En betalningsgateway behandlar onlinebetalningar genom att ansluta ett företags webbplats eller app till ett finansinstitut. Gatewayen samlar in betalningsuppgifter på ett säkert sätt, krypterar känslig information och skickar den till betalnleverantören eller den inlösande banken för auktorisering. När kundens bank godkänner eller avvisar transaktionen skickar gatewayen svaret tillbaka till företagets webbplats. Hela denna process sker på några sekunder, vilket skapar en smidig transaktionsupplevelse för både företaget och kunden.

Betalningsgateways i toppklass hanterar onlinetransaktioner effektivt, samtidigt som de skyddar känsliga kunduppgifter. De hjälper också företag att följa branschstandarder som Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS), vilket kan minska risken för bedrägerier och återkrediteringar. Globala digitala betalningar förväntas överstiga 31 biljoner dollar 2028, så en pålitlig betalningsgateway är viktig för att acceptera betalningar och öka intäkterna.

Nedan förklarar vi de olika typerna av betalningsgateways, hur betalningsgateways fungerar och hur du väljer rätt lösning för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av betalningsgateways
  
• Hur betalningsgateways fungerar
  
• Hur man väljer rätt betalningsgateway
  

Typer av betalningsgateways

Det finns många typer av betalningsgateways att välja mellan, och var och en kan möta olika behov. Här är de viktigaste typerna av betalningsgateways:

• Värdbaserade betalningsgateways: Dessa gateways omdirigerar kunder på din webbplats för att slutföra betalningen på en tredjepartsplattform. När betalningen har genomförts skickas kunderna tillbaka till din webbplats.

• Betalningsgateways med egen värdtjänst: Gateways med egen värdtjänst samlar in betalningsuppgifter direkt på din webbplats. Det här alternativet ger mer kontroll över användarupplevelsen och varumärkesprofileringen i kassan, men kräver större ansvar för datasäkerhet och efterlevnad.

• API-värdbaserade betalningsgateways: API:er (Application Programming Interface) gör att dessa gateways kan integreras direkt med din webbplats eller app. Precis som med betalningsgateways med egen värdtjänst slutför kunderna sina transaktioner utan att lämna din webbplats. Detta möjliggör en anpassad varumärkesupplevelse och ger dessutom flexibilitet när det gäller att anpassa betalningsflödet, men det kräver också att företaget upprätthåller höga säkerhetsstandarder.

• Integreringsgateways från en lokal bank: Den här gatewaytypen ansluter direkt till lokala banker och finansinstitut. Företag som är verksamma i specifika regioner eller på specifika marknader använder dem ofta. De kan erbjuda en lokal betalningsupplevelse, men kan sakna vissa av de avancerade funktioner och den globala räckvidd som större, internationella gateways erbjuder.

Hur betalningsgateways fungerar

Betalningsgateways behandlar onlinetransaktioner genom att ansluta ett företags webbplats eller app till lämpliga finansinstitut. Här följer en stegvis översikt över hur betalningsgateways fungerar:

• Kundens betalar i kassan: Processen börjar när en kund bestämmer sig för att göra ett köp. I kassan anger de sina betalningsuppgifter (t.ex. kreditkortsnummer, kontaktinformation). Betalningsgatewayen samlar in denna information på ett säkert sätt, antingen via en värdbaserad kassasida eller ett inbäddat formulär på din webbplats.

• Kryptering och överföring av data: När betalningsuppgifterna har skickats krypterar betalningsgatewayen denna känsliga information för att skydda den från potentiella intrång eller bedrägerier under överföringen. Betalningsgatewayen överför sedan den krypterade informationen från din webbplats.

• Auktoriseringsbegäran: Betalningsgatewayen vidarebefordrar krypterade betalningsdata till betalleverantören eller den inlösande banken (banken som arbetar med ditt företag). Den inlösande banken skickar sedan transaktionsuppgifterna till den utfärdande banken (kundens bank eller kortutgivare) för auktorisering. Den utfärdande banken verifierar kortuppgifterna, kontrollerar att det finns tillgängliga medel och utvärderar eventuella bedrägeriindikatorer för att avgöra om transaktionen ska godkännas eller avvisas.

