随着全球范围内越来越多的支付方式出现，客户行为和期望也发生了变化。2024 年，全球现金使用量下降了 4%，并显著转向数字支付。
虽然特定支付方式的受欢迎程度取决于客户所在的位置、他们购买的商品以及他们是在线购买还是线下购买，客户仍然希望企业提供快速、安全且灵活的支付选项。
下文将为您说明如何选择一套贴合企业与客户需求的支付方式、如何搭建能支持这些支付方式的支付系统，以及接受客户多种支付形式所需满足的条件。以下是您需要了解的关键信息。
本文内容
- 为什么接受多种支付方式很重要
- 如何将付款拆分到多种支付方式
- 如何决定接受哪些支付方式
- 如何搭建支持多种支付方式的支付系统
- 支付方式的种类及如何接受
- Stripe Payments 如何提供帮助
为什么接受多种支付方式很重要
随着支付行业的不断发展，企业应提供多种支付方式，以满足不断增长的客户期望。以下是企业应实施支付方式多样化的原因：
客户便利性： 客户对支付方式有不同的偏好和限制。通过接受多种方式，企业可以满足更广泛的需求，使购物者更容易完成购买。
提升客户体验和满意度： 通过提供多种支付选项，企业可以表明他们以客户为中心，从而改善整体购物体验并提高客户满意度和忠诚度。
触达更广泛的客户群： 不同的人口群体可能更喜欢不同的支付方式。例如，年轻客户可能会偏爱数字钱包或点对点 (P2P) 应用，而年长的客户可能更喜欢信用卡或银行转账。
改进现金流管理： 不同的支付方式有不同的处理时间。接受混合支付方式意味着企业收到某些付款的速度比其他付款更快，这有助于现金流管理。
保持竞争力： 接受多种支付选项正在成为许多行业的标准做法。随着越来越多的企业采用多种支付方式，那些不适应的企业可能会发现自己处于劣势。
适应全球市场： 如果一家企业开展跨国业务或计划扩张，它应该接受在不同地区和国家流行的支付方式。
减少对单一支付服务商的依赖： 依赖一种支付方式可能存在风险。如果出现技术问题或提供商政策发生变化，拥有替代选项可以保持企业的连续性。
响应技术进步和趋势： 随着技术的发展，支付方式也在不断演变。紧跟移动支付、加密货币等最新支付技术与趋势，能让企业保持竞争力。
合规和监管要求： 某些支付方式可能更适合某些行业或地区的监管要求。
如何将付款拆分到多种支付方式
若客户要求使用多种支付方式拆分付款，企业应做好准备以顺利处理此类需求。以下是企业如何将一笔付款拆分到多种支付方式的操作方法。
1.确认您的系统支持拆分付款
检查您的销售点 (POS) 系统或支付处理商，确保其支持单笔交易的多种支付类型。
2.询问客户他们希望如何拆分
了解客户想要使用多少种支付方式以及每种方式应使用多少金额。确认总金额与欠款总额相符。
3.输入第一笔部分付款
通过将第一笔付款作为部分付款输入您的销售点或支付处理商，开始处理第一笔付款。等待确认后再继续。
4.输入剩余的部分付款
首次成功付款后，一次输入剩余的部分付款。确保每笔交易都已确认。
如何决定接受哪些支付方式
确保您的企业能够支持客户偏好使用的支付方式。以下是判断这些支付方式的方法：
高级客户分析： 使用 Google Analytics、客户关系管理 (CRM) 软件或专业金融科技分析平台等工具分析客户数据，获取客户的人口统计信息、购买习惯和支付偏好。将客户群体进行细分，并分析他们的消费模式。
行业特定支付趋势： 研究您所在行业的支付趋势。您可以通过参加会议、订阅行业期刊以及与同行建立联系来做到这一点。某些行业可能会倾向于特定的支付技术（例如近场通信 (NFC) 零售支付、软件服务订阅模式）。
支付方式的详细成本效益分析： 考虑交易费用、实施成本、维护费用、撤单费用，以及对现金流的潜在影响。使用财务建模来预测不同支付方式对您的利润的影响。
深度安全评估： 与信息技术 (IT) 和网络安全专家合作，评估不同支付平台的安全功能。这包括遵守标准，例如信用卡交易相关的支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)、数据加密标准和欺诈检测功能。
技术采用趋势和预测： 及时了解新兴支付技术，例如基于区块链的支付、生物识别技术和人工智能驱动的支付系统，并预测它们在您的目标市场的应用前景。可考虑咨询金融科技专家或技术预测机构。
多渠道销售分析： 拥有多个销售渠道的企业可以分析哪些支付方式最适合每个渠道。例如，移动支付选项可能在在线销售中更受欢迎，而现金或信用卡等传统方法可能在实体店中占主导地位。
