ペイメントゲートウェイは、企業のウェブサイトやアプリと金融機関を接続することでオンライン決済を処理します。決済情報を安全に取得し、機密情報を暗号化して、オーソリを得るために決済代行業者またはアクワイアリングバンクに送信します。顧客の銀行が取引を承認または拒否すると、ゲートウェイはその応答を企業のサイトに返します。このプロセス全体は数秒で完了し、企業と顧客の双方にとってスムーズな取引体験を実現します。

優れたペイメントゲートウェイは、顧客の機密データを保護しながらオンライン取引を効果的に処理します。また、PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) などの業界標準への準拠を支援し、不正利用やチャージバックのリスクを低減できます。世界のデジタル決済額は 2030 年に 36 兆ドルを超えると予測されており、信頼性の高いペイメントゲートウェイは決済の受け付けと収益拡大に欠かせません。

以下では、さまざまな種類のペイメントゲートウェイソリューション、ペイメントゲートウェイの仕組み、および企業に適したソリューションの選択方法について説明します。

目次

• ペイメントゲートウェイソリューションの種類
  
• ペイメントゲートウェイの仕組み
  
• 適切なペイメントゲートウェイソリューションの選び方
  
• ペイメントゲートウェイソリューションのユースケース
  
• Stripe Payments でできること
  

ペイメントゲートウェイソリューションの種類

選択できるペイメントゲートウェイにはさまざまな種類があり、それぞれ異なるニーズに対応できます。ペイメントゲートウェイソリューションの主な種類は次のとおりです:

• ホスト型ペイメントゲートウェイ: これらのゲートウェイは、顧客を自社のウェブサイトからサードパーティプラットフォームにリダイレクトして、決済を完了させます。決済が処理された後、顧客を自社のウェブサイトに戻します。

• セルフホスト型ペイメントゲートウェイ: セルフホスト型ゲートウェイは、サイト上で決済情報を直接収集します。この方式では、決済時のユーザー体験やブランディングをより細かく制御できますが、データセキュリティとコンプライアンスに対する責任も大きくなります。

• API ホスト型ペイメントゲートウェイ: アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) により、これらのゲートウェイは自社のウェブサイトやアプリと直接連携できます。セルフホスト型ペイメントゲートウェイと同様に、顧客はサイトを離れることなく取引を完了できます。これにより、ブランドに完全に沿った体験と、決済フローをカスタマイズする柔軟性を実現できますが、企業には高いセキュリティ基準を維持することも求められます。

• ローカル銀行連携ゲートウェイ: このタイプのゲートウェイは、地域の銀行や金融機関に直接続します。特定の地域や市場で事業を展開する企業がよく利用します。よりローカライズされた決済体験を提供できる一方、大規模な国際ゲートウェイが提供する高度な機能やグローバルなリーチが欠ける場合があります。

ペイメントゲートウェイの仕組み

ペイメントゲートウェイは、法人のウェブサイトやアプリを適切な金融機関と接続し、オンライン取引を処理します。以下では、ペイメントゲートウェイの仕組みを手順ごとに説明します:

• 顧客の決済: このプロセスは、顧客が購入を決定した時点で始まります。決済時に、顧客は決済情報 (クレジットカード番号、連絡先情報など) を提供します。お客様のペイメントゲートウェイは、ホスト型決済画面またはサイトに埋め込まれたフォームを通じて、この情報を安全に収集します。

• データの暗号化と送信: 決済情報が送信されると、ペイメントゲートウェイはこの機密情報を暗号化し、転送中の漏えいや不正利用から保護します。その後、ペイメントゲートウェイは暗号化された情報をサイトから送信します。

• オーソリリクエスト: ペイメントゲートウェイは、暗号化された決済データを決済代行業者またはアクワイアリングバンク (お客様の法人と取引する銀行) に転送します。アクワイアリングバンクは、オーソリを得るために取引の詳細をカード発行会社 (顧客の銀行またはカード発行会社) に送信します。カード発行会社はカード詳細を確認し、利用可能な資金があるかを確認し、不正利用の兆候を評価した上で、取引を承認するか拒否するかを決定します。

• 承認または拒否: 取引の評価後、カード発行会社はアクワイアリングバンクを通じて、承認または拒否の応答をペイメントゲートウェイに返します。ペイメントゲートウェイは、この結果をお客様のウェブサイトまたはアプリに伝え、決済のステータスをお客様と顧客の両方に通知します。

• 取引の完了: 取引が承認されると、ペイメントゲートウェイはお客様の法人に通知し、注文のフルフィルメントを進められるようにすることで、決済プロセスを完了します。この段階では、決済金額は承認済みですが、まだ売上処理は完了していません。取引が確定するまで資金を一時的に確保し、利用可能な状態に保ちます。

• 売上処理と入金: アクワイアリングバンクは承認された取引をまとめて決済ネットワークに送信し、売上処理を行います。資金は顧客のカード発行会社からお客様の法人の銀行口座に移動します。このプロセスは、関係する銀行や決済手段によっては数日かかる場合があります。ペイメントゲートウェイは、通貨換算の管理、不審請求の申し立ての処理、レポートツールの提供など、このプロセス全体を円滑にします。

適切なペイメントゲートウェイソリューションの選び方

適切なペイメントゲートウェイを選択するには、ビジネスニーズと成長計画に合ったソリューションを見つけることが大切です。ここでは、オプションを評価する際に考慮すべきポイントをいくつかご紹介します。

