Une passerelle de paiement traite les paiements en ligne en connectant le site Web ou l’application d’une entreprise aux institutions financières. Elle capture de manière sécurisée les informations de paiement, chiffre les données sensibles et les envoie au prestataire de services de paiement ou à la banque acquéreuse pour autorisation. Une fois que la banque du client approuve ou refuse la transaction, la passerelle renvoie la réponse au site de l’entreprise. L’ensemble de ce processus se déroule en quelques secondes, créant une expérience de transaction fluide tant pour l’entreprise que pour le client.

Les passerelles de paiement de premier ordre traitent efficacement les transactions en ligne tout en protégeant les données sensibles de la clientèle. Elles aident également les entreprises à respecter les normes sectorielles, telles que les Normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui peut réduire le risque de fraude et de rétrofacturations. Alors que les paiements numériques mondiaux devraient dépasser 36 000 milliards $ en 2030, une passerelle de paiement fiable est essentielle pour accepter des paiements et générer des revenus.

Dans cet article, nous vous expliquons les différents types de solutions de passerelles de paiement, leur fonctionnement et comment choisir la solution adaptée à votre entreprise.

Contenu de l’article

• Types de solutions de passerelles de paiement
  
• Comment fonctionnent les passerelles de paiement
  
• Comment choisir la bonne solution de passerelle de paiement
  
• Cas d’usage des solutions de passerelles de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Types de solutions de passerelles de paiement

De nombreux types de passerelles de paiement sont à votre disposition, chacun pouvant répondre à différents besoins. Voici les principaux types de solutions de passerelles de paiement :

• Passerelles de paiement hébergées : ces passerelles redirigent les clients hors de votre site Web pour effectuer le paiement sur une plateforme tierce. Elles redirigent les clients vers votre site Web une fois le paiement traité.

• Passerelles de paiement autohébergées : les passerelles autohébergées collectent les informations de paiement directement sur votre site. Cette option offre plus de contrôle sur l’expérience utilisateur et l’image de marque lors du paiement, mais nécessite une plus grande responsabilité en matière de sécurité et de conformité des données.

• Passerelles de paiement hébergées par API : les interfaces de programmation d’applications (API) permettent à ces plateformes de s’intégrer directement à votre site Web ou à votre application. Comme pour les passerelles de paiement autohébergées, les clients effectuent leurs transactions sans quitter votre site. Cela permet une expérience entièrement personnalisée et une flexibilité dans la personnalisation du processus de paiement, mais exige également que l’entreprise respecte des normes de sécurité élevées.

• Passerelles d’intégration bancaire locale : ce type de passerelle se connecte directement aux banques locales et aux institutions financières. Les entreprises qui exercent leurs activités dans des régions ou des marchés particuliers y ont souvent recours. Elles peuvent offrir une expérience de paiement plus adaptée au marché local, mais ne proposent pas toujours certaines fonctionnalités avancées ainsi que la portée internationale offertes par les grandes passerelles internationales.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement

Les passerelles de paiement traitent les transactions en ligne en connectant le site Web ou l’application d’une entreprise aux entités financières appropriées. Voici un aperçu étape par étape du fonctionnement des passerelles de paiement :

• Paiement par le client : le processus commence lorsqu’un client décide d’effectuer un achat. Au moment du paiement, il fournit ses renseignements de paiement (par exemple, numéro de carte de crédit et coordonnées). Votre passerelle de paiement recueille ces renseignements de façon sécurisée, soit au moyen d’une page de paiement hébergée, soit par un formulaire intégré à votre site.

• Chiffrement et transmission des données : une fois les renseignements de paiement transmis, la passerelle de paiement chiffre ces renseignements sensibles pour les protéger contre d’éventuelles violations ou fraudes pendant le transfert. La passerelle de paiement transmet ensuite les renseignements chiffrés depuis votre site.

