À medida que mais formas de pagamento são disponibilizadas no mundo todo, o comportamento e as expectativas dos clientes mudaram. A redução global no uso de dinheiro em quase quatro pontos percentuais em 2022, de acordo com um relatório da McKinsey & Co., foi uma mudança significativa nos pagamentos digitais. O uso de formas de pagamento específicas depende de onde os clientes estão, o que estão comprando e se estão fazendo uma compra online ou presencialmente, mas normalmente as pessoas esperam que as empresas ofereçam opções de pagamento rápidas, seguras e flexíveis.

Abaixo, explicamos como escolher um conjunto de opções de pagamento personalizadas para sua empresa e seus clientes, como configurar um sistema de pagamento equipado para aceitar essas formas de pagamento e o que é necessário para aceitar várias formas de pagamento dos clientes. Veja tudo que você precisa saber.

Neste artigo:

• Por que é importante aceitar várias formas de pagamento
  
• Como decidir quais formas de pagamento aceitar
  
• Como configurar um sistema para várias formas de pagamento
  
• Tipos de formas de pagamento e como aceitá-las
  
• Como a Stripe pode ajudar
  

Por que é importante aceitar várias formas de pagamento

À medida que o setor de pagamentos se torna mais complexo, atender às expectativas dos clientes exige a oferta de diversas formas de pagamento. Por que é cada vez mais recomendável diversificar o conjunto de formas de pagamento aceitas:

• Comodidade para os clientes: as pessoas têm preferências e limitações diferentes em relação às formas de pagamento. Ao aceitar várias formas de pagamento, as empresas atendem a uma gama maior de necessidades, facilitando as compras dos clientes.

• Aumento de vendas e taxas de conversão: aceitar mais opções de pagamento aumenta as vendas e melhora a conversão porque os clientes são menos propensos a abandonar os carrinhos.

• Melhorar a experiência e a satisfação do cliente: oferecer diversas opções de pagamento mostra que a empresa se preocupa com o cliente, o que melhora a experiência geral de compra e aumenta a satisfação e a fidelização.

• Alcançar mais clientes: cada grupo demográfico prefere formas de pagamento diferentes. Por exemplo, clientes mais jovens podem preferir carteiras digitais ou aplicativos peer-to-peer (P2P), enquanto clientes mais velhos podem preferir cartões de crédito ou transferências bancárias.

• Melhorar a gestão do fluxo de caixa: formas de pagamento diferentes têm prazos de processamento variados. Aceitando várias, as empresas recebem algumas antes de outras, o que ajuda na gestão do fluxo de caixa.

• Competitividade: à medida que mais empresas adotam uma grande variedade de formas de pagamento, aquelas que não adotam podem ficar em desvantagem. Aceitar várias opções de pagamento está se tornando prática padrão em vários setores.

• Adaptação aos mercados globais: se uma empresa opera internacionalmente ou pretende se expandir, deve aceitar formas de pagamento populares em diferentes regiões e países.

• Redução da dependência de um único provedor de pagamentos: depender de uma única forma de pagamento pode ser arriscado. Se houver problemas técnicos ou alterações nas políticas do provedor, as opções alternativas preservam a continuidade dos negócios.

• Segurança e prevenção de fraudes: diferentes formas de pagamento têm vários recursos de segurança e mecanismos de prevenção de fraudes. Ter várias opções pode ajudar a proteger a empresa e seus clientes.

• Responder aos avanços e tendências tecnológicas: à medida que a tecnologia evolui, as formas de pagamento também evoluem. Acompanhar as tendências (como pagamentos móveis ou criptomoedas) mantém a empresa relevante.

• Conformidade e requisitos regulamentares: algumas formas de pagamento podem ser mais adequadas para cumprir requisitos regulatórios em determinados setores ou regiões.

Como decidir quais formas de pagamento aceitar

Verifique se sua empresa está preparada para aceitar as formas de pagamento mais buscadas pelos clientes. Veja como saber quais:

• Análises avançadas de clientes: analise dados do cliente com ferramentas como Google Analytics, software de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) ou plataformas especializadas de análise de fintech para acessar dados demográficos, hábitos de compra e preferências de pagamento do cliente. Segmente seus clientes e analise os padrões de gastos.

• Tendências de pagamento específicas por setor: pesquise minuciosamente as tendências de pagamento no seu setor. Participe de conferências, assine revistas e faça networking com colegas. Alguns setores podem migrar para tecnologias de pagamento específicas (por exemplo, comunicação de campo próximo (NFC) no varejo, modelos de assinatura para serviços de software).

