Que votre entreprise accepte les paiements en personne ou en ligne, ou les deux, le traitement des cartes de crédit est la pierre angulaire de toute stratégie de paiement. En 2022, le marché mondial des paiements par carte de crédit était évalué à 524,9 milliards de dollars américains, ce qui souligne à quel point les transactions par carte de crédit sont essentielles à l’économie mondiale. Même les petites entreprises doivent adopter une approche de traitement des cartes de crédit qui leur permette d’accepter des paiements par le biais du commerce en ligne et en personne, en utilisant des modes de paiement populaires comme les portefeuilles numériques. Le traitement doit être sécurisé, fiable, facile à utiliser pour les clients et facile à mettre en œuvre et à gérer pour les entreprises.

Vous trouverez ci-dessous ce que les petites entreprises doivent savoir sur le traitement des cartes de crédit, de la planification initiale à la mise en œuvre et à la gestion.

Que contient cet article?

• Comment fonctionne le traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises?
  
• Pourquoi un traitement efficace des cartes de crédit est-il important pour les petites entreprises?
  
• Défis liés au traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises
  
• Éléments clés du traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises
  
• Comment choisir un prestataire de services de traitement des cartes de crédit pour votre petite entreprise
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Comment fonctionne le traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises?

Réalisation de la transaction

Le processus commence lorsqu’un client choisit de payer un achat avec une carte de crédit ou de débit. Les informations de carte du client entrent dans le système par l’une des diverses méthodes, comme un système de point de vente (PDV), un portail de paiement en ligne ou d’autres appareils de lecture de cartes.

Autorisation

Le prestataire de services de paiement reçoit les informations de la carte, qu’il transmet pour approbation à l’institution financière qui a émis la carte du client. L’institution financière émettrice vérifie si la carte est valide et si des fonds ou un crédit suffisants sont disponibles. Si ces vérifications sont concluantes, l’institution financière renvoie un code d’autorisation au prestataire de services de paiement, approuvant ainsi la transaction.

Règlement

À l’étape finale du règlement, la transaction approuvée est regroupée avec d’autres transactions aux fins de traitement, généralement à la fin du jour ouvrable. Le prestataire de services de paiement facilite le transfert de fonds de l’institution financière émettrice de la carte vers le compte bancaire de l’entreprise. L’institution financière de l’entreprise crédite le compte du montant de la transaction, déduction faite des frais de traitement applicables.

Pour protéger les informations sensibles relatives aux cartes, les prestataires de services de paiement appliquent des mesures de sécurité, comme le chiffrement, et respectent des normes comme celle de la sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cela permet de garantir l’efficacité et la sécurité du processus de transaction pour le client et l’entreprise.

Pourquoi un traitement efficace des cartes de crédit est-il important pour les petites entreprises?

Pour les petites entreprises, un traitement efficace des cartes de crédit est important pour plusieurs raisons :

• Rapidité des transactions
  Les petites entreprises disposent souvent de ressources limitées, d’où l’importance d’un traitement rapide des paiements. Si les entreprises peuvent recevoir des fonds rapidement, elles peuvent mieux gérer leurs flux de trésorerie et leurs dépenses quotidiennes.

• Expérience client
  Les clients s’attendent à une variété d’options de paiement, y compris les cartes de crédit, les paiements en ligne et les paiements mobiles. Les petites entreprises qui répondent aux demandes des clients et proposent ces modes de paiement peuvent améliorer la satisfaction de leur clientèle et favoriser la fidélisation des clients.

• Exactitude et tenue de dossiers
  Le traitement automatisé des paiements permet de tenir des registres financiers exacts, ce qui est essentiel pour le suivi des ventes, la gestion des stocks et la gestion des taxes. Les systèmes automatisés minimisent la probabilité d’erreurs qui peuvent se produire lors d’un traitement manuel, qui peut être coûteux et long à résoudre.

• Sécurité
  Les modes de paiement numérique offrent généralement une plus grande sécurité que les paiements en espèces. Ils réduisent les risques de vol et de fraude, et ils établissent et entretiennent la confiance des clients.

• Portée mondiale
  Les systèmes de paiement électronique permettent aux entreprises d’accepter des paiements de clients du monde entier. Cette fonctionnalité élargit la portée d’une entreprise en donnant accès à de nouveaux marchés et à de nouvelles clientèles.

• Réduction de la paperasse
  Les paiements électroniques réduisent ou éliminent le besoin de facturation et de tenue de dossiers sur papier. Cela permet de gagner du temps et contribue aux efforts de durabilité environnementale.

