A medida que aumenta el número de los tipos de métodos de pago en todo el mundo, el comportamiento y las expectativas de los clientes cambian. El uso mundial de efectivo disminuyó en casi cuatro puntos porcentuales en 2022, según un informe de McKinsey & Co., con un cambio significativo hacia los pagos digitales. El uso de métodos de pago específicos depende de dónde se encuentran los clientes, qué compran y si están haciendo una compra en línea o en persona, pero por lo general, las personas esperan que las empresas ofrezcan opciones de pago rápidas, seguras y flexibles.

A continuación, te explicaremos cómo elegir un conjunto de opciones de pago adaptadas a tu empresa y a tus clientes, cómo configurar un sistema de pago equipado para admitir esos métodos de pago y lo que se necesita para aceptar varias formas de pago de los clientes. A continuación, te contaremos lo que debes saber.

¿Qué contiene este artículo?

• Por qué es importante aceptar varios métodos de pago
  
• Cómo decidir qué métodos de pago aceptar
  
• Cómo configurar un sistema de pago para varios métodos de pago
  
• Tipos de métodos de pago y cómo aceptarlos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe
  

Por qué es importante aceptar varios métodos de pago

A medida que la industria de pagos se vuelve más compleja, satisfacer las expectativas de los clientes requiere ofrecer una variedad de métodos de pago. A continuación, te explicaremos por qué resulta cada vez más prudente que las empresas de todos los sectores diversifiquen el conjunto de métodos de pago que aceptan:

• Comodidad para los clientes: Las personas tienen diferentes preferencias y limitaciones con respecto a los métodos de pago. Al aceptar varios métodos, las empresas satisfacen una gama más amplia de necesidades, lo que facilita la realización de las compras para los clientes.

• Aumenta las ventas y las tasas de conversión: La aceptación de más opciones de pago aumenta las ventas y mejora las tasas de conversión porque es menos probable que los clientes abandonen sus carritos.

• Mejora la experiencia y la satisfacción del cliente: Cuando una empresa ofrece una variedad de opciones de pago demuestra que está centrada en el cliente, lo que mejora la experiencia de compra general y aumenta la satisfacción y la lealtad del cliente.

• Llega a una base de clientes más amplia: Diferentes grupos demográficos pueden preferir diferentes métodos de pago. Por ejemplo, los clientes más jóvenes pueden preferir las carteras digitales o aplicaciones entre particulares (P2P), mientras que los clientes mayores pueden preferir las tarjetas de crédito o las transferencias bancarias.

• Mejora la gestión del flujo de caja: Los diferentes métodos de pago tienen diferentes tiempos de procesamiento. La aceptación de una combinación significa que las empresas reciben algunas más rápido que otras, lo que ayuda a la gestión del flujo de caja.

• Mantén la competitividad: A medida que más empresas adoptan una amplia gama de métodos de pago, aquellas que no lo hacen pueden estar en desventaja. La aceptación de varias opciones de pago se está convirtiendo en una práctica estándar en muchos sectores.

• Adáptate a los mercados internacionales: Si una empresa opera a nivel internacional o planea expandirse, debe aceptar métodos de pago que sean populares en diferentes regiones y países.

• Reduce la dependencia de un único proveedor de pagos: La dependencia de un solo método de pago puede ser arriesgada. Si hay problemas técnicos o cambios en las políticas del proveedor, las opciones alternativas preservan la continuidad de la empresa.

• Seguridad y prevención de fraude: Los diferentes métodos de pago vienen con varias funcionalidades de seguridad y mecanismos de prevención de fraude. Una variedad de opciones puede ayudar a proteger a la empresa y a sus clientes.

• Responde a los avances y tendencias tecnológicas: A medida que la tecnología evoluciona, también lo hacen los métodos de pago. Al mantenerte al día con las últimas tendencias (como los pagos móviles o las criptomonedas), la relevancia de una empresa se mantiene.