• Requête d’autorisation : la passerelle de paiement transmet les données de paiement chiffrées au prestataire de services de paiement ou à la banque acquéreuse (la banque qui travaille avec votre entreprise). La banque acquéreuse envoie les détails de la transaction à l’institution financière émettrice (la banque du client ou l’émetteur de la carte) pour autorisation. L’institution financière émettrice vérifie les informations de carte, contrôle la disponibilité des fonds et évalue les indicateurs de fraude pour déterminer si la transaction doit être approuvée ou refusée.

• Approbation ou refus : après avoir évalué la transaction, l’institution financière émettrice renvoie une réponse d’approbation ou de refus à la passerelle de paiement par l’intermédiaire de l’institution financière acquéreuse. La passerelle de paiement communique ce résultat à votre site Web ou à votre application et vous informe, ainsi que le client, de l’état du paiement.

• Réalisation de la transaction : si la transaction est approuvée, la passerelle de paiement termine le processus de paiement en informant votre entreprise et en vous permettant de procéder au traitement de la commande. À ce stade, le montant du paiement est autorisé, mais pas encore réglé. Cette étape permet de bloquer temporairement les fonds pour s’assurer qu’ils sont disponibles pendant la finalisation de la transaction.

• Règlement et financement : la banque acquéreuse regroupe les transactions approuvées et les envoie au réseau de paiement pour règlement. Les fonds sont transférés de l’institution financière émettrice du client vers le compte bancaire de votre entreprise. Ce processus peut prendre quelques jours, selon les institutions financières et le mode de paiement utilisé. La passerelle de paiement facilite l’ensemble de ce processus, notamment la gestion des conversions de devises, le traitement des contestations et la mise à disposition des outils de création de rapports.

Comment choisir la bonne solution de plateforme de paiement

Pour choisir la bonne plateforme de paiement, il faut trouver une solution qui correspond aux besoins et aux plans de croissance de votre entreprise. Voici quelques-uns des facteurs à prendre en compte lorsque vous évaluez vos options.

• Intégration : choisissez une plateforme de paiement qui s’intègre facilement à votre pile technologique, qu’il s’agisse d’un site Web, d’une application mobile ou d’une plateforme personnalisée (par exemple, Shopify, WooCommerce). Recherchez des passerelles dotées d’API bien documentées, de trousses de développement logiciel (SDK) et de modules d’extension préintégrés. Stripe propose une documentation et des bibliothèques d’API complètes pour plusieurs langages, dont Java, Python et Ruby. Stripe vous permet également de créer des flux de paiement personnalisés ou d’utiliser des composants d’interface utilisateur préconfigurés tels que Stripe Elements pour intégrer une expérience de paiement sécurisée et entièrement personnalisable directement sur votre site.

• Moyens de paiement : la bonne plateforme doit prendre en charge les moyens de paiement préférés de vos clients, qu’il s’agisse de cartes de débit ou de crédit, de portefeuilles numériques, de moyens de paiement locaux ou de paiements fractionnés. Stripe prend en charge toutes les principales cartes de débit et de crédit, ainsi que plus de 100 moyens de paiement, dont Apple Pay, Google Pay, Klarna et Alipay. Si votre entreprise exerce ses activités à l’international, la prise en charge par Stripe de moyens de paiement locaux tels que le prélèvement automatique SEPA en Europe, iDEAL aux Pays-Bas et Bancontact en Belgique vous permet de proposer des préférences régionales.

• Sécurité et conformité : recherchez des plateformes qui offrent le plus haut niveau de conformité PCI (niveau 1) et des fonctionnalités telles que la création de jetons, le chiffrement et la détection avancée de la fraude. Le cadre de sécurité de Stripe est conforme aux exigences de la norme PCI de niveau 1 et est fourni avec Stripe Radar, un outil de prévention de la fraude propulsé par l’apprentissage automatique qui analyse les données de transaction de millions d’entreprises internationales. Il dispose également de fonctionnalités telles que 3D Secure dynamique qui exigent une vérification pour les transactions plus risquées, ce qui peut réduire les contestations de paiement sans compromettre l’expérience client.

