Con l'aumento delle modalità di pagamento disponibili in tutto il mondo, il comportamento e le aspettative dei clienti sono cambiati. Secondo un rapporto di McKinsey & Co. l'utilizzo del contante a livello globale è diminuito di quasi quattro punti percentuali nel 2022, con un significativo spostamento verso i pagamenti digitali. L'utilizzo di modalità di pagamento specifiche dipende da dove si trovano i clienti, da cosa stanno acquistando e se stanno effettuando un acquisto online o di persona, ma in genere le persone si aspettano che le attività offrano opzioni di pagamento veloci, sicure e flessibili.

Di seguito spiegheremo come scegliere una serie di opzioni di pagamento adatte alla tua attività e ai tuoi clienti, come configurare un sistema di pagamento in grado di supportare tali modalità di pagamento e cosa è necessario per accettare più forme di pagamento dai clienti. Ecco tutto quello che devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Perché è importante accettare più modalità di pagamento
  
• Come decidere quali modalità di pagamento accettare
  
• Come configurare un sistema di pagamento per più modalità di pagamento
  
• Tipi di modalità di pagamento e come accettarle
  
• I vantaggi di Stripe
  

Perché è importante accettare più modalità di pagamento

Man mano che il settore dei pagamenti diventa più complesso, per soddisfare le aspettative dei clienti è necessario offrire una varietà di modalità di pagamento. Ecco perché è sempre più saggio per le attività di tutti i settori diversificare l'insieme delle modalità di pagamento accettate:

• Comodità per i clienti: le persone hanno preferenze e limitazioni diverse per quanto riguarda le modalità di pagamento. Accettando più modalità, le attività riescono a soddisfare una gamma più ampia di esigenze, facilitando gli acquisiti per i clienti.

• Aumentare le vendite e i tassi di conversione: accettare più opzioni di pagamento aumenta le vendite e migliora i tassi di conversione perché i clienti hanno meno probabilità di abbandonare il carrello.

• Migliorare l'esperienza e la soddisfazione del cliente: offrire un'ampia gamma di opzioni di pagamento dimostra che un'attività è orientata al cliente, il che migliora l'esperienza d'acquisto complessiva e aumenta la soddisfazione e la fedeltà dei clienti.

• Raggiungere una clientela più vasta: gruppi demografici diversi possono preferire modalità di pagamento differenti. Ad esempio, i clienti più giovani potrebbero preferire i wallet o le applicazioni peer-to-peer (P2P), mentre quelli più anziani potrebbero preferire le carte di credito o i bonifici bancari.

• Migliorare la gestione del flusso di cassa: le diverse modalità di pagamento hanno tempi di elaborazione variabili. Accettare varie modalità significa che le attività possono ricevere alcuni pagamenti più velocemente di altri, con vantaggi per la gestione dei flussi di cassa.

• Rimanere competitivi: mentre un numero sempre maggiore di attività adotta un'ampia gamma di modalità di pagamento, quelle che non lo fanno possono trovarsi in una posizione di svantaggio. L'accettazione di più opzioni di pagamento sta diventando una pratica standard in molti settori.

• Adattarsi ai mercati globali: se un'attività opera a livello internazionale o ha intenzione di espandersi, dovrebbe accettare modalità di pagamento diffuse in aree e paesi diversi.

• Ridurre la dipendenza da un unico fornitore di servizi di pagamento: affidarsi a una sola modalità di pagamento può essere rischioso. In caso di problemi tecnici o di modifiche alle politiche del fornitore, le opzioni alternative consentono di preservare la continuità aziendale.

• Sicurezza e prevenzione delle frodi: le diverse modalità di pagamento sono dotate di vari meccanismi di sicurezza e prevenzione delle frodi. Avere a disposizione più opzioni può essere utile per proteggere l'attività e i suoi clienti.

• Rispondere ai progressi e alle tendenze della tecnologia: anche le modalità di pagamento si evolvono insieme alla tecnologia. Rimanere aggiornati sulle ultime tendenze (come i pagamenti da dispositivi mobili o le criptovalute) consente di mantenere un'attività al passo con i tempi.