• Análise detalhada de custo-benefício das formas de pagamento: considere tarifas de transação, custos de implementação, despesas de manutenção, estornos, tarifas e o possível impacto no fluxo de caixa. Use modelagem financeira para prever o impacto de diferentes formas de pagamento nos seus resultados financeiros.

• Avaliação aprofundada da segurança: consulte especialistas em tecnologia da informação e segurança cibernética para avaliar os recursos de segurança de diferentes plataformas de pagamento. Isso inclui a conformidade com padrões como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para transações com cartão de crédito, criptografia e padrões de detecção de fraude.

• Tendências e previsões de adoção de tecnologia: acompanhe as tecnologias de pagamento emergentes (por exemplo, pagamentos com blockchain, biometria ou sistemas de pagamento baseados em inteligência artificial (IA) e preveja como elas podem ser adotadas no seu mercado. Considere consultar especialistas em fintech ou analistas de tecnologia.

• Análise de vendas multicanal: para empresas com vários canais de vendas, analise quais formas de pagamento funcionam melhor em cada canal. Por exemplo, pagamentos móveis podem ser mais populares para vendas online, enquanto formas tradicionais, como dinheiro ou cartões de crédito podem dominar nas lojas físicas.

• Análise do mercado internacional: as empresas globais devem realizar uma análise específica do mercado. Isso inclui entender preferências de pagamento locais, ambientes regulatórios, riscos cambiais e oportunidades de parceria com provedores locais.

• Informações da concorrência: use ferramentas e serviços avançados para análise da concorrência. Monitore concorrentes diretos, bem como líderes do setor e inovadores. Procure padrões nas formas de pagamento que eles aceitam.

• Avaliação da capacidade de integração: avalie os recursos de integração de várias formas de pagamento com sua pilha de tecnologia, incluindo planejamento de recursos empresariais (ERP), CRM e software de contabilidade, e outras ferramentas operacionais. O objetivo é criar um fluxo de trabalho suave e automatizado que minimize intervenções manuais.

• Mecanismos estruturados para feedback de clientes: desenvolva métodos estruturados para obter feedback dos clientes sobre suas preferências de pagamento. Podem ser técnicas avançadas de pesquisa, grupos focais ou escuta social.

• Pilotos experimentais e testes A/B: execute pilotos experimentais com diferentes formas de pagamento em ambientes controlados. Use testes A/B para comparar desempenho, satisfação do cliente e eficiência operacional.

Como configurar um sistema para várias formas de pagamento

Depois de saber quais formas de pagamento deseja oferecer aos clientes, verifique se consegue acomodar essas formas de pagamento. Principais pontos a serem considerados na avaliação e configuração do processamento de pagamentos:

• Escolha de um gateway e processador de pagamento: seu gateway e processador devem aceitar as formas de pagamento escolhidas, como cartões de crédito/débito, carteiras digitais, entre outros. Avalie suas tarifas de serviço, prazos de processamento de transações e histórico de confiabilidade.

• Integração de sistemas: verifique se o sistema de pagamentos está funcionando com as configurações da sua empresa, como plataformas de e-commerce, software financeiro e sistemas de CRM. Isso ajuda a automatizar processos e manter registros precisos.

• Aderência às normas de segurança: seu sistema deve cumprir padrões de segurança como PCI DSS para gestão de cartões de crédito; mecanismos de detecção e prevenção de fraudes e cumprimento de todas as leis de proteção de dados vigentes.

• Interfaces de usuário intuitivas: a interface de pagamento deve ser simples para os clientes e com opções de forma de pagamento claras. O backend deve ser facilmente navegável para gerenciar transações, emitir reembolsos e acessar relatórios.

• Compatibilidade de dispositivos móveis: com o aumento das transações móveis, seu sistema deve funcionar em dispositivos móveis e aceitar pagamentos com carteiras e aplicativos digitais.

• Multimoedas e pagamentos internacionais: se a empresa opera globalmente, o sistema deve processar várias moedas e seguir regras para pagamentos internacionais.

• Escalabilidade do sistema: escolha um sistema que possa crescer com a sua empresa, acomodando o aumento do volume de transações e novas formas de pagamento de forma eficiente.

