En betalningsgateway behandlar onlinebetalningar genom att ansluta ett företags webbplats eller app till ett finansinstitut. Gatewayen samlar in betalningsuppgifter på ett säkert sätt, krypterar känslig information och skickar den till betalnleverantören eller den inlösande banken för auktorisering. När kundens bank godkänner eller avvisar transaktionen skickar gatewayen svaret tillbaka till företagets webbplats. Hela denna process sker på några sekunder, vilket skapar en smidig transaktionsupplevelse för både företaget och kunden.

Betalningsgateways i toppklass hanterar onlinetransaktioner effektivt, samtidigt som de skyddar känsliga kunduppgifter. De hjälper också företag att följa branschstandarder som Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS), vilket kan minska risken för bedrägerier och återkrediteringar. Globala digitala betalningar förväntas överstiga 31 biljoner dollar 2028, så en pålitlig betalningsgateway är viktig för att acceptera betalningar och öka intäkterna.

Nedan förklarar vi de olika typerna av betalningsgateways, hur betalningsgateways fungerar och hur du väljer rätt lösning för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av betalningsgateways
  
• Hur betalningsgateways fungerar
  
• Hur man väljer rätt betalningsgateway
  

Typer av betalningsgateways

Det finns många typer av betalningsgateways att välja mellan, och var och en kan möta olika behov. Här är de viktigaste typerna av betalningsgateways:

• Värdbaserade betalningsgateways: Dessa gateways omdirigerar kunder på din webbplats för att slutföra betalningen på en tredjepartsplattform. När betalningen har genomförts skickas kunderna tillbaka till din webbplats.

• Betalningsgateways med egen värdtjänst: Gateways med egen värdtjänst samlar in betalningsuppgifter direkt på din webbplats. Det här alternativet ger mer kontroll över användarupplevelsen och varumärkesprofileringen i kassan, men kräver större ansvar för datasäkerhet och efterlevnad.

• API-värdbaserade betalningsgateways: API:er (Application Programming Interface) gör att dessa gateways kan integreras direkt med din webbplats eller app. Precis som med betalningsgateways med egen värdtjänst slutför kunderna sina transaktioner utan att lämna din webbplats. Detta möjliggör en anpassad varumärkesupplevelse och ger dessutom flexibilitet när det gäller att anpassa betalningsflödet, men det kräver också att företaget upprätthåller höga säkerhetsstandarder.

• Integreringsgateways från en lokal bank: Den här gatewaytypen ansluter direkt till lokala banker och finansinstitut. Företag som är verksamma i specifika regioner eller på specifika marknader använder dem ofta. De kan erbjuda en lokal betalningsupplevelse, men kan sakna vissa av de avancerade funktioner och den globala räckvidd som större, internationella gateways erbjuder.

Hur betalningsgateways fungerar

Betalningsgateways behandlar onlinetransaktioner genom att ansluta ett företags webbplats eller app till lämpliga finansinstitut. Här följer en stegvis översikt över hur betalningsgateways fungerar:

• Kundens betalar i kassan: Processen börjar när en kund bestämmer sig för att göra ett köp. I kassan anger de sina betalningsuppgifter (t.ex. kreditkortsnummer, kontaktinformation). Betalningsgatewayen samlar in denna information på ett säkert sätt, antingen via en värdbaserad kassasida eller ett inbäddat formulär på din webbplats.

• Kryptering och överföring av data: När betalningsuppgifterna har skickats krypterar betalningsgatewayen denna känsliga information för att skydda den från potentiella intrång eller bedrägerier under överföringen. Betalningsgatewayen överför sedan den krypterade informationen från din webbplats.

• Auktoriseringsbegäran: Betalningsgatewayen vidarebefordrar krypterade betalningsdata till betalleverantören eller den inlösande banken (banken som arbetar med ditt företag). Den inlösande banken skickar sedan transaktionsuppgifterna till den utfärdande banken (kundens bank eller kortutgivare) för auktorisering. Den utfärdande banken verifierar kortuppgifterna, kontrollerar att det finns tillgängliga medel och utvärderar eventuella bedrägeriindikatorer för att avgöra om transaktionen ska godkännas eller avvisas.

• Godkännande eller avslag: Efter att ha bedömt transaktionen skickar den utfärdande banken ett godkännande eller avslag via den inlösande banken till betalningsgatewayen. Betalningsgatewayen kommunicerar detta resultat tillbaka till din webbplats eller app och uppdaterar både dig och kunden om betalningens status.

• Transaktionens slutförande: Om transaktionen godkänns slutför betalningsgatewayen betalningsprocessen genom att meddela ditt företag, vilket låter dig expediera beställningen. I det här skedet är betalningsbeloppet godkänt men ännu inte överfört. I det här steget debiteras beloppet tillfälligt för att säkerställa att det finns tillgängliga medel medan transaktionen slutförs.

