När en kund gör en kortbetalning tar en rad olika aktörer – banker, kortbetalningsnätverk och betalleverantörer – ut avgifter för sin del i betalningsprocessen. Eftersom kortbetalningar är så populära i Storbritannien, som hade 2,18 miljarder transaktioner med bank- och kreditkort enbart i maj 2026, kan en förståelse för dessa avgifter hjälpa företag att maximera sina intäkter. Att välja rätt betalleverantör och finjustera sina betalningsinställningar kan hjälpa dem att undvika onödiga förluster vid varje kortbetalning.

Nedan går vi igenom de olika typerna av kortbehandlingsavgifter och de faktorer som påverkar dem.

Viktiga lärdomar

• Avgifter för att behandla kortbetalningar i Storbritannien utgörs av flera separata avgifter, inklusive interchange-avgifter, assessment-avgifter, avgifter till betalleverantören och betalningsgatewayen, avgifter för gränsöverskridande betalningar och chargeback-avgifter – som var och en betalas till en annan part och styrs av olika faktorer.

• Korttyp, transaktionsmetod, verksamhetsform och volym påverkar alla hur mycket ett företag i slutändan betalar per transaktion.

• Brexit har ökat kostnaderna för gränsöverskridande transaktioner mellan Storbritannien och EU, vilket tvingar företag att tänka om när det gäller betalningsstrategier och avtal med betalleverantörer.

Typer av kortbehandlingsavgifter

Det finns några olika typer av avgifter för att behandla kortbetalningar. Dessa avgifter varierar baserat på avtal med betalleverantörer, verksamhetsform och transaktionsvolym. Här är några av de olika typerna av avgifter för att behandla kortbetalningar:

• Interchange-avgifter: Företag betalar interchange-avgifter till kortinnehavarens utfärdande bank. Storbritannien begränsar interchange-avgifterna till 0,2 % för inhemska transaktioner med konsumentbankkort och 0,3 % för inhemska transaktioner med konsumentkreditkort.

• Assessment-avgifter: Företag betalar assessment-avgifter till kortbetalningsnätverken (t.ex. Visa, Mastercard). Strukturen och avgifterna överensstämmer med globala standarder men kan inkludera specifika avgifter för företag i Storbritannien.

• Avgifter för betalleverantörer: Betalleverantörer tar ut avgifter för betalleverantörer. Dessa avgifter varierar i storlek beroende på leverantör, företagsstorlek och avtal mellan parterna. De är utformade för den brittiska marknaden och tar hänsyn till faktorer som lokala betalningsmetoder.

• Avgifter för betalningsgatewayer: Betalningsgatewayer tar ut dessa avgifter för kortbetalningar och andra elektroniska betalningsmetoder. Vissa betalleverantörer, som Stripe, fungerar dock även som betalningsgatewayer och tar inte ut några ytterligare avgifter för dessa tjänster.

• Avgifter för gränsöverskridande transaktioner: Kortbetalningsnätverk tar ut avgifter för internationella gränsöverskridande transaktioner. Efter Brexit kan dessa gälla för betalningar mellan Storbritannien och EU.

• Chargeback-avgifter: Kortbetalningsnätverk och betalleverantörer fastställer i allmänhet regler och avgifter för chargebacks. Avgifterna varierar beroende på betalleverantören och verksamhetens art.

Faktorer som påverkar kortbehandlingsavgifter i Storbritannien

Kortbehandlingsavgifter för brittiska företag kan variera beroende på flera faktorer. Här är de viktigaste faktorerna som påverkar dessa avgifter:

• Typ av kort som används: Avgifterna varierar beroende på om kortet är ett bankkort eller kreditkort och om det är ett Standard-, Premium- eller företagskort. Premium- och företagskort har i allmänhet högre avgifter på grund av deras ytterligare förmåner och bonusprogram.

• Transaktionsmetod: Avgifterna kan variera beroende på om transaktionen görs på plats (t.ex. med chip och pinkod, kontaktlöst) eller online. Transaktioner där kortet inte är på plats (CNP) som onlinebetalningar har vanligtvis högre avgifter på grund av ökad risk för bedrägeri.

• Verksamhetsform: Olika branscher har olika risknivåer. Företag inom hotell- och restaurangbranschen eller resebranschen, som är mer benägna att drabbas av tvister och chargebacks, kan ställas inför högre avgifter än lågriskbranscher som detaljhandel.

• Transaktionsvolym och transaktionsvärde: Högre transaktionsvolymer kan leda till lägre avgifter, eftersom många betalleverantörer erbjuder nivåbaserad prissättning eller volymbaserade rabatter. Detta innebär att små företag med lägre transaktionsvolymer ofta hamnar på nivåer med högre avgifter än stora återförsäljare, vilket gör det värt att se sig om efter alternativ eller omförhandla i takt med att försäljningen ökar. Det genomsnittliga transaktionsvärdet påverkar också prissättningsmodellerna, så ett företag med många små transaktioner kan betala en högre effektiv avgift än ett med färre men större försäljningar.

• Avtal med betalleverantör: Avgifterna ändras beroende på det specifika avtalet med betalleverantören. Vissa leverantörer kan erbjuda fasta avgifter, medan andra kan använda en interchange-plus-modell där avgiften är en kombination av interchange-avgiften och ett påslag.

