Ein Zahlungs-Gateway verarbeitet Online-Zahlungen, indem es die Website oder App eines Unternehmens mit Finanzinstituten verbindet. Es erfasst Zahlungsdaten auf sichere Weise, verschlüsselt sensible Informationen und sendet sie zur Autorisierung an den Zahlungsabwickler oder den Acquirer (Händlerbank). Sobald die Kundenbank die Transaktion genehmigt oder ablehnt, sendet das Gateway die Antwort an die Website des Unternehmens zurück. Dieser gesamte Prozess erfolgt in Sekundenschnelle und schafft ein reibungsloses Transaktionserlebnis sowohl für das Unternehmen als auch für die Kundschaft.

Hochwertige Zahlungs-Gateways wickeln Online-Transaktionen effektiv ab und schützen gleichzeitig sensible Kundendaten. Sie helfen Unternehmen auch dabei, Branchenstandards wie die Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) einzuhalten, was das Risiko von Betrug und Rückbuchungen verringern kann. Angesichts der Tatsache, dass weltweite digitale Zahlungen im Jahr 2028 voraussichtlich 31 Billionen US-Dollar übersteigen werden, ist ein zuverlässiges Zahlungs-Gateway wichtig, um Zahlungen zu akzeptieren und Umsätze zu steigern.

Im Folgenden erläutern wir die verschiedenen Arten von Zahlungs-Gateways, ihre Funktionsweise und wie Sie die richtige Lösung für Ihr Unternehmen auswählen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Arten von Zahlungs-Gateway-Lösungen
  
• Funktionsweise von Zahlungs-Gateways
  
• So wählen Sie die richtige Zahlungs-Gateway-Lösung aus
  

Arten von Zahlungs-Gateway-Lösungen

Sie können zwischen zahlreichen Arten von Zahlungs-Gateways wählen, die jeweils unterschiedliche Anforderungen erfüllen. Hier sind die wichtigsten Arten von Zahlungs-Gateway-Lösungen:

• Gehostete Zahlungs-Gateways: Diese Gateways leiten die Kundschaft von Ihrer Website weg, um die Zahlung auf einer Drittanbieterplattform abzuschließen. Sie leiten die Kundschaft nach der Zahlungsabwicklung wieder auf Ihre Website zurück.

• Selbst gehostete Zahlungs-Gateways: Selbst gehostete Gateways erfassen Zahlungsdaten direkt auf Ihrer Website. Diese Option bietet mehr Kontrolle über die Nutzererfahrung und das Branding während des Bezahlvorgangs, erfordert aber auch mehr Verantwortung für Datensicherheit und Compliance.

• API-gehostete Zahlungs-Gateways: Über Anwendungsprogrammierschnittstellen (Application Programming Interfaces, APIs) können diese Gateways direkt in Ihre Website oder App integriert werden. Wie bei selbst gehosteten Zahlungs-Gateways schließt die Kundschaft ihre Transaktionen ab, ohne Ihre Website zu verlassen. Dies ermöglicht ein vollständig markeneigenes Erlebnis und Flexibilität bei der Anpassung des Zahlungsablaufs, erfordert aber auch, dass das Unternehmen hohe Sicherheitsstandards einhält.

• Gateways zur Integration lokaler Banken: Dieser Gateway-Typ stellt eine direkte Verbindung zu lokalen Banken und Finanzinstituten her. Unternehmen, die in bestimmten Regionen oder Märkten tätig sind, verwenden sie häufig. Sie bieten zwar ein lokaleres Zahlungserlebnis, verfügen aber möglicherweise nicht über einige der erweiterten Funktionen und die globale Reichweite, die größere, internationale Gateways bieten.

Funktionsweise von Zahlungs-Gateways

Zahlungs-Gateways verarbeiten Online-Transaktionen, indem sie die Website oder App eines Unternehmens mit den entsprechenden Finanzdienstleistern verbinden. Hier finden Sie einen Schritt-für-Schritt-Überblick über die Funktionsweise von Zahlungs-Gateways:

• Bezahlvorgang für die Kundschaft: Der Prozess beginnt, wenn Kundinnen/Kunden sich für einen Kauf entscheiden. Beim Bezahlvorgang geben sie ihre Zahlungsdaten an (z. B. Kreditkartennummer, Kontaktdaten). Ihr Zahlungs-Gateway erfasst diese Daten auf sichere Weise entweder über eine gehostete Zahlungsseite oder ein eingebettetes Formular auf Ihrer Website.

• Datenverschlüsselung und -übertragung: Sobald die Zahlungsdaten übermittelt wurden, verschlüsselt das Zahlungs-Gateway diese vertraulichen Informationen, um sie während der Übertragung vor potenziellen Verstößen oder Betrug zu schützen. Das Zahlungs-Gateway überträgt dann die verschlüsselten Daten von Ihrer Website.

• Autorisierungsanfrage: Das Zahlungs-Gateway leitet die verschlüsselten Zahlungsdaten an den Zahlungsabwickler oder die Händlerbank weiter, also die Bank, die mit Ihrem Unternehmen zusammenarbeitet. Die Händlerbank sendet die Transaktionsdaten zur Autorisierung an die ausstellende Bank (die Bank oder den Kartenaussteller der Kundin/des Kunden). Die ausstellende Bank verifiziert die Kartenangaben, prüft, ob Gelder verfügbar sind und wertet alle Betrugsindikatoren aus, um zu entscheiden, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt werden sollte.

