随着全球范围内支付方式的增多，客户行为和期望发生了转变。根据 McKinsey & Co 的一份报告，全球现金使用率下降，在 2022 年下降了近 4 个百分点，数字支付的比例显著上升。具体支付方式的使用取决于客户所在地区、所购买的商品以及是否为在线购买或线下交易。但通常，人们期望企业能提供快速、安全且灵活的支付选项。
以下我们将解释如何选择适合您企业和客户的支付方式组合，如何设置支持这些支付方式的支付系统，以及接受多种支付方式的具体要求。以下是您需要了解的内容。
目录
- 为什么接受多种支付方式很重要
- 如何决定接受哪些支付方式
- 如何为多种支付方式设置支付系统
- 支付方式的种类及如何接受
- Stripe 能提供什么帮助
为什么接受多种支付方式很重要
随着支付行业的日益复杂，满足客户期望需要提供多种支付方式。以下是为什么各行业企业越来越需要多样化支付方式的原因：
方便客户： 每位客户在支付方式上有不同的偏好和限制。接受多种支付方式可满足更多客户的需求，降低交易障碍。
增强客户体验与满意度 提供多种支付选项表明企业以客户为中心，从而提升整体购物体验，提高客户满意度和忠诚度。
覆盖更广泛的客户群体 不同的人群对支付方式的偏好不同。例如，年轻客户可能更喜欢数字钱包或点对点 (P2P) 支付应用，而年长客户可能更倾向于使用信用卡或银行转账。
改善现金流管理： 不同支付方式的处理时间不同。接受多种支付方式可帮助企业更快收到部分款项，从而改善现金流管理。
保持竞争力： 随着更多企业采用多样化支付方式，那些没有跟上的企业可能面临竞争劣势。接受多种支付选项正在成为许多行业的标准做法。
适应全球市场： 如果企业在国际市场运营或计划扩展，应接受各地区和国家流行的支付方式。
减少对单一支付提供商的依赖： 依赖单一支付方式存在风险。若发生技术问题或提供商政策变化，备用支付方式可确保业务连续性。
响应技术进步和趋势： 随着技术的发展，支付方式也在不断变化。跟上最新趋势（如移动支付或加密货币支付）可保持企业的市场相关性。
合规性与监管要求： 某些支付方式可能更适合满足特定行业或地区的监管要求。
如何决定接受哪些支付方式
确保您的企业能够接受客户最感兴趣的支付方式。以下是确定这些支付方式的方法：
高级客户分析： 使用 Google Analytics、客户关系管理 (CRM) 软件或专业金融科技分析平台等工具分析客户数据，获取客户的基本信息、购买习惯和支付偏好。将客户群体进行细分，并分析他们的消费模式。
特定行业的支付趋势： 详细研究所在行业的支付趋势。这可以包括参加行业会议、订阅行业期刊以及与同行交流。某些行业可能更倾向于特定的支付技术（例如零售业的近场通信 (NFC) 支付，软件服务的订阅模式）。
支付方式的成本效益分析： 考虑交易费用、实施成本、维护费用、撤单费用以及对现金流的潜在影响。使用财务模型预测不同支付方式对企业盈利的影响。
深入的安全评估： 与信息技术 (IT) 和网络安全专家合作，评估不同支付平台的安全特性。包括是否符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)的信用卡交易、数据加密标准以及欺诈检测能力。
技术采用趋势和预测： 关注新兴支付技术，例如基于区块链的支付、生物识别技术或人工智能 (AI) 驱动的支付系统，并预测这些技术在市场中的采用情况。可以考虑咨询金融科技专家或技术预测师。
多渠道销售分析： 对于拥有多个销售渠道的企业，分析每个渠道最适合的支付方式。例如，移动支付选项可能更适合在线销售，而现金或信用卡等传统方式可能在实体店更受欢迎。
国际市场分析： 全球化业务需要进行特定市场的分析。这包括了解当地的支付偏好、监管环境、汇率风险以及与当地供应商合作的机会。
竞争情报收集： 使用高级工具和服务进行竞争分析。监控直接竞争对手以及行业领先者和创新者，观察他们接受哪些支付方式的模式。寻找他们接受的支付方式的模式。
集成能力评估： 评估各种支付方式与您的技术架构（包括企业资源计划 (ERP)、CRM、会计软件等运营工具）的集成能力。目标是创建一个顺畅的自动化工作流程，尽量减少手动干预。
结构化的客户反馈机制： 开发结构化的方法以收集客户对支付偏好的反馈。这可以包括高级调查技术、焦点小组或社交媒体倾听。
实验试点和 A/B 测试： 在受控环境中进行不同支付方式的试点测试。使用 A/B 测试比较不同支付方式的表现、客户满意度和运营效率。
如何为多种支付方式设置支付系统
