L’Espace unique de paiement en euros (SEPA) est un système de paiement qui permet aux entreprises et aux particuliers de toute l’Union européenne d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie électronique sans les frais supplémentaires généralement associés aux virements internationaux. Le SEPA vise à renforcer l’intégration financière au sein de l’Europe, à renforcer l’euro et à simplifier les virements bancaires en euros. Près de 42,6 milliards SEPA virements ont été effectués dans la région en 2022.

Vous trouverez ci-dessous si le Royaume-Uni est un pays SEPA, les différences entre les paiements transfrontaliers dans les pays SEPA et les pays non SEPA, ainsi que les bonnes pratiques pour les entreprises qui utilisent les paiements SEPA.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Ce que le SEPA apporte aux entreprises
  
• Le Royaume-Uni est-il un pays SEPA?
  
• Pays SEPA et pays non SEPA
  
• Pratiques exemplaires pour les entreprises britanniques utilisant les paiements SEPA
  

Ce que le SEPA apporte aux entreprises

Le système de paiement SEPA permet des virements transfrontaliers plus rapides, plus rentables et plus prévisibles. Voici un aperçu de la façon dont le SEPA aide les entreprises :

• Il permet aux entreprises qui opèrent dans plusieurs pays européens de gérer leur argent en un seul endroit plutôt que de jongler avec plusieurs comptes bancaires locaux.

• Le traitement rapide des paiements du système SEPA permet aux entreprises de se faire payer plus rapidement.

• Son approche standardisée permet aux entreprises de se conformer plus facilement aux règles, réglementations et exigences de déclaration de l’UE.

• Les paiements SEPA simplifient la configuration technique en étant compatibles avec la plupart des logiciels financiers et comptables.

• Le prélèvement automatique SEPA permet aux entreprises de gérer leurs paiements réguliers, tels que les abonnements et les frais mensuels, dans toute l’Europe à l’aide d’un ensemble de règles simples.

• Le système permet aux entreprises de se développer plus facilement sur de nouveaux marchés européens.

Le Royaume-Uni est-il un pays SEPA?

Oui, le Royaume-Uni est toujours un pays SEPA même après avoir quitté l’Union européenne, mais il y participe en tant que « pays tiers ». Cela signifie que si les institutions financières et les entreprises britanniques peuvent toujours effectuer et recevoir des paiements en euros via le système SEPA, le changement de statut du Royaume-Uni a introduit les conditions suivantes :

• Frais plus élevés : Certaines institutions financières ont commencé à appliquer de nouveaux frais pour les transactions SEPA entre le Royaume-Uni et les pays de l’UE après le Brexit. Celles-ci varient en fonction de l'institution financière ou du fournisseur de services de paiement.

• Délais de traitement plus longs : Les paiements entre le Royaume-Uni et les pays SEPA de l’UE peuvent entraîner des délais de traitement plus longs, bien que de nombreuses institutions financières se soient efforcées de minimiser les délais.

• Exigences de conformité supplémentaires : Les entreprises établies au Royaume-Uni doivent fournir des informations supplémentaires pour les transactions à destination de l’UE.

Pays SEPA et pays non SEPA

Voici les principales différences entre les pays SEPA et les pays non SEPA.

Traitement des paiements

Les pays de la zone SEPA disposent d’un système unifié pour les paiements en euros. Les paiements effectués à l’intérieur de ces pays suivent un processus standardisé pour des transferts rapides et efficaces. De plus, les paiements sont généralement traités dans un délai d’un jour ouvrable, sans distinction entre les virements nationaux et internationaux.

Les paiements à destination ou en provenance de pays non SEPA ne suivent pas le même format normalisé. Au lieu de cela, ils s’appuient sur divers réseaux de paiement internationaux tels que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), qui peuvent prendre plus de temps et être plus coûteux.

Tarifs

Les frais pour les paiements transfrontaliers en euros dans les pays SEPA sont comparables à ceux des paiements nationaux. Les entreprises et les particuliers ne sont généralement pas facturés plus cher pour les virements en euros au sein de la zone SEPA.

Pour les paiements impliquant des pays non SEPA, les frais sont souvent plus élevés et peuvent inclure des frais supplémentaires facturés par les institutions financières intermédiaires. Cela peut rendre les transactions internationales plus coûteuses et moins transparentes, l’expéditeur et le destinataire pouvant être confrontés à des frais imprévus.

Délais

Les virements au sein de la zone SEPA sont généralement réglés dans un délai d’un jour ouvrable.

