単一ユーロ決済圏 (SEPA) は、欧州連合 (EU) 全域の企業や個人が、国際送金に通常伴う追加手数料なしで電子的に送金および受領できるようにする決済システムです。SEPA は、欧州内の金融統合を促進し、ユーロを強化し、ユーロの銀行送金を簡素化することを目的としています。2022 年には、約 426 億件の SEPA クレジットトランスファー が地域全体に送金されました。

以下では、イギリスが SEPA 加盟国であるかどうか、SEPA 国と非 SEPA 国でのクロスボーダー決済の違い、そして SEPA 決済を利用する企業のベストプラクティスについてご説明します。

この記事の内容

• SEPA が企業にもたらすメリット
  
• イギリスは SEPA 加盟国ですか？
  
• SEPA 加盟国と非 SEPA 加盟国の比較
  
• SEPA 決済を利用するイギリス企業向けのベストプラクティス
  

SEPA が企業にもたらすメリット

SEPA 決済システムは、より迅速で、より費用対効果が高く、より予測可能な 国境を越えた送金 を促進します。ここでは、SEPA が企業にどのように役立つかを詳しく見てみましょう。

• ヨーロッパの複数の国で事業を展開している企業は、複数の現地銀行口座を管理する代わりに、1 か所で資金をまとめて管理できます。

• SEPA の迅速な支払い処理により、企業はより迅速に支払いを受けることができます。

• 標準化されたアプローチにより、企業は EU の規則、規制、および報告要件に簡単に準拠できます。

• SEPA 決済は、ほとんどの 財務・会計ソフトウェア と互換性があり、より簡単な技術設定を実現します。

• SEPA ダイレクトデビット を使用すると、企業はヨーロッパ全域でサブスクリプションや月額料金などの定期的な支払いを 1 つの簡単な規則で管理できます。

• このシステムにより、企業は新しいヨーロッパ市場への進出が容易になります。

イギリスは SEPA 加盟国ですか？

はい、イギリスは欧州連合を離脱した後も SEPA 加盟国 ですが、「第三国」として参加しています。つまり、イギリスの銀行や企業は引き続き SEPA システムを通じてユーロでの支払いを行ったり受け取ったりすることができますが、イギリスのステータス変更により、次の条件が導入されました。

• 手数料の上昇: ブレグジット後、イギリスと EU 諸国間の SEPA 取引について、一部の 銀行が新たな手数料の適用を開始しました。これらは、銀行または 決済サービスプロバイダー によって異なります。

• 処理時間が長くなる: イギリスと EU の SEPA 加盟国間の支払いは処理時間が長くなる場合がありますが、多くの銀行は遅延を最小限に抑えるよう努めています。

• その他のコンプライアンス要件: イギリスに拠点を置く企業は、EU への送金に関する取引について 追加情報の提供 が必要です。

SEPA 加盟国と非 SEPA 加盟国の比較

ここでは、SEPA 加盟国と非 SEPA 加盟国の主な違いをご紹介します。

決済処理

SEPA 加盟国には、ユーロ決済のための統一システムがあります。これらの国での支払いは、迅速で効率的な送金のために標準化されたプロセスに従って行われます。また、支払いは通常 1 営業日以内に処理され、国内送金と国際送金の間に区別はありません。

非 SEPA 加盟国との支払いは、同じ標準化された形式には従いません。代わりに、国際銀行間通信協会 (SWIFT) などのさまざまな国際決済ネットワークに依存しており、これには時間がかかり、費用が高くなる場合があります。

手数料

SEPA 加盟国におけるクロスボーダーのユーロ決済手数料は、国内決済の手数料と同等です。通常、企業や個人は、SEPA ゾーン内でのユーロ送金に追加料金はかかりません。

SEPA 以外の国が関与する支払いの場合、手数料は高くなることが多く、仲介銀行からの追加料金が含まれる場合があります。これにより、国際取引 のコストがかかり、透明性が低下し、送信者と受信者の両方が予期しない手数料に直面する可能性があります。

