เมื่อลูกค้าทำรายการการชำระเงินด้วยบัตร ผู้มีส่วนร่วมต่างๆ เช่น ธนาคาร เครือข่ายบัตร และผู้ประมวลผลการชำระเงิน จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามบทบาทในขั้นตอนการชำระเงิน เนื่องจากการชำระเงินด้วยบัตรเป็นที่นิยมอย่างมากในสหราชอาณาจักร ซึ่งมีธุรกรรมผ่านบัตรเดบิตและบัตรเครดิตถึง 2.18 พันล้าน รายการในเดือนพฤษภาคม 2026 เพียงเดือนเดียว การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจเพิ่มรายรับสูงสุดได้ การเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมและปรับแต่งการตั้งค่าการชำระเงินจะช่วยหลีกเลี่ยงความสูญเสียที่ไม่จำเป็นจากการชำระเงินด้วยบัตรแต่ละครั้ง

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรประเภทต่างๆ และปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าธรรมเนียมเหล่านี้

ประเด็นสำคัญ

• ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรในสหราชอาณาจักรประกอบด้วยค่าธรรมเนียมที่แยกต่างหากหลายรายการ ได้แก่ ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมการประเมิน ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผล ค่าธรรมเนียมเกตเวย์ ค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดน และค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ซึ่งแต่ละรายการจะชำระให้กับฝ่ายต่างๆ และขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกัน

• ประเภทของบัตร วิธีทำธุรกรรม ประเภทธุรกิจ และปริมาณธุรกรรม ล้วนส่งผลต่อจำนวนเงินที่ธุรกิจต้องจ่ายต่อธุรกรรมในท้ายที่สุด

• Brexit ทำให้ต้นทุนการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนระหว่างสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งผลักดันให้ธุรกิจต้องทบทวนกลยุทธ์การชำระเงินและข้อตกลงกับผู้ประมวลผลใหม่

ประเภทของค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตร

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรมีอยู่สองสามประเภท ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามข้อตกลงกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ประเภทธุรกิจ และปริมาณธุรกรรม ต่อไปนี้คือตัวอย่างประเภทของค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตร

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร: บริษัทจะชำระค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารให้แก่ธนาคารที่ออกของเจ้าของบัตร สหราชอาณาจักรกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารไว้ที่ 0.2% สำหรับธุรกรรมผ่านบัตรเดบิตสำหรับผู้บริโภคในประเทศ และ 0.3% สำหรับธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคในประเทศ

• ค่าธรรมเนียมการประเมิน: ธุรกิจจะชำระค่าธรรมเนียมการประเมินให้แก่เครือข่ายบัตร (เช่น Visa, Mastercard) โครงสร้างและอัตราค่าธรรมเนียมจะสอดคล้องกับมาตรฐานระดับโลก แต่อาจรวมถึงอัตราเฉพาะสำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรด้วย

• ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ ขนาดธุรกิจ และข้อตกลงระหว่างคู่สัญญา โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้สร้างขึ้นสำหรับตลาดสหราชอาณาจักรและพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น วิธีการชำระเงินในท้องถิ่น

• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงิน: เกตเวย์การชำระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรและวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ อย่างไรก็ตาม ผู้ประมวลผลการชำระเงินบางราย เช่น Stripe ทำหน้าที่เป็นเกตเวย์การชำระเงินด้วยและไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบริการเหล่านี้

• ค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดน: เครือข่ายบัตรจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดนสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ หลังเหตุการณ์ Brexit ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีผลกับการชำระเงินระหว่างสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน: โดยทั่วไปแล้วเครือข่ายบัตรและผู้ประมวลผลการชำระเงินจะเป็นผู้กำหนดกฎและค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามผู้ประมวลผลและลักษณะของธุรกิจ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรในสหราชอาณาจักร

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรสําหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย นี่คือองค์ประกอบหลักที่มีอิทธิพลต่อค่าธรรมเนียมเหล่านี้

• ประเภทของบัตรที่ใช้: ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าบัตรนั้นเป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต และเป็นบัตรมาตรฐาน บัตรพรีเมียม หรือบัตรองค์กร โดยทั่วไปบัตรพรีเมียมและบัตรองค์กรจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าเนื่องจากมีสิทธิประโยชน์และโปรแกรมรางวัลเพิ่มเติม

• วิธีทำธุรกรรม: ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าทำธุรกรรมด้วยตนเอง (เช่น ชิปและพิน หรือแบบไร้สัมผัส) หรือทางออนไลน์ ธุรกรรมแบบไม่ได้แสดงบัตร (CNP) เช่น การชำระเงินออนไลน์มักมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงในการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น

• ประเภทธุรกิจ: อุตสาหกรรมต่างๆ จะมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ธุรกิจบริการด้านที่พักหรือการท่องเที่ยวซึ่งมีแนวโน้มที่จะเกิดการโต้แย้งการชำระเงินและการดึงเงินคืนมากกว่า อาจเผชิญกับค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างธุรกิจค้าปลีก

