Com cada vez mais formas de pagamento disponíveis em todo o mundo, o comportamento e as expectativas dos clientes mudaram. Em 2024, o uso de dinheiro em espécie diminuiu em 4%, com uma mudança significativa para os pagamentos digitais.

Embora a popularidade de formas de pagamento específicas dependa de onde os clientes estão localizados, o que estão comprando e se estão fazendo uma compra online ou presencialmente, os clientes ainda esperam que as empresas ofereçam opções de pagamento rápidas, seguras e flexíveis.

Abaixo, explicaremos como escolher um conjunto de opções de pagamento adaptado à sua empresa e clientes, como configurar um sistema de pagamento equipado para suporte a essas formas de pagamento e o que é necessário para aceitar várias formas de pagamento dos clientes.

O que você encontrará neste artigo?

• Por que é importante aceitar várias formas de pagamento
  
• Como dividir um pagamento em várias formas de pagamento
  
• Como decidir quais formas de pagamento aceitar
  
• Como configurar um sistema para várias formas de pagamento
  
• Tipos de formas de pagamento e como aceitá-las
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Por que é importante aceitar várias formas de pagamento

Com a evolução do indústria de pagamentos, as empresas devem oferecer diversas formas de pagamento para atender às crescentes expectativas dos cliente. Veja por que as empresas devem diversificar suas formas de pagamento:

• Comodidade para os clientes: As pessoas têm preferências e limitações diferentes em relação às formas de pagamento. Ao aceitar várias formas de pagamento, as empresas atendem a uma gama maior de necessidades, facilitando as compras dos clientes.

• Aumentar as vendas e taxas de conversão: Aceitar mais opções de pagamento aumenta as vendas e melhora as taxas de conversão porque os clientes são menos propensos a abandonar seus carrinhos.

• Melhorar a experiência e a satisfação do cliente: Oferecer diversas opções de pagamento mostra que a empresa se preocupa com o cliente, o que melhora a experiência geral de compra e aumenta a satisfação e a fidelização do cliente.

• Alcançar uma base de clientes mais ampla: Diferentes grupos demográficos podem preferir formas de pagamento diferentes. Por exemplo, os clientes mais jovens podem preferir carteiras digitais ou aplicativos peer-to-peer (P2P), enquanto os clientes mais velhos podem preferir cartões de crédito ou transferências bancárias.

• Melhorar a gestão do fluxo de caixa: Formas de pagamento diferentes têm prazos de processamento variados. Aceitando várias, as empresas recebem algumas antes de outras, o que ajuda na gestão do fluxo de caixa.

• Competitividade: A medida que mais empresas adotam uma grande variedade de formas de pagamento, aquelas que não adotam podem ficar em desvantagem. Aceitar várias opções de pagamento está se tornando prática padrão em vários setores.

• Adaptação aos mercados globais: Se uma empresa opera internacionalmente ou planeja expandir, deve aceitar formas de pagamento populares em diferentes regiões e países.

• Redução da dependência de um único provedor de pagamentos: Depender de uma única forma de pagamento pode ser arriscado. Se houver problemas técnicos ou alterações nas políticas do provedor, como opções alternativas preservam a continuidade dos negócios.

• Segurança e prevenção a fraudes: Diferentes formas de pagamento vêm com diferentes recursos de segurança e mecanismos de prevenção a fraudes. Oferecer uma variedade de opções pode ajudar a proteger a empresa e seus clientes.

• Responder aos avanços e tendências tecnológicas: À medida que a tecnologia evolui, as formas de pagamento também. Mantenha-se atualizado com as últimas tecnologias e tendências de pagamentos, como dispositivos móveis de pagamento e criptomoedas, mantém uma empresa relevante.

• Conformidade e requisitos regulamentares: Algumas formas de pagamento podem ser mais adequadas para cumprir requisitos regulatórios em determinados setores ou regiões.

Como dividir um pagamento em várias formas de pagamento

Se um cliente pedir para dividir um pagamento em várias formas de pagamento, a empresa deve estar preparada para lidar com isso sem problemas. Veja como uma empresa pode dividir um pagamento em várias formas de pagamento.

1. Confirme se o seu sistema aceita pagamentos divididos

Verifique se seu sistema de ponto de venda (POS) ou processador de pagamentos aceita vários tipos de pagamento para uma única transação.

