Une plateforme de paiement traite les paiements en ligne en connectant le site Web ou l'application d'une entreprise à des établissements financiers. Elle capture en toute sécurité les informations de paiement, chiffre les informations sensibles et les envoie au prestataire de services de paiement ou à la banque acquéreuse pour autorisation. Une fois que la banque du client a approuvé ou refusé la transaction, la plateforme renvoie la réponse au site de l'entreprise. L'ensemble de ce processus se déroule en quelques secondes, ce qui crée une expérience de transaction fluide pour l'entreprise et le client.

Les plateformes de paiement haut de gamme gèrent efficacement les transactions en ligne tout en protégeant les données sensibles des clients. Elles aident également les entreprises à se conformer aux normes du secteur, telles que les Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui peut réduire le risque de fraude et de contestation de paiement. Alors que les paiements numériques mondiaux devraient dépasser les 31 000 milliards de dollars en 2028, il est important de disposer d'une plateforme de paiement fiable pour accepter des paiements et générer des revenus.

Nous allons vous expliquer les différents types de solutions de plateformes de paiement, leur fonctionnement et comment choisir la solution adaptée à votre entreprise.

Sommaire

• Types de solutions de plateformes de paiement
  
• Fonctionnement des plateformes de paiement
  
• Choisir la bonne solution de plateforme de paiement
  

Types de solutions de plateformes de paiement

Il existe de nombreux types de plateformes de paiement disponibles, et chacune répond à des besoins différents. Voici les principaux types de solutions de plateformes de paiement :

• Plateformes de paiement hébergées : ces plateformes redirigent les clients de votre site Web vers une plateforme tierce où ils pourront terminer le paiement. Elles font revenir les clients sur votre site Web une fois le paiement traité.

• Plateformes de paiement autohébergées : les plateformes autohébergées collectent les informations de paiement directement sur votre site. Cette option offre plus de contrôle sur l'expérience utilisateur et l'image de marque lors du paiement, mais impose une plus grande responsabilité en matière de sécurité et de conformité des données.

• Plateformes de paiement hébergées par API : les interfaces de programmation d'applications (API) permettent à ces plateformes de s'intégrer directement à votre site Web ou à votre application. Comme pour les plateformes de paiement autohébergées, les clients effectuent leurs transactions sans quitter votre site. Cela permet de proposer une expérience entièrement aux couleurs de votre marque et de personnaliser le tunnel de paiement avec une grande flexibilité, mais impose également à l'entreprise de respecter des normes de sécurité exigeantes.

• Plateformes d'intégration bancaire locales : ce type de plateforme se connecte directement aux banques et établissements financiers locaux. Les entreprises opérant dans des régions ou des marchés spécifiques y ont souvent recours. Elles peuvent offrir une expérience de paiement plus localisée, mais ne proposent peut-être pas toutes les fonctionnalités avancées et la portée mondiale propres aux plateformes internationales plus grandes.

Fonctionnement des plateformes de paiement

Les plateformes de paiement traitent les transactions en ligne en connectant le site Web ou l'application d'une entreprise aux entités financières appropriées. Voici les différentes étapes du fonctionnement des plateformes de paiement :

• Paiement par le client : le processus commence au moment où un client décide d'effectuer un achat. Au moment du paiement, celui-ci fournit ses informations de paiement (p. ex., son numéro de carte de crédit, ses coordonnées). Votre plateforme de paiement collecte ces informations en toute sécurité par le biais d'une page de paiement hébergée ou d'un formulaire intégré à votre site.

• Chiffrement et transmission des données : une fois les informations de paiement soumises, la plateforme de paiement chiffre ces informations sensibles afin de les protéger contre d'éventuelles violations ou fraudes en cours de transit. La plateforme de paiement transmet ensuite les informations chiffrées de votre site.

• Demande d'autorisation : la plateforme de paiement transmet les données de paiement chiffrées au prestataire de services de paiement ou à la banque acquéreuse (la banque qui collabore avec votre entreprise). La banque acquéreuse soumet alors les détails de la transaction à l'approbation de la banque émettrice (la banque ou l'émetteur de la carte du client). La banque émettrice vérifie les informations de la carte et la disponibilité des fonds, puis évalue tout indicateur de fraude pour déterminer si la transaction doit être approuvée ou refusée.

• Approbation ou refus : après avoir évalué la transaction, la banque émettrice renvoie une réponse d'approbation ou de refus à la plateforme de paiement par l'intermédiaire de la banque acquéreuse. La plateforme de paiement communique ce résultat à votre site Web ou à votre application et vous informe, ainsi que le client, de l'état du paiement.

• Réalisation de la transaction : si la transaction est approuvée, la plateforme de paiement termine le processus de paiement en informant votre entreprise et en vous permettant de procéder au traitement de la commande. À ce stade, le montant du paiement est autorisé, mais pas encore réglé. Cette étape permet de bloquer temporairement les fonds pour s'assurer qu'ils sont disponibles pendant la finalisation de la transaction.

• Virement des fonds et financement : la banque acquéreuse regroupe les transactions approuvées et les transmet au réseau de paiement pour qu'elles soient réglées. Les fonds sont transférés de la banque émettrice du client vers le compte bancaire de votre entreprise. Ce processus peut prendre quelques jours, en fonction des banques et du moyen de paiement utilisé. La plateforme de paiement facilite l'ensemble de ce processus, y compris la gestion des conversions de devises, le traitement des litiges et la fourniture d'outils de reporting.