国际市场分析： 全球业务需要进行特定市场的分析。这包括了解当地的支付偏好、监管环境、汇率风险以及与当地供应商合作的机会。
竞争情报收集： 使用高级工具和服务进行竞争分析。监控直接竞争对手以及行业领先者和创新者。寻找他们接受的支付方式的模式。
集成能力评估： 通过您的技术堆栈评估不同支付方式的集成能力，包括您的企业资源规划 (ERP)、CRM、会计软件和其他操作工具。目标是创建一个流畅、自动化的工作流程，最大限度地减少人工干预。
结构化的客户反馈机制： 制定结构化方法收集客户关于支付偏好的反馈。这可采用高级调查技术、焦点小组访谈或社交聆听等方式。
实验试点和 A/B 测试： 在受控环境中进行不同支付方式的试点测试。使用 A/B 测试比较表现、客户满意度和运营效率。
如何搭建支持多种支付方式的支付系统
一旦您知道要为客户提供哪些支付方式，请确保您可以支持这些方式。评估并搭建支付处理系统时，需重点考量以下要点：
1. 选择支付网关和处理商： 您的网关和处理商应该支持您选择的支付方式，包括信用卡/借记卡、数字钱包等。评估他们的服务费用、交易处理时间和可靠性记录。
2. 集成到您现有的系统中： 确保支付系统与您的企业设置配合使用，例如电商平台、金融软件和 CRM 系统。这将有助于自动化流程并维护准确的记录。
3. 遵守安全标准： 您的支付系统需符合安全标准（如处理信用卡业务相关的 PCI DSS 标准），内置完善的欺诈检测与防范机制，并遵守所有相关的数据保护法规。
4. 创建直观的用户界面： 支付界面对客户来说应该简单明了，并具有清晰的支付方式选项。后端应该易于导航，用于管理交易、发起退款和访问报告。
5. 确保移动设备兼容性： 随着移动交易的兴起，您的系统应该可以在移动设备上运行并支持移动钱包和应用程序支付。
6. 接受多币种和国际支付： 如果您的企业在全球范围内运营，系统应处理多种货币并遵守国际支付规则。
7. 确保系统可扩张性： 选择一个能与企业共同成长的系统，适应交易量增长与新支付方式的接入需求。
8. 提供可靠的客户支持： 选择一个以出色的客户支持而闻名的服务提供商，可以帮助解决设置和持续的运营问题。
9. 获得全面的培训和资源： 为您和您的团队获取详细的培训和资源对于保持效率和减少错误非常重要。
10. 在启动前进行广泛的测试： 彻底测试系统以识别和解决问题。此测试应涵盖所有支付方式，并包括退款和交易失败等场景。
11. 实施交易监控和分析： 使用监控功能分析趋势，有效管理财务，并做出明智的业务决策。
12. 备份系统并制定数据恢复方案： 建立备份系统和数据恢复程序，以防系统出现故障并防止数据丢失。
支付方式的种类及如何接受
现有多种支付方式可供选择，现代支付服务商提供了一系列集成好的支付方式，您无需额外配置即可选用。以下是一些常见的支付方式供您了解：
传统方式
现金： 尽管现金的受欢迎程度正在下降，但它仍然是一种被广泛接受的选择，特别是对于小额交易。
支票： 某些喜欢纸质支付方式的人群仍在使用支票，但它们的处理时间更长，并且具有欺诈风险。
汇票： 汇票能保证资金安全，但与支票一样存在相同的缺点。
电汇： 电汇通常用于大额交易或国际支付。
接受传统支付方式
现金
设备： 无需额外设备，只需收银机或指定的安全抽屉即可。
注意事项： 现金处理存在安全风险，需人工清点并亲自存款，且易遭盗窃或遗失。
支票
设备： 支票压印机用于捕获账户信息、背书印章、可选的支票阅读器以加快处理速度。
流程： 核实身份和签名；检查资金是否充足（可能需要致电银行）；在规定时间内背书并存入银行。
注意事项： 处理时间可能很长，支票可能会跳票，并且存在欺诈风险。
汇票
设备： 支票压印机、背书印章、可选支票阅读器。
流程： 核实身份、签名和金额。背书并存入银行。
注意事项： 检查发卡行和购买地点详细信息可以缓解欺诈风险。
电汇
要求： 需要客户信息，例如银行账户详情、路径号码、金额和参考码。接收转账需要银行账户。
注意事项： 发送方和接收方均需支付费用，且到账时间可能因涉及的银行不同而出现延迟。
所有传统方式的提示
明确展示接受的支付方式： 在结账时或发票上告知客户。
建立存款流程： 定期安全存储和存入现金/支票。
培训员工预防欺诈： 识别可疑活动并实施验证协议。
考虑现金管理服务： 对于大型企业，可采用押运服务或安全现金存放方案。
基于卡的方式
信用卡： 信用卡方便、应用广泛，可以让客户稍后付款，同时产生利息或奖励。
借记卡： 与信用卡类似，但借记卡直接从客户的银行账户中扣除资金。
