Wanneer een klant een kaartbetaling doet, brengen verschillende partijen (banken, kaartnetwerken en betalingsverwerkers) kosten in rekening voor hun aandeel in het betaalproces. Aangezien kaartbetalingen zo populair zijn in het Verenigd Koninkrijk, waar alleen al in mei 2026 2,18 miljard transacties met debitcards en creditcards werden uitgevoerd, kan inzicht in deze kosten ondernemingen helpen hun inkomsten te maximaliseren. Door de juiste betalingsverwerker te kiezen en hun betaalconfiguraties af te stemmen, kunnen ze onnodige verliezen bij elke kaartbetaling voorkomen.
Hieronder behandelen we de verschillende soorten kosten voor kaartverwerking en de factoren die hierop van invloed zijn.
Kernpunten
Kosten voor kaartverwerking in het Verenigd Koninkrijk bestaan uit verschillende afzonderlijke kosten, waaronder interbancaire kosten, assessmentkosten, kosten voor de verwerker, gatewaykosten, grensoverschrijdende kosten en chargebackkosten. Elke vergoeding wordt aan een andere partij betaald en wordt bepaald door verschillende factoren.
Het kaarttype, de transactiemethode, het bedrijfstype en het volume zijn allemaal van invloed op hoeveel een onderneming uiteindelijk per transactie betaalt.
De brexit heeft de kosten voor grensoverschrijdende transacties tussen het Verenigd Koninkrijk en de EU verhoogd, waardoor ondernemingen hun betaalstrategieën en overeenkomsten met verwerkers moeten heroverwegen.
Soorten kosten voor kaartverwerking
Er zijn verschillende soorten kosten voor kaartverwerking. Deze kosten verschillen op basis van de overeenkomsten met betalingsverwerkers, het bedrijfstype en het transactievolume. Hier zijn enkele van de verschillende soorten kosten voor kaartverwerking:
|
|
Betaald aan
|
Waar het van afhangt
|
|---|---|---|
| Interbancaire kosten | De uitgevende bank van de kaarthouder | Kaarttype (debitcard of creditcard) en of het een binnenlandse of grensoverschrijdende transactie is |
| Assessmentkosten | Het kaartnetwerk (Visa, Mastercard) | Ingesteld door het netwerk tegen een consistent wereldwijd tarief, met enkele specifieke variaties voor het Verenigd Koninkrijk |
| Kosten voor betalingsverwerker | De betalingsverwerker | Provider, grootte van de onderneming en de specifieke overeenkomst die van kracht is |
| Kosten voor betaalgateway | De betaalgateway (indien gescheiden van de verwerker) | Of de verwerker ook als gateway fungeert |
| Grensoverschrijdende kosten | Het kaartnetwerk | Of de transactie de grenzen tussen het Verenigd Koninkrijk en de EU overschrijdt |
| Chargebackkosten | Het kaartnetwerk en/of de betalingsverwerker | De regels van de verwerker en de aard van de onderneming (branches met meer chargebacks hebben doorgaans hogere kosten) |
Interbancaire kosten: Ondernemingen betalen interbancaire kosten aan de uitgevende bank van de kaarthouder. Het Verenigd Koninkrijk beperkt interbancaire kosten tot 0,2% voor binnenlandse transacties met debitcards van consumenten en 0,3% voor binnenlandse transacties met creditcards van consumenten.
Assessmentkosten: Ondernemingen betalen assessmentkosten aan de kaartnetwerken (bijv. Visa, Mastercard). De structuur en tarieven zijn in overeenstemming met wereldwijde standaarden, maar kunnen specifieke tarieven bevatten voor ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk.
Kosten voor betalingsverwerker: Betalingsverwerkers brengen kosten voor de betalingsverwerker in rekening. Deze kosten variëren in hoogte, afhankelijk van de provider, de grootte van de onderneming en de overeenkomst tussen partijen. Ze zijn gebouwd voor de markt in het Verenigd Koninkrijk en houden rekening met factoren zoals lokale betaalmethoden.
Kosten voor betaalgateway: Betaalgateways brengen deze kosten in rekening voor kaartbetalingen en andere elektronische betaalmethoden. Sommige betalingsverwerkers, zoals Stripe, fungeren echter ook als betaalgateways en brengen geen extra kosten in rekening voor deze services.
Grensoverschrijdende kosten: Kaartnetwerken brengen grensoverschrijdende kosten in rekening voor internationale transacties. Na de brexit kunnen deze van toepassing zijn op betalingen tussen het Verenigd Koninkrijk en de Europese Unie.
Chargebackkosten: Kaartnetwerken en betalingsverwerkers stellen over het algemeen chargebackregels en -kosten op. De kosten verschillen op basis van de verwerker en de aard van de onderneming.