Choisir la bonne solution de plateforme de paiement

Pour choisir la bonne plateforme de paiement, il faut trouver une solution qui correspond aux besoins et aux plans de croissance de votre entreprise. Voici quelques-uns des facteurs à prendre en compte lorsque vous évaluez vos options :

• Intégration : choisissez une plateforme de paiement qui s'intègre facilement à votre pile technologique, qu'il s'agisse d'un site Web, d'une application mobile ou d'une plateforme personnalisée (p. ex., Shopify, WooCommerce). Recherchez des plateformes avec des API bien documentées, des kits de développement logiciel (SDK) et des plug-ins préconfigurés. Stripe propose une documentation et des bibliothèques d'API complètes pour plusieurs langages, dont Java, Python et Ruby. Stripe vous permet également de créer des flux de paiement personnalisés ou d'utiliser des composants d'interface utilisateur préconfigurés tels que Stripe Elements pour intégrer directement à votre site une expérience de paiement sécurisée et entièrement personnalisable.

• Moyens de paiement : la bonne plateforme doit prendre en charge les moyens de paiement préférés de vos clients, p. ex. des cartes de débit ou de crédit, des portefeuilles numériques, des moyens de paiement locaux ou des modes de paiement différé. Stripe prend en charge toutes les principales cartes de débit et de crédit, ainsi que plus de 100 moyens de paiement parmi lesquels Apple Pay, Google Pay, Klarna et Alipay. Si votre entreprise exerce ses activités à l'international, la prise en charge par Stripe de moyens de paiement locaux comme le prélèvement automatique SEPA en Europe, iDEAL aux Pays-Bas et Bancontact en Belgique, vous permet de vous adapter aux préférences régionales.

• Sécurité et conformité : recherchez des plateformes qui offrent le plus haut niveau de conformité PCI (niveau 1) et des fonctionnalités telles que la tokenisation, le chiffrement et la détection avancée de la fraude. Conforme aux exigences de la norme PCI de niveau 1, le cadre de sécurité de Stripe est accompagné de Stripe Radar, un outil de prévention de la fraude alimenté par l'apprentissage automatique qui analyse les données de transaction de millions d'entreprises internationales. Il dispose également de fonctionnalités telles que l'authentification 3D Secure dynamique qui impose une vérification pour les transactions plus risquées, ce qui permet de réduire les contestations de paiement sans compromettre l'expérience client.

• Structures de coûts : tenez compte des coûts tels que les frais d'installation, les frais mensuels, les frais de gestion des cartes internationales, les frais de contestation de paiement et toutes les dépenses associées aux fonctionnalités supplémentaires. Les tarifs de Stripe reposent sur modèle simple : un tarif standard par transaction, en fonction du moyen de paiement, avec un petit supplément pour les conversions de devises.

• Portée mondiale et prise en charge de plusieurs devises : si vous exercez vos activités à l'international, vous avez besoin d'une plateforme capable de gérer facilement plusieurs devises et des transactions transfrontalières. Stripe prend en charge les paiements dans plus de 135 devises et convertit et règle automatiquement les transactions dans la devise de votre choix. Elle propose également la fonction Adaptive Pricing, qui convertit vos tarifs dans les devises préférées des clients.

• Personnalisation et expérience client : sélectionnez une plateforme hautement personnalisable. Vous devez être en mesure de concevoir l'expérience de paiement pour qu'elle corresponde à votre marque tout en l'adaptant aux appareils mobiles et aux ordinateurs de bureau. Stripe Elements fournit des composants d'interface utilisateur préconfigurés et facilement personnalisables. Pour une configuration plus rapide, Stripe Checkout est une page de paiement préconfigurée conçue pour la conversion et dotée de fonctionnalités comme la validation des cartes en temps réel et la prise en charge de plusieurs langues.

• Reporting et analyses : au-delà du simple traitement des paiements, une plateforme doit offrir un éclairage sur les tendances liées aux transactions, le comportement des clients et la gestion des flux de trésorerie. Stripe dispose d'un tableau de bord détaillé avec des rapports en temps réel, des filtres avancés et la possibilité d'exporter les données pour une analyse plus approfondie. Stripe Sigma est un outil d'analyse SQL qui vous permet de créer des requêtes personnalisées pour obtenir des informations plus détaillées. Cette fonctionnalité vous permet également d'identifier les clients à haut risque ou de suivre l'évolution des revenus par moyen de paiement ou par région.

• Modèles de facturation : si vous êtes à la tête d'une entreprise par abonnement ou si vous devez gérer une facturation récurrente, votre plateforme doit disposer d'outils flexibles pour prendre en charge ces paiements. Stripe Billing offre une prise en charge étendue de différents modèles de facturation, notamment la tarification échelonnée, la facturation à l'usage et les abonnements multidevises. Elle automatise également la facturation, gère le calcul au prorata en cas de modification d'abonnement et prend en charge des fonctionnalités avancées comme Smart Retries qui permet des relances intelligentes en cas d'échec de paiement, ce qui contribue à améliorer le recouvrement des revenus.