• Cumplimiento y requisitos normativos: Algunos métodos de pago pueden ser más adecuados para cumplir con los requisitos normativos de ciertos sectores o regiones.

Cómo decidir qué métodos de pago aceptar

Asegúrate de que tu empresa esté equipada para aceptar los métodos de pago que más les interesan a tus clientes. A continuación, te explicaremos cómo determinar cuáles pueden ser:

• Análisis avanzado de clientes: Analiza los datos de los clientes mediante herramientas, como Google Analytics, software de gestión de las relaciones con los clientes (CRM) o plataformas de análisis de fintech especializadas, para acceder a los datos demográficos, los hábitos de compra y las preferencias de pago de los clientes. Segmenta tu base de clientes y analiza los patrones de gasto.

• Tendencias de pago específicas del sector: Investiga a fondo las tendencias de pago en tu sector. Esto puede incluir asistir a conferencias, suscribirse a revistas comerciales y establecer contactos con colegas. Ciertos sectores pueden recurrir a tecnologías de pago específicas (p. ej., los pagos con comunicación de campo cercano (NFC) en comercios minoristas y los modelos de suscripción para servicios de software).

• Análisis detallado de costo-beneficio de los métodos de pago: Considera las comisiones por transacción, los costos de implementación, los gastos de mantenimiento, las comisiones por contracargos y el posible impacto en el flujo de caja. Usa modelos financieros para pronosticar el impacto de los diferentes métodos de pago en tus resultados finales.

• Evaluación detallada de seguridad: Trabaja con expertos en tecnología de la información (TI) y ciberseguridad para evaluar las funcionalidades de seguridad de las diferentes plataformas de pago. Esto incluye el cumplimiento de normas como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para transacciones con tarjeta de crédito, las normas del cifrado de datos y las capacidades de detección de fraude.

• Tendencias y pronósticos en la adopción de tecnología: Mantente al tanto de las nuevas tecnologías de pago, por ejemplo, los pagos basados en blockchain, la biometría o los sistemas de pago impulsados por inteligencia artificial (IA), y predice cómo pueden adoptarse en tu mercado. Considera consultar con expertos en tecnología fintech o pronosticadores de tecnología.

• Análisis de ventas multicanal: Para las empresas con varios canales de venta, analiza qué métodos de pago funcionan mejor para cada canal. Por ejemplo, las opciones de pago móvil pueden ser más populares para las ventas en línea, mientras que los métodos tradicionales como el efectivo o las tarjetas de crédito pueden predominar en las tiendas físicas.

• Análisis del mercado internacional: Las empresas internacionales deben realizar un análisis específico del mercado. Esto incluye comprender las preferencias de pago locales, los entornos normativos, los riesgos de cambio de monedas y las oportunidades de asociación con proveedores locales.

• Recopilación de inteligencia competitiva: Usa herramientas y servicios avanzados para el análisis de la competencia. Supervisa a los competidores directos, así como a los líderes e innovadores del sector. Busca patrones en los métodos de pago que aceptan.

• Evaluación de las capacidades de integración: Evalúa las capacidades de integración de varios métodos de pago con tu oferta tecnológica, como tu planificación de recursos empresariales (ERP), CRM, software de contabilidad y otras herramientas operativas. El objetivo es crear un flujo de trabajo fluido y automatizado que minimice la intervención manual.

• Mecanismos estructurados de los comentarios de los clientes: Desarrolla métodos estructurados para recopilar los comentarios de los clientes sobre sus preferencias de pago. Esto puede implicar técnicas avanzadas de encuestas, grupos focales o escucha social.

• Experimentos piloto y pruebas A/B: Realiza experimentos piloto con diferentes métodos de pago en entornos controlados. Usa las pruebas A/B para comparar el rendimiento, la satisfacción del cliente y la eficiencia operativa.