Factoren die van invloed zijn op kaartverwerkingskosten in het Verenigd Koninkrijk
Kaartverwerkingskosten voor Britse ondernemingen kunnen variëren, afhankelijk van verschillende factoren. Dit zijn de belangrijkste elementen die van invloed zijn op deze tarieven:
Gebruikt kaarttype: De kosten verschillen afhankelijk van of de kaart een debitcard of creditcard is en of het een standaard-, Premium- of bedrijfskaart is. Voor Premium- en bedrijfskaarten gelden over het algemeen hogere kosten vanwege de extra voordelen en beloningsprogramma's.
Transactiemethode: Kosten kunnen variëren afhankelijk van of de transactie persoonlijk wordt uitgevoerd (bijv. via chip en pincode, contactloos) of online. Voor transacties zonder fysieke kaart (Card-not-present of CNP), zoals online betalingen, gelden doorgaans hogere kosten vanwege het verhoogde frauderisico.
Bedrijfstype: Verschillende sectoren hebben verschillende risiconiveaus. Horeca- of reisorganisaties, die gevoeliger zijn voor chargebacks, kunnen te maken krijgen met hogere kosten dan sectoren met een laag risico, zoals de detailhandel.
Transactievolume en -waarde: Hogere transactievolumes kunnen leiden tot lagere kosten, aangezien veel betalingsverwerkers gestaffelde tarieven of kortingen op basis van volume aanbieden. Dit betekent dat kleine ondernemingen met lagere transactievolumes vaak in hogere tariefklassen terechtkomen dan grote detailhandelaren, waardoor het de moeite waard is om rond te kijken of opnieuw te onderhandelen naarmate de verkoop groeit. De gemiddelde transactiewaarde heeft ook invloed op de prijsmodellen, dus een onderneming met veel kleine transacties betaalt mogelijk een hoger effectief tarief dan een onderneming met minder, grotere verkopen.
Overeenkomst met betalingsverwerker: Kosten veranderen afhankelijk van de specifieke overeenkomst met de betalingsverwerker. Sommige verwerkers bieden mogelijk vaste kosten, terwijl andere een interchange-plus-model gebruiken waarbij de vergoeding een combinatie is van het interbancaire tarief en een toeslag.
Binnenlandse vs. internationale betalingen: Transacties met buitenlandse kaarten (bijv. grensoverschrijdende transacties) hebben doorgaans hogere kosten. Als een klant betaalt in een valuta die verschilt van de vereffeningsvaluta van de onderneming, kunnen er ook kosten voor valuta omwisselen van toepassing zijn.
Wijzigingen in de regelgeving: Het Verenigd Koninkrijk beperkt binnenlandse interbancaire kosten, maar beperkt de kosten voor grensoverschrijdende transacties tussen het Verenigd Koninkrijk en de EU niet langer vanwege de brexit. In 2026 publiceerde de Payment Systems Regulator (PSR) van het Verenigd Koninkrijk de definitieve bevindingen die bevestigen dat de PSR de bevoegdheid heeft om interbancaire kosten tussen het Verenigd Koninkrijk en de EER te beperken, na een rechterlijke uitspraak die deze bevoegdheid bevestigde. De hervorming van kaartkosten is nu een van de topprioriteiten in het werkplan 2026/27 van de PSR, waarbij de toezichthouder toewerkt naar het vaststellen van een limietniveau en een tijdlijn.
Beveiligingsfuncties en fraudepreventie: Sommige verwerkers bieden lagere kosten voor ondernemingen die geavanceerde maatregelen voor fraudebescherming gebruiken, zoals 3D Secure. Andere verwerkers kunnen echter extra kosten voor deze services in rekening brengen.
Financiële geschiedenis: Betalingsverwerkers kunnen de kosten aanpassen op basis van de kredietgeschiedenis, financiële stabiliteit en het risico op chargebacks van een onderneming.
De kosten van Stripe bij kaartverwerking in het Verenigd Koninkrijk
Voor ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk brengt Stripe een vast bedrag in rekening voor alle kaarttypen, plus een percentage dat varieert afhankelijk van de kaart en het transactietype. Er zijn geen extra gatewaykosten bij Stripe.
De prijzen van Stripe volgen over het algemeen een gestaffelde structuur op basis van het kaarttype:
- Voor Standard-consumentenkaarten uit het Verenigd Koninkrijk geldt een lager percentage.
- Voor Premium-kaarten uit het Verenigd Koninkrijk, zoals bedrijfskaarten, wordt een hoger percentage in rekening gebracht.