一旦确定了要为客户提供的支付方式，就需要确保系统能够支持这些方式。以下是评估和设置支付处理系统时需要考虑的关键点：
选择支付网关和处理商： 您的网关和处理商应支持您选择的支付方式，包括信用卡/借记卡、数字钱包等。评估其服务费用、交易处理时间和可靠性记录。
系统集成： 确保支付系统能与您的业务设置集成，例如电商平台、财务软件和客户关系管理 (CRM) 系统。这样可以实现流程自动化并保持准确记录。
选择安全标准： 系统应符合 PCI DSS 等安全标准以处理信用卡信息；集成强大的欺诈检测和预防机制；符合所有相关的数据保护法律。
直观的用户界面： 支付界面应对客户友好，清晰显示支付选项。后端系统应便于管理交易、发放退款并访问报告。
支持移动设备兼容性： 随着移动支付的兴起，您的系统应能在移动设备上运行，并支持移动钱包和应用支付。
多种币种和国际支付： 如果您的业务是全球化的，系统应能处理多种货币并遵守国际支付规则。
系统的可扩展性： 选择能够随业务增长而扩展的系统，以高效处理不断增加的交易量和新的支付方式。
可靠的客户支持： 选择一家以优质客户支持著称的服务提供商，不仅能协助系统设置，还能解决日常运营问题。
全面的培训和资源： 您和团队应能获得详细的培训和资源，以提高效率并减少错误。
上线前的广泛测试： 彻底测试系统以发现并解决问题。测试应涵盖所有支付方式，并包括退款和交易失败等场景。
实施交易监控和分析： 使用监控功能分析趋势，有效管理财务，并做出明智的业务决策。
备份系统和数据恢复计划： 建立备份系统和数据恢复程序，以防止系统故障和数据丢失。
支付方式的种类及如何接受
传统支付方式
现金： 尽管使用率下降，现金仍是广泛接受的支付方式，尤其适用于小额交易。
支票： 某些人群仍偏好纸质支付方式，但支票处理时间较长，并存在欺诈风险。
汇票： 汇票能保证资金安全，但与支票一样有类似的缺点。
接受传统支付方式的方法
现金
设备： 无需额外设备，只需一个收银机或指定的安全抽屉即可。
注意事项： 处理现金存在安全风险；需要手动清点和亲自存款；易受到盗窃或遗失的威胁。
支票
设备： 支票压印机用于获取账户信息，背书章，可选的支票读取器以加快处理速度。
流程 核实身份和签名；检查资金是否充足（可能需要致电银行）；在规定时间内背书并存入银行。
注意事项： 处理时间较长，支票可能会被退票，并存在欺诈风险。
汇票
设备： 支票压印机用于获取账户信息，背书章，可选的支票读取器。
流程 核实身份、签名和金额；背书并存入银行。
注意事项： 核查发卡行和购买地点的详细信息有助于减轻欺诈风险。
电汇转账
要求： 需要客户信息，例如银行账户详情、路径号码、金额和参考码。收款需要银行账户。
注意事项： 发送方和接收方可能需支付手续费，并且处理可能因涉及的银行而延迟。
所有传统支付方式的提示
建立存款流程： 定期安全存储和存入现金/支票。
培训员工预防欺诈： 识别可疑活动并实施验证协议。
考虑现金管理服务： 对于大型企业，可采用押运服务或安全现金存放方案。
基于卡的支付方式
信用卡： 信用卡使用广泛，方便客户先消费后付款，同时还能赚取利息或奖励。
借记卡： 与信用卡类似，但借记卡直接从客户的银行账户扣款。
预付卡： 事先充值后使用。
非接触式支付： NFC 技术使客户通过轻触支付卡或数字钱包即可完成即时支付。
接受基于卡的支付方式
信用卡和借记卡
设备和软件： 销售点 (POS) 系统配备读卡器（物理终端或移动读卡器）。需要商家账户和支付网关以安全处理交易。
流程 客户刷卡、插卡或轻触卡；交易被授权；商家收到支付确认。
注意事项： 数据安全需符合 PCI 标准，支付交易费用，以及撤单管理。
预付卡
接受方式： 大多数 POS 系统通过与信用卡/借记卡相同的流程接受预付卡。
注意事项： 在接受支付前核实卡内余额以避免因余额不足引发问题。某些预付卡功能有限。
非接触式支付
设备： 支持 NFC 的读卡器用于轻触支付交易。
注意事项： 部分客户仍倾向于传统支付方式，因此广泛推广这种支付方式可能需要额外努力。
数字/在线支付方式
数字钱包： Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 可存储支付信息，实现快速且安全的结账。
加密货币： 比特币、以太坊及其他加密货币在大多数企业中的支付接受度有限。
接受数字/在线支付方式的方法
在线支付网关：
选择提供商： 比较常见选项（如 Stripe 或 PayPal）的功能和费用后做出最终选择。