• Requisiti di conformità e normativi: alcune modalità di pagamento possono essere più adatte a soddisfare i requisiti normativi di particolari settori o aree.

Come decidere quali modalità di pagamento accettare

Assicurati che la tua attività sia attrezzata per accettare le modalità di pagamento più richieste dai tuoi clienti. Ecco come determinare quali possono essere:

• Analisi avanzata dei clienti: analizza i dati dei clienti utilizzando strumenti come Google Analytics, software CRM (Customer Relationship Management ) o piattaforme analitiche fintech specializzate, per accedere ai dati demografici, alle abitudini di acquisto e alle preferenze di pagamento dei clienti. Segmenta la tua clientela e analizza i modelli di spesa.

• Tendenze di pagamento specifiche del settore: fai una ricerca approfondita sulle tendenze di pagamento del tuo settore, ad esempio partecipando a conferenze, abbonandoti a riviste specializzate e facendo rete con i colleghi. Alcuni settori possono gravitare verso tecnologie di pagamento specifiche, ad esempio, NFC (Near-Field Communication) per i pagamenti al dettaglio o modelli di abbonamento per i servizi software.

• Analisi dettagliata dei costi e dei benefici delle modalità di pagamento: considera le commissioni sulle transazioni, i costi di implementazione, le spese di manutenzione, le commissioni di storno e il potenziale impatto sul flusso di cassa. Utilizza la modellazione finanziaria per prevedere l'impatto delle diverse modalità di pagamento sui tuoi profitti.

• Valutazione approfondita della sicurezza: collabora con esperti di informatica e di sicurezza informatica per valutare le funzionalità di sicurezza delle diverse piattaforme di pagamento. Ciò include la conformità a standard come Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) per le transazioni con carta di credito, gli standard di crittografia dei dati e le funzionalità di rilevamento delle frodi.

• Tendenze e previsioni sull'adozione delle tecnologie: è importante mantenersi aggiornati sulle tecnologie di pagamento emergenti, come ad esempio i pagamenti basati su blockchain, la biometria o i sistemi di pagamento basati sull'intelligenza artificiale (IA), per prevedere come potrebbero essere adottate nel tuo mercato. Valuta la possibilità di consultare esperti di fintech o di previsioni tecnologiche.

• Analisi delle vendite su più canali: per le attività con più canali di vendita, analizza le vendite per individuare le modalità di pagamento ottimali per ogni canale. Ad esempio, le opzioni di pagamento da dispositivo mobile potrebbero essere più popolari per le vendite online, mentre i metodi tradizionali come i contanti o le carte di credito potrebbero prevalere nei negozi fisici.

• Analisi del mercato internazionale: le attività globali dovrebbero condurre un'analisi specifica del mercato, che consenta di comprendere le preferenze di pagamento locali, il contesto normativo, i rischi di cambio valuta e le opportunità di partnership con i fornitori locali.

• Raccolta di informazioni sulla concorrenza: utilizza strumenti e servizi avanzati per l'analisi della concorrenza. Mantieni monitorati i concorrenti diretti, oltre ai leader e agli innovatori del settore. Cerca di individuare le consuetudini per le modalità di pagamento accettate.

• Valutazione delle funzionalità di integrazione: valuta le funzionalità di integrazione delle varie modalità di pagamento con la gamma di tecnologie esistente, inclusi i sistemi ERP (Enterprise Resource Planning) e CRM, il software di contabilità e altri strumenti operativi. L'obiettivo è creare un flusso di lavoro fluido e automatizzato che riduca al minimo l'intervento manuale.

• Meccanismi strutturati di feedback dei clienti: elabora metodi strutturati per raccogliere il feedback dei clienti sulle preferenze di pagamento, ad esempio tecniche di indagine avanzate, focus group o social listening.

• Progetti pilota sperimentali e test A/B: esegui progetti pilota sperimentali con diverse modalità di pagamento in ambienti controllati. Usa i test A/B per confrontare le prestazioni, la soddisfazione dei clienti e l'efficienza operativa.

