Single Euro Payments Area (SEPA) เป็นโครงการริเริ่มด้านการชำระเงินที่สร้างมาตรฐานให้กับการโอนเงิน การหักบัญชีอัตโนมัติ และการชำระเงินแบบทันทีที่ใช้สกุลเงินยูโรในประเทศที่เข้าร่วมในยุโรป ซึ่งช่วยให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปสามารถส่งการชำระเงินสกุลยูโรข้ามพรมแดนได้อย่างราบรื่นเช่นเดียวกับธุรกรรมภายในประเทศ SEPA ได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มการผสานการทำงานทางการเงินภายในยุโรป เสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับสกุลเงินยูโร และทำให้การโอนเงินผ่านธนาคารสกุลยูโรทำได้ง่ายขึ้น ภูมิภาค SEPA ประกอบด้วยประเทศในยุโรป 41 ประเทศ ซึ่งรวมถึงหลายประเทศที่อยู่นอกพื้นที่ใช้เงินยูโรและนอกสหภาพยุโรป ในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 การโอนเงินมีสัดส่วนถึง 22% ของการชำระเงินที่ไม่ใช้เงินสดทั้งหมดในพื้นที่ใช้เงินยูโร

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าสหราชอาณาจักรเป็นประเทศ SEPA หรือไม่ การชําระเงินข้ามพรมแดนจะแตกต่างกันอย่างไรในหมู่ประเทศ SEPA เทียบกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจที่ใช้การชําระเงินแบบ SEPA

เนื้อหาหลักในบทความ

• สหราชอาณาจักรเป็นประเทศในกลุ่ม SEPA ใช่ไหม
  
• SEPA กับ SWIFT สำหรับการชำระเงินของสหราชอาณาจักร
  
• ประเทศในกลุ่ม SEPA กับประเทศนอกกลุ่ม SEPA
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่ใช้การชำระเงินของ SEPA
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

สหราชอาณาจักรเป็นประเทศ SEPA หรือไม่

ใช่ สหราชอาณาจักรยังคงเป็นประเทศในกลุ่ม SEPA แม้ว่าจะออกจากสหภาพยุโรปแล้วก็ตาม นับตั้งแต่ Brexit สหราชอาณาจักร (รวมถึงไอร์แลนด์เหนือ) ได้เข้าร่วมเป็นสมาชิก SEPA ที่ไม่ใช่เขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) ซึ่งรวมอยู่ในขอบเขตทางภูมิศาสตร์ของ SEPA ตามการตัดสินใจของคณะกรรมการสภาการชำระเงินแห่งยุโรป (EPC) ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าธนาคารและธุรกิจในสหราชอาณาจักรจะยังคงสามารถชำระเงินและรับเงินสกุลยูโรผ่านระบบ SEPA ได้ แต่การเปลี่ยนแปลงสถานะของสหราชอาณาจักรได้นำเงื่อนไขต่อไปนี้มาใช้:

• ค่าธรรมเนียมสูงขึ้น: ธนาคารบางแห่งเริ่มเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใหม่สำหรับธุรกรรม SEPA ระหว่างสหราชอาณาจักรและประเทศในสหภาพยุโรปหลังจาก Brexit ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน

• ใช้เวลาดำเนินการนานขึ้น: การชำระเงินระหว่างสหราชอาณาจักรและประเทศในกลุ่ม SEPA ของสหภาพยุโรปอาจใช้เวลาดำเนินการนานขึ้น แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะพยายามลดความล่าช้าให้เหลือน้อยที่สุดก็ตาม

• ข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มเติม: ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นในสหราชอาณาจักรจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมที่ส่งไปยังสหภาพยุโรป

โปรดทราบว่าแม้ไอร์แลนด์เหนือจะอยู่ภายใต้ข้อตกลงพิเศษหลัง Brexit ภายใต้กรอบ Windsor แต่ข้อตกลงดังกล่าวก็เกี่ยวข้องกับการค้าสินค้า ไม่ใช่การชำระเงิน ดังนั้นกฎของ SEPA จึงมีผลบังคับใช้ในไอร์แลนด์เหนือเช่นเดียวกับในส่วนอื่นๆ ของสหราชอาณาจักร

SEPA กับ SWIFT สำหรับการชำระเงินของสหราชอาณาจักร

เมื่อส่งหรือรับการชำระเงินระหว่างประเทศ ธุรกิจและบุคคลทั่วไปในสหราชอาณาจักรมีเครือข่ายหลักสองแห่งให้เลือก: SEPA หรือ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) การเลือกที่เหมาะสมนั้นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสกุลเงินและปลายทาง ต่อไปนี้คือการเปรียบเทียบทั้งสองเครือข่าย:

