Un gateway di pagamento elabora i pagamenti online collegando il sito web o l'app di un'attività con gli istituti finanziari. Acquisisce in modo sicuro i dati di pagamento, crittografa i dati sensibili e li invia all'elaboratore di pagamento o alla banca acquirente per l'autorizzazione. Una volta che la banca del cliente approva o rifiuta la transazione, il gateway invia la risposta al sito dell'attività. L'intera procedura avviene in pochi secondi, creando un'esperienza di transazione fluida sia per l'attività che per il cliente.

I gateway di pagamento di primo livello gestiscono le transazioni online in modo efficace, proteggendo al contempo i dati sensibili dei clienti. Inoltre aiutano le attività a rispettare gli standard di settore come le Norme di Sicurezza dei Dati del settore delle Carte di pagamento (PCI DSS), che possono ridurre il rischio di frodi e storni. Poiché si prevede che i pagamenti digitali globali supereranno i 31 mila miliardi di dollari nel 2028, un gateway di pagamento affidabile è fondamentale per accettare pagamenti e aumentare i ricavi.

Di seguito vengono illustrati i diversi tipi di soluzioni di gateway di pagamento, come funzionano i gateway di pagamento e come scegliere la soluzione giusta per la tua attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Tipi di soluzioni di gateway di pagamento
  
• Come funzionano i gateway di pagamento
  
• Come scegliere la soluzione di gateway di pagamento giusta
  

Tipi di soluzioni di gateway di pagamento

È possibile scegliere di numerosi tipi di gateway di pagamento, ognuno dei quali soddisfa esigenze diverse. Ecco i principali tipi di soluzioni di gateway di pagamento:

• Gateway di pagamento in hosting: Questi gateway portano i clienti su una piattaforma esterna per finalizzare il pagamento. Reindirizzano i clienti al tuo sito web una volta che il pagamento è stato elaborato.

• Gateway di pagamento in self-hosting: I gateway in self-hosting raccolgono i dati di pagamento direttamente sul tuo sito. Questa opzione offre un maggiore controllo sull'esperienza utente e sul branding durante il pagamento, ma richiede una maggiore responsabilità per la sicurezza e la conformità dei dati.

• Gateway di pagamento ospitati tramite API: Le API (Application Programming Interface) consentono a questi gateway di integrarsi direttamente con il tuo sito web o la tua app. Come per i gateway di pagamento in self-hosting, i clienti completano le transazioni senza uscire dal tuo sito. Ciò consente un'esperienza completamente brandizzata e flessibilità nella personalizzazione del flusso di pagamento, ma richiede anche che l'attività rispetti elevati standard di sicurezza.

• Gateway per l'integrazione con le banche locali: Questo tipo di gateway si connette direttamente alle banche e agli istituti finanziari locali. Le attività che operano in regioni o mercati specifici spesso li utilizzano. Possono offrire un'esperienza di pagamento più localizzata, ma potrebbero non disporre di alcune delle funzionalità avanzate e della portata globale offerte dai gateway internazionali più grandi.

Come funzionano i gateway di pagamento

I gateway di pagamento elaborano le transazioni online collegando il sito web o l'app di un'attività con gli istituti finanziari appropriati. Ecco una panoramica dettagliata del funzionamento dei gateway di pagamento:

• Pagamento dei clienti: Il processo inizia quando un cliente decide di effettuare un acquisto. Al momento del pagamento, fornisce i propri dettagli di pagamento (ad esempio, numero di carta di credito, informazioni di contatto). Il tuo gateway di pagamento raccoglie in modo sicuro queste informazioni tramite una pagina di pagamento in hosting o un modulo incorporato nel tuo sito.

• Crittografia e trasmissione dei dati: Una volta inviati i dettagli di pagamento, il gateway di pagamento crittografa i dati sensibili per proteggerli da potenziali violazioni o frodi durante il transito. Il gateway di pagamento trasmette quindi le informazioni crittografate dal tuo sito.

• Richiesta di autorizzazione: Il gateway di pagamento inoltra i dati di pagamento crittografati all'elaboratore di pagamento o alla banca acquirente (la banca che opera con la tua attività). La banca acquirente invia i dettagli della transazione alla banca emittente (la banca del cliente o l'emittente della carta) per l'autorizzazione. La banca emittente verifica i dati della carta, controlla che i fondi siano disponibili e valuta eventuali indicatori di frode per determinare se la transazione debba essere approvata o rifiutata.

• Approvazione o rifiuto: Dopo aver valutato la transazione, la banca emittente invia una risposta di approvazione o rifiuto attraverso la banca acquirente al gateway di pagamento. Il gateway di pagamento comunica questo risultato al tuo sito web o alla tua app e aggiorna te e il cliente sullo stato del pagamento.

• Completamento della transazione: Se la transazione viene approvata, il gateway di pagamento completa la procedura di pagamento inviando una notifica alla tua attività e consentendoti di procedere con l'evasione dell'ordine. A questo punto, l'importo del pagamento è autorizzato ma non ancora saldato. In questa fase i fondi vengono trattenuti temporaneamente per garantire la disponibilità durante la finalizzazione della transazione.