2. Pergunte ao cliente como ele gostaria de dividi-lo

Descubra quantas formas de pagamento o cliente quer usar e qual o valor a ser aplicado a cada método.Confirme se a matemática soma o valor total devido.

3. Insira o primeiro pagamento parcial

Comece a processar o primeiro pagamento inserindo-o como pagamento parcial no seu POS ou processador de pagamentos. Aguarde a confirmação antes de prosseguir.

4. Insira os pagamentos parciais restantes

Após o primeiro pagamento ser bem-sucedido, insira os pagamentos parciais restantes um a um. Certifique-se de que cada transação seja confirmada.

Como decidir quais formas de pagamento aceitar

Verifique se sua empresa está preparada para aceitar as formas de pagamento mais procuradas pelos clientes. Veja como saber quais:

• Análises avançadas de clientes: Analise dados do cliente com ferramentas como Google Analytics, software de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) ou plataformas especializadas de análise de fintech para acessar dados demográficos, hábitos de compra e preferências de pagamento do cliente. Segmente seus clientes e analise os padrões de gastos.

• Tendências de pagamento específicas da indústria: Pesquise as tendências de pagamento em sua indústria. Você pode fazer isso participando de conferências, assinando revistas comerciais e estabelecendo redes com colegas. Alguns setores podem se concentrar em tecnologias de pagamento específicas (por exemplo, comunicação de campo próximo (NFC) pagamentos no varejo, modelos de assinatura para serviços de software).

• Análise detalhada de custo-benefício das formas de pagamento: Considere tarifas de transação, custos de implementação, despesas de manutenção, estornos e o impacto potencial no fluxo de caixa. Use a modelagem financeira para prever o impacto de diferentes formas de pagamento nos seus resultados financeiros.

• Avaliação aprofundada de segurança: Trabalhe com especialistas em tecnologia da informação (TI) e segurança cibernética para avaliar os recursos de segurança de diferentes plataformas de pagamento, incluindo conformidade com padrões como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para transações de cartão de crédito, padrões de criptografia de dados e recursos de detecção de fraude.

• Tendências e previsões de adoção de tecnologia: Acompanhe como tecnologias de pagamento emergentes (por exemplo, pagamentos com blockchain, biometria ou sistemas de pagamento baseados em inteligência artificial (IA) e preveja como elas podem ser adotadas no seu mercado. Considere consultar especialistas em fintech ou analistas de tecnologia.

• Análise de vendas multicanal: Empresas com vários canais de vendas podem analisar quais formas de pagamento funcionam melhor para cada canal. Por exemplo, opções de pagamento com dispositivos móveis podem ser mais populares para vendas online, enquanto métodos tradicionais como dinheiro ou cartões de crédito podem dominar em lojas físicas.

• Análise do mercado internacional: As empresas globais devem realizar uma análise específica do mercado. Isso inclui entender preferências de pagamento locais, ambientes regulatórios, riscos cambiais e oportunidades de parceria com provedores locais.

• Informações da concorrência: Use ferramentas e serviços avançados para análise da concorrência. Monitore concorrentes diretos, bem como líderes do setor e inovadores. Procure padrões nas formas de pagamento que eles aceitam.

• Avaliação da capacidade de integração: Avalie os recursos de integração de várias formas de pagamento com sua pilha de tecnologia, incluindo planejamento de recursos empresariais (ERP), CRM, software de contabilidade e outras ferramentas operacionais. O objetivo é criar um fluxo de trabalho automatizado que minimize intervenções manuais.

• Mecanismos estruturados para feedback de clientes: Desenvolva métodos estruturados para obter feedback dos clientes sobre suas preferências de pagamento. Podem ser técnicas avançadas de pesquisa, grupos focais ou escuta social.

• Pilotos experimentais e testes A/B: Execute pilotos experimentais com diferentes formas de pagamento em ambientes controlados. Use testes A/B para comparar desempenho, satisfação do cliente e eficiência operacional.

Como configurar um sistema para várias formas de pagamento

Depois de saber quais formas de pagamento você quer oferecer aos clientes, certifique-se de que você possa acomodar esses métodos. Aqui estão os principais pontos a serem considerados ao avaliar e configurar seu sistema de processamento de pagamentos:

1. Escolha um gateway de pagamentos e operador: Seu gateway e operador devem suportar suas formas de pagamento escolhidas, incluindo cartões de crédito/débito, carteiras digitais e outros. Avalie suas taxas de serviço, tempos de processamento de transações e registros de confiabilidade.

