单一欧元支付区 (SEPA) 是一种支付系统，它使整个欧盟的企业和个人能够以电子方式发送和接收资金，而无需支付通常与国际转账相关的额外费用。SEPA 旨在加强欧洲内部的金融一体化，加强欧元，并简化欧元银行转账。2022 年，整个欧元支付区发送了近 426 亿次 SEPA 贷记转账。

下面，我们将介绍英国是否是 SEPA 国家、SEPA 与非 SEPA 国家/地区的跨境支付有何不同，以及使用 SEPA 支付的企业的最佳实践。

目录

• SEPA 能为企业做什么？
  
• 英国是 SEPA 国家吗？
  
• SEPA 与非 SEPA 国家/地区
  
• 英国企业使用 SEPA 支付的最佳实践
  

SEPA 能为企业做什么？

SEPA 支付系统有助于实现更快、更具成本效益和更可预测的跨境转账。以下详述 SEPA 如何帮助企业：

• 它允许在多个欧洲国家/地区运营的企业在一个地方管理资金，而不必同时关照多个本地银行账户。

• SEPA 的快速付款处理可帮助企业更快地获得付款。

• 其标准化方法使企业更容易遵守欧盟的规则、法规和报告要求。

• SEPA 支付与大多数财务和会计软件兼容，可实现更简单的技术设置。

• 通过 SEPA 直接借记，企业可以使用一套简单的规则管理欧洲各地的定期付款，例如订阅和月费。

• 该系统使企业更容易将业务扩展到新的欧洲市场。

英国是 SEPA 国家吗？

是的，尽管英国离开了欧盟，但它仍是一个 SEPA 国家，只不过是作为“第三国”参与。这意味着，虽然英国银行和企业仍可以通过 SEPA 系统进行和接收欧元付款，但英国的身份变化引入了以下条件：

• 更高的费用：英国脱欧后，一些银行开始对英国和欧盟国家/地区之间的 SEPA 交易收取新费用。这些费用因银行或支付服务商而异。

• 更长的处理时间：英国和欧盟 SEPA 国家/地区之间的付款可能需要更长的处理时间，尽管许多银行已努力将延迟降至最低。

• 其他合规要求：英国企业必须为与欧盟的交易提供额外信息。

SEPA 与非 SEPA 国家/地区

以下是 SEPA 与非 SEPA 国家/地区之间的主要区别。

支付处理

SEPA 国家/地区使用统一的欧元支付系统。这些国家/地区的付款遵循标准化流程，以实现快速、高效的转账。付款通常会在一个工作日内完成处理，国内转账和跨境转账之间没有区别。

与非 SEPA 国家/地区之间的付款不遵循相同的标准化格式。相反，这些付款依赖各种国际支付网络，如环球银行间金融电信协会 (SWIFT)，这可能需要更长的时间和更高昂的费用。

费用

SEPA 国家/地区的跨境欧元支付费用与国内支付的费用相当。在 SEPA 区域内，企业和个人的欧元转账通常不会被收取更多费用。

对于涉及非 SEPA 国家/地区的付款，费用通常较高，可能包括中介银行的额外费用。这可能会使国际交易成本更高、透明度更低，发送方和接收方都可能面临意想不到的费用。

时间线

SEPA 内的转账通常在一个工作日内结算。

向非 SEPA 国家/地区付款的时间线不太可预测，可能从几天到一周以上不等，具体取决于所涉及的银行、货币兑换流程和存在的中介机构。

英国企业使用 SEPA 支付的最佳实践

为了让您的英国企业充分利用 SEPA 转账，请考虑实施以下最佳实践。

对您的付款接受更多检查有心理预期

由于英国是非欧盟成员国，欧盟银行和金融机构必须对涉及英国实体的付款进行更彻底的检查。其中包括更严格的“客户身份验证”(KYC) 和反洗钱 (AML) 检查。为避免延误，请积极主动，为每笔交易提供清晰的最新记录，包括合同、发票和业务关系证明。

注意新的、更高的费用

涉及英国实体的 SEPA 交易的费用可能因银行或支付服务商而异。常见费用包括国际支付处理费、中介银行费用（如果涉及多家银行）以及货币兑换费用（如果付款币种不是欧元）。定期查看您的银行对账单并比较服务提供商，以找到最具成本效益的选择。请考虑直接与您的银行协商，以尽可能降低或限制费用。

使用正确的格式来避免麻烦

SEPA 付款需要遵守严格的标准，例如 ISO 20022 XML 格式。如果您的支付系统未更新以支持这些格式，付款可能会延迟或被拒绝。投资于软件，以正确的格式自动生成付款，并与您现有的会计系统集成。定期测试您的系统，以确保它们合规且运行平稳。

考虑到较长的处理时间

银行可能需要更长的时间来处理英国 SEPA 付款，因为它们需要额外的检查或批准。对于大额交易或看似不寻常的交易尤其如此。有鉴于此，请分配更多的时间进行跨境支付清算，据此规划您的现金流。与您的供应商或合作伙伴就可能的延迟进行沟通，以合理设定双方的期望。

仔细检查付款明细

付款信息中的错误（例如国际银行帐号 (IBAN) 或银行识别码 (BIC) 不正确，或账户持有人姓名中的拼写错误）可能会导致付款延迟或被拒绝。在开始付款之前，请使用自动验证工具检查这些错误。定期更新您的联系人和付款信息数据库，以确保准确性并避免代价高昂的错误。

及时了解不断变化的规则

SEPA 合规性要求总是在变化。请指派您的财务或合规团队成员来监控这些变化并相应地调整您的流程。加入行业论坛或订阅法规更新也有助于您随时了解最新情况。

准备好额外的文件

对于某些付款，尤其是标记为高风险或涉及特定行业的付款，您可能需要提供更详细的文件以遵守监管检查。这可能包括已签署的合同、交货证明或有关付款目的的解释。请建立一个系统来组织和安全存储这些文档，以便在需要时可以快速访问它们。

注意货币汇率

英镑和欧元之间的汇率波动会影响最终收到或支付的金额，尤其是对于大额交易。请制定策略来降低这些风险。这可能涉及实施远期合约以锁定汇率或使用多币种账户来减少兑换需求。定期审查您的外汇策略，使其符合您的业务需求和市场状况。