• Suporte confiável ao cliente: selecione um provedor de serviços conhecido pelo excelente suporte ao cliente que pode ajudar com a configuração, bem como com problemas operacionais diversos.

• Treinamento e recursos abrangentes: o acesso a treinamento e recursos detalhados para você e sua equipe é importante para eficiência e redução de erros.

• Testes completos antes do lançamento: teste o sistema minuciosamente para identificar e resolver problemas. Os testes devem abranger todas as formas de pagamento e incluir cenários como reembolsos e falhas de transação.

• Implementar monitoramento e análise de transações: use os recursos de monitoramento para identificar tendências, gerenciar finanças de forma eficaz e fazer escolhas de negócios informadas.

• Sistemas de backup e planos de recuperação de dados: estabeleça sistemas de backup e procedimentos de recuperação de dados em caso de falhas do sistema e para evitar a perda de dados.

Tipos de formas de pagamento e como aceitá-las

Formas tradicionais

• Dinheiro: cada vez menos popular, mas continua sendo uma opção amplamente aceita, especialmente para pequenas transações.

• Cheques: os cheques ainda são usados por uma população que prefere uma forma de pagamento em papel, mas o prazo de processamento e o risco de fraudes é maior.

• Ordens de pagamento: as ordens de pagamento garantem fundos, mas têm as mesmas desvantagens dos cheques.

• Transferências bancárias: transferências bancárias são muito usadas para grandes transações ou pagamentos internacionais.

Aceitar formas de pagamento tradicionais

Dinheiro

• Equipamentos: nenhum equipamento adicional necessário, basta uma caixa registradora ou gaveta segura.

• Considerações: riscos de segurança do manuseio de dinheiro; exige contagem manual e depósitos presenciais; suscetível a roubo ou perda.

Cheques

• Equipamentos: impressora de cheques para dados da conta, carimbo de endosso, leitora de cheques opcional, que permite um processamento mais rápido.

• Procedimentos: verificar identidade e assinatura; verificar se há fundos suficientes (o que pode exigir ligar para o banco); endossar e depositar cheque no prazo estabelecido.

• Considerações: o prazo de processamento pode ser longo, cheques podem voltar e há riscos de fraude.

Ordens de pagamento

• Equipamentos: impressora de cheques para dados da conta, carimbo de endosso, leitora de cheques opcional.

• Procedimentos: verificar identidade, assinatura e valor; endossar e depositar.

• Considerações: verificar os dados do emissor e do local da compra pode reduzir os riscos de fraude.

Transferências bancárias

• Requisitos: exige dados do cliente, como conta bancária, routing number, valor e código de referência. Uma conta bancária é necessária para receber transferências.

• Considerações: tarifas para remetente e destinatário, além de possíveis atrasos dependendo dos bancos envolvidos.

Dicas para todas as formas de pagamento tradicionais

• Mostre claramente as formas de pagamento aceitas: informe os clientes no checkout ou nas faturas.

• Estabelecer procedimentos de depósito: armazene e deposite dinheiro/cheques com segurança regularmente.

• Treinar o pessoal sobre prevenção de fraudes: identifique atividades suspeitas e implemente protocolos de verificação.

• Considere serviços de gerenciamento de caixa: podem ser serviços de carros blindados ou entregas de dinheiro seguras para empresas maiores.

Cartões de pagamento

• Cartões de crédito: cartões de crédito são amplamente utilizados, convenientes e permitem que os clientes paguem mais tarde enquanto acumulam juros ou recompensas.

• Cartões de débito: semelhantes aos cartões de crédito. No entanto, os cartões de débito deduzem fundos diretamente da conta bancária do cliente.

• Cartões pré-pagos: carregados com fundos antecipadamente.

• Pagamentos por aproximação: a tecnologia NFC permite pagamentos instantâneos por aproximação com cartão ou carteiras digitais.

Aceitar formas de pagamento com cartão

Cartões de crédito e débito

• Equipamentos e software: sistema de ponto de venda (POS) com uma máquina de cartão (terminal físico ou máquina móvel). Contas de comerciante e gateways de pagamentos são necessários para processar transações com segurança.

• Procedimentos: os clientes passam, inserem ou aproximam o cartão, a transação é autorizada, sua empresa recebe a confirmação do pagamento.

• Considerações: conformidade com PCI para segurança de dados, tarifas de transação e gerenciamento de estornos.

Cartões pré-pagos

• Aceitos pela maioria dos sistemas de POS através do mesmo processo que os cartões de crédito/débito.