• ปริมาณและมูลค่าการทำธุรกรรม: ปริมาณการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นอาจส่งผลให้ค่าธรรมเนียมลดลง เนื่องจากผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายเสนอค่าบริการแบบแบ่งระดับหรือส่วนลดตามปริมาณการใช้งาน ซึ่งหมายความว่าธุรกิจขนาดเล็กที่มีปริมาณธุรกรรมต่ำมักจะต้องจ่ายอัตราค่าบริการที่สูงกว่าผู้ค้าปลีกรายใหญ่ ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะเปรียบเทียบราคาหรือเจรจาต่อรองใหม่เมื่อยอดขายเพิ่มขึ้น มูลค่าธุรกรรมเฉลี่ยยังส่งผลต่อรูปแบบการตั้งราคาด้วย ธุรกิจที่มีธุรกรรมขนาดเล็กจำนวนมากจึงอาจจ่ายอัตราที่แท้จริงสูงกว่าธุรกิจที่มียอดขายน้อยแต่มีมูลค่าสูง

• ข้อตกลงกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ค่าธรรมเนียมจะเปลี่ยนแปลงไปตามข้อตกลงเฉพาะกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ผู้ประมวลผลบางรายอาจเสนอค่าธรรมเนียมแบบอัตราคงที่ ในขณะที่บางรายอาจใช้รูปแบบ Interchange-Plus ซึ่งค่าธรรมเนียมจะเกิดจากการรวมอัตราค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารเข้ากับการเพิ่มราคา

• การชำระเงินในประเทศและการชำระเงินระหว่างประเทศ: ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรต่างประเทศ (เช่น ธุรกรรมข้ามพรมแดน) มักมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า หากลูกค้าชำระเงินในสกุลเงินที่แตกต่างจากสกุลเงินที่ใช้ชำระเงินของธุรกิจ อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินด้วยเช่นกัน

• การเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ: สหราชอาณาจักรกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารในประเทศ แต่จะไม่กำหนดเพดานค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนระหว่างสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปอีกต่อไปเนื่องจากเหตุการณ์ Brexit ในปี 2026 Payment Systems Regulator (PSR) ของสหราชอาณาจักรได้เผยแพร่ข้อค้นพบขั้นสุดท้ายเพื่อยืนยันว่าหน่วยงานมีอำนาจในการกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับสหราชอาณาจักรและเขตเศรษฐกิจยุโรป (UK-EEA) ตามคำตัดสินของศาลที่ให้การรับรองอำนาจนี้ ปัจจุบัน การปฏิรูปค่าธรรมเนียมบัตรถือเป็นความสำคัญอันดับต้นๆ ในแผนงานปี 2026/2027 ของ PSR โดยหน่วยงานกำกับดูแลกำลังดำเนินการเพื่อกำหนดระดับเพดานและลำดับเวลา

• ฟีเจอร์ความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง: ผู้ประมวลผลบางรายเสนอค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่าสำหรับธุรกิจที่ใช้เครื่องมือ/ระบบป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง เช่น 3D Secure อย่างไรก็ตาม ผู้ประมวลผลรายอื่นอาจเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับบริการเหล่านี้

• ประวัติทางการเงิน: ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจปรับเปลี่ยนค่าธรรมเนียมตามประวัติเครดิต ความมั่นคงทางการเงิน และความเสี่ยงในการเกิดการดึงเงินคืนของธุรกิจ

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรในสหราชอาณาจักรของ Stripe

สำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักร Stripe จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับบัตรทุกประเภท รวมถึงค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัตรและธุรกรรม โดยไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกตเวย์เพิ่มเติมใดๆ ใน Stripe

โดยทั่วไปแล้วการตั้งราคาของ Stripe จะใช้โครงสร้างแบบแบ่งระดับตามประเภทบัตร ดังนี้

• บัตรมาตรฐานสำหรับผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรจะมีอัตราเปอร์เซ็นต์ที่ถูกกว่า
  
• บัตรพรีเมียมในสหราชอาณาจักร เช่น บัตรองค์กร จะถูกเรียกเก็บเงินในเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่า
  
• บัตรในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) จะมีอัตราค่าธรรมเนียมที่สูงยิ่งขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงลักษณะข้ามพรมแดนของการทำธุรกรรม
  
• บัตรระหว่างประเทศที่อยู่นอกเขตเศรษฐกิจยุโรปจะถูกเรียกเก็บเงินในอัตราเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่า
  
• ธุรกรรมที่มีการแปลงสกุลเงินจะต้องเสียค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม
  

ค่าธรรมเนียมทั้งหมดนี้รวมค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินคงที่จำนวนเล็กน้อยต่อธุรกรรมควบคู่ไปกับเปอร์เซ็นต์ดังกล่าว

ธุรกิจที่มีปริมาณการชำระเงินสูงหรือมีรูปแบบธุรกิจเฉพาะตัวยังจะทำงานร่วมกับ Stripe เพื่อสร้างอัตราการตั้งราคาแบบกำหนดเองได้ด้วย