Come configurare un sistema di pagamento per più modalità di pagamento

Dopo aver individuato le modalità di pagamento che vuoi offrire ai clienti, dovrai assicurarti di poterle gestire. Ecco i punti chiave da considerare per la valutazione e la configurazione del sistema di elaborazione dei pagamenti:

• Scelta di un gateway e un elaboratore di pagamento: il gateway e l'elaboratore devono supportare le modalità di pagamento scelte, tra cui carte di credito/debito, wallet e altri. Valuta le tariffe per il servizio, i tempi di elaborazione delle transazioni e i dati sull'affidabilità.

• Integrazione del sistema: assicurati che il sistema di pagamento sia adatto alla configurazione della tua attività, ad esempio piattaforme e-commerce, software finanziari e sistemi CRM. Questo aiuta ad automatizzare i processi e a mantenere registri accurati.

• Rispetto degli standard di sicurezza: il tuo sistema deve essere conforme agli standard di sicurezza come PCI DSS per la gestione delle carte di credito, deve incorporare solidi meccanismi di rilevamento e prevenzione delle frodi, oltre a rispettare tutte le leggi pertinenti sulla protezione dei dati.

• Interfacce utente intuitive: l'interfaccia di pagamento deve essere semplice per i clienti, con opzioni chiare per le modalità di pagamento. Il back-end deve essere facilmente accessibile per gestire le transazioni, emettere rimborsi e accedere ai report.

• Compatibilità con i dispositivi mobili: con l'aumento delle transazioni da dispositivi mobili, il tuo sistema deve funzionare sui dispositivi mobili e supportare i pagamenti tramite wallet e app mobili.

• Pagamenti multi-valuta e internazionali: se la tua attività opera a livello globale, il sistema deve elaborare più valute e rispettare le regole per i pagamenti internazionali.

• Possibilità di crescita del sistema: scegli un sistema che possa crescere con la tua attività, in grado di accogliere in modo efficiente un volume crescente di transazioni e nuove modalità di pagamento.

• Assistenza clienti affidabile: scegli un fornitore di servizi noto per l'eccellente assistenza clienti che possa aiutarti con la configurazione e con i problemi operativi.

• Formazione e risorse complete: l'accesso a formazione e risorse dettagliate per te e per il tuo team è importante per l'efficienza e la riduzione degli errori.

• Test approfonditi prima del lancio: controlla a fondo il sistema per identificare e risolvere i problemi. Questi test devono riguardare tutte le modalità di pagamento e includere scenari quali rimborsi e transazioni non riuscite.

• Monitoraggio e analisi delle transazioni: utilizza le funzionalità di monitoraggio per individuare le tendenze, gestire efficacemente le finanze e fare scelte aziendali informate.

• Sistemi di backup e piani di recupero dei dati: implementa sistemi di backup e procedure di recupero dei dati in caso di guasti del sistema e per prevenire la perdita dei dati.

Tipi di modalità di pagamento e come accettarle

Metodi tradizionali

• Contanti: anche se in calo di popolarità, il contante rimane un'opzione ampiamente accettata, soprattutto per le piccole transazioni.

• Assegni: gli assegni sono ancora utilizzati da alcune popolazioni che preferiscono modalità di pagamento cartacee, ma hanno tempi di elaborazione più lunghi e presentano rischi di frode.

• Ordini di pagamento: gli ordini di pagamento garantiscono i fondi ma presentano gli stessi inconvenienti degli assegni.

• Bonifici bancari: i bonifici bancari sono spesso utilizzati per le transazioni di maggiore entità o per i pagamenti internazionali.

Accettazione delle modalità di pagamento tradizionali

Contanti

• Attrezzatura: non sono necessarie altre attrezzature: è sufficiente un registratore di cassa o un cassetto di sicurezza apposito.

• Considerazioni: rischi per la sicurezza legati al maneggio del contante, sono richiesti il conteggio manuale e il deposito di persona, rischio di furto o smarrimento.

Assegni

• Attrezzatura: stampante per assegni per informazioni sul conto, timbro di girata, lettore di assegni opzionale, che consente un'elaborazione più rapida.

• Procedure: verifica dell'identità e della firma; verifica della disponibilità di fondi sufficienti (che può richiedere una telefonata alla banca); girata e deposito dell'assegno entro un termine prestabilito.

