Una pasarela de pagos procesa los pagos por Internet conectando el sitio web o la aplicación de una empresa con las instituciones financieras. Recopila de forma segura los datos de pago, cifra la información confidencial y la envía al procesador de pagos o al banco adquirente para su autorización. Una vez que el banco del cliente aprueba o rechaza la transacción, la pasarela envía la respuesta al sitio de la empresa. Todo este proceso ocurre en segundos, lo que crea una experiencia de transacción fluida tanto para la empresa como para el cliente.

Las pasarelas de pagos de primer nivel gestionan las transacciones en línea de forma eficaz y, al mismo tiempo, protegen los datos confidenciales de los clientes. También ayudan a las empresas a cumplir con los estándares del sector, como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), lo que puede reducir el riesgo de fraude y contracargos. Con unos pagos digitales globales que se espera que superen los 36 billones € en 2030, contar con una pasarela de pagos fiable es fundamental para aceptar pagos e impulsar los ingresos.

A continuación, explicaremos los diferentes tipos de soluciones de pasarelas de pagos, cómo funcionan y cómo elegir la solución adecuada para tu negocio.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Tipos de soluciones de pasarela de pagos
  
• Cómo funcionan las pasarelas de pagos
  
• Cómo elegir la solución de pasarela de pagos adecuada
  
• Casos de uso de las soluciones de pasarela de pagos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

Tipos de soluciones de pasarela de pagos

Hay muchos tipos de pasarelas de pagos entre los que puedes elegir, cada uno de los cuales puede satisfacer diferentes necesidades. Estos son los principales tipos de soluciones de pasarela de pagos:

• Pasarelas de pagos alojadas: estas pasarelas redirigen a los clientes fuera de tu sitio web para que completen el pago en una plataforma de terceros. Envían a los clientes de vuelta a tu sitio web después de procesar el pago.

• Pasarelas de pagos autoalojadas: las pasarelas autoalojadas reúnen los detalles de pago directamente en tu sitio. Esta opción proporciona más control sobre la experiencia del usuario y la imagen de marca durante el proceso de compra, pero requiere una mayor responsabilidad en cuanto a la seguridad de los datos y el cumplimiento de la normativa.

• Pasarelas de pagos alojadas en la API: las interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) permiten que estas puertas de enlace se integren directamente con tu sitio web o aplicación. Al igual que con las pasarelas de pago autoalojadas, los clientes completan sus transacciones sin salir de tu sitio. Esto permite una experiencia completa con tu marca y flexibilidad a la hora de personalizar el flujo de pago, pero también requiere que la empresa mantenga altos estándares de seguridad.

• Pasarelas de integración con bancos locales: este tipo de pasarela se conecta directamente con bancos locales e instituciones financieras. Las empresas que operan en regiones o mercados específicos las utilizan con frecuencia. Pueden ofrecer una experiencia de pago más localizada, pero es posible que carezcan de algunas de las funciones avanzadas y del alcance global que ofrecen pasarelas más grandes a nivel internacional.

Cómo funciona una pasarela de pagos

Las pasarelas de pagos procesan transacciones por Internet conectando el sitio web o la aplicación de una empresa con las entidades financieras correspondientes. Aquí tienes un resumen paso a paso de cómo funcionan las pasarelas de pagos:

• Proceso de compra del cliente: el proceso comienza cuando un cliente decide realizar una compra. En el proceso de compra, éste proporciona los datos de pago (p. ej., número de tarjeta de crédito, información de contacto). Tu pasarela de pagos recopila esta información de forma segura a través de una página de proceso de compra alojada o de un formulario integrado en tu sitio.

• Cifrado y transmisión de datos: una vez que se envían los detalles del pago, la pasarela de pagos cifra esta información confidencial para protegerla de posibles infracciones o fraudes mientras está en tránsito. A continuación, la pasarela de pagos transmite la información cifrada de tu sitio.

• Solicitud de autorización: la pasarela de pagos reenvía los datos de pago cifrados al procesador de pagos o al banco adquirente (el banco que trabaja con tu empresa). El banco adquirente envía los detalles de la transacción al banco emisor (el banco del cliente o el emisor de la tarjeta) para su autorización. El banco emisor verifica los datos de la tarjeta, comprueba que haya fondos disponibles y evalúa cualquier indicador de fraude para determinar si la transacción debe aprobarse o rechazarse.

• Aprobación o rechazo: después de evaluar la transacción, el banco emisor envía una respuesta de aprobación o rechazo a través del banco adquirente a la pasarela de pagos. La pasarela de pagos comunica este resultado a tu sitio web o aplicación y te informa tanto a ti como al cliente del estado del pago.

• Finalización de la transacción: si se aprueba la transacción, la pasarela de pagos completa el proceso de pago notificándoselo a tu empresa y permitiéndote continuar con la gestión logística del pedido. En esta etapa, el importe del pago está autorizado, pero aún no se ha acreditado. En este momento, se retienen los fondos de manera temporal para garantizar que estén disponibles mientras se finaliza la transacción.

• Cobro y financiación: el banco adquirente agrupa las transacciones aprobadas y las envía a la red de pagos para su cobro. Los fondos se transfieren desde el banco emisor del cliente hasta la cuenta bancaria de tu empresa. Este proceso puede tardar varios días según los bancos y el método de pago implicados. La pasarela de pagos facilita todo este proceso, incluida la gestión de la conversión de divisas, la resolución de disputas y el suministro de herramientas de elaboración de informes.

