Las empresas de ecommerce necesitan una estrategia de pagos integral para prosperar, lo que implica abordar los riesgos asociados al fraude en el comercio electrónico. Para ello, es necesario prepararse para lo que no se puede controlar y optimizar lo que sí se puede para proteger a la empresa y a los clientes de posibles pérdidas, mejorar los procesos de pago y crear una experiencia positiva para el cliente.

A continuación, explicamos los distintos tipos de fraude en el comercio digital y cómo prepararse para ellos, prevenirlos y responder a ellos como parte de una estrategia de pagos integral. Al incorporar medidas sólidas de prevención de fraude en tu sistema de pagos, tu empresa puede tomar decisiones informadas y mantener un entorno seguro para los clientes.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué es el fraude en el ecommerce?
  
• Tipos de fraude en el ecommerce y cómo funcionan
  
  • Robo de identidad
    
  • Fraude con tarjetas de crédito
    
  • Fraude por contracargo
    
  • Phishing e ingeniería social
    
  • Fraude por usurpación de cuentas
    
  • Fraude por reembolso
    
  • Fraude de afiliados
    
  • Productos falsos o falsificados
    
  • Fraude en envíos directos
    
• Prácticas recomendadas para prevenir el fraude en el comercio digital
  

¿Qué es el fraude en el ecommerce?

El fraude en el comercio electrónico es una forma de delito informático que ocurre con las transacciones en línea de los clientes. Los actores malintencionados engañan a las empresas y a los clientes para obtener acceso no autorizado a los datos personales y financieros, realizar transacciones fraudulentas o aprovechar el entorno minorista en línea para su propio beneficio. Este tipo de fraude puede causar pérdidas financieras significativas tanto para las empresas como para sus clientes, así como daños a la reputación del negocio y de los sectores involucrados.

Tipos de fraude en el ecommerce y cómo funcionan

A medida que el ecommerce aumenta rápidamente, las empresas se enfrentan a nuevos desafíos, incluido el panorama cambiante del fraude en el comercio electrónico. En la actualidad, cualquier empresa que acepte pagos online debe protegerse a sí misma y a sus clientes de los estafadores.

A continuación, encontrarás más detalles sobre los distintos tipos de fraude en el ecommerce e información sobre sus mecanismos y repercusiones. Es importante conocerlos para combatir estas amenazas de forma eficaz. Si las empresas se mantienen informadas y son proactivas ante la creciente amenaza del fraude en el comercio digital, pueden proteger su reputación, sus ingresos y la confianza de sus clientes.

Robo de identidad

Qué es
El robo de identidad se produce cuando un estafador utiliza los datos personales de otra persona (como su nombre, dirección o datos de la tarjeta de crédito) para realizar compras no autorizadas o abrir cuentas.

Cómo funciona
Los delincuentes obtienen los datos personales por varios medios, como la vulneración de datos, los ataques de phishing y la ingeniería social. Luego usan esta información para hacerse pasar por la víctima y realizar transacciones o crear nuevas cuentas a su nombre.

Empresas afectadas
Toda empresa que opere en línea y recopile datos de clientes está en riesgo, como los comerciantes minoristas en línea, los servicios basados en suscripciones y las instituciones financieras.

Fraude con tarjetas de crédito

Qué es
El fraude con tarjeta de crédito es un tipo de fraude de ecommerce que implica el uso no autorizado de una tarjeta de crédito para realizar compras en línea. Ocurre cuando un estafador obtiene la información de la tarjeta de crédito de una víctima y la utiliza para realizar compras fraudulentas.

Cómo funciona
Los estafadores obtienen información de la tarjeta de crédito a través de métodos como el pirateo, el phishing o los dispositivos de skimming, que son herramientas utilizadas en el fraude de comercio electrónico para obtener acceso no autorizado a datos personales o financieros.

• El pirateo consiste en utilizar conocimientos y herramientas técnicas para acceder a un sistema informático o a una red sin autorización. Esto se hace aprovechando las vulnerabilidades del software o el uso de ataques de fuerza bruta para adivinar contraseñas.
  