タイムライン

SEPA 内での送金は、通常 1 営業日以内に決済されます。

非 SEPA 加盟国への支払いのタイムラインは予測しづらく、関係する銀行や外貨両替プロセス、仲介機関によって、数日から 1 週間以上かかることがあります。

SEPA 決済を利用する英国企業向けのベストプラクティス

イギリスを拠点とする企業で SEPA 送金を最大限に活用するには、以下のベストプラクティスの導入を検討してください。

支払いの小切手が増える

イギリスは EU 非加盟国であるため、EU の銀行や金融機関は、イギリスの事業体が関与する支払いについて、より徹底的なチェックを行うことが義務付けられています。これらには、より厳格な本人確認 (KYC) およびマネーロンダリング防止 (AML) チェックが含まれます。遅延を回避するためには、契約書、請求書、取引関係の証明など、各取引の明確で最新の記録を整え、積極的に対応しましょう。

新しい手数料の値上がりに注意

イギリスの法人が関与する SEPA 取引の手数料は、銀行や決済プロバイダーによって大きく異なります。一般的な料金には、国際決済処理手数料、複数の銀行が関与する場合の仲介銀行手数料、そして支払いがユーロ以外の通貨の場合の通貨換算費用が含まれます。銀行の明細書を定期的に確認し、サービスプロバイダーを比較して、最も費用対効果の高いオプションを見つけてください。銀行と直接交渉し、可能であれば手数料の削減や上限設定を検討してください。

手間を省くために適切なフォーマットを使う

SEPA 支払いでは、ISO 20022 XML 形式などの厳格な標準に準拠する必要があります。これらの形式をサポートするように支払いシステムが更新されていない場合、支払いが遅れたり拒否されたりする可能性があります。正しい形式で支払いを自動的に生成し、既存の会計システムと統合できるソフトウェアに投資しましょう。システムを定期的にテストし、コンプライアンスに準拠していることや円滑に動作していることを確認しましょう。

処理時間が長くなることを考慮する

銀行は追加のチェックや承認が必要なため、UK SEPA による支払いの処理に時間がかかる場合があります。これは特に、取引額が大きい場合や、取引が通常とは異なるように見える場合に当てはまります。この点を考慮してキャッシュフローを計画し、国境を越えた決済に余裕を持たせる時間を確保しましょう。遅延の可能性についてサプライヤーやパートナーと連絡を取り、双方の期待を適切に管理しましょう。

支払いの詳細を再確認する

国際銀行口座番号 (IBAN) や銀行識別コード (BIC) の誤り、口座名義人の名前の入力ミスなど、支払い情報に誤りがあると、遅延や拒否の原因となることがあります。支払いが開始される前に、これらのエラーを確認するために自動検証ツールを使用しましょう。連絡先や支払い情報のデータベースを定期的に更新し、正確性を保つとともに、コストのかかるミスを避けましょう。

規制の変更について最新の情報を把握する

SEPA コンプライアンス要件は常に変化しています。財務チームまたはコンプライアンスチームのメンバーを割り当てて、これらの変更を監視し、それに応じてプロセスを調整します。業界フォーラムに参加したり、規制の最新情報を購読したりすることも、最新情報を入手するのに役立ちます。

追加書類を準備する

特定の支払い、特に高リスクとされる支払い、または特定の業界が関与する支払いについては、規制チェックに対応するために、より詳細な文書の提出が求められる場合があります。これには、署名済みの契約書、配達証明、支払いの目的に関する説明などが含まれます。これらの文書を整理して安全に保管するシステムを確立し、必要なときにすばやくアクセスできるようにします。

為替レートに気をつける

英ポンドとユーロの間の通貨変動は、特に大規模な取引の場合、最終的な受取額または支払額に影響を与える可能性があります。これらのリスクを軽減するための戦略を策定します。これには、為替レートを固定するためのフォワード契約の導入や、多通貨口座 を使用して換算の必要性を減らすことが含まれる場合があります。外国為替戦略を定期的に見直し、ビジネスのニーズや市場の状況に適応させましょう。