• Gestion des paiements récurrents
  Les systèmes de paiement automatisés simplifient le processus de facturation et prennent en charge des paiements ponctuels et réguliers sans avoir besoin d’une intervention manuelle continue. Ceci est particulièrement utile pour les entreprises qui fonctionnent sur un modèle d’abonnement ou qui gèrent des cycles de facturation réguliers.

• Rentabilité
  Bien que la mise en place de systèmes de paiement électronique entraîne des coûts initiaux, ces systèmes peuvent être plus rentables à long terme que la manipulation d’espèces ou de chèques : ils réduisent le besoin de transport physique de l’argent, les frais de dépôt bancaire et la main-d’œuvre impliquée dans le traitement manuel. Selon un rapport Visa de 2018, le traitement des paiements numériques comme les cartes de crédit coûte en moyenne 57 % moins cher que le traitement des paiements non numériques. En simplifiant le processus de transaction, les petites entreprises peuvent réduire leurs coûts opérationnels et allouer leurs ressources plus efficacement.

• Perspicacités analytiques
  De nombreux systèmes de traitement des paiements comprennent des outils d’analyse qui offrent des informations précieuses sur les tendances des ventes, les heures de pointe d’achat et le comportement des clients. Ces informations peuvent éclairer les stratégies commerciales et les efforts marketing, aidant les petites entreprises à mieux comprendre leur marché et à adapter leurs services ou produits en conséquence.

Défis liés au traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises

Le traitement des paiements pour les petites entreprises implique de relever toute une série de défis, notamment :

• Coûts
  Le coût des systèmes de traitement des paiements constitue un obstacle important pour les petites entreprises. Ces dépenses peuvent inclure des frais de transaction, des frais de location d’équipement et des frais liés aux services de plateforme de paiement. Pour les entreprises dont les marges bénéficiaires sont faibles, ces coûts peuvent être importants.

• Fraude et risques de sécurité
  Les petites entreprises disposent souvent de ressources limitées pour investir dans des mesures de sécurité avancées, ce qui les rend plus vulnérables à la fraude et aux violations de données. Selon un rapport d’Hiscox, 41 % des petites entreprises américaines ont été victimes d’une cyberattaque en 2023. Cela peut souvent se produire parce qu’ils n’ont pas de protections appropriées en place. Assurer la sécurité des données et des transactions des clients est un défi permanent qui nécessite une vigilance et des mises à jour régulières des protocoles de sécurité.

• Problèmes techniques et fiabilité
  Un traitement fluide des paiements nécessite une infrastructure technique fiable. Des problèmes comme des problèmes logiciels, des dysfonctionnements matériels ou des connexions Internet instables peuvent affecter le traitement des paiements. Cela peut entraîner l’insatisfaction des clients et une perte de ventes.

• Conformité et réglementation
  Le respect des réglementations financières, comme la norme PCI DSS, est obligatoire pour éviter les pénalités et les complications juridiques, mais cela peut s’avérer complexe et prendre du temps.

• Contestations de paiement et litiges
  Le traitement des contestations de paiement, qui consistent pour un client à contester un paiement, peut s’avérer particulièrement éprouvant pour les petites entreprises. Ce processus implique de nombreuses formalités administratives et une communication avec les institutions financières et les clients, et peut entraîner une perte de revenus.

• Intégration à d’autres systèmes
  L’intégration des systèmes de paiement à d’autres logiciels de gestion d’entreprise (comme les systèmes de comptabilité ou les systèmes de gestion des stocks) peuvent poser des défis aux petites entreprises. Une intégration inadéquate peut conduire à une tenue de dossiers inefficace ou sujette aux erreurs.

• Préférences du client
  L’adaptation à l’évolution des préférences de paiement des clients, comme les paiements mobiles ou les portefeuilles numériques, nécessite des mises à jour régulières et d’éventuels investissements supplémentaires dans les nouvelles technologies. Rester à l’affût de ces tendances est essentiel pour maintenir la satisfaction des clients.

• Pouvoir de négociation limité
  Contrairement aux grandes entreprises, les petites entreprises ont généralement moins de marge de manœuvre pour négocier des frais de transaction moins élevés avec les prestataires de services de paiement, en raison de leurs volumes de transactions plus faibles.

• Formation et soutien
  Le personnel doit maîtriser l’utilisation des systèmes de traitement des paiements et avoir accès à une assistance technique fiable. Cela peut s’avérer difficile si les ressources consacrées à la formation sont limitées ou si le prestataire de services de paiement offre une assistance minimale.

