Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Kartenzahlung vornimmt, erheben verschiedene Akteure – Banken, Kartennetzwerke und Zahlungsabwickler – Gebühren für ihre Rolle im Zahlungsprozess. Da Kartenzahlungen im Vereinigten Königreich sehr beliebt sind (in dem allein im Mai 2026 2,18 Milliarden Debit- und Kreditkartentransaktionen verzeichnet wurden), kann das Verständnis dieser Gebühren Unternehmen dabei helfen, ihren Umsatz zu maximieren. Die Wahl des richtigen Zahlungsabwicklers und die Feinabstimmung der Zahlungskonfigurationen können ihnen helfen, unnötige Verluste bei jeder Kartenzahlung zu vermeiden.

Im Folgenden gehen wir auf die verschiedenen Arten von Gebühren für die Zahlungsabwicklung und die Faktoren ein, die sie beeinflussen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Gebühren für die Kartenabwicklung im Vereinigten Königreich setzen sich aus mehreren separaten Gebühren zusammen, darunter Abwicklungsgebühren, Netzwerkgebühren, Abwicklergebühren, Zahlungsgateway-Gebühren, Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen und Rückbuchungsgebühren – diese werden jeweils an eine andere Partei gezahlt und von verschiedenen Faktoren bestimmt.

• Die Art der Karte, die Transaktionsmethode, der Unternehmenstyp und das Volumen beeinflussen, wie viel ein Unternehmen letztendlich pro Transaktion zahlt.

• Der Brexit hat die Kosten für grenzüberschreitende Transaktionen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU erhöht, was Unternehmen dazu zwingt, ihre Zahlungsstrategien und Vereinbarungen mit Zahlungsabwicklern zu überdenken.

Arten von Kartenverarbeitungsgebühren

Es gibt verschiedene Arten von Gebühren für die Kartenabwicklung. Diese Gebühren variieren je nach den Vereinbarungen mit den Zahlungsabwicklern, dem Unternehmenstyp und dem Transaktionsvolumen. Hier sind einige der verschiedenen Arten von Gebühren für die Kartenabwicklung:

• Abwicklungsgebühren: Unternehmen zahlen Abwicklungsgebühren an die ausstellende Bank der Karteninhaberin oder des Karteninhabers. Das Vereinigte Königreich deckelt die Abwicklungsgebühren bei 0,2 % für inländische Verbraucher-Debitkartentransaktionen und bei 0,3 % für inländische Verbraucher-Kreditkartentransaktionen.

• Netzwerkgebühren: Unternehmen zahlen Netzwerkgebühren an die Kartennetzwerke (z. B. Visa, Mastercard). Die Struktur und die Sätze entsprechen globalen Standards, können aber spezifische Sätze für Unternehmen im Vereinigten Königreich enthalten.

• Gebühren des Zahlungsabwicklers: Zahlungsabwickler erheben Gebühren für die Zahlungsabwicklung. Die Höhe dieser Gebühren variiert je nach Anbieter, Unternehmensgröße und der Vereinbarung zwischen den Parteien. Sie sind für den Markt im Vereinigten Königreich konzipiert und berücksichtigen Faktoren wie lokale Zahlungsmethoden.

• Zahlungsgateway-Gebühren: Zahlungsgateways erheben diese Gebühren für Kartenzahlungen und andere elektronische Zahlungsmethoden. Einige Zahlungsabwickler wie Stripe fungieren jedoch auch als Zahlungsgateways und erheben keine zusätzlichen Gebühren für diese Dienste.

• Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen: Kartennetzwerke erheben Gebühren für grenzüberschreitende internationale Transaktionen. Nach dem Brexit können diese für Zahlungen zwischen dem Vereinigten Königreich und der Europäischen Union anfallen.

• Rückbuchungsgebühren: Kartennetzwerke und Zahlungsabwickler legen im Allgemeinen die Regeln und Gebühren für Rückbuchungen fest. Die Gebühren variieren je nach Abwickler und Art des Unternehmens.

Relevante Faktoren für Kartenverarbeitungsgebühren im Vereinigten Königreich

Die Kartenverarbeitungsgebühren für britische Unternehmen richten sich nach mehreren Faktoren. Hier die wichtigsten:

• Art der verwendeten Karte: Die Gebühren unterscheiden sich danach, ob es sich bei der Karte um eine Debit- oder Kreditkarte handelt und ob es sich um eine Standard-, Premium- oder Firmenkarte handelt. Premium- und Firmenkarten weisen aufgrund ihrer zusätzlichen Vorteile und Prämienprogramme in der Regel höhere Gebühren auf.