• Los dispositivos de skimming son aparatos que se instalan en cajeros automáticos o máquinas de tarjetas de crédito para robar la información de las tarjetas. Estos dispositivos suelen ser pequeños y discretos y pueden ser difíciles de detectar. Los estafadores también pueden usar skimmers superpuestos que se colocan sobre la parte superior de los lectores de tarjetas, o skimmers que pueden robar información de tarjetas con chip.
  

Hablaremos del phishing con más detalle más adelante.

Una vez obtenidos los datos, los estafadores los utilizan para realizar compras no autorizadas, falsificar tarjetas o vender la información a otros delincuentes.

Empresas afectadas
Todas las empresas que acepten pagos con tarjeta de crédito o débito son susceptibles, incluidos los comerciantes minoristas en línea, los procesadores de pagos y los proveedores de contenido digital.

Fraude por contracargo

Qué es
El fraude por contracargo, también conocido como «fraude no malintencionado», ocurre cuando un cliente realiza una compra con su tarjeta de crédito, recibe el producto o servicio y luego disputa el cargo con la empresa de su tarjeta de crédito para obtener un reembolso. Este tipo de fraude a veces se etiqueta como «no malintencionado» porque puede que el cliente no tenga malas intenciones, sino que disputa el cargo por motivos no válidos.

Cómo funciona
El fraude por contracargo puede ocurrir de diferentes maneras. Por ejemplo, un cliente puede disputar un cargo alegando que nunca recibió el producto, cuando, en realidad, sí lo recibió. Alternativamente, un cliente puede disputar un cargo alegando que el producto era defectuoso o no era como se describe, cuando, en realidad, era todo lo contrario.

Empresas afectadas
Los comerciantes minoristas en línea, los proveedores de contenido digital y los servicios por suscripción son las empresas más afectadas por este tipo de fraude.

Phishing e ingeniería social

Qué es
Las tácticas de phishing e ingeniería social involucran a estafadores que utilizan correos electrónicos, mensajes o sitios web engañosos para hacer que los usuarios proporcionen información confidencial o sus credenciales, que luego pueden usar para cometer fraude.

Cómo funciona
Las tácticas de phishing e ingeniería social se usan comúnmente en el fraude de comercio digital para engañar a los clientes y hacer que divulguen sus datos personales o financieros. Estas tácticas funcionan aprovechando la confianza o el estado emocional de la víctima para obtener acceso a sus datos confidenciales.

Los ataques de phishing suelen ser en forma de correos electrónicos o mensajes falsos que parecen provenir de una fuente confiable, como un banco, una tienda de ecommerce o una plataforma de redes sociales. El mensaje puede pedir al destinatario que proporcione los datos personales o financieros, como credenciales de inicio de sesión o datos de la tarjeta de crédito, haciendo clic en un vínculo o descargando un archivo adjunto.

La ingeniería social tiene más matices y puede implicar una variedad de tácticas, como construir una relación con la víctima, jugar con sus emociones o miedos, o usar la manipulación social para obtener acceso a su información. Por ejemplo, un estafador puede crear un perfil falso en las redes sociales y hacerse amigo de la víctima, ganándose su confianza con el tiempo antes de pedirle información confidencial.

En el contexto del fraude en el comercio electrónico, el phishing y las tácticas de ingeniería social se utilizan para robar los datos personales o financieros, como las credenciales de inicio de sesión o los datos de la tarjeta de crédito. Los estafadores pueden usar esta información para hacer compras no autorizadas, robar dinero de cuentas bancarias o robar la identidad.