• Considerazioni: i tempi di elaborazione possono essere lunghi, gli assegni possono potenzialmente essere scoperti e vi sono rischi di frode.

Ordini di pagamento

• Attrezzatura: stampante per assegni per informazioni sul conto, timbro di girata, lettore di assegni opzionale.

• Procedure: verifica dell'identità, della firma e dell'importo; girata e deposito.

• Considerazioni: il controllo dei dati dell'emittente e del luogo di acquisto può attenuare i rischi di frode.

Bonifici bancari

• Requisiti: sono richieste informazioni sul cliente, come i dettagli del conto bancario, il numero di routing, l'importo e il codice di riferimento. Per ricevere i bonifici è necessario un conto bancario.

• Considerazioni: spese per il mittente e il destinatario, oltre a potenziali ritardi a seconda delle banche coinvolte.

Consigli per tutti i metodi tradizionali

• Mostra chiaramente le modalità di pagamento accettate: fornisci informazioni ai clienti in fase di completamento della transazione o nelle fatture.

• Stabilisci le procedure di deposito: conserva in modo sicuro e deposita regolarmente contanti/assegni.

• Forma il personale sulla prevenzione delle frodi: identifica le attività sospette e implementa protocolli di verifica.

• Valuta la possibilità di usare servizi di gestione del contante: può trattarsi di servizi di auto blindate o di consegna sicura del contante per le aziende più grandi.

Metodi basati sulle carte

• Carte di credito: le carte di credito sono molto diffuse, comode e consentono ai clienti di pagare in un secondo momento maturando interessi o premi.

• Carte di debito: simili alle carte di credito, ma i fondi vengono prelevati direttamente dal conto bancario del cliente.

• Carte prepagate: caricate con fondi in anticipo.

• Pagamenti contactless: la tecnologia NFC consente pagamenti istantanei con un tocco tramite carta o wallet.

Accettazione delle modalità di pagamento basate su carte

Carte di credito e di debito

• Attrezzatura e software: sistema POS (Point-of-sale) con un lettore di carte (terminale fisico o lettore mobile). Per elaborare le transazioni in modo sicuro sono necessari conti esercente e gateway di pagamento.

• Procedure: i clienti strisciano, inseriscono o toccano con la carta; la transazione viene autorizzata; l'attività riceve la conferma del pagamento.

• Considerazioni: conformità alle norme PCI per la sicurezza dei dati, commissioni sulle transazioni, gestione degli storni.

Carte prepagate

• Accettate dalla maggior parte dei sistemi POS attraverso lo stesso processo delle carte di credito/debito.

• Considerazioni: verifica il saldo della carta prima di accettare il pagamento per evitare problemi legati a fondi insufficienti. Alcune carte prepagate hanno funzionalità limitate.

Pagamenti contactless

• Attrezzatura: lettore NFC per transazioni Tap to Pay.

• Considerazioni: alcuni clienti potrebbero ancora preferire i metodi tradizionali, per cui un'accettazione più ampia di questa modalità potrebbe richiedere ulteriore lavoro.

Modalità digitali/online

• Gateway di pagamento online: piattaforme come PayPal, Stripe o Square si integrano con siti web o app per accettare pagamenti online.

• Wallet: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay memorizzano le informazioni di pagamento in modo digitale per completare il pagamento velocemente e in sicurezza.

• Pagamento a rate (acquista ora, paga dopo): i servizi di pagamento a rate come Klarna o Affirm consentono ai clienti di suddividere i pagamenti in più rate.

• Criptovalute: Bitcoin, Ethereum e altre criptovalute sono accettate in misura limitata per i pagamenti dalla maggior parte delle attività.

Accettazione di modalità di pagamento digitali/online

Gateway di pagamento online

• Scegli un fornitore: confronta le funzionalità e le tariffe delle opzioni più diffuse, come Stripe o PayPal, prima di fare la scelta finale.

• Integra l'opzione scelta nel tuo sito web o nella tua app: segui le istruzioni del fornitore per l'integrazione.

• Configura le opzioni di pagamento: definisci le valute, le carte accettate e qualsiasi altra funzionalità aggiuntiva.

