เกตเวย์การชําระเงินประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ด้วยการเชื่อมต่อเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจกับสถาบันการเงิน โดยจะบันทึกรายละเอียดการชําระเงิน เข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อน และส่งไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารผู้รับบัตรเพื่อขอรับการอนุมัติ เมื่อธนาคารของลูกค้าอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมแล้ว เกตเวย์จะส่งการตอบกลับกลับไปยังเว็บไซต์ของธุรกิจ กระบวนการทั้งหมดนี้เกิดขึ้นภายในไม่กี่วินาที จึงมอบประสบการณ์การทําธุรกรรมที่ราบรื่นสําหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า

เกตเวย์การชําระเงินระดับแนวหน้าจะช่วยจัดการธุรกรรมออนไลน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในขณะเดียวกันก็ปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า นอกจากนี้ยังช่วยธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและการดึงเงินคืนได้ เนื่องจากการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกคาดว่าจะมีมูลค่าเกิน $31 ล้านล้านในปี 2028 เกตเวย์การชำระเงินที่เชื่อถือได้จึงมีความสำคัญต่อการยอมรับการชำระเงินและเพิ่มรายรับ

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายเกี่ยวกับโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินประเภทต่างๆ รวมถึงวิธีการทํางานของเกตเวย์การชําระเงิน และวิธีเลือกโซลูชันที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ประเภทของโซลูชันเกตเวย์การชําระเงิน
  
• เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร
  
• วิธีเลือกโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะสม
  

ประเภทของโซลูชันเกตเวย์การชําระเงิน

คุณสามารถเลือกเกตเวย์การชําระเงินได้หลายประเภท โดยแต่ละรายการจะตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันออกไป โซลูชันเกตเวย์การชําระเงินประเภทหลักๆ มีดังนี้

• เกตเวย์การชําระเงินในระบบของบริการ: เกตเวย์เหล่านี้จะนําลูกค้าออกจากเว็บไซต์ของคุณ เพื่อชําระเงินให้เสร็จสิ้นบนแพลตฟอร์มของบริษัทอื่น จากนั้น จะส่งลูกค้ากลับไปยังเว็บไซต์ของคุณหลังจากระบบประมวลผลการชําระเงินแล้ว

• เกตเวย์การชําระเงินในระบบของคุณเอง: เกตเวย์การชําระเงินในระบบของคุณเองจะรวบรวมรายละเอียดการชําระเงินจากเว็บไซต์ของคุณโดยตรง ตัวเลือกนี้ช่วยให้ควบคุมประสบการณ์ของผู้ใช้และการสร้างแบรนด์ได้มากขึ้นในระหว่างการชําระเงิน แต่คุณต้องมีหน้าที่รับผิดชอบด้านการรักษาความปลอดภัยให้ข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อกําหนดมากยิ่งขึ้น

• เกตเวย์การชําระเงินที่โฮสต์โดย API: ส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ช่วยให้เกตเวย์เหล่านี้ผสานการทํางานกับเว็บไซต์หรือแอปของคุณได้โดยตรง ลูกค้าสามารถทําธุรกรรมจนเสร็จสมบูรณ์ได้โดยไม่ต้องออกจากเว็บไซต์ เช่นเดียวกับเกตเวย์การชําระเงินในระบบของคุณเอง ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่มีแบรนด์อย่างสมบูรณ์และมอบความยืดหยุ่นในการปรับแต่งขั้นตอนการชําระเงิน แต่ยังกําหนดให้ธุรกิจต้องรักษามาตรฐานความปลอดภัยขั้นสูง

• เกตเวย์การผสานการทํางานกับธนาคารท้องถิ่น: เกตเวย์ประเภทนี้เชื่อมโยงกับธนาคารท้องถิ่นและสถาบันทางการเงินโดยตรง ธุรกิจที่ดําเนินงานในภูมิภาคหรือตลาดบางแห่งมักจะเลือกใช้วิธีนี้ โดยจะสามารถมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ได้รับการปรับให้เข้ากับท้องถิ่นมากขึ้น แต่อาจไม่มีฟีเจอร์ขั้นสูงและการเข้าถึงในวงกว้างที่ได้จากเกตเวย์ระหว่างประเทศขนาดใหญ่

เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร

เกตเวย์การชําระเงินประมวลผลธุรกรรมออนไลน์ด้วยการเชื่อมต่อเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจกับนิติบุคคลทางการเงินที่เหมาะสม ต่อไปนี้คือภาพรวมทีละขั้นตอนเกี่ยวกับการทํางานของเกตเวย์การชําระเงิน

• การชําระเงินของลูกค้า: กระบวนการเริ่มต้นขึ้นเมื่อลูกค้าตัดสินใจทําการซื้อ เมื่อชําระเงิน ลูกค้าจะแจ้งรายละเอียดการชําระเงินของตน (เช่น หมายเลขบัตรเครดิต ข้อมูลติดต่อ) เกตเวย์การชําระเงินของคุณจะรวบรวมข้อมูลนี้อย่างปลอดภัยผ่านหน้าการชําระเงินในระบบของบริการหรือจากแบบฟอร์มที่ผสานรวมในเว็บไซต์ของคุณ