• Structures de coûts : tenez compte des coûts tels que les frais d’installation, les frais mensuels, les frais de gestion des cartes internationales, les frais de contestation de paiement et toutes les dépenses associées aux fonctionnalités supplémentaires. Le modèle de tarification de Stripe est simple : un tarif standard par transaction, en fonction du moyen de paiement, avec un petit supplément pour les conversions de devises.

• Couverture internationale et prise en charge de plusieurs devises : si vous exercez vos activités à l’international, vous avez besoin d’une plateforme capable de gérer facilement plusieurs devises et des transactions transfrontalières. Stripe prend en charge les paiements dans plus de 135 devises et convertit et règle automatiquement les transactions dans la devise de votre choix. Stripe propose également la fonction Adaptive Pricing, qui convertit vos prix dans les devises préférées des clients.

• Personnalisation et expérience client : sélectionnez une plateforme hautement personnalisable. Vous devez être en mesure de concevoir l’expérience de paiement pour qu’elle corresponde à votre marque tout en l’adaptant aux appareils mobiles et aux ordinateurs de bureau. Stripe Elements fournit des composants d’interface utilisateur préconfigurés et facilement personnalisables. Pour une configuration plus rapide, Stripe Checkout est une page de paiement préconfigurée conçue pour la conversion et comprenant des fonctionnalités telles que la validation des cartes en temps réel et la prise en charge de plusieurs langues.

• Rapports et analyses : au-delà du simple traitement des paiements, une plateforme doit offrir un aperçu des tendances des transactions, du comportement des clients et de la gestion des flux de trésorerie. Stripe dispose d’un tableau de bord détaillé avec des rapports en temps réel, des filtres avancés et la possibilité d’exporter les données pour une analyse plus approfondie. Stripe Sigma est un outil d’analyse SQL qui vous permet de créer des requêtes personnalisées pour obtenir des informations plus détaillées. Cette fonctionnalité vous permet également d’identifier les clients à haut risque ou de suivre l’évolution des revenus selon les moyens de paiement ou les régions.

• Modèles de facturation : si vous gérez une entreprise par abonnement ou si vous devez gérer une facturation récurrente, votre plateforme doit disposer d’outils flexibles pour prendre en charge ces paiements. Stripe Billing offre une prise en charge étendue de différents modèles de facturation, notamment la tarification progressive, la facturation à l’utilisation et les abonnements multidevises. Stripe Billing automatise également la facturation, gère le calcul au prorata des modifications d’abonnement et prend en charge des fonctionnalités avancées telles que Smart Retries en cas d’échec de paiement, ce qui contribue à améliorer le recouvrement des revenus.

Cas d’usage des solutions de passerelles de paiement

Les entreprises qui acceptent des paiements en ligne ont besoin d’une passerelle de paiement. Voici quelques exemples :

• Entreprises de commerce en ligne : les entreprises qui vendent leurs produits par leurs propres boutiques en ligne ont besoin de passerelles de paiement pour accepter le paiement de chaque achat, que ces produits soient physiques ou numériques.

• Places de marché : les places de marché en ligne (sites Web qui mettent en relation plusieurs marchands et facilitent leurs ventes) nécessitent des passerelles de paiement.

• Applications mobiles et achats intégrés : les passerelles de paiement facilitent les achats dans les applications mobiles.

• Logiciel-service (SaaS) : le SaaS permet aux clients d’accéder à des produits de service dans le nuage selon un modèle d’abonnement, et ces transactions nécessitent des passerelles de paiement.

• Abonnements généraux : les autres abonnements au-delà du SaaS, comme les abonnements à des magazines physiques, les adhésions payantes ou les boîtes d’abonnement, nécessitent des passerelles de paiement pour gérer les paiements récurrents chaque fois que le client est débité.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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