当消费者进行银行卡支付时，各参与方（银行、卡组织和支付处理商）会根据他们在支付过程中的部分收取费用。由于银行卡支付在英国非常流行，仅在 2024 年 7 月就有 23 亿笔借记卡交易，了解这些费用可以帮助企业最大限度地提高收入。选择合适的支付处理商并微调其支付设置可以帮助企业避免在每次进行银行卡支付时造成不必要的损失。

下面，我们将解释不同类型的银行卡手续费及其影响因素。

目录

• 银行卡手续费的类型
  
• 影响英国银行卡手续费的因素
  
• Stripe 的英国银行卡手续费
  
• 英国脱欧如何影响银行卡手续费
  

银行卡手续费的类型

银行卡手续费有几种不同类型。这些费用根据与支付处理商的协议、业务类型和交易量而有所不同。以下是一些不同类型的银行卡手续费：

• 交换费：公司向持卡人的发卡行支付交换费。英国将国内消费借记卡交易的交换费上限限制在 0.2%，将国内消费信用卡交易的交换费限制在 0.3%。

• 评估费用：企业向卡组织（例如 Visa、Mastercard）支付评估费。结构和费率与全球标准一致，但可能包括针对英国企业的特定费率。

• 支付处理商费用：支付处理商会收取支付处理商费用。这些费用的金额因提供商、业务规模和各方之间的协议而异。这类费用仅适用于英国市场，并会考虑当地支付方式等因素。

• 支付网关费用：支付网关对银行卡支付和其他电子支付方式收取这些费用。但是，一些支付处理商（如 Stripe）同时充当支付网关，并且不对这些服务收取额外费用。

• 跨境费用：卡组织对国际交易收取跨境费用。英国脱欧后，这些费用可以适用于英国与欧盟之间的付款。

• 拒付费用：卡组织和支付处理商通常会设置拒付规则和费用。该项费用因处理商和业务性质而异。

影响英国银行卡手续费的因素

英国企业的银行卡手续费可能因多种因素而异。以下是影响这些费用的关键因素：

• 使用的卡类型：费用根据卡是借记卡还是信用卡以及是标准卡、高级卡还是公司卡而有所不同。高级卡和公司卡通常适用较高的费用，因为它们具有额外的福利和奖励计划。

• 交易方式：费用可能有所不同，具体取决于交易是亲自进行（例如，芯片和 PIN、非接触式）还是在线进行。在线支付等无卡 (CNP) 交易由于欺诈风险增加，通常费用较高。

• 业务类型：不同的行业有不同的风险等级。与零售业等低风险行业相比，更容易发生争议和拒付的酒店或旅游企业可能适用更高的费用。

• 交易量和金额：交易量越大，可能费用越低，因为许多支付处理商提供分层定价或基于数量的折扣。平均交易价值也会影响定价模式。

• 支付处理商协议：费用根据与支付处理商的具体协议而有所不同。一些处理商可能提供统一费率，而另一些处理商可能会使用交换费加固定费用模式，其中费用是交换费率和固定费用的组合。

• 国内支付与国际支付：涉及外国卡的交易（例如跨境交易）通常收取较高的费用。如果消费者支付的币种与商家的结算币种不同，则可能还需要支付币种兑换费。

• 监管变化：由于英国脱欧，英国对国内交换费设置了上限，但不再对英国和欧盟之间的跨境交易设置上限。2023 年，英国支付系统监管机构 (PSR) 提议重新制定英国与欧洲经济区 (EEA) 之间交易的交换费上限，但时至今日仍未有定论。

• 安全功能和欺诈预防：一些处理商为使用高级欺诈保护措施（如 3DS 验证）的企业提供较低的费用。但是，其他处理商可能会对这些服务收取额外费用。

• 财务历史记录：支付处理商可能会根据企业的信用记录、财务稳定性和拒付风险来调整费用。

Stripe 的英国银行卡手续费

对于英国企业，Stripe 对所有卡类型收取固定费用，并根据卡和交易类型收取百分比费用。Stripe 不收取额外的网关费用。

以下是 Stripe 在英国收取的支付手续费：

• 标准英国卡（例如消费卡）：每笔交易 1.5% + 20 便士

• 高级英国卡（例如公司卡）：每笔交易 1.9% + 20 便士

• 欧洲经济区卡：每笔交易 2.5% + 20 便士

• 国际卡：每笔交易 3.25% + 20 便士

• 货币兑换：涉及货币兑换的每笔交易为 2%

使用 Stripe，拥有大量支付或独特业务模式的企业可以创建自定义定价。

英国脱欧如何影响银行卡手续费

英国脱欧导致与欧盟进行跨境贸易的英国企业的银行卡处理成本更高。英国企业不得不适应不断变化的费用结构，并调整其支付策略，以减轻这些增加的费用，无论是通过谈判、寻找替代支付方式还是开拓新市场。

以下是英国脱欧对这些费用的影响：

• 跨境费用：在英国脱欧之前，英国和欧盟国家之间的交易被认为是“区域内交易”。根据欧盟交换费条例 (IFR)，这些产生的交换费较低，借记卡的费用上限为 0.2%，信用卡的上限为 0.3%。英国脱欧后，这些交易现在被视为“区域间”或“跨境”交易，交换费更高。例如，维萨卡和万事达卡将英国与欧洲经济区 CNP 消费者交易的交换费提高到借记卡为 1.15%、信用卡为 1.50%。

• 支付处理商费用：一些支付处理商现在为与欧盟消费者有大量业务往来的英国公司提供定制定价，以减轻费用加重的影响。