• Considerações: verificar o saldo do cartão antes de aceitar o pagamento para evitar problemas de insuficiência de fundos. Alguns cartões pré-pagos têm poucas funções.

Pagamentos por aproximação

• Equipamentos: máquina com NFC para transações por aproximação.

• Considerações: alguns clientes ainda podem preferir formas tradicionais, portanto, uma aceitação mais ampla pode exigir trabalho adicional.

Formas de pagamento digitais/online

• Gateways de pagamento online: plataformas como PayPal, Stripe, ou Square integram-se ao seu site ou aplicativo para aceitar pagamentos online.

• Carteiras digitais: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay armazenam dados de pagamento digitalmente, permitindo checkout rápido e seguro.

• Compre agora, pague depois (parcelamento): serviços de BNPL como Klarna ou Affirm permitem que os clientes parcelem os pagamentos.

• Criptomoedas: Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas têm aceitação limitada para pagamento na maioria das empresas.

Aceitar formas de pagamento digitais/online

Gateways de pagamento online

• Escolha um provedor: compare os recursos e as tarifas de opções populares, como Stripe ou PayPal, antes de fazer sua escolha.

• Integre com seu site ou aplicativo: siga as instruções do provedor para a integração.

• Configurar opções de pagamento: defina moedas, cartões aceitos e outros recursos.

• Gerenciar transações: acesse o histórico de transações, reconcilie pagamentos e gerencie reembolsos.

Carteiras digitais

• Ative o suporte para as principais carteiras: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.

• Compatibilidade do sistema de POS: verifique se sua máquina ou sistema de checkout aceita pagamentos por aproximação.

• Conscientização do cliente: promova a opção de pagamento com carteira digital durante o checkout.

BNPL

• Parceria com um provedor de parcelamento: escolha um serviço como Klarna ou Affirm que se alinhe ao seu público-alvo e modelo de negócio.

• Integrar com o checkout: ofereça um BNPL além de outras formas de pagamento.

• Gerenciar pagamentos parcelados: configure deduções e procedimentos automáticos para gerenciar possíveis multas por atraso ou inadimplência.

Criptomoeda

• Escolha um processador de pagamento em criptomoedas: compare segurança, tarifas de transação e moedas aceitas.

• Exibir claramente as criptomoedas aceitas: informe os clientes no checkout ou em faturas.

• Entenda a volatilidade das criptomoedas: esteja preparado para flutuações de preços e riscos das criptomoedas.

Formas de pagamento emergentes

• Open banking: compartilhamento de dados financeiros com provedores externos por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs) para simplificar pagamentos.

• Pagamentos por código QR: códigos escaneáveis vinculados a aplicativos de pagamento facilitam transações rápidas e simplificadas.

Aceitar formas de pagamento emergentes

Open banking

• Parceria com um provedor de open banking: escolha um serviço respeitável que esteja em conformidade com regulamentos e padrões de segurança.

• Integre com seu site ou aplicativo: siga as instruções do provedor para integração segura por API.

• Obter o consentimento do cliente: explique claramente as vantagens do open banking e obtenha consentimento explícito para acessar os dados financeiros dos clientes.

• Gerenciar pagamentos entre contas: permita que os clientes iniciem pagamentos a partir de suas contas bancárias, normalmente com tarifas mais baixas do que as transações com cartão tradicionais.

Pagamentos com código QR

• Escolha um provedor ou aplicativo de pagamentos: as opções mais populares incluem PayPal, Venmo, Alipay e WeChat Pay.

• Gerar códigos QR: crie códigos QR para cada transação ou produto e vincule-os à sua conta de pagamentos.

• Exibir e pagar: colocar códigos QR nos balcões de checkout, nas etiquetas dos produtos e nas faturas, ou online. Os clientes escaneiam os códigos com a câmera do smartphone para iniciar o pagamento.

Dicas

• Parcerias com bancos e fintechs: colabore com instituições financeiras para oferecer soluções e serviços de pagamento inovadores.

• Pagamentos internacionais: explore o potencial do open banking em transações internacionais com tarifas reduzidas e prazos de processamento mais curtos.

• Integração com programas de fidelidade: associe códigos QR a pontos de fidelidade ou descontos para aumentar o envolvimento do cliente.

Outras formas de pagamento e como aceitá-las

Essas opções de pagamento incluem pagamentos de faturas e assinaturas.