ประเทศ SEPA เทียบกับประเทศที่ไม่ใช่ SEPA

ต่อไปนี้คือความแตกต่างที่สําคัญๆ ระหว่างประเทศ SEPA และประเทศที่ไม่ใช่ SEPA

การประมวลผลการชำระเงิน

ประเทศในกลุ่ม SEPA มีระบบการชำระเงินสกุลยูโรแบบรวม (Unified System) โดยมีกลไกหลักคือ SEPA Credit Transfer (SCT) ซึ่งเป็นรูปแบบมาตรฐานสำหรับการโอนเงินสกุลยูโรแบบครั้งเดียวระหว่างบัญชี SEPA การชำระเงินภายในประเทศเหล่านี้จะเป็นไปตามขั้นตอนที่ได้มาตรฐานเพื่อการโอนที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ การชำระเงินมักจะใช้เวลาดำเนินการภายในหนึ่งวันทำการ โดยไม่มีความแตกต่างระหว่างการโอนเงินภายในประเทศและการโอนเงินข้ามพรมแดน สำหรับการโอนเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น SEPA Instant Payments (SCT Inst) ช่วยให้สามารถโอนเงินสกุลยูโรได้เสร็จสิ้นภายในเวลาไม่ถึง 10 วินาที

การชำระเงินไปหรือมาจากประเทศนอกกลุ่ม SEPA จะไม่ใช้รูปแบบมาตรฐานเดียวกัน แต่จะพึ่งพาเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศต่างๆ เช่น SWIFT ซึ่งอาจใช้เวลานานกว่าและมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมสําหรับการชําระเงินแบบข้ามพรมแดนในสกุลเงินยูโรภายในประเทศ SEPA จะใกล้เคียงกับค่าธรรมเนียมการชําระเงินภายในประเทศ โดยทั่วไปแล้วธุรกิจและบุคคลทั่วไปจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสําหรับการโอนเงินด้วยสกุลเงินยูโรในเขต SEPA

สำหรับการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับประเทศนอกกลุ่ม SEPA ค่าธรรมเนียมมักจะสูงกว่าและอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากธนาคารตัวกลาง ซึ่งอาจทำให้ธุรกรรมระหว่างประเทศมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นและมีความโปร่งใสน้อยลง โดยทั้งผู้ส่งและผู้รับอาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิด

ลำดับเวลา

โดยปกติแล้วการโอนเงินภายใน SEPA จะได้รับการชําระภายใน 1 วันทําการ

ลําดับเวลาสําหรับการชําระเงินไปยังประเทศที่ไม่ใช่ SEPA นั้นคาดการณ์ได้ยากกว่า และอาจมีระยะเวลาตั้งแต่ 2-3 วันไปจนถึง 1 สัปดาห์ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้อง กระบวนการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และสถาบันตัวกลางต่างๆ

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่ใช้การชําระเงินแบบ SEPA

เพื่อให้ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นในสหราชอาณาจักรของคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการโอน SEPA ลองพิจารณานำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้ไปปรับใช้

การชําระเงินของคุณอาจได้รับการตรวจสอบเพิ่มเติม

เนื่องจากสหราชอาณาจักรไม่ได้มีสถานะเป็นสมาชิกสหภาพยุโรป ธนาคารและสถาบันการเงินในสหภาพยุโรปจึงจําเป็นต้องตรวจสอบการชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคลในสหราชอาณาจักรอย่างละเอียดยิ่งขึ้น ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบตามข้อกําหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และการฟอกเงิน (AML) ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น ทั้งนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า คุณควรดำเนินการเชิงรุกโดยมีบันทึกที่ชัดเจนและเป็นปัจจุบันสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ รวมถึงสัญญา ใบแจ้งหนี้ และหลักฐานความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

ระวังค่าธรรมเนียมอัตราใหม่ที่สูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมแบบ SEPA ที่เกี่ยวกับนิติบุคคลในสหราชอาณาจักรอาจแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับธนาคารหรือผู้ให้บริการชําระเงิน การเรียกเก็บเงินทั่วไป ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง หากมีธนาคารหลายแห่งเกี่ยวข้อง และค่าใช้จ่ายในการแปลงสกุลเงิน หากการชําระเงินดังกล่าวไม่ได้อยู่ในสกุลเงินยูโร ตรวจสอบรายการเดินบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจําและเปรียบเทียบผู้ให้บริการเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด คุณควรเจรจากับธนาคารโดยตรงเพื่อลดหรือจํากัดค่าธรรมเนียม หากเป็นไปได้

ใช้รูปแบบที่ถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยาก

การชำระเงินของ SEPA กำหนดให้ปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวด เช่น รูปแบบ ISO 20022 XML หากระบบการชำระเงินของคุณไม่ได้รับการอัปเดตเพื่อรองรับรูปแบบเหล่านี้ การชำระเงินอาจล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ ให้ลงทุนในซอฟต์แวร์ที่สร้างการชำระเงินในรูปแบบที่ถูกต้องโดยอัตโนมัติและทำงานผสานกับระบบบัญชีที่มีอยู่ของคุณได้ ทดสอบระบบของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าระบบเป็นไปตามข้อกำหนดและทำงานได้อย่างราบรื่น เมื่อส่งเงินจากสหภาพยุโรปไปยังสหราชอาณาจักร คำสั่งการชำระเงินจะต้องระบุที่อยู่แบบเต็มของผู้ส่งและรหัสระบุธนาคาร (BIC) ของธนาคารผู้รับประโยชน์ในสหราชอาณาจักรด้วย หากไม่มีรายละเอียดเหล่านี้ อาจส่งผลให้การโอนถูกปฏิเสธได้