• Gestisci le transazioni: accedi alla cronologia delle transazioni, riconcilia i pagamenti e gestisci i rimborsi.

Wallet

• Abilita il supporto per i wallet principali: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, ecc.

• Compatibilità del sistema POS: assicurati che il tuo lettore o sistema di cassa supporti pagamenti contactless.

• Sensibilizzazione del cliente: promuovi l'opzione di pagamento con wallet durante il completamento della transazione.

Pagamento a rate

• Collabora con un fornitore di servizi di pagamento a rate: scegli un servizio come Klarna o Affirm che sia in linea con il tuo target e modello di business.

• Integra questa modalità nella procedura di pagamento: offri un'opzione di pagamento rateale insieme ad altre modalità di pagamento.

• Gestisci i pagamenti rateali: configura le detrazioni automatiche e le procedure per la gestione delle commissioni per eventuali ritardi o inadempienze.

Criptovaluta

• Scegli un elaboratore di pagamento in criptovaluta: confronta sistemi di sicurezza, commissioni sulle transazioni e valute supportate.

• Mostra chiaramente le criptovalute accettate: fornisci informazioni ai clienti al momento del pagamento o nelle fatture.

• Informati sulla volatilità delle criptovalute: cerca di essere preparato alle fluttuazioni dei prezzi e ai potenziali rischi associati alle criptovalute.

Modalità emergenti

• Open banking: condivisione di dati finanziari con fornitori terzi tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per semplificare i pagamenti.

• Pagamenti con codici QR: i codici scansionabili collegati alle app di pagamento facilitano transazioni rapide e contactless.

Accettazione di modalità di pagamento emergenti

Open banking

• Collabora con un fornitore di open banking: scegli un servizio affidabile che rispetti le normative e gli standard di sicurezza.

• Integra il servizio nel tuo sito web o nella tua app: segui le istruzioni del fornitore per un'integrazione dell'API sicura.

• Ottieni il consenso del cliente: spiega chiaramente i vantaggi dell'open banking e ottieni il consenso esplicito ad accedere ai dati finanziari dei clienti.

• Facilita i pagamenti da conto a conto: consenti ai clienti di avviare pagamenti dal proprio conto bancario, spesso con commissioni inferiori rispetto alle tradizionali transazioni con carta.

Pagamenti con codice QR

• Scegli un fornitore di servizi di pagamento o un'app di pagamento: alcune opzioni popolari includono PayPal, Venmo, Alipay e WeChat Pay.

• Genera codici QR: crea codici QR per ogni transazione o prodotto e collegali al tuo conto di pagamento.

• Visualizza e paga: posiziona i codici QR alle casse, sulle etichette dei prodotti, nelle fatture o online. I clienti scansionano i codici con la fotocamera dello smartphone per avviare il pagamento.

Consigli

• Partnership con banche e fintech: collabora con gli istituti finanziari per offrire soluzioni e servizi di pagamento innovativi.

• Pagamenti transfrontalieri: esplora il potenziale dell'open banking per facilitare le transazioni internazionali con commissioni ridotte e tempi di elaborazione più rapidi.

• Integrazione con i programmi di fidelizzazione: collega i codici QR con punti fedeltà o sconti per aumentare il coinvolgimento dei clienti.

Altre modalità e come accettarle

Queste opzioni di pagamento includono pagamenti di fatture e abbonamenti.

Pagamenti di fatture

• Software o modelli per fatture: scegli una piattaforma o crea fatture con informazioni dettagliate su servizi, costi e scadenze.

• Opzioni di pagamento: accetta più modalità, come gateway di pagamento online, elaborazione delle carte di credito, bonifici bancari o assegni.

• Canali di recapito: invia le fatture in formato elettronico tramite email o portali online oppure offri versioni stampabili per le modalità di pagamento tradizionali.

• Promemoria di pagamento: imposta promemoria automatici per le scadenze prossime e implementa un sistema di follow-up cortese per i pagamenti in ritardo.

Abbonamenti

• Piattaforma di gestione degli abbonamenti: scegli un servizio come Recurly, Chargebee o Stripe Billing per gestire in modo sicuro i pagamenti ricorrenti.