• Transactions internationales
  Pour les entreprises ayant des clients internationaux, des obstacles supplémentaires peuvent survenir. Il s’agit notamment de la gestion de la change de devises, de frais de transaction plus élevés et de la réglementation en matière de paiements internationaux.

Composants clés du traitement des cartes de crédit pour les petites entreprises

Le traitement des cartes de crédit pour petites entreprises comporte plusieurs éléments. En voici quelques-unes :

• Compte marchand : Il s’agit d’un type de compte bancaire spécialisé qui permet à une entreprise d’accepter les paiements par carte de crédit. Les comptes marchands agir en tant qu’intermédiaire, détenant les fonds provenant des ventes par carte de crédit avant de les transférer sur le compte bancaire de l’entreprise.

• Passerelle de paiement : Il s’agit d’un service qui autorise et traite les transactions par carte de crédit. Il sert de pont entre le site Web ou le système de point de vente (PDV) de l’entreprise et le prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement : Cette entité gère le processus de transaction, transmet les données et effectue des contrôles de sécurité. Elle envoie les détails de la transaction au réseau de cartes de crédit et coordonne l’approbation ou le refus de la transaction.

• Terminal de carte de crédit ou système de PDV : Il s’agit d’un appareil physique ou d’un système logiciel que les entreprises utilisent pour traiter les paiements par carte de crédit. Il peut s’agir d’appareils de comptoir traditionnels ou de lecteurs de cartes mobiles, ou ils peuvent être intégrés à un système de PDV plus vaste.

• Sécurité et conformité : Le respect de la norme PCI DSS est obligatoire. La conformité implique le maintien d’un réseau sécurisé, la protection des données des titulaires de cartes, la gestion des vulnérabilités et la mise en œuvre de mesures de contrôle d’accès strictes.

• Frais et modèles de tarification : Les petites entreprises doivent comprendre la structure des frais de traitement, qui peut inclure des frais de transaction, des frais mensuels, des frais d’installation et d’autres coûts. Les modèles de tarification varient, notamment forfaitaire, interchange plus et tarification progressive.

• Soutien et service à la clientèle : Un service d’assistance à la clientèle fiable est essentiel pour traiter les problèmes techniques, les contestations de paiement et les autres demandes liées aux transactions.

• Intégration aux logiciels d’entreprise : L’intégration avec les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion des stocks et les outils de gestion de la relation client (GRC) peut rationaliser les opérations et améliorer l’efficacité.

• Capacités de paiement mobile : Avec l’essor du commerce mobile, il est de plus en plus important pour les petites entreprises de pouvoir traiter les paiements sur des appareils mobiles.

• Rapports et analyses : L’accès aux données de transaction, aux outils de création de rapports et aux analyses aide les entreprises à suivre les ventes, à comprendre le comportement des clients et à prendre des décisions éclairées.

Comment choisir un prestataire de services de traitement des cartes de crédit pour votre petite entreprise

Pour les petites entreprises, le choix d’un prestataire de services de traitement des cartes de crédit devrait commencer par une évaluation de vos besoins. L’objectif est de trouver un prestatire qui correspond bien à vos activités actuelles et à vos plans d’expansion futurs. Voici quelques éléments importants à prendre en compte :

Évaluer les besoins de votre entreprise

• Comprendre les volumes et les tendances des transactions
  Évaluez le nombre de transactions traitées par votre entreprise, ainsi que leur variabilité. Si vos volumes de ventes fluctuent ou si vous subissez des variations saisonnières, vous aurez besoin d’un prestataire capable de s’adapter efficacement à ces changements. Il est également important de tenir compte du montant moyen de vos transactions. Les prestataires peuvent offrir de meilleures conditions selon que votre entreprise traite principalement de nombreuses petites transactions ou moins de transactions plus importantes.

• Identifier les types de paiements requis
  Identifiez les modes de paiement que vos clients utilisent le plus souvent. Il peut s’agir de cartes de crédit et de débit, de transactions en ligne, de paiements mobiles et même de transactions internationales. Le prestataire que vous choisissez doit prendre en charge toutes ces méthodes.