Empresas afectadas
Todas las empresas que operan en línea son objetivos potenciales, ya que los ataques de phishing e ingeniería social pueden dirigirse a empleados o clientes para obtener acceso a datos o sistemas confidenciales. Este tipo de ataques fraudulentos pueden afectar a empresas de todo tipo y tamaño, pero los estafadores se dirigen a algunos sectores con más frecuencia que a otros. Estos son algunos ejemplos de empresas en las que las estafas de phishing e ingeniería social afectan con más frecuencia:

• Empresas de ecommerce
  
• Empresas de servicios financieros
  
• Organizaciones sanitarias
  
• Administración pública
  
• Instituciones educativas
  

Fraude por usurpación de cuentas

Qué es
El fraude por usurpación de cuentas es un tipo de fraude en el comercio digital que se produce cuando un estafador obtiene acceso no autorizado a la cuenta en línea de un cliente y la utiliza para realizar compras o llevar a cabo otras actividades fraudulentas. Este tipo de fraude a menudo se logra a través de ataques de phishing o tácticas de ingeniería social que engañan a la víctima para que revele sus datos de inicio de sesión u otra información confidencial.

Cómo funciona
Los estafadores utilizan diversas técnicas como el phishing, la vulneración de datos o los ataques de fuerza bruta para obtener las credenciales de inicio de sesión. Una vez que tienen acceso a la cuenta, pueden cambiar la dirección de envío, realizar compras o incluso vender la información de la cuenta a otros delincuentes.

Empresas afectadas
Cualquier empresa que tenga cuentas de clientes (por ejemplo, comerciantes minoristas en línea, marketplaces o servicios basados en suscripciones) puede ser objeto de fraude por usurpación de cuentas.

Fraude por reembolso

Qué es
El fraude por reembolso se produce cuando un estafador se hace pasar por un cliente y solicita un reembolso por un producto o servicio que nunca compró y por el que no tiene derecho a un reembolso, a menudo proporcionando datos de pedido falsos o utilizando información de una cuenta robada.

Cómo funciona
Hay varias formas en que puede ocurrir el fraude por reembolso:

• Devolución de artículos robados o falsificados para obtener un reembolso
  Una persona puede robar u obtener artículos falsificados y luego devolverlos para obtener un reembolso al minorista. El minorista puede emitir el reembolso sin darse cuenta de que el artículo es robado o falsificado.

• Reclamo de un reembolso por un producto que nunca se compró o recibió
  Una persona puede solicitar un reembolso por un producto que nunca compró o recibió. Esto se puede hacer proporcionando un recibo o una confirmación de pedido falsos.

• Devolución de artículos usados o deteriorados como si fueran nuevos para obtener un reembolso
  Una persona puede usar o dañar un producto y luego devolverlo como nuevo para obtener un reembolso. Es posible que el minorista no se dé cuenta de que el producto fue usado o dañado y emita el reembolso.

• Doble cobro reclamando un reembolso del comerciante minorista y de la empresa de la tarjeta de crédito
  Una persona puede solicitar un reembolso tanto del minorista como de la empresa de la tarjeta de crédito por la misma compra. Esto se puede hacer alegando que la compra fue fraudulenta y luego devolver el producto para obtener un reembolso.

Empresas afectadas
Los comerciantes minoristas en línea, los proveedores de contenido digital y los servicios basados en suscripción son los más vulnerables al fraude por reembolsos.

Fraude de afiliados

Qué es
Este tipo de fraude tiene lugar en los programas de marketing de afiliados, donde una empresa paga a los afiliados una comisión por promocionar sus productos o servicios. El fraude de afiliados se da cuando los afiliados participan en actividades fraudulentas para ganar comisiones a las que no tienen derecho legítimamente.

Cómo funciona
Los delincuentes utilizan tácticas como granjas de clics, bots o cuentas falsas para generar tráfico, clics o ventas artificiales que aumentan sus ganancias por comisiones. Existen varios tipos de fraude de afiliados, como los siguientes:

• Inserción de cookies (cookie stuffing): la inserción de cookies consiste en colocar cookies en la computadora de un usuario sin su consentimiento para inflar la cantidad de clics o ventas atribuidas al afiliado.

• Fraude por clics en anuncios: el fraude por clics en anuncios se produce cuando los afiliados crean sitios web falsos o participan en el fraude de clics para generar impresiones o clics falsos en los anuncios, por los que reciben una comisión.