2. Integre ao seu sistema existente: Assegure que o sistema de pagamento funcione com a configuração da sua empresa, como plataformas de e-commerce, software financeiro e sistemas de CRM, o que ajudará a automatizar processos e manter registros precisos.

3. Cumpra padrões de segurança: Seu sistema deve cumprir padrões de segurança, como o PCI DSS para tratamento de cartões de crédito, incorporar mecanismos sólidos de detecção e prevenção de fraudes e cumprir todas as leis de proteção de dados pertinentes.

4. Crie interfaces de usuário intuitivas: A interface de pagamento deve ser simples para os clientes e com opções de forma de pagamento claras. O backend deve ser facilmente navegável para gerenciar transações, emitir reembolsos e acessar relatórios.

5. Garanta a compatibilidade com dispositivos móveis: Com o aumento das transações com dispositivos móveis, seu sistema deve funcionar em dispositivos móveis e suporte carteira digital e aplicativos de pagamento.

6. Aceite pagamentos multimoedas e internacionais: Se a sua empresa opera globalmente, o sistema deve processar várias moedas e aderir às regras de pagamentos internacionais.

7. Pense na escalabilidade do sistema: Escolha um sistema que possa crescer com sua empresa, acomodando volume crescente de transações e novas formas de pagamento de forma eficiente.

8. Ofereça suporte confiável ao cliente: Selecione um provedor de serviços conhecido por excelente suporte ao cliente que pode ajudar com a configuração, bem como problemas operacionais em andamento.

9. Acesse treinamento e recursos abrangentes: O acesso a treinamento e recursos detalhados para você e sua equipe é importante para eficiência e redução de erros.

10. Realize testes extensivos antes do lançamento: Teste minuciosamente o sistema para identificar e resolver problemas. Esse teste deve abranger todas as formas de pagamento e incluir cenários como reembolsos e falhas de transações.

11. Implemente monitoramento e análise de transações: Use os recursos de monitoramento para identificar tendências, gerenciar finanças de forma eficaz e fazer escolhas informadas sobre o seu negócio.

12. Faça backups dos sistemas e crie planos de recuperação de dados: Estabeleça sistemas de backup e procedimentos de recuperação de dados em caso de falhas do sistema e para evitar a perda de dados.

Tipos de formas de pagamento e como aceitá-las

Existem muitos tipos de formas de pagamento disponíveis, e os provedores de pagamento modernos oferecem uma pilha de métodos que você pode escolher sem precisar de configuração adicional.

Formas tradicionais

• Dinheiro: Embora o dinheiro em espécie esteja diminuindo em popularidade, continua sendo uma opção amplamente aceita, especialmente para pequenas transações.

• Cheques: Os cheques ainda são usados por algumas populações que preferem um método de pagamento estabelecido em papel, mas têm prazos de processamento mais longos e riscos de fraude.

• Ordens de pagamento: As ordens de pagamento garantem fundos, mas têm as mesmas desvantagens dos cheques.

• Transferências bancárias: As transferências bancários são frequentemente usadas para grandes transações ou pagamentos internacionais.

Aceitar formas de pagamento tradicionais

Dinheiro

• Equipamentos: Nenhum equipamento adicional necessário, basta uma caixa registradora ou gaveta segura.

• Considerações: Riscos de segurança do manuseio de dinheiro; exige contagem manual e depósitos presenciais; suscetível a roubo ou perda.

Cheques

• Equipamentos: Impressora de cheques para capturar dados da conta, carimbo de endosso, máquina de cheques opcional para permitir um processamento mais rápido.

• Procedimentos: Verificar identidade e assinatura; verificar se há fundos suficientes (o que pode exigir ligar para o banco); endossar e depositar cheque no prazo estabelecido.

• Considerações: O prazo de processamento pode ser longo, cheques podem voltar e há riscos de fraude.

Ordens de pagamento

• Equipamento: Impressora de cheque, selo de endosso, máquina de cheque opcional.

• Procedimentos: Verificar identidade, assinatura e valor. Endossar e depositar.

• Considerações: Verificar os detalhes do emissor e da localização da compra pode reduzir os riscos de fraude.

Transferências bancárias

• Requisitos: Exige dados do cliente, como conta bancária, routing number, valor e código de referência. Uma conta bancária é necessária para receber transferências.

• Considerações: Tarifas para remetente e destinatário, além de possíveis atrasos dependendo dos bancos envolvidos.

