A Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) é um sistema de pagamentos que permite que empresas e pessoas físicas em toda a União Europeia enviem e recebam dinheiro eletronicamente sem as tarifas adicionais normalmente associadas a transferências internacionais. A SEPA destina-se a aumentar a integração financeira na Europa, reforçar o euro e simplificar as transferências bancárias em euros. Quase 42,6 bilhões de transferências de crédito SEPA foram enviadas em toda a região em 2022.

Abaixo, abordamos se o Reino Unido é um país SEPA, como os pagamentos internacionais diferem entre países SEPA e não SEPA e as práticas recomendadas para empresas que usam pagamentos SEPA.

Neste artigo:

• O que a SEPA faz pelas empresas
  
• O Reino Unido é um país SEPA?
  
• Países SEPA vs. países não SEPA
  
• Práticas recomendadas para empresas do Reino Unido que usam pagamentos SEPA
  

O que a SEPA faz pelas empresas

O sistema de pagamentos SEPA facilita transferências internacionais mais rápidas, mais rentáveis e mais previsíveis. Veja a seguir como a SEPA ajuda as empresas:

• Permite que empresas que operam em vários países europeus gerenciem seu dinheiro em um só lugar, em vez de fazer malabarismos com várias contas bancárias locais.

• O processamento rápido de pagamentos da SEPA ajuda as empresas a receberem mais rápido.

• A abordagem padronizada facilita o cumprimento pelas empresas das regras, regulamentos e requisitos de relatórios da UE.

• Pagamentos SEPA permitem uma configuração tecnológica mais simples por serem compatíveis com a maioria dos softwares financeiros e contábeis.

• O débito automático SEPA permite que as empresas gerenciem pagamentos regulares, como assinaturas e tarifas mensais em toda a Europa, com um conjunto simples de regras.

• O sistema facilita a expansão das empresas para novos mercados europeus.

O Reino Unido é um país SEPA?

Sim, o Reino Unido ainda é um país SEPA mesmo depois de deixar a União Europeia, mas participa como um "país terceiro". Isso significa que, embora os bancos e empresas do Reino Unido ainda possam fazer e receber pagamentos em euros por meio do sistema SEPA, a mudança de status do Reino Unido introduziu as seguintes condições:

• Tarifas mais altas: Alguns bancos começaram a aplicar novas tarifas para transações SEPA entre o Reino Unido e países da UE após o Brexit. Elas variam conforme o banco ou provedor de serviços de pagamento.

• Maior tempo de processamento: Pagamentos entre o Reino Unido e países SEPA da UE podem ter prazos de processamento mais longos, embora muitos bancos tenham trabalhado para minimizar os atrasos.

• Requisitos adicionais de conformidade: Empresas estabelecidas no Reino Unido precisam fornecer dados adicionais para transações com destino à UE.

Países SEPA vs. países não SEPA

Estas são as principais diferenças entre países SEPA e não SEPA.

Processamento de pagamentos

Os países SEPA dispõem de um sistema unificado de pagamentos em euros. Os pagamentos dentro desses países seguem um processo padronizado para transferências rápidas e eficientes. Normalmente, os pagamentos também são processados em um dia útil, sem diferenciação entre transferências nacionais e internacionais.

Pagamentos de ou para países não SEPA não seguem o mesmo formato padronizado. Em vez disso, eles dependem de várias redes de pagamento internacionais, como a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), que podem levar mais tempo e ser mais caras.

Tarifas

As tarifas aplicáveis aos pagamentos transfronteiras em euros nos países SEPA são comparáveis às dos pagamentos nacionais. Empresas e pessoas físicas geralmente não são cobradas mais caro por transferências em euros dentro da zona SEPA.

Para pagamentos que envolvem países SEPA, as tarifas costumam ser mais altas e podem incluir encargos adicionais de bancos intermediários. Isso pode tornar as transações internacionais mais caras e menos transparentes, com o remetente e o destinatário podendo enfrentar taxas inesperadas.

Cronogramas

Transferências entre países SEPA geralmente são liquidadas dentro de um dia útil.

Os prazos para pagamentos a países não SEPA são menos previsíveis e podem variar de alguns dias a mais de uma semana, dependendo dos bancos envolvidos, dos processos de câmbio e de quaisquer instituições intermediárias.