คำนึงถึงระยะเวลาการประมวลผลที่นานขึ้น

ธนาคารอาจใช้เวลาประมวลผลการชําระเงินแบบ SEPA ในสหราชอาณาจักรนานกว่า เนื่องจากกําหนดให้ต้องมีการตรวจสอบหรืออนุมัติเพิ่มเติม โดยเฉพาะสําหรับยอดเงินจํานวนมาก หรือหากธุรกรรมดูเหมือนจะมีความผิดปกติ วางแผนกระแสเงินสดของคุณโดยคํานึงถึงปัจจัยนี้และจัดสรรเวลาเพิ่มเติมเผื่อไว้สำหรับการชําระเงินข้ามพรมแดน สื่อสารกับซัพพลายเออร์หรือพาร์ทเนอร์ของคุณเกี่ยวกับความล่าช้าเพื่อให้ทั้งสองฝ่ายมีความคาดหวังที่ตรงกัน

ตรวจสอบรายละเอียดการชําระเงินซ้ำเพื่อความแน่ใจ

ข้อผิดพลาดในข้อมูลการชำระเงิน เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) หรือ BIC ที่ไม่ถูกต้อง หรือการพิมพ์ชื่อเจ้าของบัญชีผิด อาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือการถูกปฏิเสธได้ ธนาคารในสหราชอาณาจักรยังคงใช้ IBAN และ BIC สำหรับการชำระเงินของ SEPA แม้ว่าสหราชอาณาจักรจะไม่ได้เป็นสมาชิกสหภาพยุโรปแล้วก็ตาม ดังนั้นจึงยังคงต้องระบุทั้งสองอย่างให้ถูกต้อง นอกจากนี้ ธุรกิจบางแห่งยังรายงานถึงการเลือกปฏิบัติเกี่ยวกับ IBAN ซึ่ง IBAN ของสหราชอาณาจักรถูกปฏิเสธอย่างไม่ถูกต้องและสนับสนุนให้ใช้ IBAN ในท้องถิ่นแทน แม้ว่ากฎของ SEPA จะห้ามมิให้ปฏิบัติต่อ IBAN ที่ถูกต้องจากประเทศในกลุ่ม SEPA แตกต่างกันก็ตาม ใช้เครื่องมือตรวจสอบความถูกต้องอัตโนมัติเพื่อตรวจสอบข้อผิดพลาดเหล่านี้ก่อนที่จะเริ่มต้นการชำระเงิน อัปเดตฐานข้อมูลข้อมูลติดต่อและข้อมูลการชำระเงินของคุณเป็นประจำเพื่อความถูกต้องแม่นยำและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ต้องสูญเสียค่าใช้จ่าย

ติดตามกฎที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

ข้อกําหนดในการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ SEPA จะมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ มอบหมายให้สมาชิกทีมการเงินหรือทีมการปฏิบัติตามข้อกําหนดติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และปรับเปลี่ยนกระบวนการของคุณให้สอดคล้องกัน การเข้าร่วมงานประชุมในแวดวงหรือการสมัครรับข้อมูลอัปเดตตเกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับจะช่วยให้คุณได้รับข้อมูลล่าสุด

เตรียมเอกสารประกอบเพิ่มเติมให้พร้อม

สําหรับการชําระเงินบางประเภท โดยเฉพาะการชําระเงินที่ถูกรายงานว่ามีความเสี่ยงสูงหรือเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมบางประเภท คุณอาจต้องส่งเอกสารประกอบที่ละเอียดยิ่งขึ้นเพื่อปฏิบัติตามการตรวจสอบตามระเบียบข้อบังคับ ตัวอย่างเช่น สัญญาที่ลงนาม หลักฐานการนําส่ง หรือคําอธิบายเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการชําระเงิน สร้างระบบเพื่อจัดระเบียบและจัดเก็บเอกสารเหล่านี้อย่างปลอดภัย และช่วยให้เข้าถึงได้อย่างรวดเร็วเมื่อต้องการ

คํานึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

ความผันผวนของค่าเงินระหว่างปอนด์สเตอร์ลิงและยูโรอาจส่งผลต่อจำนวนเงินสุดท้ายที่ได้รับหรือจ่ายไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง พัฒนากลยุทธ์เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการใช้สัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อล็อคอัตราแลกเปลี่ยนหรือการใช้บัญชีหลายสกุลเงินเพื่อลดความจำเป็นในการแปลงสกุลเงิน ตรวจสอบกลยุทธ์การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของคุณเป็นประจำเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจและสภาวะตลาดของคุณ

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้