• การเข้ารหัสข้อมูลและการส่งข้อมูล: เมื่อส่งรายละเอียดการชําระเงินแล้ว เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนนี้เพื่อปกป้องจากการละเมิดหรือการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นระหว่างส่ง จากนั้นเกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสจากเว็บไซต์ของคุณ

• คําขออนุมัติ: เกตเวย์การชําระเงินจะส่งต่อข้อมูลการชําระเงินที่เข้ารหัสไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารที่ทํางานร่วมกับธุรกิจของคุณ) ธนาคารผู้รับบัตรจะส่งรายละเอียดธุรกรรมไปให้ธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารหรือสถาบันผู้ออกบัตรของลูกค้า) เพื่อขออนุมัติ ธนาคารผู้ออกบัตรจะยืนยันรายละเอียดของบัตร ตรวจสอบว่าเงินทุนพร้อมใช้หรือไม่ และประเมินสัญญาณบ่งชี้การฉ้อโกงเพื่อพิจารณาว่าธุรกรรมนั้นควรได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ

• การอนุมัติหรือปฏิเสธ: หลังจากประเมินธุรกรรมแล้ว ธนาคารผู้ออกบัตรจะส่งการตอบกลับว่าอนุมัติหรือปฏิเสธจากกธนาคารผู้รับบัตรกลับไปยังเกตเวย์การชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงินจะสื่อสารผลลัพธ์นี้กลับไปยังเว็บไซต์หรือแอปของคุณ แล้วแจ้งคุณและลูกค้าเกี่ยวกับสถานะของการชําระเงิน

• ธุรกรรมเสร็จสิ้น: หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ เกตเวย์การชำระเงินจะดำเนินการชำระเงินให้เสร็จสิ้นโดยแจ้งให้ธุรกิจของคุณทราบ และอนุญาตให้คุณดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้ ในขั้นตอนนี้ ยอดเงินจะได้รับอนุมัติแต่ยังไม่ชําระ ระบบจะเก็บเงินทุนไว้ชั่วคราวในขั้นตอนนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าจะพร้อมใช้งานขณะสรุปธุรกรรม

• การชําระเงินและการส่งเงินทุน: ธนาคารผู้รับบัตรจะรวบรวมธุรกรรมที่ได้รับการอนุมัติและส่งไปยังเครือข่ายการชำระเงิน เพื่อทำการชำระ เงินทุนจากถูกย้ายจากธนาคารผู้ออกบัตรของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลา 2-3 วัน โดยขึ้นอยู่กับธนาคารและวิธีการชําระเงินที่เกี่ยวข้อง เกตเวย์การชําระเงินจะช่วยอํานวยความสะดวกให้กับกระบวนการทั้งหมดนี้ รวมถึงจัดการการแปลงสกุลเงิน จัดการการโต้แย้งการชําระเงิน และให้บริการเครื่องมือการรายงาน

วิธีเลือกโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะสม

การเลือกเกตเวย์การชําระเงินที่เหมาะสมนั้นอาศัยการหาโซลูชันที่สอดคล้องกับความต้องการและแผนการเติบโตของธุรกิจคุณ ต่อไปนี้คือปัจจัยบางส่วนที่ควรพิจารณาเมื่อคุณประเมินตัวเลือกต่างๆ

• การผสานการทํางาน: เลือกเกตเวย์การชําระเงินที่ผสานการทํางานกับสแต็กเทคโนโลยีของคุณได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าจะเป็นเว็บไซต์ แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือแพลตฟอร์ม (เช่น Shopify, WooCommerce) มองหาเกตเวย์ที่มาพร้อม API ที่มีเอกสารประกอบที่ดี ชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) และปลั๊กอินสําเร็จรูป Stripe มีเอกสารประกอบและไลบรารี API ที่ครอบคลุมสําหรับหลายภาษา รวมถึง Java, Python และ Ruby นอกจากนี้ Stripe ยังช่วยให้คุณสร้างขั้นตอนการชําระเงินที่ออกแบบเองหรือใช้องค์ประกอบอินเทอร์เฟซผู้ใช้แบบสําเร็จรูป (UI) เช่น Stripe Elements เพื่อผสานรวมประสบการณ์การชําระเงินที่ปลอดภัยและปรับแต่งได้เองบนเว็บไซต์ของคุณโดยตรง