Cómo configurar un sistema de pago para varios métodos de pago

Una vez que sepas qué métodos de pago quieres ofrecer a los clientes, debes asegurarte de poder incorporarlos. Estos son los puntos clave para tener en cuenta a la hora de evaluar y configurar tu sistema de procesamiento de pagos:

• Elige una pasarela de pagos y un procesador: Tu pasarela y procesador deben ser compatibles con los métodos de pago elegidos, como las tarjetas de crédito o débito, las carteras digitales, entre otros. Evalúa tus comisiones de servicio, tiempos de procesamiento de transacciones y registros de confiabilidad.

• Integración de sistemas: Asegúrate de que el sistema de pago funcione con la configuración de tu empresa, como las plataformas de comercio electrónico, software financiero y sistemas CRM. Esto ayuda a automatizar los procesos y a mantener registros precisos.

• Cumplimiento de las normas de seguridad: Tu sistema debe cumplir con las normas de seguridad como la PCI DSS para la gestión de tarjetas de crédito, incorporar mecanismos sólidos de detección y prevención de fraude y cumplir con todas las leyes de protección de datos pertinentes.

• Interfaces de usuario intuitivas: La interfaz de pago debe ser sencilla para los clientes, con opciones claras de métodos de pago. El back-end debe ser fácil de navegar para gestionar transacciones, emitir reembolsos y acceder a los informes.

• Compatibilidad con dispositivos móviles: Con el aumento de las transacciones móviles, tu sistema debe funcionar en dispositivos móviles y admitir pagos con carteras móviles y aplicaciones.

• Pagos internacionales y en varias monedas: Si tu empresa opera a nivel internacional, el sistema debe procesar varias monedas y cumplir con las normas de pago internacional.

• Escalabilidad del sistema: Elige un sistema que pueda crecer con tu empresa y se adapte al creciente volumen de transacciones y a los nuevos métodos de pago de manera eficiente.

• Atención al cliente confiable: Selecciona un proveedor de servicios conocido por su excelente atención al cliente que pueda ayudar con la configuración, así como con los problemas operativos en curso.

• Capacitación y recursos completos: El acceso a capacitación y recursos detallados para ti y tu equipo es importante para la eficiencia y la reducción de errores.

• Pruebas exhaustivas antes del lanzamiento: Prueba el sistema a fondo para identificar y resolver problemas. Estas pruebas deben abarcar todos los métodos de pago e incluir escenarios como los reembolsos y los errores en las transacciones.

• Implementa la supervisión y el análisis de transacciones: Usa las capacidades de supervisión para detectar tendencias, gestionar las finanzas de forma eficaz y tomar decisiones empresariales informadas.

• Sistemas de copia de seguridad y planes de recuperación de datos: Establece sistemas de copia de seguridad y procedimientos de recuperación de datos en caso de fallas del sistema y para evitar la pérdida de datos.

Tipos de métodos de pago y cómo aceptarlos

Métodos tradicionales

• Efectivo: Aunque su popularidad está disminuyendo, el efectivo sigue siendo una opción ampliamente aceptada, especialmente para las transacciones pequeñas.

• Cheques: Ciertas poblaciones que prefieren un método de pago en papel todavía usan los cheques, pero tienen tiempos de procesamiento más largos y riesgos de fraude.

• Giros postales: Los giros postales garantizan los fondos, pero tienen los mismos inconvenientes que los cheques.

• Transferencias electrónicas: Las transferencias electrónicas suelen usarse para transacciones grandes o pagos internacionales.

Acepta métodos de pago tradicionales

Efectivo

• Equipo: No se necesita equipo adicional, con una caja registradora o un cajón seguro es suficiente.

• Consideraciones: riesgos de seguridad del manejo de efectivo; requiere conteo manual y depósitos en persona; susceptible de robos o pérdidas.

Cheques

• Equipo: impresora de cheques para información de cuentas, sello de endoso, lector de cheques opcional, que permite un procesamiento más rápido.

• Procedimientos: verifica la identidad y la firma; comprueba si hay fondos suficientes (puede que sea necesario llamar a un banco); endosa y deposita el cheque dentro de un tiempo preestablecido.