• Clientes potenciales falsos: los afiliados pueden enviar clientes potenciales falsos o información del cliente para ganar comisiones a las que no tienen derecho.

• Pujas por otras marcas (brand bidding): las pujas por otras marcas implican que los afiliados pujen por las palabras clave de la marca de una empresa en los motores de búsqueda, lo que aumenta el costo de la publicidad y reduce la efectividad de las campañas de la empresa.

Empresas afectadas
Cualquier empresa que participe en programas de marketing de afiliados puede verse afectada por el fraude de afiliados. Sin embargo, algunos tipos de empresas son más vulnerables al fraude de afiliados que otros. Las empresas de ecommerce son particularmente vulnerables al fraude de afiliados, ya que sus ventas a menudo se generan a través de canales online, lo que facilita que los estafadores manipulen las tasas de clics y los clientes potenciales. Por ejemplo, los comerciantes minoristas en línea que ofrecen una comisión a los afiliados por dirigir tráfico a su sitio web o generar ventas son más susceptibles al fraude de afiliados.

Productos falsos o falsificados

Qué son
Los productos falsos o falsificados suelen fabricarse y venderse intencionalmente bajo pretextos, a menudo utilizando el nombre de una marca o marca comercial sin la autorización del fabricante o propietario original. Estos productos pueden variar desde artículos de lujo, como bolsos y relojes de diseñador, hasta artículos cotidianos, como dispositivos electrónicos, cosméticos y productos farmacéuticos.

Los productos falsificados pueden ser difíciles de distinguir de los auténticos, y los clientes pueden comprarlos en línea sin saberlo, creyendo que están comprando un producto genuino. Esto no solo resulta en pérdidas financieras para el cliente, sino que también puede tener graves implicaciones para la salud y la seguridad, especialmente en el caso de productos farmacéuticos, cosméticos y dispositivos electrónicos falsificados.

Cómo funciona
Los productos falsificados o falsos de comercio electrónico se venden de diferentes maneras. Algunos estafadores crean sitios web o tiendas en línea que parecen legítimos y ofrecen productos a un precio con descuentos. Estos productos pueden estar etiquetados como «auténticos» o «genuinos», pero en realidad son imitaciones baratas fabricadas para que parezcan artículos auténticos. Los estafadores pueden usar imágenes y descripciones robadas del sitio web del producto legítimo para hacer que sus productos falsos parezcan más convincentes.

Otra forma en que los estafadores pueden vender productos falsos en línea es apropiándose de anuncios legítimos en mercados como Amazon o eBay. Pueden crear una cuenta falsa y ofrecer una versión falsificada del producto por un precio más bajo que el vendedor legítimo. Cuando un comprador adquiere un producto falsificado, el estafador lo envía directamente al comprador, pero debido a que el producto no es genuino, el comprador puede terminar con un producto de baja calidad (o incluso inseguro).

En algunos casos, los estafadores también pueden crear sus propias marcas falsificadas, con logotipos, empaques y publicidad falsos. Estas marcas falsificadas están diseñadas para parecerse a productos legítimos y pueden venderse en sitios web o a través de plataformas de redes sociales.

Para llevar a cabo estos esquemas de fraude, los estafadores pueden engañar a los clientes mediante diversas tácticas, como reseñas o testimonios falsos, descripciones engañosas de productos y afirmaciones falsas de autenticidad. Y dado que el fraude en el ecommerce no se limita a un único tipo de fraude en cada situación, los estafadores también pueden utilizar los datos personales robados o datos de las tarjetas de crédito para hacer compras fraudulentas.

Empresas afectadas
Cualquier empresa que produzca o venda productos de alto valor o reconocimiento de marca puede ser vulnerable al fraude de productos falsificados o falsos en el ecommerce. Sin embargo, algunas empresas son más vulnerables a este tipo de fraude que otras. Estos son algunos ejemplos:

• Artículos de lujo: los artículos de lujo son especialmente vulnerables a la falsificación debido a su alto valor y al reconocimiento de su marca. Los estafadores suelen crear versiones falsas de marcas de lujo populares, como bolsos, relojes y ropa de diseñador.
  