- Voor EER-kaarten geldt een nog hoger tarief, wat het grensoverschrijdende karakter van de transactie weerspiegelt.
- Voor internationale kaarten buiten de EER wordt een hoger percentage in rekening gebracht.
- Voor transacties waarbij valuta omwisselen is vereist, gelden extra op percentages gebaseerde kosten.
Al deze kosten bevatten naast het percentage een klein, vast bedrag per transactie.
Ondernemingen met grote betalingsvolumes of unieke bedrijfsmodellen kunnen ook met Stripe samenwerken om aangepaste prijzen af te spreken.
Hoe dit is opgebouwd: een uitgewerkt voorbeeld
Hier is een vereenvoudigd voorbeeld met een interchange-plus-prijsmodel om te zien hoe de kosten in de praktijk oplopen. Hierbij brengt de verwerker bijvoorbeeld interbancaire kosten plus een vaste toeslag in rekening.
Stel dat een klant in het Verenigd Koninkrijk persoonlijk £ 100 betaalt met een standaard debitcard voor consumenten uit het Verenigd Koninkrijk:
|
Kosten
|
Tarief
|
Bedrag
|
|---|---|---|
| Interbancaire kosten (aan uitgevende bank) | 0,2% (limiet binnenlandse debitcard) | £ 0,20 |
| Assessmentkosten (aan kaartnetwerk) | ~0,13% (voorbeeldtarief) | £ 0,13 |
| Toeslag verwerker | ~0,5% + £ 0,10 (voorbeeldtarief) | £ 0,60 |
| Totale kosten | £ 0,93 |
In deze situatie zou de onderneming ongeveer £ 99,07 ontvangen voor de verkoop van £ 100.
De assessmentkosten en toeslag van de verwerker die hier worden gebruikt, zijn voorbeelden: de werkelijke tarieven variëren per netwerk, verwerker en overeenkomst. Een onderneming moet het eigen afschrift of de prijspagina van de provider controleren voor de exacte cijfers. Als je dit vervangt door een creditcard, een EER- of internationale kaart, of een transactie zonder fysieke kaart, verschuift elke laag dienovereenkomstig. Daarom kan dezelfde verkoop van £ 100 een onderneming een totaal aan kosten opleveren van minder dan £ 1 tot enkele ponden, afhankelijk van de betrokken kaart en het kanaal.
Hoe de Brexit de verwerkingskosten voor betaalkaarten heeft beïnvloed
De brexit heeft geleid tot hogere kosten voor kaartverwerking voor ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk die grensoverschrijdende handel met de EU drijven. Ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk moesten zich aanpassen aan de veranderende tariefstructuren en hun betaaltactieken aanpassen om deze hogere kosten te beperken, of dit nu was door middel van onderhandelingen, het vinden van alternatieve betaalmethoden of het verkennen van nieuwe markten.
De impact van de Brexit-onderhandelingen op deze tarieven:
Grensoverschrijdende kosten: Voor de brexit werden transacties tussen het Verenigd Koninkrijk en EU-landen als 'intraregionaal' beschouwd. Hiervoor golden lagere interbancaire kosten onder de Interchange Fee Regulation (IFR) van de EU, die de kosten maximeerde op 0,2% voor debetkaarten en 0,3% voor creditcards. Na de brexit worden deze transacties nu beschouwd als 'interregionaal' of 'grensoverschrijdend' en gelden er hogere interbancaire kosten. Visa en Mastercard hebben bijvoorbeeld de interbancaire kosten voor CNP-transacties van consumenten tussen het Verenigd Koninkrijk en de EER verhoogd naar 1,15% voor debetkaarten en 1,50% voor creditcards. Voor deze specifieke kosten zijn de tarieven van Visa en Mastercard identiek. Zoals hierboven besproken, is dit verschil tussen de tarieven van voor en na de brexit momenteel het onderwerp van actieve regelgevende interventie. De PSR werkt vanuit een bevestigde juridische basis na de uitspraak van de rechtbanken in januari 2026 en beschouwt de uitrol van een oplossing als een prioriteit op de korte termijn in plaats van een mogelijkheid op de langere termijn.
Kosten van betalingsverwerkers: Sommige betalingsverwerkers hanteren nu aangepaste prijzen voor ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk die veel zakendoen met klanten in de EU, om de impact van de verhoogde kosten te beperken.
Hoe Stripe Payments kan helpen
Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.
Stripe Payments kan je helpen:
- Optimaliseer jouw afrekenproces: Creëer een frictieloze klantervaring en bespaar tijd voor ontwikkelaars met kant-en-klare UI's voor betalingen, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, het consumentennetwerk van Stripe.
- Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
- Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
- De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
- Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.