• Genehmigung oder Ablehnung: Nach der Bewertung der Transaktion sendet die ausstellende Bank über die Händlerbank eine Genehmigungs- oder Ablehnungsantwort an das Zahlungs-Gateway zurück. Das Zahlungs-Gateway übermittelt dieses Ergebnis an Ihre Website oder App und informiert sowohl Sie als auch die Kundin/den Kunden über den Status der Zahlung.

• Abschluss der Transaktion: Wenn die Transaktion genehmigt wird, schließt das Zahlungs-Gateway den Zahlungsvorgang ab, indem es Ihr Unternehmen benachrichtigt und es Ihnen ermöglicht, mit der Auftragsabwicklung fortzufahren. In dieser Phase ist der Zahlungsbetrag autorisiert, aber noch nicht beglichen worden. In dieser Phase werden die Gelder vorübergehend zurückgestellt, um sicherzustellen, dass sie bis zum Abschluss der Transaktion verfügbar sind.

• Zahlungsabwicklung: Die Händlerbank aggregiert die genehmigten Transaktionen und sendet sie zur Abwicklung an das Zahlungsnetzwerk. Die Gelder werden von der ausstellenden Bank der Kundin/des Kunden auf das Bankkonto Ihres Unternehmens überwiesen. Dies kann je nach Bank und Zahlungsmethode einige Tage dauern. Das Zahlungs-Gateway erleichtert diesen gesamten Prozess, einschließlich der Verwaltung aller Währungsumrechnungen, der Bearbeitung von Anfechtungen und der Bereitstellung von Berichtstools.

How to choose the right payment gateway solution

Choosing the right payment gateway is all about finding a solution that aligns with your business needs and plans for growth. Here are some of the factors to consider when you’re assessing your options:

• Integration: Select a payment gateway that integrates easily with your tech stack, whether it’s a custom-built website, mobile app, or platform (e.g., Shopify, WooCommerce). Look for gateways with well-documented APIs, software development kits (SDKs), and prebuilt plug-ins. Stripe offers comprehensive API documentation and libraries for multiple languages, including Java, Python, and Ruby. Stripe also enables you to build custom payment flows or use prebuilt user interface (UI) components such as Stripe Elements to embed a secure, fully customizable checkout experience directly on your site.

• Payment methods: The right gateway should support the payment methods your customers prefer, whether they’re credit and debit cards, digital wallets, local payment methods, or buy now, pay later (BNPL). Stripe supports all major credit and debit cards and more than 100 payment methods, including Apple Pay, Google Pay, Klarna, and Alipay. If your business operates internationally, Stripe’s support for local payment methods such as SEPA Direct Debit in Europe, iDEAL in the Netherlands, and Bancontact in Belgium allows you to serve regional preferences.

• Security and compliance: Look for gateways that offer the highest level of PCI compliance (Level 1) and features such as tokenization, encryption, and advanced fraud detection. Stripe’s security framework complies with PCI Level 1 requirements and comes with Stripe Radar, a machine learning–powered fraud prevention tool that analyzes transaction data across millions of global businesses. It also has features such as dynamic 3D Secure to require verification for riskier transactions, which can minimize chargebacks without compromising the customer experience.

• Cost structures: Factor in costs such as setup fees, monthly fees, fees for handling international cards, chargeback fees, and any expenses associated with extra features. Stripe’s pricing model is straightforward: a standard per-transaction rate, depending on the payment method, with a small additional fee for currency conversions.

• Global reach and multicurrency support: If you’re operating globally, you need a gateway that can handle multiple currencies and cross-border transactions easily. Stripe supports payments in more than 135 currencies and automatically converts and settles transactions in your preferred currency. It also offers Adaptive Pricing, which converts your prices to customers’ preferred currencies.

• Customization and customer experience: Select a highly customizable gateway. You should be able to design the checkout experience to fit your brand while fine-tuning it for mobile and desktop. Stripe Elements provides prebuilt, easily customizable UI components. For faster setups, Stripe Checkout is a prebuilt payment page that’s designed for conversion and includes features such as real-time card validation and support for multiple languages.

• Reporting and analytics: Beyond just processing payments, a gateway should offer insight into transaction trends, customer behavior, and cash flow management. Stripe has a detailed dashboard with real-time reporting, advanced filters, and the ability to export data for deeper analysis. Stripe Sigma is an SQL-based analytics tool that enables you to write custom queries for more granular insight. This feature also allows you to identify high-risk customers or track revenue trends across different payment methods or regions.

• Billing models: If you have a subscription-based business or need to manage recurring billing, your gateway should have flexible tools to accommodate these payments. Stripe Billing offers extensive support for different billing models, including tiered pricing, usage-based billing, and multicurrency subscriptions. It also automates invoicing, handles prorations for subscription changes, and supports advanced features such as Smart Retries for failed payments, which helps improve revenue recovery.