• 実装: カスタムビルドのウェブサイト、モバイルアプリ、またはプラットフォーム (Shopify、WooCommerce など) テクノロジースタックと簡単に統合できるペイメントゲートウェイを選びましょう。十分に文書化された API、ソフトウェア開発キット（SDK）、および事前に構築されたプラグインを備えたゲートウェイを探してください。Stripe は、Java、Python、Ruby などの複数の言語に対応する包括的な API ドキュメントとライブラリを提供しています。Stripe では、カスタム決済フローの構築や、Stripe Elements などの事前構築済みのユーザーインターフェイス (UI) コンポーネントを使用して、安全で完全にカスタマイズ可能なチェックアウト体験をサイトに直接埋め込むことができます。

• お支払い方法: 適切なゲートウェイは、クレジットカードやデビットカード、デジタルウォレット、現地の支払い方法、または後払い (BNPL) など、顧客が好む支払い方法をサポートする必要があります。Stripe は、すべての主要なクレジットカードとデビットカード、および Apple Pay、Google Pay、Klarna、Alipay など、100 を超える支払い方法 をサポートしています。企業が国際的に運営されている場合、ヨーロッパの SEPA ダイレクトデビット、オランダの iDEAL、ベルギーの Bancontact などのローカル決済手段に対する Stripe のサポートにより、地域のニーズに対応できます。

• セキュリティと法令遵守: 最高レベルの PCI 準拠（レベル 1）と、トークン化、暗号化、高度な不正検出などの機能を備えたゲートウェイを探してください。Stripe のセキュリティフレームワークは PCI レベル 1 の要件に準拠しており、何百万ものグローバル企業の取引データを分析する、機械学習を活用した不正防止ツールである Stripe Radar が付属しています。また、リスクの高い取引に対して検証を要求する動的 3D セキュアなどの機能も備えており、顧客体験を損なうことなくチャージバックを最小限に抑えることができます。

• コスト構造: セットアップ料金、月額料金、国際カードの処理手数料、チャージバック手数料、追加機能に関連する費用などのコストを考慮してください。Stripe の料金体系 はシンプルで分かりやすく、支払い方法に応じた標準的な取引ごとのレートに、通貨換算に少額の追加料金がかかります。

• グローバルな展開と多通貨対応: グローバルに事業を展開している場合、複数の通貨と国境を越えた取引を簡単に処理できるゲートウェイが必要です。Stripe は 135 以上の通貨 での支払いをサポートし、ご希望の通貨で取引を自動的に変換して決済します。また、価格を顧客が希望する通貨に変換する Adaptive Pricing も提供しています。

• カスタマイズと顧客体験: 高度にカスタマイズ可能なゲートウェイを選択します。ブランドに合わせてチェックアウト体験を設計し、モバイルとデスクトップ向けに最適化できる必要があります。Stripe Elements には、簡単にカスタマイズできる事前構築済みの UI コンポーネントが用意されています。Stripe Checkout は、コンバージョン率向上を目的とした事前に構築された支払いページで、リアルタイムのカード検証や複数言語のサポートなどの機能が含まれています。

• レポートと分析: ゲートウェイは、支払いの処理だけでなく、取引の傾向や顧客の行動、キャッシュフロー管理に関する洞察も提供する必要があります。Stripe には、リアルタイムのレポート、高度なフィルター、そして詳細な分析のためにデータをエクスポートする機能を備えたダッシュボードがあります。Stripe Sigma は SQL ベースの分析ツールで、カスタムクエリを作成してより詳細なインサイトを得ることができます。また、この機能を使用すると、リスクの高い顧客を特定したり、さまざまな決済手段や地域で収益の傾向を追跡したりすることもできます。

• 請求モデル: サブスクリプションベースのビジネスを行っている場合、または継続請求を管理する必要がある場合は、ゲートウェイにこれらの支払いに対応する柔軟なツールが必要です。Stripe Billing は、段階制料金設定、従量課金、多通貨サブスクリプションなど、さまざまな請求モデルを幅広くサポートしています。また、請求の自動化、サブスクリプション変更の比例配分の処理、失敗した支払いに対する Smart Retries などの高度な機能のサポートも行うため、収益回収の向上に役立ちます。

ペイメントゲートウェイソリューションのユースケース

オンラインで決済を受け付ける企業にはペイメントゲートウェイが必要です。以下に例を示します:

• EC 企業: 独自のオンラインストアで商品を販売する企業は、有形商品かデジタル商品かを問わず、購入ごとの決済を受け付けるためにペイメントゲートウェイが必要です。

• マーケットプレイス: 複数の売り手をつなぎ、その販売を仲介するオンラインマーケットプレイス (ウェブサイト) にはペイメントゲートウェイが必要です。

• モバイルアプリとアプリ内購入: ペイメントゲートウェイにより、モバイルアプリでの購入が簡単になります。

• サービスとしてのソフトウェア (SaaS): SaaS では、顧客はサブスクリプションモデルを通じてクラウド上のサービスにアクセスできます。こうした取引にもペイメントゲートウェイが必要です。

• 一般的なサブスクリプション: 紙の雑誌のサブスクリプション、有料会員、サブスクリプションボックスなど、SaaS 以外のサブスクリプションでも、顧客に請求が発生するたびに継続課金を処理するためのペイメントゲートウェイが必要です。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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