• Transaktionsmethode: Die Gebühren können variieren, je nachdem, ob die Transaktion persönlich (z. B. mit Chip und PIN, kontaktlos) oder online erfolgt. Card-not-present-Transaktionen (CNP) wie Online-Zahlungen weisen aufgrund des höheren Betrugsrisikos in der Regel höhere Gebühren auf.

• Unternehmenstyp: Verschiedene Branchen weisen unterschiedliche Risikoniveaus auf. Gastgewerbe- oder Reiseunternehmen, die anfälliger für Streitfälle und Rückbuchungen sind, müssen möglicherweise mit höheren Gebühren rechnen als risikoarme Branchen wie der Einzelhandel.

• Transaktionsvolumen und -wert: Höhere Transaktionsvolumina können zu niedrigeren Gebühren führen, da viele Zahlungsabwickler eine gestaffelte Preisgestaltung oder volumenbasierte Rabatte anbieten. Dies bedeutet, dass kleine Unternehmen mit geringeren Transaktionsvolumina oft in Tarifen mit höheren Sätzen landen als große Einzelhändler. Daher lohnt es sich, bei steigenden Umsätzen Angebote zu vergleichen oder neu zu verhandeln. Der durchschnittliche Transaktionswert wirkt sich ebenfalls auf Preismodelle aus, sodass ein Unternehmen mit vielen kleinen Transaktionen möglicherweise einen höheren effektiven Satz zahlt als eines mit weniger, aber größeren Verkäufen.

• Vereinbarung mit dem Zahlungsabwickler: Die Gebühren ändern sich je nach der spezifischen Vereinbarung mit dem Zahlungsabwickler. Einige Abwickler bieten möglicherweise Pauschalgebühren an, während andere ein Interchange-Plus-Modell verwenden, bei dem die Gebühr eine Kombination aus der Abwicklungsgebühr und einer Transaktionsgebühr ist.

• Inländische vs. internationale Zahlungen: Transaktionen mit ausländischen Karten (z. B. grenzüberschreitende Transaktionen) weisen in der Regel höhere Gebühren auf. Wenn eine Kundin oder ein Kunde in einer Währung zahlt, die sich von der Abrechnungswährung des Unternehmens unterscheidet, können auch Gebühren für die Währungsumrechnung anfallen.

• Regulatorische Änderungen: Das Vereinigte Königreich deckelt inländische Abwicklungsgebühren, deckelt jedoch aufgrund des Brexits keine Gebühren mehr für grenzüberschreitende Transaktionen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU. Im Jahr 2026 veröffentlichte der Payment Systems Regulator (PSR) des Vereinigten Königreichs seine endgültigen Ergebnisse und bestätigte, dass er die Befugnis hat, die Abwicklungsgebühren zwischen dem Vereinigten Königreich und dem EWR zu deckeln, nachdem ein Gerichtsurteil diese Befugnis aufrechterhalten hatte. Die Reform der Kartengebühren ist nun eine der obersten Prioritäten im PSR-Arbeitsplan 2026/27, wobei sich die Aufsichtsbehörde darauf zubewegt, ein Deckelungsniveau und einen Zeitplan festzulegen.

• Sicherheitsfunktionen und Betrugsprävention: Einige Abwickler bieten niedrigere Gebühren für Unternehmen an, die erweiterte Maßnahmen zur Betrugsvorbeugung wie 3D Secure nutzen. Andere Abwickler berechnen für diese Dienste jedoch möglicherweise zusätzliche Gebühren.

• Finanzielle Historie: Zahlungsabwickler können Gebühren basierend auf der Kreditwürdigkeit, der finanziellen Stabilität und dem Rückbuchungsrisiko eines Unternehmens anpassen.

Stripe-Kartenverarbeitungsgebühren im Vereinigten Königreich

Für Unternehmen im Vereinigten Königreich berechnet Stripe eine Pauschalgebühr für alle Kartenarten sowie eine prozentuale Gebühr, die je nach Karten- und Transaktionsart variiert. Bei Stripe fallen keine zusätzlichen Gateway-Gebühren an.

Die Preisgestaltung von Stripe folgt in der Regel einer gestaffelten Struktur basierend auf der Kartenart:

• Für Standard-Verbraucherkarten aus dem Vereinigten Königreich gilt ein niedrigerer Prozentsatz.
  
• Für Premiumkarten aus dem Vereinigten Königreich, wie beispielsweise Firmenkarten, wird ein höherer Prozentsatz berechnet.
  
