empresas que aceptan pagos electrónicos.

A medida que aumentan las expectativas de los clientes respecto de una mayor variedad de métodos de pago y una experiencia de pago fluida, las empresas evalúan cada vez más opciones de procesamiento de pagos. Algunas consideran si deberían desarrollar su propia pasarela de pagos. Al desarrollar esta solución personalizada, pueden obtener mayor control sobre sus transacciones, mejorar la experiencia del cliente y reducir los costos de transacción. Sin embargo, desarrollar una pasarela de pagos es un proceso complejo que requiere una planificación y una ejecución cuidadosas.

A continuación, veremos cómo crear una pasarela de pagos propia, incluidas las ventajas y desventajas de desarrollarla internamente, así como posibles alternativas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• Cómo crear tu pasarela de pagos
  
• Ventajas y desventajas de crear tu pasarela de pagos
  
• Alternativas para crear tu pasarela de pagos
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología que usan las empresas para aceptar pagos con tarjeta y con carteras digitales de los clientes. El término incluye los lectores de tarjetas físicos que se encuentran en comercios minoristas como sus equivalentes en línea, que se encargan del proceso de pago en el comercio electrónico, el comercio móvil y otras transacciones sin tarjeta física (CNP).

Las pasarelas de pagos facilitan la comunicación entre los distintos componentes del proceso de transacciones. Envían la información de la tarjeta de crédito desde el sitio web de la empresa a las redes de pago con tarjeta para su procesamiento, además de devolver al sitio web los detalles de la transacción y las respuestas de esas redes.

¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos?

Las pasarelas de pagos y los procesadores funcionan como intermediarios entre las empresas y los clientes, y se aseguran de que cada transacción se realice de forma segura y rápida. El proceso suele incluir varios pasos, que comienzan cuando el cliente realiza el pago de unos productos o servicios y finalizan cuando la empresa recibe el pago.

Las pasarelas de pagos tienen varias responsabilidades importantes durante el proceso de la transacción, entre las que se incluyen las siguientes:

• Cifrado
  Cuando un cliente realiza un pedido, la pasarela cifra la información de pago antes de enviarla al servidor web de la empresa. Desde allí, la pasarela envía los datos de la transacción al procesador de pagos que utiliza el banco adquirente de la empresa.

• Solicitudes de autorización
  El procesador de pagos envía los datos de la transacción a una red de tarjetas, que los enruta al banco que emitió la tarjeta del cliente para autorizar o rechazar la transacción.

• Finalización del pedido
  El procesador envía una autorización en relación con la empresa y el cliente a la pasarela de pagos. Una vez que la pasarela obtiene respuesta, la transmite al sitio web de la empresa (o a cualquier otra interfaz que haya procesado el pago) para completar el proceso de pago. Si la transacción se aprueba, la empresa puede completar el pedido.

• Acreditación de fondos
  Al final del día, la empresa envía un lote con todas las autorizaciones aprobadas al banco adquirente para su cobro. El banco deposita el total de fondos aprobados en la cuenta designada por la empresa. Esta etapa del proceso puede realizarse a diario, semanalmente o según otro cronograma acordado.

Al ofrecer una ruta segura entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos, las pasarelas de pagos garantizan transacciones en línea fluidas, seguras y rápidas. Las pasarelas de pagos aplican además varias medidas de seguridad, como el cifrado SSL y las herramientas de prevención de fraude para proteger datos confidenciales, como el número de la tarjeta de crédito y otros datos personales.

Cómo crear tu pasarela de pagos

Desarrollar una pasarela de pagos propia es una tarea compleja que requiere una inversión considerable de tiempo, recursos y experiencia técnica. A continuación, se presenta un resumen general del proceso:

1. Definir los requisitos de la empresa
   Este paso incluye identificar tu público objetivo, comprender los volúmenes de transacciones que esperas procesar, determinar qué métodos de pago y monedas deseas admitir, entre otros aspectos.