รายละเอียดค่าธรรมเนียม: ตัวอย่างการทำงาน

เพื่อให้เห็นภาพการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในทางปฏิบัติ ต่อไปนี้คือตัวอย่างที่เข้าใจง่ายโดยใช้รูปแบบการตั้งราคา Interchange-Plus ซึ่งผู้ประมวลผลจะเรียกเก็บตัวอย่างค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารบวกกับการเพิ่มราคาแบบคงที่

สมมติว่าลูกค้าในสหราชอาณาจักรชำระเงิน 100 ปอนด์สเตอร์ลิงด้วยบัตรเดบิตมาตรฐานสำหรับผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรด้วยตนเอง ดังนี้

ในสถานการณ์นี้ ธุรกิจจะได้รับเงินประมาณ 99.07 ปอนด์สเตอร์ลิงจากยอดขาย 100 ปอนด์สเตอร์ลิง

ค่าธรรมเนียมการประเมินและการเพิ่มราคาของผู้ประมวลผลที่ใช้ในที่นี้เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น อัตราจริงจะแตกต่างกันไปตามเครือข่าย ผู้ประมวลผล และข้อตกลง โดยธุรกิจควรตรวจสอบใบแจ้งยอดของตนหรือหน้าการตั้งราคาของผู้ให้บริการเพื่อให้ได้ตัวเลขที่แน่นอน หากเปลี่ยนเป็นบัตรเครดิต บัตรในเขตเศรษฐกิจยุโรปหรือระหว่างประเทศ หรือธุรกรรมแบบไม่ได้แสดงบัตร ค่าธรรมเนียมแต่ละระดับก็จะเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมยอดขาย 100 ปอนด์สเตอร์ลิงที่เท่ากันจึงอาจทำให้ธุรกิจต้องเสียค่าธรรมเนียมรวมตั้งแต่ต่ำกว่า 1 ปอนด์สเตอร์ลิงไปจนถึงหลายปอนด์สเตอร์ลิง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบัตรและช่องทางที่เกี่ยวข้อง

ผลกระทบที่ Brexit มีต่อค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตร

Brexit ส่งผลให้ต้นทุนการประมวลผลบัตรสูงขึ้นสำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่มีการค้าข้ามพรมแดนกับสหภาพยุโรป ธุรกิจในสหราชอาณาจักรจึงต้องปรับตัวให้เข้ากับโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เปลี่ยนแปลงไปและปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การชำระเงินเพื่อบรรเทาค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ ไม่ว่าจะเป็นการเจรจาต่อรอง การค้นหาวิธีการชำระเงินทางเลือก หรือการสำรวจตลาดใหม่ๆ

Brexit ส่งผลต่อค่าธรรมเนียมดังนี้

• ค่าธรรมเนียมข้ามพรมแดน: ก่อนหน้า Brexit ธุรกรรมระหว่างสหราชอาณาจักรและประเทศในกลุ่มสหภาพยุโรปถือเป็นธุรกรรม "ภายในภูมิภาค" ธุรกรรมเหล่านี้จะมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่ต่ำกว่าภายใต้กฎระเบียบค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคาร (Interchange Fee Regulation - IFR) ของสหภาพยุโรป ซึ่งกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมไว้ที่ 0.2% สำหรับบัตรเดบิตและ 0.3% สำหรับบัตรเครดิต หลังเหตุการณ์ Brexit ธุรกรรมเหล่านี้ถือเป็นธุรกรรม "ระหว่างภูมิภาค" หรือ "ข้ามพรมแดน" และมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น Visa และ Mastercard ได้เพิ่มค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารสำหรับธุรกรรมแบบไม่ได้แสดงบัตร (CNP) ของผู้บริโภคระหว่างสหราชอาณาจักรและเขตเศรษฐกิจยุโรป (UK-EEA) เป็น 1.15% สำหรับบัตรเดบิตและ 1.50% สำหรับบัตรเครดิต สำหรับค่าธรรมเนียมเฉพาะส่วนนี้ อัตราของ Visa และ Mastercard จะเท่ากัน ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น ช่องว่างระหว่างอัตราก่อนและหลัง Brexit ในปัจจุบันเป็นเรื่องของการแทรกแซงอย่างจริงจังด้านกฎระเบียบ โดย PSR กำลังทำงานจากหลักกฎหมายที่ได้รับการยืนยันตามคำตัดสินของศาลในเดือนมกราคม 2026 และถือว่าการออกมาตรการแก้ไขเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกในระยะสั้นมากกว่าจะเป็นไปได้ในระยะยาว

• ค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชำระเงิน: ปัจจุบันผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายมีการตั้งราคาแบบกำหนดเองสำหรับบริษัทในสหราชอาณาจักรที่ทำธุรกิจกับลูกค้าในสหภาพยุโรปเป็นจำนวนมาก เพื่อบรรเทาผลกระทบจากค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้ หรือ เริ่มใช้งาน เลยวันนี้