• วิธีการชําระเงิน: เกตเวย์ที่เหมาะสมจะรองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตและบัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล วิธีการชําระเงินในท้องถิ่น หรือซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) Stripe รองรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายใหญ่ทั้งหมด พร้อมด้วยวิธีการชําระเงินกว่า 100 วิธี ซึ่งรวมถึง Apple Pay, Google Pay, Klarna และ Alipay หากธุรกิจของคุณดําเนินกิจการอยู่ในต่างประเทศ Stripe ก็รองรับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่น เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ในยุโรป, iDEAL ในเนเธอร์แลนด์ และ Bancontact ในเบลเยียม จึงช่วยให้คุณให้บริการวิธีการชําระเงินซึ่งเป็นที่ต้องการในภูมิภาคนั้นๆ ได้

• การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ค้นหาเกตเวย์ที่เสนอการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI ในระดับสูงสุด (ระดับ 1) และฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การแปลงเป็นโทเค็น การเข้ารหัส และการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูง กรอบการทำงานด้านความปลอดภัยของ Stripe เป็นไปตามข้อกําหนดของ PCI ระดับ 1 และมาพร้อมกับ Stripe Radar ซึ่งเป็นเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วยแมชชีนเลิร์นนิงที่จะวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมจากธุรกิจทั่วโลกนับล้านแห่ง นอกจากนี้ ยังมีฟีเจอร์อย่าง 3D Secure แบบไดนามิกที่กำหนดให้ต้องทำการยืนยันสำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจลดการดึงเงินคืนได้โดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้า

• โครงสร้างค่าใช้จ่าย: คำนึงถึงต้นทุนต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมการจัดการบัตรระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน และค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับฟีเจอร์พิเศษ โมเดลค่าบริการของ Stripe นั้นมีความตรงไปตรงมา ไม่ว่าจะเป็นอัตราต่อธุรกรรมแบบมาตรฐาน อัตราที่ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงิน โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเล็กน้อยสำหรับการแปลงสกุลเงิน

• การเข้าถึงทั่วโลกและการสนับสนุนหลายสกุลเงิน: หากดําเนินงานอยู่ทั่วโลก คุณจะต้องมีเกตเวย์ที่รองรับหลายสกุลเงินและธุรกรรมข้ามพรมแดนได้อย่างง่ายดาย Stripe รองรับการชําระเงินในมากกว่า 135 สกุลเงิน และแปลงและธุรกรรมการชำระเงินเป็นสกุลเงินที่ต้องการโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ ยังมี Adaptive Pricing ซึ่งแปลงราคาของคุณเป็นสกุลเงินที่ลูกค้าต้องการ

• การปรับแต่งและประสบการณ์ของลูกค้า: เลือกเกตเวย์ที่ปรับแต่งได้สูง คุณควรออกแบบประสบการณ์การชําระเงินให้เหมาะกับแบรนด์ของคุณพร้อมปรับแต่งให้เหมาะสมกับอุปกรณ์เคลื่อนที่และเดสก์ท็อป Stripe Elements มีองค์ประกอบ UI สําเร็จรูปและปรับแต่งได้อย่างง่ายดาย Stripe Checkout เป็นหน้าการชําระเงินสําเร็จรูปที่ออกแบบมาเพื่อการเพิ่มยอดขายและประกอบด้วยฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การตรวจสอบบัตรแบบเรียลไทม์และการรองรับหลายภาษา

• การรายงานและการวิเคราะห์ เกตเวย์ควรมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มของธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และการจัดการกระแสเงินสด นอกเหนือจากการประมวลผลการชําระเงินแล้ว เกตเวย์ควรมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และการจัดการกระแสเงินสด Stripe มีแดชบอร์ดแบบละเอียดพร้อมการรายงานแบบเรียลไทม์ ตัวกรองขั้นสูง และความสามารถในการส่งออกข้อมูลเพื่อการวิเคราะห์ที่เจาะลึกกว่าเดิม Stripe Sigma เป็นเครื่องมือการวิเคราะห์โดยใช้ SQL ซึ่งจะช่วยให้คุณเขียนคําขอที่ออกแบบเองเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกได้ละเอียดยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ฟีเจอร์นี้ยังให้คุณระบุลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือติดตามแนวโน้มเกี่ยวกับรายรับในวิธีการชําระเงินหรือภูมิภาคต่างๆ ได้ด้วย

• โมเดลการเรียกเก็บเงิน: หากคุณมีธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลหรือต้องการจัดการการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เกตเวย์ของคุณควรมีเครื่องมือที่ยืดหยุ่นสําหรับรองรับการชําระเงินเหล่านี้ Stripe Billing ให้การรองรับโมเดลการเรียกเก็บเงินแบบต่างๆ มากมาย ซึ่งรวมถึงการคิดค่าบริการตามระดับ การเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน และการชําระเงินตามรอบบิลหลายสกุลเงิน นอกจากนี้ยังทําให้การออกใบแจ้งหนี้เป็นขั้นตอนอัตโนมัติ จัดการการแบ่งชําระตามสัดส่วนสําหรับการเปลี่ยนแปลงการสมัครใช้บริการ และรองรับฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น Smart Retries สําหรับการชําระเงินที่ไม่สําเร็จ ซึ่งจะช่วยเพิ่มการกู้คืนรายรับ