• Regolamento del pagamento e fondi: La banca acquirente aggrega le transazioni approvate e le invia al circuito di pagamento per essere regolate. I fondi vengono trasferiti dalla banca emittente del cliente al conto bancario della tua attività. Questo processo può richiedere alcuni giorni, a seconda della banca e del metodo di pagamento coinvolti. Il gateway di pagamento facilita l'intero processo, compresa la gestione di eventuali conversioni di valuta, la gestione delle contestazioni e la fornitura di strumenti di reportistica.

Come scegliere la soluzione di gateway di pagamento giusta

Per scegliere il gateway di pagamento giusto è fondamentale trovare una soluzione che sia in linea con le esigenze della tua attività e con i suoi piani di crescita. Ecco alcuni dei fattori da considerare quando valuti le tue opzioni:

• Integrazione: Scegli un gateway di pagamento che si integri facilmente con il tuo stack tecnologico, che si tratti di un sito web personalizzato, di un'app per dispositivi mobili o di una piattaforma (ad esempio Shopify, WooCommerce). Cerca gateway con API ben documentate, kit di sviluppo software (SDK) e plug-in preintegrati. Stripe offre una documentazione completa sull'API e librerie per diversi linguaggi, inclusi Java, Python e Ruby. Stripe consente anche di creare flussi di pagamento personalizzati o di utilizzare componenti di interfaccia utente preintegrati, come Stripe Elements, per integrare un'esperienza di pagamento sicura e completamente personalizzabile direttamente sul tuo sito.

• Metodi di pagamento: Il gateway giusto dovrebbe supportare i metodi di pagamento preferiti dai clienti, che si tratti di carte di credito e di debito, wallet elettronici, metodi di pagamento locali o pagamento differito. Stripe supporta tutte le principali carte di credito e di debito e oltre 100 metodi di pagamento, inclusi Apple Pay, Google Pay, Klarna e Alipay. Se la tua attività opera a livello internazionale, il supporto di Stripe per i metodi di pagamento locali, come l'addebito diretto SEPA in Europa, iDEAL nei Paesi Bassi e Bancontact in Belgio, ti consente di soddisfare le preferenze regionali.

• Sicurezza e conformità: Cerca gateway che offrano il massimo livello di conformità alle norme PCI (Livello 1) e funzionalità come tokenizzazione, crittografia e rilevamento avanzato delle frodi. Il framework di sicurezza di Stripe è conforme ai requisiti PCI di livello 1 e viene fornito con Stripe Radar, uno strumento di prevenzione delle frodi basato su machine learning che analizza i dati delle transazioni relative a milioni di attività globali. Dispone inoltre di funzionalità come il dinamico 3D Secure per richiedere la verifica per le transazioni più rischiose, che possono ridurre al minimo gli storni senza compromettere l'esperienza del cliente.

• Strutture di costi: Tieni conto di costi quali commissioni di configurazione, canoni mensili, commissioni per la gestione di carte internazionali, commissioni per gli storni ed eventuali spese associate a funzionalità extra. Il modello tariffario di Stripe è semplice: un tasso standard per transazione, a seconda del metodo di pagamento, con una piccola commissione aggiuntiva per le conversioni di valuta.

• Copertura globale e supporto multivaluta: Se operi a livello globale, hai bisogno di un gateway in grado di gestire facilmente più valute e transazioni transfrontaliere. Stripe supporta i pagamenti in più di 135 valute e converte e regola automaticamente le transazioni nella valuta preferita. Offre inoltre Adaptive Pricing, che converte i prezzi nelle valute preferite dai clienti.

• Personalizzazione ed esperienza del cliente: Seleziona un gateway altamente personalizzabile. È importante che tu sia in grado di progettare l'esperienza di pagamento in linea con il tuo brand e al tempo stesso di adattarla sia ai dispositivi mobili che desktop. Stripe Elements offre componenti di interfaccia predefiniti facilmente personalizzabili. Per configurazioni più rapide, Stripe Checkout è una pagina di pagamento preintegrata progettata per la conversione che include funzionalità quali la convalida della carta in tempo reale e il supporto per più lingue.

• Reportistica e analisi: Oltre alla semplice elaborazione dei pagamenti, un gateway dovrebbe offrire informazioni dettagliate sulle tendenze delle transazioni, sul comportamento dei clienti e sulla gestione del flusso di cassa. Stripe dispone di una Dashboard dettagliata con reportistica in tempo reale, filtri avanzati e la possibilità di esportare i dati per analisi più approfondite. Stripe Sigma è uno strumento di analisi basato su SQL che ti consente di scrivere query personalizzate per ottenere informazioni più granulari. Questa funzionalità ti consente inoltre di identificare i clienti ad alto rischio o di monitorare l'andamento dei ricavi tra diversi metodi di pagamento o varie aree geografiche.

• Modelli di addebito: Se la tua attività offre abbonamenti o deve gestire addebiti ricorrenti, il tuo gateway dovrebbe disporre di strumenti flessibili per accettare questi pagamenti. Stripe Billing offre un supporto completo per diversi modelli di addebito, tra cui tariffe differenziate, addebito a consumo e abbonamenti multivaluta. Inoltre automatizza gli addebiti, gestisce le ripartizioni pro rata per le modifiche agli abbonamenti e supporta funzionalità avanzate come Smart Retries per i pagamenti non riusciti, che aiutano a migliorare il recupero dei ricavi.