• Avräkning och finansiering: Den inlösande banken sammanställer de godkända transaktionerna och skickar dem till betalningsnätverket för avräkning. Pengarna överförs från kundens utfärdande bank till ditt företags bankkonto. Den här processen kan ta några dagar, beroende på vilka banker och betalningsmetoder det handlar om. Betalningsgatewayen underlättar hela denna process, inklusive hantering av eventuella valutaomvandlingar, hantering av tvister och tillhandahållande av rapporteringsverktyg.

Hur man väljer rätt betalningsgateway

Att välja rätt betalningsgateway handlar om att hitta en lösning som ligger i linje med dina affärsbehov och tillväxtplaner. Här följer några av de faktorer som du bör tänka på när du utvärderar dina alternativ:

• Integration: Välj en betalningsgateway som enkelt kan integreras med dina tekniska system, oavsett om det är en specialbyggd webbplats, mobilapp eller plattform (t.ex. Shopify, WooCommerce). Leta efter gateways med väldokumenterade API:er, SDK:er (Software Development Kits) och färdiga pluginprogram. Stripe erbjuder omfattande API-dokumentation och bibliotek för flera språk, inklusive Java, Python och Ruby. Stripe ger dig också möjlighet att skapa anpassade betalningsflöden eller använda färdiga användargränssnittskomponenter som Stripe Elements för att integrera en säker, helt anpassningsbar kassaupplevelse direkt på din webbplats.

• Betalningsmetoder: Rätt gateway ska stödja de betalningsmetoder som dina kunder föredrar, oavsett om det handlar om kreditkort, bankkort, digitala plånböcker, lokala betalningsmetoder eller avbetalningstjänster (BNPL). Stripe stöder alla större kredit- och bankkort och mer än 100 betalningsmetoder, inklusive Apple Pay, Google Pay, Klarna och Alipay. Om ditt företag bedriver verksamhet internationellt möjliggör Stripe lokala betalningsmetoder som SEPA-autogiro i Europa, iDEAL i Nederländerna och Bancontact i Belgien, så att du kan anpassa dig efter regionala preferenser.

• Säkerhet och efterlevnad: Leta efter gateways som erbjuder den högsta nivån av PCI-efterlevnad (nivå 1) och har funktioner som tokenisering, kryptering och avancerad bedrägeriidentifiering. Stripes säkerhetsramverk uppfyller PCI-kraven på nivå 1 och kommer med Stripe Radar, ett maskininlärningsbaserat verktyg för förebyggande av bedrägerier som analyserar transaktionsdata från miljontals globala företag. Stripe har också funktioner som dynamisk 3D Secure för att kräva verifiering för mer riskfyllda transaktioner, vilket kan minimera återkrediteringar utan att kompromissa med kundupplevelsen.

• Kostnadsstrukturer: Ta hänsyn till kostnader som startavgifter, månadsavgifter, avgifter för hantering av internationella kort, återkrediteringsavgifter och eventuella utgifter i samband med extrafunktioner. Stripes prissättningsmodell är enkel: en standardavgift per transaktion, beroende på betalningsmetod, med en liten extra avgift för valutaomvandling.

• Global räckvidd och stöd för flera valutor: Om du är verksam globalt behöver du en gateway som enkelt kan hantera flera valutor och gränsöverskridande transaktioner. Stripe stöder betalningar i mer än 135 valutor och konverterar och avräknar automatiskt transaktioner i din föredragna valuta. Stripe erbjuder också Adaptive Pricing, som omvandlar dina priser till kundernas föredragna valutor.

• Anpassning och kundupplevelse: Välj en mycket anpassningsbar gateway. Du ska kunna utforma kassaupplevelsen så att den passar ditt varumärke, samtidigt som du finjusterar den för gränssnitt på mobiler och datorer. Stripe Elements innehåller färdiga, anpassningsbara gränssnittskomponenter. För företag som behöver snabb konfigurering finns Stripe Checkout, en förbyggd betalningssida som är utformad för konvertering och innehåller funktioner som kortvalidering i realtid och stöd för flera språk.

• Rapportering och analys: Utöver att bara behandla betalningar bör en gateway erbjuda insikter i transaktionstrender, kundbeteenden och kassaflödeshantering. Stripe har en detaljerad instrumentpanel med rapportering i realtid, avancerade filter och möjlighet att exportera data för mer ingående analys. Stripe Sigma är ett SQL-baserat analysverktyg som låter dig skriva anpassade frågor för mer detaljerade insikter. Med den här funktionen kan du också identifiera högriskkunder eller spåra intäktstrender för olika betalningsmetoder eller regioner.

• Faktureringsmodeller: Om du har en prenumerationsbaserad verksamhet eller behöver hantera återkommande fakturering bör din gateway ha flexibla verktyg för att hantera dessa betalningar. Stripe Billing erbjuder omfattande stöd för olika faktureringsmodeller, inklusive nivåbaserad prissättning, användningsbaserad fakturering och abonnemang i flera valutor. Den automatiserar också fakturering, hanterar proportionella debiteringar vid abonnemangsändringar och stöder avancerade funktioner som Smart Retries för misslyckade betalningar, vilket hjälper till att förbättra intäktsåtervinningen.