• Consideraciones: Los tiempos de procesamiento pueden ser largos, los cheques pueden rebotar y existen riesgos de fraude.

Giros postales

• Equipo: impresora de cheques para información de cuentas, sello de endoso y lector de cheques opcional.

• Procedimientos: verifica la identidad, la firma y el importe; endosa y deposita.

• Consideraciones: Comprueba los detalles del emisor y del lugar de compra puede mitigar los riesgos de fraude.

Transferencias electrónicas

• Requisitos: Requiere información del cliente, como datos de la cuenta bancaria, número de ruta, importe y código de referencia. Se requiere una cuenta bancaria para recibir transferencias.

• Consideraciones: comisiones para el emisor y el receptor, además de posibles retrasos según los bancos implicados.

Consejos para los métodos tradicionales

• Muestra de forma clara los métodos de pago aceptados: Informa a los clientes en el proceso de compra o en las facturas.

• Establece procedimientos de depósito: Almacena y deposita de forma segura efectivo o cheques con regularidad.

• Capacita al personal sobre la prevención de fraude: Identifica actividades sospechosas e implementa protocolos de verificación.

• Ten en cuenta los servicios de gestión de efectivo: Pueden ser servicios de automóviles blindados o entregas de efectivo seguras para empresas más grandes.

Métodos con tarjetas

• Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito se usan ampliamente, son una opción cómoda y permiten a los clientes pagar más tarde mientras acumulan intereses o recompensas.

• Tarjetas de débito: similares a las tarjetas de crédito. Sin embargo, las tarjetas de débito deducen fondos directamente de la cuenta bancaria de un cliente.

• Tarjetas prepagas: cargadas con fondos por adelantado.

• Pagos sin contacto: La tecnología NFC permite pagos con un toque instantáneos a través de tarjetas o carteras digitales.

Acepta métodos de pago con tarjetas

Tarjetas de crédito y débito

• Equipos y software: sistema de puntos de venta (POS) con un lector de tarjetas (terminal físico o lector móvil). Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos son necesarias para procesar transacciones de forma segura.

• Procedimientos: los clientes deslizan, insertan o tocan la tarjeta; se autoriza la transacción; tu empresa recibe la confirmación del pago.

• Consideraciones: cumplimiento de la normativa PCI para la seguridad de datos, comisiones por transacciones y gestión de contracargos.

Tarjetas prepagas

• Aceptadas por la mayoría de los sistemas POS a través del mismo proceso que las tarjetas de crédito o débito.

• Consideraciones: Verifica el saldo de la tarjeta antes de aceptar un pago para evitar problemas relacionados con fondos insuficientes. Algunas tarjetas prepagas tienen una funcionalidad limitada.

Pagos sin contacto

• Equipo: lector habilitado para NFC para transacciones tap-to-pay.

• Consideraciones: Es posible que algunos clientes sigan prefiriendo los métodos tradicionales, por lo que una mayor aceptación de este método puede requerir trabajo adicional.

Métodos digitales o en línea

• Pasarelas de pagos en línea: Las plataformas como PayPal, Stripe o Square se integran con sitios web o aplicaciones para aceptar pagos en línea.

• Carteras digitales: Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay almacenan la información de pago de forma digital para que el proceso de pago sea rápido y seguro.

• Compra ahora, paga después (BNPL): Los servicios BNPL, como Klarna o Affirm permiten a los clientes dividir los pagos en cuotas.

• Criptomonedas: Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas tienen una aceptación limitada para el pago en la mayoría de las empresas.

Acepta métodos de pago digitales o en línea

Pasarelas de pagos en línea

• Elige un proveedor: Compara las funcionalidades y comisiones de las opciones más populares, como Stripe o PayPal, antes de tomar una decisión final.

• Intégralas con tu sitio web o aplicación: Sigue las instrucciones del proveedor para la integración.

• Configura las opciones de pago: Define las monedas, las tarjetas aceptadas y cualquier funcionalidad adicional.