Dicas para todas as formas de pagamento tradicionais

• Exiba claramente as formas de pagamento aceitas: Informe os clientes no Checkout ou nas faturas.

• Estabeleça procedimentos de depósito: Armazene e deposite dinheiro/cheques com segurança regularmente.

• Treine o pessoal sobre prevenção de fraudes: Identifique atividades suspeitas e implemente protocolos de verificação.

• Considere serviços de gerenciamento de caixa: Podem ser serviços de carros blindados ou entregas de dinheiro seguras para empresas maiores.

Métodos de pagamento com cartões

• Cartões de crédito: Os cartões de crédito são convenientes, amplamente utilizados e permitem que os clientes paguem depois enquanto acumulam juros ou recompensas.

• Cartões de débito: Semelhantes aos cartões de crédito. No entanto, os cartões de débito deduzem fundos diretamente da conta bancária do cliente.

• Cartões pré-pagos: Carregados com fundos antecipadamente.

• Pagamentos por aproximação: A tecnologia NFC permite pagamentos instantâneos com um toque através de cartão ou carteiras digitais.

Aceitar formas de pagamento com cartão

Cartões de crédito e débito

• Equipamento e software: Sistema de ponto de venda (POS) com uma máquina de cartão (terminal físico ou máquina dispositivos móveis). São necessárias contas decomerciantes e gateways de pagamento para processar transações com segurança.

• Procedimentos: Os clientes passam, inserem ou aproximam o cartão, a transação é autorizada e sua empresa recebe a confirmação do pagamento.

• Considerações: Conformidade com PCI para segurança de dados, tarifas de transações e gestão de estornos.

Cartões pré-pagos

• Aceito pela maioria dos sistemas POS Através do mesmo processado como cartões de crédito/débito.

• Considerações: Verificar o saldo do cartão antes de aceitar o pagamento para evitar problemas de insuficiência de fundos. Alguns cartões pré-pagos têm poucas funções.

Pagamentos por aproximação

• Equipamentos: Máquina com NFC para transações por aproximação.

• Considerações: Embora a popularidade dos pagamentos por aproximação esteja crescendo, alguns clientes ainda podem preferir os métodos tradicionais.

Formas de pagamento digitais/online

• Gateways de pagamento online: Plataformas como o PayPal, Stripe ou Square integram-se a sites ou aplicativos para aceitar pagamentos online.

• Carteiras digitais: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay armazenam dados de pagamento digitalmente para um Checkout rápido e seguro.

• Compre agora e pague depois (BNPL): Serviços compre agora e pague depois, como Klarna ou Affirm, permitem que os clientes dividam os pagamentos em parcelas.

• Criptomoedas: Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas têm aceitação limitada para pagamento na maioria das empresas.

Aceitar formas de pagamento digitais/online

Gateways de pagamento online

• Escolha um provedor: Compare os recursos e as tarifas de opções populares, como Stripe ou PayPal, antes de fazer sua escolha.

• Integre com seu site ou aplicativo: Siga as instruções do provedor para a integração.

• Configurar opções de pagamento: Defina moedas, cartões aceitos e outros recursos.

• Gerencie transações: Acesse o histórico de transações, reconcilie pagamentos e gerencie reembolsos.

Carteiras digitais

• Ative o suporte para as principais carteiras: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.

• Compatibilidade com o sistema POS: Verifique se sua máquina ou sistema de checkout aceita pagamentos sem contato.

• Conscientize o cliente: Promova a opção de pagamento com carteira digital durante o checkout.

BNPL

• Faça uma parceria com um provedor de parcelamento: Escolha um serviço como Klarna ou Affirm que se alinhe ao seu público-alvo e modelo de negócio.

• Integre com o Checkout: Ofereça uma opção compre agora e pague depois junto com outras formas de pagamento.

• Gerenciar pagamentos parcelados: Configure deduções e procedimentos automáticos para gerenciar possíveis multas por atraso ou inadimplência.

Criptomoeda

• Escolha um processador de pagamento em criptomoedas: Compare segurança, tarifas de transação e moedas aceitas.

• Exiba claramente as criptomoedas aceitas: Informe os clientes no Checkout ou nas faturas.

• Entenda a volatilidade das criptomoedas: Esteja preparado para flutuações de preços e riscos das criptomoedas.

Formas de pagamento emergentes

• Open banking: Compartilhamento de dados financeiros com provedores externos por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs) para simplificar os pagamentos.