2. Cumplir con la normativa y garantizar la seguridad
   Tendrás que asegurarte de que la pasarela cumpla toda la normativa financiera aplicable, incluida la normativa PCI DSS (Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago). Seguramente, este paso probablemente implicará obtener ciertos certificados y auditar periódicamente los sistemas para garantizar el cumplimiento de la normativa continuo. Además, tendrás que implementar estrictas medidas de seguridad para proteger los datos confidenciales de los clientes y prevenir el fraude.

3. Establece relaciones con instituciones financieras
   Tu pasarela de pagos deberá integrarse a bancos y compañías de tarjetas de crédito, lo cual implica establecer alianzas con estas instituciones. Esta acción puede requerir negociaciones prolongadas y acuerdos contractuales complejos.

4. Desarrolla el software necesario
   A continuación, deberás desarrollar el software de tu pasarela de pagos, lo cual probablemente implicará contratar un equipo de desarrolladores con experiencia y podrá llevar entre 6 meses y un año, según la complejidad de los requisitos. Estos ingenieros deben aplicar las prácticas recomendadas de las API de pagos y utilizar lenguajes de programación estándar del sector, como Java o Python.

5. Probar la pasarela de forma exhaustiva
   Una vez que se haya desarrollado el software, es necesario que lo sometas a pruebas rigurosas para asegurarte de que funciona según lo esperado y puede gestionar el volumen de transacciones que esperas generar. Esta fase también puede implicar la resolución de los posibles errores o problemas que identifiques.

6. Implementar y mantener la pasarela
   Después de las pruebas, podrás poner en funcionamiento tu pasarela de pagos. Tendrás que mantener y actualizar el software de forma continua, solucionar cualquier inconveniente que surja y brindar soporte a los clientes

Ventajas y desventajas de crear tu pasarela de pagos

Crear tu propia pasarela de pagos implica una serie de consideraciones y desafíos. A continuación, mencionamos los más comunes:

Aunque los beneficios de contar con una pasarela propia pueden parecer atractivos, es importante compararlos con las capacidades que ofrecen los proveedores modernos de «Payment-as-a-Service».

• El factor de los proveedores de servicios de pago
  Muchos de los beneficios percibidos de desarrollar una pasarela de pagos propia pueden ser cubiertos por proveedores avanzados. Por ejemplo, Stripe actualmente admite más de 135 monedas y decenas de métodos de pago locales, lo que satisface las necesidades de la mayoría de las empresas globales sin la complejidad de desarrollar una solución a medida.

• La trampa del mantenimiento
  Una pasarela de pagos nunca está «terminada». Requiere un equipo dedicado al mantenimiento continuo, a la respuesta frente a amenazas cibernéticas en constante evolución y a la actualización del software para cumplir con las cambiantes regulaciones financieras globales.

• Experiencia en seguridad
  Más allá del desarrollo de software estándar, construir una pasarela requiere conocimientos especializados en criptografía, tokenización y evaluación de fraude en tiempo real. Una sola filtración de datos puede derivar en sanciones financieras graves y en la pérdida permanente de la confianza en la marca.

Para muchas organizaciones, el punto intermedio más práctico es un enfoque híbrido: utilizar una API de terceros altamente personalizable que permita ofrecer una experiencia «a medida», mientras que el proveedor se encarga de las tareas más complejas relacionadas con el cumplimiento de la normativa, la seguridad y las relaciones con los bancos.

Alternativas para crear tu pasarela de pagos

Aunque crear una pasarela de pagos propia puede ofrecer beneficios significativos, no es un proceso sencillo ni directo. Por ello, muchas empresas buscan soluciones más simples y rentables.

Asociarse con un proveedor de servicios de pagos (PSP), por ejemplo, permite a una empresa delegar los riesgos de cumplimiento de la normativa y las complejidades técnicas, al mismo tiempo que ofrece una experiencia del proceso de compra de alto rendimiento. Además, muchos proveedores de pagos también admiten métodos de pago locales, lo que facilita la expansión a escala global.

Una solución es Stripe, que permite a las empresas gestionar transacciones en línea sin necesidad de desarrollar su propia pasarela de pagos ni establecer alianzas con bancos o compañías de tarjetas de crédito.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

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