• Gestiona las transacciones: Accede al historial de transacciones, concilia los pagos y gestiona los reembolsos.

Carteras digitales

• Habilita la admisión de las carteras principales: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.

• Compatibilidad con el sistema POS: Asegúrate de que tu lector o sistema de proceso de compra admita los pagos sin contacto.

• Concientización del cliente: Promociona la opción de pago con cartera digital durante el proceso de compra.

BNPL

• Asóciate con un proveedor de BNPL: Elige un servicio como Klarna o Affirm que se adapte a tu público objetivo y modelo de empresa.

• Intégralo con el proceso de compra: Ofrece una opción de BNPL junto con otros métodos de pago.

• Gestiona los pagos en cuotas: Establece deducciones y procedimientos automáticos para gestionar posibles comisiones por pagos atrasados o incumplimientos.

Criptomonedas

• Elige un procesador de pagos con criptomonedas: Compara la seguridad, las comisiones por transacción y las monedas admitidas.

• Muestra claramente las criptomonedas aceptadas: Informa a los clientes en el proceso de compra o en las facturas.

• Comprende la volatilidad de las criptomonedas: Prepárate para las fluctuaciones de precios y los posibles riesgos asociados con las criptomonedas.

Métodos nuevos

• Banca abierta: Intercambia datos financieros con proveedores externos a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) para agilizar los pagos.

• Pagos con código QR: Los códigos escaneables vinculados a las aplicaciones de pago facilitan las transacciones rápidas y sin contacto.

Acepta métodos de pago nuevos

Banca abierta

• Asóciate con un proveedor de banca abierta: Elige un servicio con buena reputación que cumpla con la normativa y las normas de seguridad.

• Intégrala con tu sitio web o aplicación: Sigue las instrucciones del proveedor para una integración de la API segura.

• Obtén el consentimiento del cliente: Explica claramente los beneficios de la banca abierta y obtén el consentimiento explícito para acceder a los datos financieros de los clientes.

• Facilita los pagos de cuenta a cuenta: Permite que los clientes inicien pagos desde sus cuentas bancarias, a menudo con comisiones más bajas que las transacciones con tarjeta tradicionales.

Pagos con código QR

• Elige un proveedor de pagos o una aplicación: Las opciones más populares incluyen PayPal, Venmo, Alipay y WeChat Pay.

• Genera códigos QR: Crea códigos QR para cada transacción o producto y vincúlalos a tu cuenta de pago.

• Muestra y paga: Coloca códigos QR en los mostradores de pago, en las etiquetas de los productos, en las facturas o en línea. Los clientes escanean los códigos con la cámara de sus teléfonos inteligentes para iniciar el pago.

Consejos

• Asociaciones con bancos y fintechs: Colabora con instituciones financieras para ofrecer soluciones y servicios de pago innovadores.

• Pagos transfronterizos: Explora el potencial de la banca abierta para facilitar las transacciones internacionales con comisiones reducidas y tiempos de procesamiento más rápidos.

• Integración con programas de fidelización: Vincula los códigos QR con los puntos de fidelidad o descuentos para aumentar la participación de los clientes.

Otros métodos y cómo aceptarlos

Estas opciones de pago incluyen el pago de facturas y suscripciones.

Pagos de facturas

• Software o plantillas de facturas: Elige una plataforma o crea facturas, en la que se detallen los servicios, los costos y las fechas de vencimiento.

• Opciones de pago: Acepta varios métodos, como las pasarelas de pagos en línea, el procesamiento de tarjetas de crédito, transferencias bancarias o cheques.

• Canales de entrega: Envía facturas electrónicamente por correo electrónico o portales en línea u ofrece versiones imprimibles para los métodos de pago tradicionales.

• Recordatorios de pagos: Configura recordatorios automáticos para cuando se acerquen las fechas de vencimiento e implementa un sistema de seguimiento formal para los pagos atrasados.

Suscripciones

• Plataforma de gestión de suscripciones: Elige un servicio como Recurly, Chargebee o Stripe Billing para gestionar los pagos recurrentes de forma segura.