• Godkännande eller avslag: Efter att ha bedömt transaktionen skickar den utfärdande banken ett godkännande eller avslag via den inlösande banken till betalningsgatewayen. Betalningsgatewayen kommunicerar detta resultat tillbaka till din webbplats eller app och uppdaterar både dig och kunden om betalningens status.

• Transaktionens slutförande: Om transaktionen godkänns slutför betalningsgatewayen betalningsprocessen genom att meddela ditt företag, vilket låter dig expediera beställningen. I det här skedet är betalningsbeloppet godkänt men ännu inte överfört. I det här steget debiteras beloppet tillfälligt för att säkerställa att det finns tillgängliga medel medan transaktionen slutförs.

• Avräkning och finansiering: Den inlösande banken sammanställer de godkända transaktionerna och skickar dem till betalningsnätverket för avräkning. Pengarna överförs från kundens utfärdande bank till ditt företags bankkonto. Den här processen kan ta några dagar, beroende på vilka banker och betalningsmetoder det handlar om. Betalningsgatewayen underlättar hela denna process, inklusive hantering av eventuella valutaomvandlingar, hantering av tvister och tillhandahållande av rapporteringsverktyg.

How to choose the right payment gateway solution

Choosing the right payment gateway is all about finding a solution that aligns with your business needs and plans for growth. Here are some of the factors to consider when you’re assessing your options:

• Integration: Select a payment gateway that integrates easily with your tech stack, whether it’s a custom-built website, mobile app, or platform (e.g., Shopify, WooCommerce). Look for gateways with well-documented APIs, software development kits (SDKs), and prebuilt plug-ins. Stripe offers comprehensive API documentation and libraries for multiple languages, including Java, Python, and Ruby. Stripe also enables you to build custom payment flows or use prebuilt user interface (UI) components such as Stripe Elements to embed a secure, fully customizable checkout experience directly on your site.

• Payment methods: The right gateway should support the payment methods your customers prefer, whether they’re credit and debit cards, digital wallets, local payment methods, or buy now, pay later (BNPL). Stripe supports all major credit and debit cards and more than 100 payment methods, including Apple Pay, Google Pay, Klarna, and Alipay. If your business operates internationally, Stripe’s support for local payment methods such as SEPA Direct Debit in Europe, iDEAL in the Netherlands, and Bancontact in Belgium allows you to serve regional preferences.

• Security and compliance: Look for gateways that offer the highest level of PCI compliance (Level 1) and features such as tokenization, encryption, and advanced fraud detection. Stripe’s security framework complies with PCI Level 1 requirements and comes with Stripe Radar, a machine learning–powered fraud prevention tool that analyzes transaction data across millions of global businesses. It also has features such as dynamic 3D Secure to require verification for riskier transactions, which can minimize chargebacks without compromising the customer experience.

• Cost structures: Factor in costs such as setup fees, monthly fees, fees for handling international cards, chargeback fees, and any expenses associated with extra features. Stripe’s pricing model is straightforward: a standard per-transaction rate, depending on the payment method, with a small additional fee for currency conversions.

• Global reach and multicurrency support: If you’re operating globally, you need a gateway that can handle multiple currencies and cross-border transactions easily. Stripe supports payments in more than 135 currencies and automatically converts and settles transactions in your preferred currency. It also offers Adaptive Pricing, which converts your prices to customers’ preferred currencies.

• Customization and customer experience: Select a highly customizable gateway. You should be able to design the checkout experience to fit your brand while fine-tuning it for mobile and desktop. Stripe Elements provides prebuilt, easily customizable UI components. For faster setups, Stripe Checkout is a prebuilt payment page that’s designed for conversion and includes features such as real-time card validation and support for multiple languages.

• Reporting and analytics: Beyond just processing payments, a gateway should offer insight into transaction trends, customer behavior, and cash flow management. Stripe has a detailed dashboard with real-time reporting, advanced filters, and the ability to export data for deeper analysis. Stripe Sigma is an SQL-based analytics tool that enables you to write custom queries for more granular insight. This feature also allows you to identify high-risk customers or track revenue trends across different payment methods or regions.

• Billing models: If you have a subscription-based business or need to manage recurring billing, your gateway should have flexible tools to accommodate these payments. Stripe Billing offers extensive support for different billing models, including tiered pricing, usage-based billing, and multicurrency subscriptions. It also automates invoicing, handles prorations for subscription changes, and supports advanced features such as Smart Retries for failed payments, which helps improve revenue recovery.