Cómo elegir la solución de pasarela de pagos adecuada

Elegir la pasarela de pagos adecuada consiste en encontrar una solución que se adapte a las necesidades de tu empresa y a tus planes de crecimiento. Estos son algunos de los factores que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tus opciones:

• Integración: elige una pasarela de pagos que se integre fácilmente con tus recursos tecnológicos, ya sea un sitio web personalizado, una aplicación móvil o una plataforma (p. ej., Shopify, WooCommerce). Busca pasarelas con API bien documentadas, kits de desarrollo de software (SDK) y complementos prediseñados. Stripe ofrece documentación y bibliotecas integrales de la API para múltiples lenguajes, incluidos Java, Python y Ruby. Stripe también te permite crear flujos de pago personalizados o usar componentes de interfaz de usuario (UI) prediseñados, como Stripe Elements, para integrar una experiencia de compra segura y totalmente personalizable directamente en tu sitio.

• Modos de pago: la pasarela adecuada debe aceptar las formas de pago que prefieran tus clientes, ya sean tarjetas de crédito y débito, monederos digitales, métodos de pago locales o «compra ahora, paga después» (BNPL, por sus siglas en inglés). Stripe acepta las principales tarjetas de crédito y débito y más de 100 modos de pago, incluidos Apple Pay, Google Pay, Klarna y Alipay. Si tu empresa opera a nivel internacional, la compatibilidad de Stripe con métodos de pago locales como el adeudo directo SEPA en Europa, iDEAL en los Países Bajos y Bancontact en Bélgica te permite ofrecer preferencias regionales.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa: busca pasarelas que ofrezcan el máximo nivel de cumplimiento de la normativa del sector de pagos con tarjeta (PCI, por sus siglas en inglés) (nivel 1) y funciones como tokenización, cifrado y detección avanzada de fraudes. El marco de seguridad de Stripe cumple con los requisitos de nivel 1 de PCI y viene con Stripe Radar, una herramienta de prevención de fraude con tecnología de machine learning que analiza los datos de transacciones de millones de empresas a nivel internacional. También tiene características como 3D Secure dinámico para requerir verificación para transacciones más riesgosas, lo que puede minimizar los contracargos sin comprometer la experiencia del cliente.

• Estructuras de costes: ten en cuenta costes como las comisiones de configuración, las comisiones mensuales, las comisiones por gestión de tarjetas internacionales, las comisiones por contracargos y cualquier gasto asociado a las funciones adicionales. El modelo de tarifas de Stripe es sencillo: una tasa estándar por transacción, según el modo de pago, con una pequeña comisión adicional por conversión de divisas.

• Alcance global y compatibilidad multidivisa: si operas en todo el mundo, necesitas una pasarela que pueda gestionar fácilmente varias divisas y transacciones transfronterizas. Stripe acepta pagos en más de 135 divisas y convierte y liquida automáticamente las transacciones en la divisa que prefieras. También ofrece Adaptive Pricing, que convierte tus precios a las divisas preferidas de los clientes.

• Personalización y experiencia de cliente: elige una pasarela altamente personalizable. También debes ser capaz de diseñar la experiencia de compra para que se ajuste a tu marca y al mismo tiempo adaptarla a dispositivos móviles y de escritorio. Stripe Elements proporciona componentes de interfaz de usuario prediseñados y fácilmente personalizables. Para lograr configuraciones más rápidas, Stripe Checkout es una página de pago prediseñada diseñada para la conversión e incluye funciones como la validación de tarjetas en tiempo real y la compatibilidad con varios idiomas.

• Elaboración de informes y análisis: más allá del procesamiento de pagos, una pasarela debe ofrecer información sobre las tendencias de las transacciones, el comportamiento de los clientes y la gestión del flujo de caja. Stripe tiene un Dashboard detallado con informes en tiempo real, filtros avanzados y la capacidad de exportar datos para un análisis más profundo. Stripe Sigma es una herramienta de análisis basada en SQL que te permite escribir consultas personalizadas para obtener información más detallada. Esta función también te permite identificar a los clientes de alto riesgo o hacer un seguimiento de la tendencia de los ingresos en diferentes métodos de pago o regiones.

• Modelos de facturación: si tienes una empresa que se basa en suscripciones o necesitas gestionar la facturación recurrente, tu pasarela debe contar con herramientas flexibles para aceptar estos pagos. Stripe Billing ofrece amplia compatibilidad con diferentes modelos de facturación, incluidas las tarifas por niveles, facturación basada en el consumo y suscripciones en varias divisas. También automatiza la facturación, gestiona prorrateos por cambios en las suscripciones y admite funciones avanzadas como Smart Retries para pagos fallidos, lo que ayuda a mejorar la recuperación de ingresos.

Casos de uso de las soluciones de pasarela de pagos

Las empresas que aceptan pagos por Internet necesitan una pasarela de pagos. Aquí tienes algunos ejemplos:

• Empresas de e-commerce: las empresas que venden sus productos a través de sus propias tiendas en línea necesitan pasarelas de pagos para aceptar el pago de cada compra, ya sean productos físicos o digitales.

• Marketplaces: los marketplaces en línea (sitios web que conectan a múltiples vendedores y facilitan sus ventas) necesitan pasarelas de pagos.

• Aplicaciones móviles y compras dentro de la aplicación: las pasarelas de pagos facilitan las compras en aplicaciones móviles.

• Software como servicio (SaaS): el SaaS permite a los clientes acceder a productos de servicios en la nube a través de un modelo de suscripción y esas transacciones necesitan pasarelas de pagos.

• Suscripciones en general: otras suscripciones aparte del SaaS, como las suscripciones a revistas físicas, las membresías de pago o las cajas de suscripción, necesitan pasarelas de pagos para gestionar los pagos recurrentes cada vez que se cobra al cliente.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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