Les délais de paiement vers les pays non membres de la zone SEPA sont moins prévisibles et peuvent aller de quelques jours à plus d’une semaine, selon les institutions financières concernées, les processus de change et les institutions intermédiaires éventuelles.

Pratiques exemplaires pour les entreprises britanniques utilisant les paiements SEPA

Pour que votre entreprise établie au Royaume-Uni puisse tirer le meilleur parti des virements SEPA, nous vous conseillons de mettre en œuvre les pratiques exemplaires suivantes.

Attendez-vous à plus de contrôles sur vos paiements

En raison du statut de non-membre de l’UE du Royaume-Uni, les institutions financières et institutions financières de l’UE sont tenues d’effectuer des contrôles plus approfondis sur les paiements impliquant des entités britanniques. Il s’agit notamment de contrôles plus stricts en matière de connaissance du client (Know Your Customer, KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Pour éviter les retards, soyez proactif en ayant des enregistrements clairs et à jour pour chaque transaction, y compris les contrats, les factures et les preuves de relations commerciales.

Méfiez-vous des nouveaux frais plus élevés

Les frais pour les transactions SEPA impliquant des entités britanniques peuvent varier considérablement en fonction de l'institution financière ou du fournisseur de services de paiement. Les frais courants comprennent les frais de traitement des paiements internationaux, les frais bancaires intermédiaires si plusieurs institutions financières sont impliquées et les frais de conversion de devises si le paiement n’est pas en euros. Examinez régulièrement vos relevés bancaires et comparez les fournisseurs de services pour trouver les options les plus rentables. Envisagez de négocier directement avec votre institution financière pour réduire ou plafonner les frais dans la mesure du possible.

Utilisez les bons formats pour éviter les tracas

Les paiements SEPA nécessitent le respect de normes strictes telles que le format XML ISO 20022. Si vos systèmes de paiement ne sont pas mis à jour pour prendre en charge ces formats, les paiements risquent d’être retardés ou rejetés. Investissez dans un logiciel qui génère automatiquement les paiements dans le bon format et qui s’intègre à vos systèmes comptables existants. Testez régulièrement vos systèmes pour vous assurer qu’ils sont conformes et qu’ils fonctionnent correctement.

Tenez compte des délais de traitement plus longs

Les institutions financières peuvent mettre plus de temps à traiter les paiements SEPA au Royaume-Uni, car elles nécessitent des vérifications ou des approbations supplémentaires. Cela est particulièrement vrai pour les montants importants ou si la transaction semble inhabituelle. Planifiez votre trésorerie en gardant cela à l’esprit en allouant plus de temps pour le traitement des paiements transfrontaliers. Communiquez avec vos fournisseurs ou partenaires sur les retards possibles afin de gérer les attentes des deux côtés.

Vérifier les détails du paiement

Des erreurs dans les informations de paiement, telles qu’un numéro de compte bancaire international (IBAN) ou un code d’identification de institution financière (BIC) incorrect, ou une faute de frappe dans le nom du titulaire du compte, peuvent entraîner des retards ou des rejets. Utilisez des outils de validation automatisés pour vérifier ces erreurs avant d’effectuer les paiements. Mettez régulièrement à jour vos bases de données de coordonnées et d’informations de paiement pour en assurer l’exactitude et éviter des erreurs coûteuses.

Tenez-vous à jour au sujet de l’évolution des règles

Les exigences de conformité SEPA évoluent constamment. Désignez des membres de vos équipes financières ou de conformité pour surveiller ces changements et ajuster vos processus en conséquence. En rejoignant des forums de l’industrie ou en vous abonnant aux mises à jour réglementaires, vous pouvez également rester informé.

Préparez-vous avec de la documentation supplémentaire

Pour certains paiements, en particulier ceux identifiés comme présentant un risque élevé ou impliquant des secteurs spécifiques, vous devrez peut-être fournir des documents plus détaillés afin de vous conformer aux contrôles réglementaires. Il peut s’agir de contrats signés, d’une preuve de livraison ou d’explications sur l’objet du paiement. Mettez en place un système pour organiser et stocker ces documents en toute sécurité afin qu’ils puissent être consultés rapidement en cas de besoin.

Attention aux taux de change

Les fluctuations monétaires entre la livre sterling et l’euro peuvent avoir une incidence sur le montant final reçu ou payé, en particulier pour les transactions plus importantes. Élaborez une stratégie pour atténuer ces risques. Cela peut impliquer la mise en œuvre de contrats à terme pour bloquer les taux de change ou l’utilisation de comptes multidevises pour réduire le besoin de conversions. Examinez régulièrement votre stratégie de change pour qu’elle corresponde aux besoins de votre entreprise et aux conditions du marché.