• Für EWR-Karten gilt ein noch höherer Satz, was die grenzüberschreitende Natur der Transaktion widerspiegelt.
  
• Für internationale Karten außerhalb des EWR wird ein höherer Prozentsatz berechnet.
  
• Für Transaktionen mit Währungsumrechnung fällt eine zusätzliche prozentuale Gebühr an.
  

Alle diese Gebühren beinhalten neben dem Prozentsatz einen kleinen festen Betrag pro Transaktion.

Unternehmen mit großen Zahlungsvolumina oder einzigartigen Geschäftsmodellen können auch mit Stripe zusammenarbeiten, um eine individuelle Preisgestaltung zu vereinbaren.

Wie sich dies zusammensetzt: Ein Praxisbeispiel

Um zu sehen, wie sich die Gebühren in der Praxis summieren, finden Sie hier ein vereinfachtes Beispiel anhand eines Interchange-Plus-Preismodells, bei dem der Abwickler eine beispielhafte Abwicklungsgebühr plus eine feste Transaktionsgebühr berechnet.

Angenommen, eine Kundin oder ein Kunde im Vereinigten Königreich zahlt 100 £ persönlich mit einer Standard-Verbraucherdebitkarte aus dem Vereinigten Königreich:

In dieser Situation würde das Unternehmen beim Verkauf von 100 £ rund 99,07 £ erhalten.

Die hier verwendeten Netzwerk- und Transaktionsgebühren des Abwicklers sind Beispiele – die tatsächlichen Sätze variieren je nach Netzwerk, Abwickler und Vereinbarung. Für genaue Zahlen sollte ein Unternehmen seine eigenen Abrechnungen oder die Preisseite des Anbieters prüfen. Bei einer Kreditkarte, einer EWR- oder internationalen Karte oder einer Card-not-present-Transaktion verschiebt sich jede Gebührenebene entsprechend. Aus diesem Grund können für ein Unternehmen beim selben Verkauf in Höhe von 100 £ je nach beteiligter Karte und Kanal Gesamtgebühren von unter 1 £ bis zu mehreren Pfund anfallen.

Auswirkungen des Brexit auf Kartenverarbeitungsgebühren

Der Brexit hat zu höheren Kartenabwicklungskosten für Unternehmen im Vereinigten Königreich geführt, die grenzüberschreitenden Handel mit der EU betreiben. Unternehmen im Vereinigten Königreich mussten sich an veränderte Gebührenstrukturen anpassen und ihre Zahlungstaktiken anpassen, um diese erhöhten Gebühren zu mindern, sei es durch Verhandlungen, die Suche nach alternativen Zahlungsmethoden oder die Erschließung neuer Märkte.

So wirkt sich der Brexit auf die Gebühren aus:

• Grenzüberschreitende Gebühren: Vor dem Brexit galten Transaktionen zwischen dem Vereinigten Königreich und den EU-Ländern als „intraregional“. Dafür fielen gemäß der Interchange Fee Regulation (IFR) der EU niedrigere Abwicklungsgebühren an, durch welche die Gebühren für Debitkarten auf 0,2 % und für Kreditkarten auf 0,3 % begrenzt wurden. Nach dem Brexit werden diese Transaktionen nun als „interregional“ oder „grenzüberschreitend“ betrachtet und weisen höhere Abwicklungsgebühren auf. Beispielsweise haben Visa und Mastercard die Abwicklungsgebühren für CNP-Verbrauchertransaktionen zwischen dem Vereinigten Königreich und dem EWR auf 1,15 % für Debitkarten und 1,50 % für Kreditkarten angehoben. Bei dieser speziellen Gebühr sind die Sätze von Visa und Mastercard identisch. Wie oben beschrieben, ist diese Diskrepanz zwischen den Sätzen vor und nach dem Brexit derzeit Gegenstand aktiven regulatorischen Eingreifens – die PSR arbeitet nach der Gerichtsentscheidung vom Januar 2026 auf einer bestätigten rechtlichen Grundlage und behandelt die Einführung einer Lösung als kurzfristige Priorität und nicht als längerfristige Möglichkeit.

• Gebühren der Zahlungsabwickler: Einige Zahlungsabwickler bieten nun individuelle Preisgestaltungen für Unternehmen im Vereinigten Königreich an, die einen erheblichen Teil ihres Geschäfts mit Kundinnen und Kunden in der EU abwickeln, um die Auswirkungen der gestiegenen Gebühren abzumildern.

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