• Planes de suscripción y tarifas: Define diferentes niveles de suscripción con varias funcionalidades y opciones de tarifas.

• Protege la información del cliente: Implementa medidas de seguridad de datos para proteger los datos de pago almacenados.

• Proceso de cancelación: Facilita a los clientes la cancelación o gestión de sus suscripciones dentro de la plataforma.

• Opciones de facturación flexibles: Ofrece una facturación anual, mensual o prorrateada según tu modelo de empresa.

Consejos

• Proceso de pago sencillo: Haz que pagar facturas o gestionar suscripciones sea sencillo y cómodo para los clientes.

• Flexibilidad de pago: Satisface las diversas preferencias de los clientes proporcionando una variedad de métodos de pago.

• Comunicación clara: Comunica con claridad las facturas, las condiciones de pago y los detalles de la suscripción para evitar confusiones.

• Automatización de tareas: Usa software y automatización para gestionar facturas, suscripciones y recordatorios de pago de manera eficiente.

• Análisis de datos de pago: Haz un seguimiento de las tendencias de pago y comportamiento de los clientes para mejorar tu proceso de facturación y estrategias de tarifas.

• Pagos parciales: Para facturas más grandes, permite que los clientes paguen las facturas en cuotas.

• Pruebas gratuitas u ofertas de lanzamiento: Atrae nuevos suscriptores con pruebas gratuitas por tiempo limitado o precios con descuento.

Cómo puede ayudarte Stripe

Stripe es una solución integral para las empresas que desean aceptar una amplia gama de métodos de pago. A continuación, te explicaremos cómo puede ayudarte:

• Cobertura internacional: Stripe proporciona acceso a más de 100 métodos de pago usados en todo el mundo, lo que permite a las empresas adaptarse a las preferencias de los clientes y expandirse a nuevos mercados. Este alcance internacional satisface a diversas bases de clientes, independientemente de su ubicación.

• Aumento de ingresos y reducción de costos: Al integrar las opciones de BNPL, Stripe puede ayudar a aumentar las ventas en un promedio del 25 %. Además, se pueden lograr costos de transacción menores con los débitos bancarios y los pagos en tiempo real. Esta combinación de aumentar los ingresos y gestionar los costos es beneficiosa para las empresas que desean perfeccionar su rendimiento financiero.

• Optimizado para la conversión: Stripe muestra los métodos de pago más relevantes para cada cliente, lo que puede aumentar las tasas de conversión en un 3 % y el valor de las transacciones en un 7 % en promedio. Esta función garantiza que los clientes vean sus métodos de pago preferidos, lo que lleva a una experiencia del proceso de compra más fluida y puede aumentar las ventas.

• Facilidad de integración: Stripe permite a las empresas lanzar métodos de pago con una única integración, lo que elimina la necesidad de realizar tareas adicionales de ingeniería.

Diversos métodos de pago

• Carteras: Stripe admite métodos de pago con carteras como Apple Pay, Google Pay y PayPal (solo disponible en Europa), para que los clientes puedan evitar ingresar manualmente los datos de la tarjeta o de facturación.

• BNPL: Existen opciones como Affirm, Afterpay o Clearpay y Klarna, que ofrecen flexibilidad a los clientes. Esto puede aumentar la conversión y el valor del pedido.

• Transferencias bancarias y débitos directos: Para transacciones más grandes y pagos de empresa a empresa (B2B), Stripe admite varios métodos de transferencia bancaria, lo que garantiza bajos costos de transacción con conciliación automatizada.

• Pagos en tiempo real: Servicios como PayNow ofrecen capacidades de pago instantáneo, lo que mejora la velocidad y la conversión a bajo costo.

• Vales y pagos en efectivo: Métodos como Konbini y OXXO satisfacen a los clientes que prefieren completar las compras en línea con pagos en efectivo en la tienda.

Para obtener más información sobre los métodos de pago de Stripe, ingresa aquí.