Práticas recomendadas para empresas do Reino Unido que usam pagamentos SEPA

Para que sua empresa estabelecida no Reino Unido aproveite transferências SEPA ao máximo, considere implementar as seguintes práticas recomendadas.

Espere mais verificações nos seus pagamentos

Devido ao status do Reino Unido de não membro da UE, os bancos e instituições financeiras da UE são obrigados a realizar verificações mais completas sobre pagamentos envolvendo entidades do Reino Unido. Isso inclui verificações mais rigorosas de conheça seu cliente (KYC) e antilavagem de dinheiro (AML). Para evitar atrasos, aja com proatividade e forneça registros claros e atualizados de cada transação, incluindo contratos, faturas e comprovantes de relacionamentos comerciais.

Atente-se a novas tarifas mais altas

As tarifas das transações SEPA envolvendo entidades do Reino Unido podem variar muito, dependendo do banco ou do provedor de pagamento. As cobranças comuns incluem tarifas de processamento de pagamentos internacionais, tarifas bancárias intermediárias se vários bancos estiverem envolvidos e custos de conversão de moeda se o pagamento não for em euros. Revise regularmente seus extratos bancários e compare prestadores de serviços para encontrar as opções mais econômicas. Considere negociar diretamente com seu banco para reduzir ou limitar as tarifas sempre que possível.

Use os formatos certos para evitar aborrecimentos

Os pagamentos SEPA exigem o cumprimento de padrões rigorosos, como o formato XML da ISO 20022. Se os seus sistemas de pagamento não forem atualizados para suportar esses formatos, os pagamentos podem sofrer atrasos ou ser rejeitados. Invista em um software que gere pagamentos automaticamente no formato correto e se integre aos seus sistemas contábeis existentes. Teste seus sistemas regularmente para garantir que estejam em conformidade e funcionando sem problemas.

Considere tempos de processamento mais longos

Os bancos podem demorar mais para processar pagamentos SEPA do Reino Unido porque eles precisam de verificações ou aprovações adicionais. Isso é especialmente verdadeiro para grandes quantias ou se a transação parecer incomum. Planeje seu fluxo de caixa pensando nisso, alocando um tempo extra para compensação de pagamentos internacionais. Comunique-se com seus fornecedores ou parceiros sobre possíveis atrasos para gerenciar as expectativas de ambos os lados.

Verificar cuidadosamente os dados de pagamento

Erros nos dados de pagamento, como número de conta bancária internacional (IBAN) ou código identificador bancário (BIC) incorretos ou erro de digitação no nome do titular da conta podem causar atrasos ou rejeições. Use ferramentas de validação automatizadas para verificar esses erros antes do início dos pagamentos. Atualize regularmente seus bancos de dados de contatos e pagamento para garantir a precisão e evitar erros dispendiosos.

Acompanhe as mudanças nas regras

Os requisitos de conformidade SEPA estão sempre mudando. Designe membros de suas equipes de finanças ou conformidade para monitorar essas mudanças e ajustar seus processos de acordo. Participar de fóruns do setor ou assinar atualizações regulatórias também podem ajudar sua empresa a se manter informada.

Tenha à mão todos os documentos adicionais

Para alguns pagamentos, especialmente aqueles sinalizados como de alto risco ou envolvendo setores específicos, pode ser necessário fornecer documentação mais detalhada para cumprir as verificações regulatórias. Essa documentação pode incluir contratos assinados, comprovante de entrega ou explicações sobre a finalidade do pagamento. Estabeleça um sistema para organizar e armazenar com segurança esses documentos para que possam ser acessados rapidamente quando necessário.

Lembre-se das taxas de câmbio

As flutuações cambiais entre a libra esterlina e o euro podem afetar o valor final recebido ou pago, especialmente para transações maiores. Desenvolva uma estratégia para mitigar esses riscos. Isso pode envolver a implementação de contratos a termo para bloquear as taxas de câmbio ou o uso de contas multimoedas para reduzir a necessidade de conversões. Revise sua estratégia de câmbio regularmente para mantê-la alinhada com suas necessidades de negócios e condições de mercado.