单一欧元支付区 (SEPA) 是一项支付倡议，旨在标准化参与的欧洲国家/地区内的欧元计价信用转账、直接借记和即时支付。这使得企业和个人能像在国内交易一样顺畅地跨境发送欧元付款。SEPA 的设计初衷是提升欧洲内部的金融集成，增强欧元地位并简化欧元银行转账。SEPA 区域包含 41 个欧洲国家，其中一些位于欧元区和欧盟之外。在 2025 年上半年，信用转账占欧元区总非现金支付的 22%。

下面，我们将介绍英国是否是 SEPA 国家、SEPA 与非 SEPA 国家/地区的跨境支付有何不同，以及使用 SEPA 支付的企业的最佳实践。

本文内容

• 英国是否是 SEPA 国家？
  
• 针对英国付款的 SEPA 和 SWIFT 比较
  
• SEPA 和非 SEPA 国家的对比
  
• 英国商家使用 SEPA 付款的最佳实践
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

英国是 SEPA 国家吗？

是的，尽管英国已脱欧，但其仍是 SEPA 国家。脱欧后，根据欧洲支付理事会 (EPC) 董事会的决定，英国（含北爱尔兰）作为非欧洲经济区 (EEA) SEPA 成员国被纳入 SEPA 地域范围。这意味着英国银行和商家仍可通过 SEPA 系统收发欧元付款，但其地位变化引发了以下情况：

• 更高的费用：自脱欧以来，部分 银行开始收取 在英国与欧盟国家之间的 SEPA 交易产生的新费用。具体费用视不同银行或 支付服务商 而异。

• 更长的处理时间：在英国与欧盟 SEPA 国家/地区间的付款可能会产生更长的处理时间，尽管许多银行已经采取措施来尽可能地缩短延误。

• 额外监管合规要求：基于英国的商家在进行发往欧盟的交易时必须 提供额外信息。

请注意，虽然北爱尔兰遵守《温莎框架》(Windsor Framework) 下特殊的脱欧后安排，但这针对的是商品贸易，而非支付；所以，在北爱尔兰适用的 SEPA 规则与其他英国地区完全相同。

针对英国付款的 SEPA 和 SWIFT 比较

在收发国际付款时，英国商家和个人可以通过两个主要网络进行选择：SEPA 或 环球银行金融电信协会 (SWIFT)。正确的选择在很大程度上取决于货币种类和目的国家/地区。以下是它们的比较：

SEPA 与非 SEPA 国家/地区

以下是 SEPA 与非 SEPA 国家/地区之间的主要区别。

支付处理

SEPA 国家对欧元付款拥有统一系统。核心机制是 SEPA 信用转账 (SCT)，这是 SEPA 账户之间一次性欧元转账的标准方案。这些国家内的付款遵循快速、高效转账的标准化流程。付款通常在一个工作日内处理完毕，无论国内还是跨境转账都没有区别。如需更快转账，SEPA 即时支付 (SCT Inst) 使得欧元转账能在不到 10 秒内完成。

向/从非 SEPA 国家的付款不遵循这一标准化格式。相反，它们依赖于 SWIFT 等各种国际支付网络，这种可能耗时更长、成本更高。

费用

SEPA 国家/地区的跨境欧元支付费用与国内支付的费用相当。在 SEPA 区域内，企业和个人的欧元转账通常不会被收取更多费用。

对于涉及非 SEPA 国家的付款，费用通常更高，并且可能包含中间银行的额外收费。这可能导致 国际交易 成本增加和透明度降低，发送方和收款人可能都会面临预期之外的费用。

到账时间

SEPA 内的转账通常在一个工作日内结算。

向非 SEPA 国家/地区付款的时间线不太可预测，可能从几天到一周以上不等，具体取决于所涉及的银行、货币兑换流程和存在的中介机构。

英国企业使用 SEPA 支付的最佳实践

为了让您基于英国的商家能够充分利用 SEPA 转账，请考虑实施以下最佳实践。

对您的付款接受更多检查有心理预期

由于英国是非欧盟成员国，欧盟银行和金融机构必须对涉及英国实体的付款进行更彻底的检查。其中包括更严格的“客户身份验证”(KYC) 和反洗钱 (AML) 检查。为避免延误，请积极主动，为每笔交易提供清晰的最新记录，包括合同、发票和业务关系证明。

注意新的、更高的费用

涉及英国实体的 SEPA 交易的费用可能因银行或支付服务商而异。常见费用包括国际支付处理费、中介银行费用（如果涉及多家银行）以及货币兑换费用（如果付款币种不是欧元）。定期查看您的银行对账单并比较服务提供商，以找到最具成本效益的选择。请考虑直接与您的银行协商，以尽可能降低或限制费用。

使用正确的格式来避免麻烦

SEPA 付款要求遵守诸如 ISO 20022 XML 格式的严格标准。如果您的支付系统未更新以支持这些格式，则付款可能会延迟或被拒。请投资能自动以正确格式生成付款并与现有会计系统集成的软件。定期测试系统以确保符合规定并平稳运行。将资金从欧盟转到英国时，付款指示还必须包含汇款人的完整地址和英国收款行银行识别码 (BIC)。缺失这些信息可能导致转账被拒。

考虑到较长的处理时间

银行可能需要更长的时间来处理英国 SEPA 付款，因为它们需要额外的检查或批准。对于大额交易或看似不寻常的交易尤其如此。有鉴于此，请分配更多的时间进行跨境支付清算，据此规划您的现金流。与您的供应商或合作伙伴就可能的延迟进行沟通，以合理设定双方的期望。

仔细检查付款明细

支付信息中的错误（如国际银行账号 (IBAN) 或 BIC 不正确，或账户持有人名称拼写错误）可能导致延误或拒签。英国脱欧后，其银行仍使用 IBAN 和 BIC 进行 SEPA 支付，因此两者仍必须准确无误地提供。有些商家还报告存在 IBAN 歧视情况，即英国的 IBAN 错误地被拒签而倾向于本地 IBAN，尽管 SEPA 规则禁止对来自任何 SEPA 国家的有效 IBAN 进行区别对待。在发起付款之前使用自动化验证工具检查是否存在这类错误。定期更新您的联系方式和支付信息数据库，确保信息的准确无误并避免造成高昂成本的错误。

及时了解不断变化的规则

SEPA 合规性要求总是在变化。请指派您的财务或合规团队成员来监控这些变化并相应地调整您的流程。加入行业论坛或订阅法规更新也有助于您随时了解最新情况。

准备好额外的文件

对于某些付款，尤其是标记为高风险或涉及特定行业的付款，您可能需要提供更详细的文件以遵守监管检查。这可能包括已签署的合同、交货证明或有关付款目的的解释。请建立一个系统来组织和安全存储这些文档，以便在需要时可以快速访问它们。

注意货币汇率

英镑与欧元间的货币波动可能影响到收付的最终金额，对于金额较大的交易更是如此。制定策略来缓解这些风险。这可能包括实施远期合同以锁定汇率，或使用 多币种账户 减少兑换的需求。定期审查您的外汇策略，以使其切合您的业务需求和市场情况。

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