• Dispositivos electrónicos: los dispositivos electrónicos (como teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras portátiles) también suelen falsificarse debido a su alta demanda y valor de mercado.
  
• Productos farmacéuticos: los productos farmacéuticos falsificados son un problema importante en el comercio electrónico, especialmente para los medicamentos que son caros o difíciles de obtener. Estos medicamentos falsos pueden contener ingredientes nocivos o ineficaces.
  
• Productos de belleza: los productos de belleza como cosméticos, fragancias y cuidado de la piel también se falsifican con frecuencia. Estos productos falsos pueden contener ingredientes nocivos y pueden causar irritación de la piel u otros problemas de salud.
  
• Artículos deportivos: los artículos deportivos, como las zapatillas y la ropa deportiva, suelen falsificarse debido a su popularidad y a su alto valor de reventa.
  
• Piezas de automóviles: las piezas de automóviles, como las pastillas de freno y las bolsas de aire, suelen falsificarse, y estos productos falsos pueden suponer un grave riesgo para la seguridad de los clientes.
  

Fraude en envíos directos

Qué es
Una empresa de envío directo es un comerciante minorista que no mantiene un inventario físico de los productos que vende. En su lugar, cumplen con los pedidos comprando productos de un proveedor o fabricante, que envía el producto directamente al cliente en nombre del minorista. Esto permite al minorista evitar los costos y las complejidades de almacenar y administrar el inventario y concentrarse en la comercialización y venta de productos.

El fraude en envíos directos ocurre cuando un remitente directo se involucra en prácticas engañosas para estafar a los compradores u otras empresas en la cadena de suministro. Esto puede implicar diversas actividades fraudulentas, como tergiversar la calidad o disponibilidad de los productos, no cumplir con los pedidos, cobrar tarifas o precios excesivos o usar la información de las tarjetas de crédito robadas para realizar compras.

Cómo funciona
Una empresa de envío directo puede crear sitios web o cuentas de redes sociales falsos, haciéndose pasar por un minorista legítimo, y aceptar el pago de los clientes por productos que no tiene intención de entregar. También pueden manipular las descripciones e imágenes de los productos para que parezca que están ofreciendo un producto de alta calidad, cuando en realidad es deficiente o inexistente.

Las empresas de envío directo también pueden subir los precios de forma abusiva, inflando el costo de los bienes para obtener mayores ganancias o utilizando publicidad falsa para atraer a los clientes a comprar productos que no cumplen con sus expectativas. En algunos casos, incluso pueden recurrir al robo de la identidad de una empresa legítima para obtener acceso a su cadena de suministro o a su base de clientes.

Empresas afectadas
Los comerciantes minoristas en línea que utilizan el envío directo como método de gestión logística son los más susceptibles a este tipo de fraude.

Prácticas recomendadas para prevenir el fraude en el comercio digital

A pesar de las diversas tácticas que utilizan los estafadores para defraudar a los sistemas de comercio electrónico, las empresas tienen capacidad para defenderse. Existen prácticas recomendadas eficaces para prevenir el fraude en el ecommerce, como las siguientes:

• Usar pasarelas de pago seguras
  
• Implementar métodos de autenticación seguros
  
• Monitorear las transacciones y el comportamiento de los usuarios
  
• Configurar reglas y filtros de detección de fraudes
  
• Emplear sistemas de verificación de domicilios y tarjetas
  
• Mantener actualizados el software y los sistemas
  
• Capacitar a los empleados y crear conciencia interna sobre el fraude
  
• Cifrar y proteger los datos de los clientes
  
• Monitorear los contracargos
  
• Estar en contacto con otras empresas y organizaciones del sector
  
• Utilizar la biometría y el análisis del comportamiento
  

Siguiendo estas prácticas recomendadas, las empresas pueden reducir su exposición al fraude en el comercio electrónico y crear un entorno de compras en línea más seguro para sus clientes. Si deseas obtener información más detallada sobre estas prácticas recomendadas antifraude para empresas de ecommerce, lee este artículo.