• Déterminer le modèle d’affaires et les besoins de l’industrie
  Votre modèle économique et votre secteur d’activité spécifiques peuvent imposer des exigences spécifiques en matière de traitement des paiements. Par exemple, une entreprise de commerce en ligne aura besoin d’un prestataire de services qui excelle dans les transactions en ligne et qui s’intègre à son site Web. À l’inverse, un magasin physique aura besoin de systèmes de PDV efficaces. De plus, certains secteurs peuvent avoir des normes de conformité réglementaire particulières que le prestataire de services de paiement doit respecter.

• Planifier la croissance future
  Tenez compte de la trajectoire de votre entreprise et de ses domaines de croissance potentiels. Si vous envisagez d’élargir votre gamme de produits, d’augmenter les volumes de transactions ou d’explorer des marchés internationaux, votre prestataire de services de paiement doit être en mesure de prendre en charge ces développements. Vous pourrez notamment augmenter les capacités de traitement, introduire de nouveaux modes de paiement et gérer des transactions dans différentes devises.

Comprendre les différents types de traitement des cartes de crédit

Pour les propriétaires de petites entreprises, il est essentiel de comprendre les différents types de processeurs de cartes de crédit afin de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Voici les différents types de processeurs de cartes de crédit et leurs principales caractéristiques :

• Fournisseurs de comptes marchands traditionnels

  • Banques ou institutions financières : Les banques et les institutions financières proposent des comptes marchands. Ces comptes conviennent mieux aux entreprises ayant un volume plus élevé de transactions par carte de crédit. Ils offrent souvent un service à la clientèle complet et des fonctionnalités de sécurité, mais ils peuvent avoir des frais plus élevés et des conditions contractuelles strictes.
    
  • Organisations de vente indépendantes (OVI) : Il s’agit d’agents tiers qui fournissent des comptes marchands. Les OVI conviennent aux entreprises qui souhaitent un service personnalisé. Leurs conditions contractuelles et leurs prix sont flexibles, mais ils peuvent fournir différents niveaux d’assistance à la clientèle.
    

• Prestataires de services de paiement (PSP)

  • Processeurs tiers : Ces processeurs sont idéaux pour les petites entreprises ou les entreprises en ligne en raison de leur configuration facile, de leur structure tarifaire simple et de l’absence de frais mensuels. Cependant, elles peuvent avoir des frais par transaction plus élevés et offrir moins de marge de négociation.
    
  • Processeurs d’agrégats : Ces processeurs regroupent toutes les transactions de leurs clients en un seul grand compte. Ils sont conviviaux, offrent une configuration rapide sans frais initiaux et conviennent mieux aux entreprises ayant de petits volumes. L’inconvénient est le risque de blocage et de clôture de compte en raison de l’évaluation globale des risques.
    

• Processeurs mobiles et de point de vente (PDV)

  • Processeurs mobiles : Ceux-ci sont conçus pour les entreprises qui opèrent en déplacement, comme les camions de restauration ou les vendeurs de marché. Les prestataires proposent du matériel permettant d’accepter des paiements portable n’importe où.
    
  • Systèmes de PDV intégrés : Idéaux pour les commerces de détail et les restaurants, ces systèmes combinent le traitement des paiements avec des logiciels de gestion des ventes, des stocks et des données clients. Ils offrent une solution complète, mais ils peuvent être plus coûteux.
    

• Prestataires de services de paiement en ligne

  • Prestataires de services de traitement du commerce en ligne : Spécialement conçus pour la vente en ligne, ces processeurs s’intègrent à votre site Web pour gérer les transactions. Ils offrent des solutions de paiement sécurisées et sont essentielles pour les entreprises qui réalisent une grande partie de leurs ventes en ligne.
    
  • Prestataires de services de paiement direct : Les prestataires de services de paiement direct peuvent être un bon choix pour les grandes entreprises ayant de gros volumes de transactions en ligne. Ils permettent un meilleur contrôle du processus de paiement, mais ils nécessitent un niveau d’expertise technique plus élevé.
    

Évaluation des frais et des coûts

L’évaluation des frais et des coûts est une étape importante lors du choix d’un prestataire de services de traitement des paiements par carte de crédit pour une petite entreprise. Ce processus consiste à évaluer et à comparer les différentes structures tarifaires et les coûts associés afin d’identifier le prestataire qui correspond le mieux aux capacités financières et aux objectifs de votre entreprise. Voici les facteurs clés à prendre en compte :

• Comprendre les différents types de frais

  • Frais de transaction : Ceux-ci sont facturés par transaction et consistent généralement en un pourcentage plus un montant fixe (par exemple, 2,9 % + 30 ¢ par transaction). Les tarifs peuvent varier en fonction du type de carte utilisée (débit ou crédit), de la marque de la carte (Visa, Mastercard, etc.) et du fait que la transaction soit glissée, insérée ou saisie.
    
