De Single Euro Payments Area (SEPA) is een betaalsysteem dat ondernemingen en particulieren in de hele Europese Unie in staat stelt elektronisch geld te verzenden en ontvangen zonder de extra kosten die doorgaans gepaard gaan met internationale overschrijvingen. SEPA is bedoeld om de financiële integratie binnen Europa te vergroten, de euro te versterken en eurobankoverschrijvingen te vereenvoudigen. In 2022 werden bijna 42,6 miljard SEPA-overschrijvingen in de hele regio verzonden.
Hieronder bespreken we of het Verenigd Koninkrijk een SEPA-land is, hoe internationale betalingen in SEPA-landen verschillen ten opzichte van landen zonder SEPA en welke aanbevolen werkwijzen er zijn voor ondernemingen die SEPA-betalingen gebruiken.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat SEPA doet voor ondernemingen
- Is het Verenigd Koninkrijk een SEPA-land?
- Landen met en zonder SEPA
- Best practices voor Britse ondernemingen die SEPA-betalingen gebruiken
Wat SEPA doet voor ondernemingen
Het SEPA-betaalsysteem maakt snellere, kosteneffectievere en meer voorspelbare internationale overschrijvingen mogelijk. Hier is een nadere blik op hoe SEPA ondernemingen helpt:
Het stelt ondernemingen die in meerdere Europese landen actief zijn in staat om hun geld op één plek te beheren in plaats van te jongleren met meerdere lokale bankrekeningen.
De snelle betalingsverwerking van SEPA zorgt ervoor dat ondernemingen sneller worden betaald.
De gestandaardiseerde aanpak maakt het voor ondernemingen gemakkelijker om te voldoen aan EU-regels, -voorschriften en -rapportagevereisten.
SEPA-betalingen maken een eenvoudigere technische configuratie mogelijk omdat ze compatibel zijn met de meeste financiële en boekhoudsoftware.
Met SEPA Direct Debit kunnen ondernemingen met één eenvoudige set regels reguliere betalingen beheren, zoals abonnementen en maandelijkse kosten in heel Europa.
Het systeem maakt het voor ondernemingen gemakkelijker om uit te breiden naar nieuwe Europese markten.
Is het Verenigd Koninkrijk een SEPA-land?
Ja, het VK is nog steeds een SEPA-land, zelfs na het verlaten van de Europese Unie, maar het neemt deel als een 'derde land'. Dit betekent dat hoewel Britse banken en ondernemingen nog steeds eurobetalingen kunnen doen en ontvangen via het SEPA-systeem, de statuswijziging van het VK de volgende voorwaarden heeft geïntroduceerd:
Hogere kosten: Sommige banken zijn na de brexit begonnen met het toepassen van nieuwe tarieven voor SEPA-transacties tussen het VK en EU-landen. Deze verschillen per bank of betaaldienstverlener.
Langere verwerkingstijden: Betalingen tussen het VK en EU-SEPA landen kunnen langere verwerkingstijden met zich meebrengen, hoewel veel banken er alles aan hebben gedaan om vertragingen tot een minimum te beperken.
Aanvullende nalevingsvereisten: Ondernemingen die zijn gevestigd in het Verenigd Koninkrijk moeten aanvullende informatie verstrekken voor transacties naar de EU.
Landen met en zonder SEPA
Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen landen met en zonder SEPA.
Betalingsverwerking
SEPA-landen hebben een uniform systeem voor betalingen in euro's. Betalingen binnen deze landen volgen een gestandaardiseerd proces voor snelle, efficiënte overschrijvingen. Betalingen worden doorgaans ook binnen één werkdag verwerkt, zonder onderscheid te maken tussen binnenlandse en internationale overschrijvingen.
Voor betalingen van en naar niet-SEPA-landen wordt niet dezelfde gestandaardiseerde opzet gebruikt. In plaats daarvan zijn ze afhankelijk van verschillende internationale betalingsnetwerken zoals de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), die langer kunnen duren en duurder kunnen zijn.
Kosten
De tarieven voor internationale betalingen in euro's in SEPA-landen zijn vergelijkbaar met die voor binnenlandse betalingen. Ondernemingen en particulieren betalen over het algemeen niet meer voor overschrijvingen in euro's binnen de SEPA-zone.
Voor betalingen waarbij niet-SEPA-landen betrokken zijn, zijn de kosten vaak hoger en kunnen ze extra kosten van intermediaire banken omvatten. Hierdoor kunnen internationale transacties duurder en minder transparant worden, waarbij zowel de afzender als de ontvanger mogelijk met onverwachte kosten te maken krijgen.
Tijdlijnen
Overschrijvingen binnen SEPA worden doorgaans binnen één werkdag afgewikkeld.
Tijdlijnen voor betalingen aan niet-SEPA-landen zijn minder voorspelbaar en kunnen variëren van enkele dagen tot meer dan een week, afhankelijk van de betrokken banken, valutawisselprocessen en eventuele intermediaire instellingen.
Best practices voor Britse ondernemingen die SEPA-betalingen gebruiken
Als in het Verenigd Koninkrijk gevestigde onderneming die optimaal wil profiteren van SEPA-overschrijvingen, raden we je aan de volgende best practices toe te passen.
Verwacht meer controles op je betalingen
Vanwege de status van het VK als niet-EU-lid zijn EU-banken en financiële instellingen verplicht om grondigere controles uit te voeren op betalingen waarbij Britse entiteiten betrokken zijn. Deze omvatten strengere ken-je-klant- (KYC) en witwasbestrijdingscontroles. Om vertragingen te voorkomen, moet je proactief zijn door voor elke transactie duidelijke, up-to-date gegevens te hebben, waaronder contracten, facturen en bewijs van zakelijke relaties.
Pas op voor nieuwe, hogere tarieven
De kosten voor SEPA-transacties waarbij entiteiten in het Verenigd Koninkrijk betrokken zijn, kunnen sterk variëren, afhankelijk van de bank of betalingsprovider. Veelvoorkomende kosten zijn onder meer kosten voor internationale betalingsverwerking, intermediaire bankkosten als er meerdere banken bij betrokken zijn, en kosten voor valutaomzetting als de betaling niet in euro's wordt gedaan. Controleer je bankafschriften regelmatig en vergelijk dienstverleners om de meest kosteneffectieve opties te vinden. Overweeg rechtstreeks met je bank te onderhandelen om de kosten waar mogelijk te verlagen of te beperken.
Gebruik de juiste indelingen om gedoe te voorkomen
SEPA-betalingen moeten voldoen aan strenge normen, zoals de ISO 20022 XML-indeling. Als je betaalsystemen niet zijn bijgewerkt om deze indelingen te ondersteunen, kunnen betalingen vertraagd of geweigerd worden. Investeer in software die automatisch betalingen in de juiste indeling genereert en integreert met je bestaande boekhoudsystemen. Test je systemen regelmatig om er zeker van te zijn dat ze compliant zijn en soepel werken.
Houd rekening met langere verwerkingstijden
Banken doen er langer over om Britse SEPA-betalingen te verwerken omdat er aanvullende controles of goedkeuringen nodig zijn. Dit geldt met name voor grote bedragen of als de transactie ongebruikelijk lijkt. Houd hierbij rekening bij het plannen van je cashflow door extra tijd uit te trekken voor de afhandeling van internationale betalingen. Communiceer met leveranciers of partners over mogelijke vertragingen om de verwachtingen aan beide kanten te managen.
Controleer de betaalgegevens
Fouten in betaalinformatie, zoals een onjuist internationaal bankrekeningnummer (IBAN) of bankidentificatiecode (BIC), of een typfout in de naam van de rekeninghouder, kunnen leiden tot vertragingen of afwijzingen. Gebruik geautomatiseerde validatietools om op deze fouten te controleren voordat betalingen worden gestart. Werk je databases met contact- en betaalgegevens regelmatig bij om de nauwkeurigheid te garanderen en kostbare fouten te voorkomen.
Blijf op de hoogte van veranderende regels
SEPA-compliancevereisten veranderen voortdurend. Wijs leden van je financiële of complianceteams aan om deze wijzigingen te monitoren en je processen dienovereenkomstig aan te passen. Door deel te nemen aan brancheforums of je te abonneren op updates over regelgeving, kun jij ook op de hoogte blijven.
Bereid je voor met extra documentatie
Voor bepaalde betalingen, met name die zijn gemarkeerd als zeer risicovol of die betrekking hebben op specifieke branches, moet je mogelijk gedetailleerdere documentatie verstrekken om te voldoen aan wettelijke controles. Bijvoorbeeld ondertekende contracten, een bewijs van levering of uitleg over het doel van de betaling. Zet een systeem op om deze documenten te ordenen en veilig op te slaan, zodat ze snel toegankelijk zijn wanneer dat nodig is.
Let op de wisselkoersen
Valutaschommelingen tussen het Britse pond en de euro kunnen van invloed zijn op het uiteindelijk ontvangen of betaalde bedrag, vooral bij grotere transacties. Ontwikkel een strategie om deze risico's te beperken. Hierbij kan het gaan om het implementeren van termijncontracten om wisselkoersen vast te leggen of om het gebruik van rekeningen in meerdere valuta's om de noodzaak van omwisselingen te verminderen. Herzie je valutastrategie regelmatig om deze in lijn te houden met je zakelijke behoeften en marktomstandigheden.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.