• Piani di abbonamento e prezzi: definisci diversi livelli di abbonamento con diverse funzionalità e opzioni di prezzo.

• Sicurezza delle informazioni dei clienti: implementa misure di sicurezza dei dati per proteggere i dati di pagamento memorizzati.

• Processo di annullamento: semplifica l'annullamento o la gestione degli abbonamenti da parte dei clienti all'interno della piattaforma.

• Opzioni di addebito flessibili: offri addebiti annuali, mensili o con ripartizione proporzionale in base al tuo modello di business.

Consigli

• Processo di pagamento semplice: rendi semplice e comodo per i clienti pagare le fatture o gestire i loro abbonamenti.

• Flessibilità di pagamento: rispondi alle diverse preferenze dei clienti offrendo una varietà di modalità di pagamento.

• Comunicazione chiara: presenta in modo chiaro le fatture, i termini di pagamento e i dettagli dell'abbonamento per evitare confusione.

• Automazione delle attività: utilizza software e automazione per gestire le fatture, gli abbonamenti e i solleciti di pagamento in modo efficiente.

• Analisi dei dati di pagamento: traccia le tendenze di pagamento e il comportamento dei clienti per migliorare il processo di addebito e le strategie tariffarie.

• Pagamenti parziali: per le fatture di importo maggiore, consenti ai clienti di pagare a rate.

• Prove gratuite o offerte introduttive: attira nuovi abbonati con prove gratuite di durata limitata o prezzi scontati.

I vantaggi di Stripe

Stripe è una soluzione completa per le attività che desiderano accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento. Ecco alcuni vantaggi:

• Copertura globale: Stripe offre l'accesso a oltre 100 modalità di pagamento utilizzate in tutto il mondo, consentendo alle attività di adattarsi alle preferenze dei clienti e di espandersi in nuovi mercati. Questa portata globale si rivolge a una clientela eterogenea, indipendentemente dall'ubicazione.

• Aumento dei ricavi e riduzione dei costi: integrando le opzioni di pagamento a rate, Stripe può contribuire a incrementare le vendite in media del 25%. Inoltre, con gli addebiti bancari e i pagamenti in tempo reale è possibile ottenere costi di transazione inferiori. Questa combinazione di aumento dei ricavi e di gestione dei costi è vantaggiosa per le attività che vogliono perfezionare le proprie prestazioni finanziarie.

• Sistema ottimizzato per la conversione: Stripe individua le modalità di pagamento più pertinenti per ogni cliente, con un potenziale aumento medio dei tassi di conversione del 3% e del valore delle transazioni del 7%. Questa funzionalità garantisce che i clienti abbiano a disposizione le modalità di pagamento preferite, rendendo più agevole l'esperienza di completamento della transazione e aumentando potenzialmente le vendite.

• Facilità di integrazione: Stripe consente alle attività di lanciare nuove modalità di pagamento con un'unica integrazione, eliminando la necessità di ulteriore lavoro di progettazione.

Modalità di pagamento diversificate

• Wallet: Stripe supporta modalità di pagamento wallet come Apple Pay, Google Pay e PayPal (disponibile solo in Europa), in modo che i clienti possano evitare di inserire manualmente i dati della carta o di addebito.

• Pagamenti rateali: sono disponibili opzioni come Affirm, Afterpay/Clearpay e Klarna, che offrono ai clienti una certa flessibilità. Questo può aumentare la conversione e il valore dell'ordine.

• Bonifici bancari e addebiti diretti: per le transazioni di maggiore entità e i pagamenti business-to-business (B2B), Stripe supporta diversi metodi di bonifico bancario, garantendo costi di transazione ridotti con riconciliazione automatica.

• Pagamenti in tempo reale: servizi come PayNow offrono funzionalità di pagamento istantaneo, migliorando in modo economico la velocità e la conversione.

• Voucher e pagamenti in contanti: modalità come Konbini e OXXO si rivolgono ai clienti che preferiscono completare gli acquisti online e pagare in contanti in negozio.

Per scoprire di più sulle modalità di pagamento di Stripe, vedi qui.