与您的网站或应用程序集成： 按照提供商的说明完成集成。
设置支付选项： 定义货币、接受的卡种及其他附加功能。
管理交易： 查看交易记录，对账并处理退款。
数字钱包
启用主流钱包支持： 支持 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等。
客户宣传： 在结账时宣传数字钱包支付选项。
先买后付 (BNPL)
与 BNPL 提供商合作： 选择与目标受众和商业模式相符的服务，如 Klarna 或 Affirm。
与结账流程集成： 在其他支付方式旁边提供 BNPL 选项。
管理分期付款： 设置自动扣款程序，并制定处理逾期费用或违约的流程。
加密货币
选择加密货币支付处理商： 比较安全性、交易费用和支持的货币类型。
清楚显示接受的加密货币： 在结账时或账单上告知客户。
了解加密货币的波动性： 准备好应对价格波动和与加密货币相关的潜在风险。
新兴支付方式
接受新兴支付方式
开放式银行
与开放式银行服务提供商合作： 选择一个遵守法规和安全标准的信誉良好的服务商。
与您的网站或应用程序集成： 按照提供商的说明完成安全的 API 集成。
获取客户同意： 清楚说明开放式银行的优势，并获得明确的客户同意以访问其金融数据。
促进账户到账户支付： 允许客户从其银行账户发起支付，通常比传统卡支付费用更低。
二维码支付
生成二维码： 为每笔交易或产品创建二维码，并将其链接到您的支付账户。
展示和支付： 将二维码放置在结账柜台、产品标签上、账单上，或在线显示。客户使用智能手机摄像头扫描二维码以发起支付。
小费
与银行和金融科技公司合作： 与金融机构合作提供创新支付解决方案和服务。
跨境支付 探索开放式银行在降低费用和加快国际交易处理速度方面的潜力。
与忠诚度计划集成： 将二维码与积分或折扣关联以提高客户参与度。
其他支付方式及其接受方式
这些支付选项包括账单支付和订阅。
账单付款
账单软件或模板： 选择一个平台或创建账单，详细说明服务、费用和到期日。
传递渠道： 通过电子邮件或在线门户发送账单，或提供可打印版本以支持传统支付方式。
支付提醒： 设置到期日临近的自动提醒，并实施礼貌的跟进系统以应对逾期支付。
订阅
订阅管理平台： 选择 Recurly、Chargebee 或 Stripe Billing 等服务以安全管理经常性付款。
订阅计划和定价： 定义不同的订阅层级，提供多样化的功能和定价选项。
保护客户信息： 实施数据安全措施以保护存储的支付信息。
取消流程： 让客户可以轻松取消或在平台中管理订阅。
灵活的计费选项： 根据您的业务模式提供年度、月度或按比例计费。
小费
Stripe 能提供什么帮助
Stripe 是为希望接受多种支付方式的企业提供全面解决方案的服务商。Stripe 的优势：
全球覆盖： Stripe 提供全球 100 多种支付方式，帮助企业适应客户偏好并扩展至新市场。这一全球覆盖面能够满足不同客户群体的需求，无论其身在何处。
收入增长与成本降低： 通过集成 BNPL 选项，Stripe 可帮助平均提高 25% 的销售额。此外，通过银行借记和实时支付可降低交易成本。这种在增加收入的同时管理成本的组合，适用于那些希望优化财务表现的企业。
优化转化率： Stripe 能为每位客户推荐最相关的支付方式，平均可提升 3% 的转化率和 7% 的交易额。这个功能确保客户看到他们偏好的支付方式，从而带来更顺畅的结账体验，并可能提高销售额。
便捷集成： Stripe 支持通过单次集成上线多种支付方式，无需额外的技术工作。
多样化支付方式
钱包支付： Stripe 支持 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal（仅限欧洲）等钱包支付方式，客户无需手动输入卡或账单信息。
先买后付 (BNPL)： 提供 Affirm、Afterpay/Clearpay 和 Klarna 等选项，为客户提供灵活性。这可以提高转化率和订单价值。
银行转账和直接扣款： 针对大额交易和企业间 (B2B) 支付，Stripe 支持多种银行转账方式，并提供低成本的自动对账服务。
实时付款： PayNow 等服务提供即时支付功能，以低成本提升速度和转化率。
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本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。