预付卡： 预先充值。
非接触支付： NFC 技术通过银行卡或数字钱包可实现一触即付。
接受基于卡的支付方式
信用卡和借记卡
设备和软件： 配备读卡器（物理终端或移动读卡器）的销售点 (POS) 系统。商家账户和支付网关是安全处理交易所必需的。
流程： 客户刷卡、插入或点击银行卡。交易已获得授权，您的企业会收到支付确认。
注意事项： 数据安全、交易费用和撤单管理的 PCI 合规。
预付卡
被大多数销售点系统接受 通过与信用卡/借记卡相同的流程。
注意事项： 在接受支付前核实卡内余额以避免因余额不足引发问题。某些预付卡功能有限。
非接触式支付
设备： 支持 NFC 的读卡器用于轻触支付交易。
注意事项： 虽然非接触式支付越来越受欢迎，但一些客户可能仍然更喜欢传统方式。
数字/在线方式
线上付款网关： PayPal、Stripe 或 Square 等平台与网站或应用程序集成，以接受线上付款。
数字钱包： Apple Pay、Google Pay，以及 Samsung Pay 以数字方式存储支付信息，以便快速安全地结账。
加密货币： 比特币、以太坊及其他加密货币在大多数企业中的支付接受度有限。
接受数字/在线支付方式
在线支付网关
选择提供商： 比较常见选项（如 Stripe 或 PayPal）的功能和费用后做出最终选择。
与您的网站或应用程序集成： 按照提供商的说明完成集成。
设置支付选项： 定义货币、接受的卡种及其他附加功能。
管理交易： 访问交易历史，核对付款，并处理退款。
数字钱包
先买后付 (BNPL)
与 BNPL 提供商合作： 选择与目标受众和商业模式相符的服务，如 Klarna 或 Affirm。
与结账集成： 提供先买后付选项以及其他支付方式。
管理分期付款： 设置自动扣款机制，并制定处理潜在滞纳金或违约情况的流程。
加密货币
选择加密货币支付处理商： 比较安全性、交易费用和支持的货币类型。
明确展示接受的加密货币： 在结账时或发票上告知客户。
了解加密货币的波动性： 准备好应对价格波动和与加密货币相关的潜在风险。
新兴方式
接受新兴支付方式
开放式银行
与开放式银行服务提供商合作： 选择一个遵守法规和安全标准的信誉良好的服务商。
与您的网站或应用程序集成： 按照提供商的说明，进行安全的 API 集成。
获取客户同意： 清楚说明开放式银行的好处，并获得明确的客户同意以访问其金融数据。
促进账户到账户支付： 允许客户从其银行账户发起支付，通常比传统卡支付费用更低。
二维码支付
生成二维码： 为每笔交易或产品创建二维码，并将其链接到您的支付账户。
展示与支付： 在收银台、产品标签、发票或网上放置二维码。客户用智能手机摄像头扫描代码以发起付款。
提示
与银行和金融科技公司合作： 与金融机构合作提供创新支付解决方案和服务。
跨境支付： 探索开放式银行在降低费用和加快国际交易处理时间方面的潜力。
与忠诚度计划集成： 将二维码与忠诚度积分或折扣关联以提高客户参与度。
其他方法
这些支付选项包括发票支付和订阅。
接受其他支付方式
账单支付
发票软件或模板： 选择平台或创建发票，详细说明服务、费用和截止日期。
支付选项： 接受多种方式，例如在线支付网关、信用卡处理、银行转账或支票。
交付渠道： 通过电子邮件或在线门户以电子方式发送发票，或为传统支付方式提供可打印版本。
支付提醒： 设置临近到期日的自动提醒，并实施逾期支付的跟进系统。
订阅
订阅管理平台： 选择服务，例如 Stripe Billing，以安全管理定期付款。
订阅方案和定价： 定义包含特定功能与定价方案的不同订阅层级。
保护客户信息： 实施数据安全措施以保护存储的支付详细信息。
取消流程： 让客户通过平台轻松取消或管理他们的订阅。
灵活的计费选项： 根据您的业务模式提供年度、月度或按比例计费。
提示
Stripe Payments 如何提供帮助
Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。
Stripe Payments 可帮您：
- 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。
- 更快地拓展新市场： 覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家、支持 135 种以上货币。
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