Pagamentos de faturas

• Software ou modelos de fatura: escolha uma plataforma ou crie faturas detalhando serviços, custos e datas de vencimento.

• Opções de pagamento: aceite várias formas, como gateways de pagamento, processamento de cartões de crédito, transferências bancárias ou cheques.

• Canais de entrega: envie faturas por meio eletrônico ou em portais online, ou ofereça versões impressas para formas de pagamento tradicionais.

• Lembretes de pagamento: configure lembretes automatizados para vencimento próximo e implemente um sistema de lembretes gentis para pagamentos atrasados.

Assinaturas

• Plataforma de gerenciamento de assinaturas: escolha um serviço como Recurly, Chargebee ou Stripe Billing para gerenciar pagamentos recorrentes com segurança.

• Planos de assinatura e preços: defina diferentes níveis de assinatura com recursos e opções de preços variados.

• Proteger as informações do cliente: implemente medidas de segurança de dados para proteger os dados de pagamento armazenados.

• Processo de cancelamento: facilite o cancelamento ou o gerenciamento das assinaturas dentro da plataforma.

• Opções flexíveis de faturamento: ofereça faturamento anual, mensal ou proporcional de acordo com o seu modelo de negócios.

Dicas

• Processo de pagamento simples: facilite o pagamento de faturas e a gestão das assinaturas para o clientes.

• Flexibilidade de pagamentos: atenda às diversas preferências dos clientes com diversas formas de pagamento.

• Comunicação clara: comunique faturas, termos de pagamento e detalhes da assinatura com clareza para evitar confusões.

• Automação de tarefas: use softwares e automação para gerenciar faturas, assinaturas e lembretes de pagamento com eficiência.

• Análise de dados de pagamento: acompanhe as tendências de pagamento e o comportamento do cliente para melhorar o processo de faturamento e as estratégias de preços.

• Pagamentos parciais: para contas maiores, permita que os clientes parcelem o pagamento de faturas.

• Avaliações gratuitas ou ofertas introdutórias: atraia novos assinantes com avaliações gratuitas por tempo limitado ou preços com desconto.

Como a Stripe pode ajudar

A Stripe é uma solução completa para empresas que desejam aceitar uma grande variedade de formas de pagamento. Veja como ela pode ajudar:

• Cobertura global: a Stripe oferece acesso a mais de 100 formas de pagamento usadas no mundo todo, permitindo que as empresas se adaptem às preferências dos clientes e se expandam para novos mercados. Esse alcance global atende a diversas bases de clientes, independentemente da localização.

• Aumento de receita e redução de custos: com opções de parcelamento, a Stripe pode ajudar a aumentar as vendas em uma média de 25%. Além disso, é possível reduzir os custos de transação com débitos bancários e pagamentos em tempo real. Essa combinação de aumento de receita com gerenciamento de custos é vantajosa para empresas que desejam refinar seu desempenho financeiro.

• Otimização para conversão: a Stripe apresenta as formas de pagamento mais relevantes para cada cliente, podendo aumentar as taxas de conversão em 3% e o valor da transação em 7%, em média. Esse recurso garante que os clientes vejam suas formas de pagamento preferidas, proporcionando uma experiência de checkout mais tranquila e, possivelmente, vendas mais altas.

• Facilidade de integração: a Stripe permite que as empresas lancem formas de pagamento com uma única integração, eliminando a necessidade de trabalho adicional de engenharia.

Diversas formas de pagamento

• Carteiras: a Stripe aceita carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e PayPal (disponível apenas na Europa), para que os clientes evitem inserir manualmente dados de cartão ou faturamento.

• BNPL: opções como Affirm, Afterpay/Clearpay, e Klarna estão disponíveis para dar flexibilidade aos clientes. Isso pode aumentar a conversão e o valor do pedido.

• Transferências bancárias e débito automático: para transações maiores e pagamentos entre empresas (B2B), a Stripe oferece suporte a várias formas de transferência bancária, garantindo custos baixos com reconciliação automatizada.

• Pagamentos em tempo real: serviços como PayNow oferecem recursos de pagamento instantâneos, melhorando a velocidade e a conversão de forma barata.

• Boletos e pagamentos em dinheiro: formas de pagamento como konbini e OXXO atendem clientes que preferem fazer compras online com pagamentos em dinheiro na loja.

Para saber mais sobre as formas de pagamento da Stripe, acesse aqui.