  • Frais mensuels : Certains prestataires de services de traitement facturent des frais mensuels, qui peuvent inclure des frais de relevé mensuels, des frais de passerelle de paiement et des frais mensuels minimums. Il s’agit de coûts fixes, quel que soit le volume de transactions.
    
  • Frais d’installation et d’équipement : À prendre en compte également les frais de configuration pour la création d’un compte et les frais d’achat ou de location d’équipement de traitement des cartes de crédit (comme les systèmes de PDV).
    
  • Frais de conformité PCI : Certains processeurs facturent des frais mensuels ou annuels pour le respect de la norme PCI DSS.
    
  • Frais de contestation de paiement : Ces frais sont facturés lorsque les clients contestent une transaction, ce qui entraîne une contestation de paiement.
    
  • Frais de résiliation anticipée : Si vous avez signé un contrat, des frais de résiliation anticipée peuvent s’appliquer.
    

• Évaluer les coûts

  • Comparez les modèles de tarification : Les principaux modèles de tarification sont forfaitaire, progressif et interchange plus. La tarification forfaitaire est simple, mais elle peut s’avérer plus coûteuse pour les entreprises à volume élevé. La tarification progressive classe les transactions dans différents niveaux de taux, ce qui peut être moins transparent. La tarification interchange plus est souvent la solution la plus rentable et la plus transparente, mais elle peut varier considérablement d’une transaction à l’autre.
    
  • Évaluer la taille et le volume moyens des transactions : La taille et le volume moyens des transactions de votre entreprise peuvent avoir une incidence sur la structure tarifaire la plus économique. Par exemple, une entreprise qui traite un volume élevé peut bénéficier de frais de transaction moins élevés, même si les frais mensuels sont plus élevés.
    
  • Tenez compte du type d’entreprise et du comportement du client : Les types de cartes utilisés par vos clients (carte de débit ou carte de crédit) et la façon dont ils les utilisent (en personne ou en ligne) peuvent avoir une incidence sur les frais que vous payez.
    
  • Recherchez les frais cachés : Méfiez-vous des frais cachés ou des pénalités dans le contrat et assurez-vous d’en comprendre les conditions avant de le signer.
    
  • Négociation des conditions : En fonction du volume de transactions de votre entreprise et de votre relation avec le prestataire de services de paiement, vous pourriez être en mesure de négocier de meilleurs tarifs ou de lui demander de renoncer à certains frais.
    

• Effectuer une analyse coûts-avantages

  • Coût total de possession : Calculez le coût total au fil du temps, en tenant compte de tous les frais et de votre volume de transactions prévu.
    
  • Services à valeur ajoutée : Tenez compte de la valeur des services supplémentaires proposés par le processeur, comme la protection contre la fraude, l’analyse des données clients ou les intégrations avec d’autres outils d’entreprise.
    
  • Assistance à la clientèle et fiabilité : Selon les besoins de votre entreprise, payer un peu plus pour bénéficier d’un service client fiable et d’une disponibilité optimale.
    

Tenir compte des conditions contractuelles et de la flexibilité

Pour les petites entreprises, la prise en compte des conditions contractuelles et de la flexibilité est un élément clé du choix d’un prestataire de services de traitement des paiements par carte de crédit. Cette étape consiste à examiner les détails et les petits caractères du contrat proposé par le prestataire. Voici ce sur quoi vous devez vous concentrer :

• Éléments clés des conditions contractuelles

  • Durée du contrat : Déterminez la durée du contrat. La durée habituelle varie d’accords mensuels à des contrats pluriannuels. Des contrats plus longs peuvent offrir des taux plus bas, mais moins de flexibilité.
    
  • Frais de résiliation anticipée : Vérifiez s’il y a des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat. Ces frais peuvent être coûteux et pourraient l’emporter sur les avantages de passer à un prestataire plus approprié.
    
  • Conditions de renouvellement : Comprendre le processus de renouvellement. Certains contrats se renouvellent automatiquement pour une autre durée, sauf si vous résiliez le contrat dans un délai déterminé.
    
  • Changements de prix : Recherchez des clauses qui permettent au prestataire de modifier les prix ou les frais pendant la durée du contrat. Toute modification de ce type doit être clairement définie et acceptable pour vous.
    

• Flexibilité

  • Évolutivité : Demandez-vous si les services du prestataire peuvent évoluer avec la croissance de votre entreprise. