Single Euro Payments Area (SEPA) คือระบบการชําระเงินที่ช่วยให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปในสหภาพยุโรปสามารถส่งและรับเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ซึ่งปกติแล้วจะมีในการโอนเงินระหว่างประเทศ SEPA ออกแบบมาเพื่อเพิ่มการบูรณาการทางการเงินภายในยุโรป เสริมความแข็งแกร่งให้กับเงินสกุลยูโร และทําให้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุลเงินยูโรเป็นเรื่องง่าย ในปี 2022 มีการส่งการโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA เกือบ 4.26 หมื่นล้านรายการทั่วภูมิภาค

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าสหราชอาณาจักรเป็นประเทศ SEPA หรือไม่ การชําระเงินข้ามพรมแดนจะแตกต่างกันอย่างไรในหมู่ประเทศ SEPA เทียบกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจที่ใช้การชําระเงินแบบ SEPA

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• SEPA มีผลอย่างไรกับธุรกิจ
  
• สหราชอาณาจักรเป็นประเทศ SEPA หรือไม่
  
• ประเทศ SEPA เทียบกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่ใช้การชําระเงินแบบ SEPA
  

SEPA มีผลอย่างไรกับธุรกิจ

ระบบการชําระเงินแบบ SEPA ช่วยให้การโอนเงินข้ามพรมแดนดําเนินการได้รวดเร็วขึ้น คุ้มค่ามากยิ่งขึ้น และคาดเดาได้มากขึ้น ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดว่า SEPA จะช่วยเหลือธุรกิจได้อย่างไร

• ช่วยให้ธุรกิจที่ดําเนินงานในหลายประเทศในยุโรปสามารถจัดการเงินของตนได้ในที่เดียว แทนที่จะต้องสลับใช้บัญชีธนาคารท้องถิ่นหลายบัญชี

• การประมวลผลการชําระเงินที่รวดเร็วของ SEPA ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ได้รับเงินเร็วขึ้น

• แนวทางที่มีมาตรฐานทําให้ธุรกิจปฏิบัติตามกฎ ข้อบังคับ และข้อกําหนดด้านการรายงานของสหภาพยุโรปได้ง่ายขึ้น

• การชําระเงินแบบ SEPA ช่วยให้ตั้งค่าเทคโนโลยีง่ายขึ้น โดยสามารถทํางานร่วมกับซอฟต์แวร์ทางการเงินและการบัญชีส่วนใหญ่

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถจัดการการชําระเงินที่ดำเนินการเป็นประจํา เช่น การสมัครใช้บริการและค่าธรรมเนียมรายเดือนทั่วยุโรปได้ด้วยกฎเพียงชุดเดียวที่ตรงไปตรงมา

• ระบบนี้ช่วยให้ธุรกิจขยายเข้าสู่ตลาดยุโรปแห่งใหม่ได้ง่ายขึ้น

สหราชอาณาจักรเป็นประเทศ SEPA หรือไม่

ใช่ สหราชอาณาจักรยังคงเป็นประเทศ SEPA แม้ว่าจะออกจากสหภาพยุโรปแล้ว แต่สหราชอาณาจักรก็เข้าร่วมในฐานะ "ประเทศที่สาม" ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าธนาคารและธุรกิจในสหราชอาณาจักรจะยังคงสามารถส่งและรับชำระเงินในสกุลเงินยูโรผ่านระบบ SEPA ได้ แต่การเปลี่ยนแปลงสถานะของสหราชอาณาจักรได้ส่งผลให้เกิดขึ้นไขต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น: ธนาคารบางแห่งเริ่มเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอัตราใหม่สําหรับธุรกรรม SEPA ระหว่างสหราชอาณาจักรกับประเทศในสหภาพยุโรปหลังจากเบร็กซิต ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับธนาคารหรือผู้ให้บริการชําระเงิน

• ระยะเวลาการประมวลผลที่นานขึ้น: การชําระเงินระหว่างสหราชอาณาจักรและประเทศ SEPA ในสหภาพยุโรปอาจใช้เวลาประมวลผลนานขึ้น แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะพยายามลดความล่าช้า

• ข้อบังคับในการปฏิบัติตามข้อกําหนดเพิ่มเติม: ธุรกิจในสหราชอาณาจักรจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมสําหรับธุรกรรมที่จะส่งไปยังสหภาพยุโรป

ประเทศ SEPA เทียบกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA

ต่อไปนี้คือความแตกต่างที่สําคัญๆ ระหว่างประเทศ SEPA และประเทศที่ไม่ใช่ SEPA

การประมวลผลการชําระเงิน

ประเทศ SEPA มีระบบการชำระเงินในสกุลยูโรแบบเดียวกัน การชําระเงินในประเทศเหล่านี้เป็นไปตามมาตรฐานเพื่อการโอนเงินที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ โดยปกติแล้วการชําระเงินจะได้รับการประมวลผลภายใน 1 วันทําการ ซึ่งไม่มีความแตกต่างระหว่างการโอนเงินภายในประเทศกับการโอนเงินข้ามพรมแดน

การชําระเงินไปยังหรือจากประเทศที่ไม่ใช่ SEPA จะไม่เป็นไปตามรูปแบบที่มีมาตรฐานดังกล่าว แต่ต้องพึ่งพาเครือข่ายการชําระเงินระหว่างประเทศต่างๆ เช่น Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ซึ่งอาจใช้เวลานานกว่าและราคาแพงกว่า

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมสําหรับการชําระเงินแบบข้ามพรมแดนในสกุลเงินยูโรภายในประเทศ SEPA จะใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมการชําระเงินภายในประเทศ โดยทั่วไปแล้วธุรกิจและบุคคลทั่วไปจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสําหรับการโอนเงินด้วยสกุลเงินยูโรในเขต SEPA

สําหรับการชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA ค่าธรรมเนียมมักจะสูงกว่าและอาจมีการเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมจากธนาคารตัวกลาง ปัจจัยนี้อาจทําให้ธุรกรรมระหว่างประเทศมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นและโปร่งใสน้อยลง โดยทั้งผู้ส่งและผู้รับอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด

ลําดับเวลา

โดยปกติแล้วการโอนเงินภายใน SEPA จะได้รับการชําระภายใน 1 วันทําการ

ลําดับเวลาสําหรับการชําระเงินไปยังประเทศที่ไม่ใช่ SEPA นั้นคาดการณ์ได้ยากกว่า และอาจมีระยะเวลาตั้งแต่ 2-3 วันไปจนถึง 1 สัปดาห์ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้อง กระบวนการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และสถาบันตัวกลางต่างๆ

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่ใช้การชําระเงินแบบ SEPA

คุณควรทำตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้ เพื่อให้ธุรกิจในสหราชอาณาจักรของคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการโอนเงินแบบ SEPA

การชําระเงินของคุณอาจได้รับการตรวจสอบเพิ่มเติม

เนื่องจากสหราชอาณาจักรไม่ได้มีสถานะเป็นสมาชิกสหภาพยุโรป ธนาคารและสถาบันการเงินในสหภาพยุโรปจึงจําเป็นต้องตรวจสอบการชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลในสหราชอาณาจักรอย่างละเอียดยิ่งขึ้น ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบตามข้อกําหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และการฟอกเงิน (AML) ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ทั้งนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า คุณควรดำเนินการเชิงรุกโดยมีบันทึกที่ชัดเจนและเป็นปัจจุบันสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ รวมถึงสัญญา ใบแจ้งหนี้ และหลักฐานความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

ระวังค่าธรรมเนียมอัตราใหม่ที่สูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมแบบ SEPA ที่เกี่ยวกับนิติบุคคลในสหราชอาณาจักรอาจแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับธนาคารหรือผู้ให้บริการชําระเงิน การเรียกเก็บเงินทั่วไป ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง หากมีธนาคารหลายแห่งเกี่ยวข้อง และค่าใช้จ่ายในการแปลงสกุลเงิน หากการชําระเงินดังกล่าวไม่ได้อยู่ในสกุลเงินยูโร ตรวจสอบรายการเดินบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจําและเปรียบเทียบผู้ให้บริการเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด คุณควรเจรจากับธนาคารโดยตรงเพื่อลดหรือจํากัดค่าธรรมเนียม หากเป็นไปได้

ใช้รูปแบบที่ถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยาก

การชําระเงินแบบ SEPA ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวด เช่น รูปแบบ ISO 20022 XML หากระบบการชําระเงินของคุณไม่ได้รับการอัปเดตเพื่อให้รองรับรูปแบบเหล่านี้ การชําระเงินอาจล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ โปรดลงทุนกับซอฟต์แวร์ที่สร้างการชําระเงินโดยอัตโนมัติในรูปแบบที่ถูกต้องและผสานการทํางานกับระบบการทําบัญชีที่คุณมีอยู่ ทดสอบระบบของคุณเป็นประจําเพื่อให้มั่นใจว่าระบบนั้นเป็นไปตามข้อกําหนดและดําเนินงานได้อย่างราบรื่น

คำนึงถึงระยะเวลาการประมวลผลที่นานขึ้น

ธนาคารอาจใช้เวลาประมวลผลการชําระเงินแบบ SEPA ในสหราชอาณาจักรนานกว่า เนื่องจากกําหนดให้ต้องมีการตรวจสอบหรืออนุมัติเพิ่มเติม โดยเฉพาะสําหรับยอดเงินจํานวนมาก หรือหากธุรกรรมดูเหมือนจะมีความผิดปกติ วางแผนกระแสเงินสดของคุณโดยคํานึงถึงปัจจัยนี้และจัดสรรเวลาเพิ่มเติมเผื่อไว้สำหรับการชําระเงินข้ามพรมแดน สื่อสารกับซัพพลายเออร์หรือพาร์ทเนอร์ของคุณเกี่ยวกับความล่าช้าเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายมีความคาดหวังที่ตรงกัน

ตรวจสอบรายละเอียดการชําระเงินซ้ำเพื่อความแน่ใจ

ข้อผิดพลาดในข้อมูลการชําระเงิน เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารต่างประเทศ (IBAN) หรือรหัสระบุธนาคาร (BIC) ที่ไม่ถูกต้อง หรือการพิมพ์ชื่อเจ้าของบัญชีผิดอาจทําให้เกิดความล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ ใช้เครื่องมือตรวจสอบอัตโนมัติเพื่อตรวจสอบข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนที่จะเริ่มต้นการชําระเงิน อัปเดตฐานข้อมูลข้อมูลการติดต่อและการชําระเงินของคุณเป็นประจํา เพื่อให้มั่นใจในความถูกต้องแม่นยําและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจก่อให้เกิดค่าใช้จ่าย

ติดตามกฎที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

ข้อกําหนดในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ SEPA จะมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ มอบหมายให้สมาชิกทีมการเงินหรือทีมการปฏิบัติตามข้อกําหนดติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และปรับเปลี่ยนกระบวนการของคุณให้สอดคล้องกัน การเข้าร่วมงานประชุมในแวดวงหรือการสมัครรับข้อมูลอัปเดตตเกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับจะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลล่าสุด

เตรียมเอกสารประกอบเพิ่มเติมให้พร้อม

สําหรับการชําระเงินบางประเภท โดยเฉพาะการชําระเงินที่ถูกรายงานว่ามีความเสี่ยงสูงหรือเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมบางประเภท คุณอาจต้องส่งเอกสารประกอบที่ละเอียดยิ่งขึ้นเพื่อปฏิบัติตามการตรวจสอบตามระเบียบข้อบังคับ ตัวอย่างเช่น สัญญาที่ลงนาม หลักฐานการนําส่ง หรือคําอธิบายเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการชําระเงิน สร้างระบบเพื่อจัดระเบียบและจัดเก็บเอกสารเหล่านี้อย่างปลอดภัย และช่วยให้เข้าถึงได้อย่างรวดเร็วเมื่อต้องการ

คํานึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

ความผันผวนของสกุลเงินระหว่างปอนด์อังกฤษและยูโรอาจส่งผลกระทบต่อยอดเงินจริงที่ได้รับหรือชําระ โดยเฉพาะสําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ ดังนั้น โปรดพัฒนากลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ การดําเนินการนี้อาจประกอบด้วยการทําสัญญาล่วงหน้า เพื่อล็อกอัตราแลกเปลี่ยนหรือใช้บัญชีหลายสกุลเงินเพื่อลดความจําเป็นในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน โปรดตรวจสอบกลยุทธ์การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของคุณเป็นประจํา เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจและเงื่อนไขของตลาด