• Pagamentos com código QR: Códigos digitalizáveis vinculados a aplicativos de pagamento facilitam transações rápidas e sem contato.

Aceitar formas de pagamento emergentes

Open banking

• Parceria com um provedor de open banking: Escolha um serviço respeitável que esteja em conformidade com regulamentos e padrões de segurança.

• Integre com seu site ou aplicativo: Siga as instruções do provedor para a integração segura da API.

• Obter o consentimento do cliente: Explique claramente as vantagens do open banking e obtenha consentimento explícito para acessar os dados financeiros dos clientes.

• Gerenciar pagamentos entre contas: Permita que os clientes iniciem pagamentos a partir de suas contas bancárias, normalmente com tarifas mais baixas do que as transações com cartão tradicionais.

Pagamentos com código QR

• Escolha um provedor de pagamento ou aplicativo: As opções populares incluem PayPal, Venmo, Alipay e WeChat Pay.

• Gerar códigos QR: Crie códigos QR para cada transação ou produto e vincule-os à sua conta de pagamentos.

• Exibir e pagar: Coloque códigos QR em balcões do Checkout, em rótulos de produtos, em faturas ou online. Os clientes escaneiam os códigos com a câmera do smartphone para iniciar o pagamento.

Dicas

• Parcerias com bancos e fintechs: Colabore com instituições financeiras para oferecer soluções e serviços de pagamento inovadores.

• Pagamentos internacionais: Explore o potencial do open banking em transações internacionais com tarifas reduzidas e prazos de processamento mais curtos.

• Integração com programas de fidelidade: Associe códigos QR a pontos de fidelidade ou descontos para aumentar o envolvimento do cliente.

Outros métodos

Essas opções de pagamento incluem pagamentos de faturas e assinaturas.

Aceitar outras formas de pagamento

Pagamentos de faturas

• Software ou modelos de faturas: Escolha uma plataforma ou crie faturas detalhando serviços, custos e datas de vencimento.

• Opções de pagamento: Aceite vários métodos, como gateways de pagamento online, processamento de cartão de crédito, transferências bancárias ou cheques.

• Canais de entrega: Envie faturas eletronicamente via e-mail ou portais online, ou ofereça versões impressíveis para formas de pagamento tradicionais.

• Lembretes de pagamento: Configure lembretes automatizados para vencimento próximo e implemente um sistema de lembretes gentis para pagamentos atrasados.

Assinaturas

• Plataforma de gerenciamento de assinaturas: Escolha um serviço, como o Stripe Billing, para gerenciar pagamentos recorrentes com segurança.

• Planos e preços de assinatura:Defina diferentes níveis de assinatura com características específicas e opções de preços.

• Proteja as informações do cliente: Implemente medidas de segurança de dados para proteger os dados de pagamento armazenados.

• Processo de cancelamento: Facilite o cancelamento ou gerenciamento de suas assinaturas dentro da plataforma.

• Opções flexíveis de faturamento: Ofereça faturamento anual, mensal ou proporcional estabelecido pelo seu modelo de negócio.

Dicas

• Processo de pagamentos simplificado: Simplifique e deixe conveniente para os clientes pagarem faturas ou gerenciarem suas assinaturas.

• Flexibilidade de pagamentos: Atenda às diversas preferências dos clientes com diversas formas de pagamento.

• Comunicação clara: Comunique faturas, termos de pagamento e detalhes da assinatura com clareza para evitar confusões.

• Automação de tarefas: Use software e automação para gerenciar faturas, Assinaturas e lembretes de pagamento de forma eficiente.

• Análise de dados de pagamento: Acompanhe as tendências de pagamento e o comportamento do cliente para melhorar o processo de faturamento e as estratégias de preços.

• Pagamentos parciais: Para contas maiores, permita que os clientes parcelem o pagamento de faturas.

• Avaliações gratuitas ou ofertas introdutórias: Atraia novos assinantes com avaliações gratuitas por tempo limitado ou preços com desconto.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar o checkout: ofereça uma experiência fluida ao cliente e economize milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, suporte a mais de 125 formas de pagamento e o Link, a carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir rapidamente para novos mercados: alcance clientes em todo o mundo e reduza custos e complexidade na gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento transfronteiriças, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: Desenvolva uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Construa em uma plataforma projetada para crescer com você, com 99,999% de tempo de atividade e confiabilidade líder do setor.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos digitais e presenciais, ou comece já.