Le système SEPA, qui signifie « Single Euro Payments Area », permet aux entreprises et aux clients d'effectuer et de recevoir des paiements en euros à l'intérieur des frontières européennes. En plus des explications détaillées sur les virements ici, ce guide aborde spécifiquement les virements SEPA avec un focus sur les délais afin d’aider les entreprises françaises à mieux gérer leurs paiements.
Sommaire :
- Quel est le délai d’un virement SEPA ?
- Le délai d’un virement de prélèvement automatique
- Le virement instantané : rapide mais payant
- Virement SEPA non reçu : que faire ?
Quel est le délai d’un virement SEPA ?
Le délai d’un virement SEPA dépend de plusieurs critères, notamment la date de son lancement et sa destination. En général, il ne dépasse pas 1 à 2 jours, mais le tableau ci-dessous explique les principaux types de virement SEPA et leurs délais anticipés.
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Type de virement
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Délai de traitement
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| Virement au sein de la même banque | Immédiat |
| Virement vers un compte bancaire externe | 1 à 3 jours ouvrables |
| Virement vers l'Espace économique européen | 4 jours ouvrables |
Le délai d’un virement au sein de la même banque
Pour un virement effectué entre des comptes établis dans le même établissement bancaire français comme la BNP Paribas, les délais de virement SEPA standard peuvent être extrêmement courts. En effet, sous certaines conditions, les fonds sont crédités sur le compte du destinataire quasiment instantanément.
Les virements lancés en semaine avant 18h00 sont généralement valorisés le jour même. En dehors de ces créneaux, le traitement est différé au premier jour ouvré suivant.
Le délai d’un virement SEPA externe
Dans le cadre d'un virement SEPA effectué entre deux banques françaises, ou entre deux banques différentes, l'une située en France et l'autre dans un autre pays membre de l'espace unique de paiement en euros, le délai de traitement est standardisé et s'étend généralement de un à trois jours ouvrables.
Par exemple, un virement initié par un client de la BNP Paribas à destination d'un compte ouvert à la Société Générale en France, ou une banque en Allemagne, suit ces mêmes modalités.
Le délai d’un virement international
Toujours dans la zone SEPA, mais hors de la zone euro, les virements vers des comptes bancaires situés dans l'Espace Économique Européen élargi, qui inclut l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint Marin, sont soumis à des délais de traitement légèrement supérieurs. Bien que ces transferts puissent prendre jusqu'à quatre jours ouvrables pour être crédités sur le compte du bénéficiaire, ils restent nettement plus rapides que les virements internationaux classiques.
Le délai d’un virement de prélèvement automatique
Les délais mentionnés ici concernent les virements uniques (SEPA Credit Transfer, ou SCT). Pour les prélèvements automatiques, il faut compter 2-3 jours supplémentaires pour établir le paiement avec le mandat SEPA.
Dès que le mandat SEPA est établi, le délai d’un virement standard entre des comptes dans la même banque en France est immédiat, et le virement est effectué le jour indiqué sur le mandat pour des comptes externes et internationaux.
Le virement instantané : rapide mais payant
Afin de répondre à une demande croissante de rapidité dans les transactions financières, et de réduire le délai de virement au maximum, la Banque Centrale Européenne a mis en place en 2017 le virement instantané SEPA.
Ce service de paiement, progressivement adopté par un nombre grandissant d'établissements bancaires, permet de transférer des fonds jusqu’à 100 000 euros en un temps record, généralement inférieur à dix secondes. De plus, ce service est disponible tous les jours de l'année, 24 heures sur 24.
Cette instantanéité garantit au bénéficiaire de recevoir les fonds de manière quasi immédiate, avec un délai de virement quasi inexistant. Cependant, ce service est souvent assorti de frais supplémentaires, généralement de l'ordre d'un euro, qui viennent s'ajouter aux tarifs habituels des opérations bancaires.
La gestion des virements SEPA est plus simple avec Stripe Payments, qui propose des interfaces de paiement préconfigurées. Plus de 100 moyens de paiement proposent aux entreprises des solutions de gestion des paiements tout en prenant en compte les délais de virement éventuels.
Virement SEPA non reçu : que faire ?
Un virement SEPA peut être refusé pour diverses raisons. Les erreurs les plus fréquentes concernent les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Une faute de frappe dans l'IBAN, le BIC ou le nom du titulaire du compte peut entraîner un blocage de la transaction.
Par conséquent, si le délai d’un virement a expiré et que les fonds ne sont pas crédités sur le compte du bénéficiaire dans les trois jours ouvrables suivant son émission, il est conseillé de contacter sa banque ainsi que l'établissement bancaire de l'émetteur afin d'identifier l'origine du problème et de trouver une solution.
En contestant une opération, une entreprise peut alerter sa banque d’un virement refusé ou frauduleux.
Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de consulter un avocat compétent ou un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.