• Inhemska vs. internationella betalningar: Transaktioner som involverar utländska kort (t.ex. gränsöverskridande transaktioner) har vanligtvis högre avgifter. Om en kund betalar i en annan valuta än företagets utbetalningsvaluta, kan även avgifter för valutaväxling tillkomma.

• Regulatoriska ändringar: Storbritannien begränsar inhemska interchange-avgifter men begränsar inte längre avgifter för gränsöverskridande transaktioner mellan Storbritannien och EU på grund av Brexit. År 2026 släppte Storbritanniens Payment Systems Regulator (PSR) sina slutgiltiga slutsatser som bekräftade att de har befogenhet att begränsa interchange-avgifter mellan Storbritannien och EES, efter ett domstolsbeslut som fastställde denna befogenhet. Reformen av kortavgifter är nu en av de högsta prioriteterna i PSR:s arbetsplan för 2026/27, där tillsynsmyndigheten går mot att fastställa en gränsnivå och en tidslinje.

• Säkerhetsfunktioner och bedrägeribekämpning: Vissa leverantörer erbjuder lägre avgifter för företag som använder avancerade åtgärder som skydd mot bedrägeri, såsom 3D Secure. Andra leverantörer kan dock ta extra betalt för dessa tjänster.

• Finansiell historik: Betalleverantörer kan justera avgifter baserat på ett företags kredithistorik, finansiella stabilitet och risk för chargebacks.

Stripes kortbehandlingsavgifter i Storbritannien

För företag i Storbritannien tar Stripe ut en fast avgift för alla korttyper plus en procentbaserad avgift som varierar beroende på kort- och transaktionstyp. Det tillkommer inga ytterligare avgifter för betalningsgateway med Stripe.

Stripes prissättning följer i allmänhet en nivåbaserad struktur baserad på korttyp:

• Standardkort för konsumenter i Storbritannien har en lägre procentuell avgift.
  
• För brittiska Premium-kort, såsom företagskort, debiteras en högre procentsats.
  
• EES-kort har en ännu högre avgift, vilket återspeglar transaktionens gränsöverskridande natur.
  
• För internationella kort utanför EES debiteras en högre procentsats.
  
• Transaktioner som involverar valutaväxling medför en ytterligare procentbaserad avgift.
  

Alla dessa avgifter inkluderar en liten fast avgift per transaktion utöver procentsatsen.

Företag med stora betalningsvolymer eller unika affärsmodeller kan också samarbeta med Stripe för att skapa en anpassad prissättning.

Så här är det uppdelat: ett räkneexempel

För att se hur avgifterna ser ut i praktiken finns här ett förenklat exempel som använder en interchange-plus-prismodell, där betalleverantören tar ut en exempelavgift för interchange plus ett fast påslag.

Säg att en kund i Storbritannien betalar 100 £ med ett brittiskt standardkonsumentbankkort på plats:

I denna situation skulle företaget få ungefär 99,07 £ på en försäljning på 100 £.

Assessment-avgiften och betalleverantörens påslag som används här är exempel – faktiska satser varierar beroende på nätverk, betalleverantör och avtal, och ett företag bör kontrollera sitt eget kontoutdrag eller leverantörens prissida för exakta siffror. Byt till ett kreditkort, ett EES-kort eller internationellt kort, eller en transaktion där kortet inte är på plats, så skiftar varje lager därefter. Det är därför samma försäljning på 100 £ kan ge ett företag allt från under 1 £ till flera pund i totala avgifter beroende på vilket kort och vilken kanal som används.

Hur brexit har påverkat kortbehandlingsavgifterna

Brexit har resulterat i högre kostnader för att behandla kortbetalningar för brittiska företag som bedriver gränsöverskridande handel med EU. Brittiska företag har behövt anpassa sig till föränderliga avgiftsstrukturer och justera sina betalningstaktiker för att mildra dessa ökade avgifter, oavsett om det sker genom förhandling, genom att hitta alternativa betalningsmetoder eller genom att utforska nya marknader.

Så här har brexit påverkat dessa avgifter:

• Gränsöverskridande avgifter: Före brexit betraktades transaktioner mellan Storbritannien och EU-länder som "inomregionala". Dessa medförde lägre interchange-avgifter enligt EU:s Interchange Fee Regulation (IFR), som begränsade avgifterna till 0,2 % för debetkort och 0,3 % för kreditkort. Efter brexit betraktas dessa transaktioner numera som "interregionala" eller "gränsöverskridande" och har högre interchange-avgifter. Till exempel höjde Visa och Mastercard interchange-avgifterna för CNP-konsumenttransaktioner mellan Storbritannien och EES till 1,15 % för debetkort och 1,50 % för kreditkort. För just denna avgift är Visas och Mastercards satser identiska. Som tas upp ovan är denna skillnad mellan satserna före och efter brexit för närvarande föremål för aktiva regleringsåtgärder – PSR arbetar utifrån en bekräftad rättslig grund efter domstolarnas beslut i januari 2026, och behandlar lanseringen av en lösning som en kortsiktig prioritet snarare än en mer långsiktig möjlighet.

• Avgifter för betalleverantörer: Vissa betalleverantörer har nu anpassad prissättning för företag i Storbritannien som gör betydande affärer med EU-kunder, för att lindra effekterna av de ökade avgifterna.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara utvecklingstid med förbyggda betalningsgränssnitt, tillgång till 125+ betalningsmetoder och Link, Stripes konsumentnätverk.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.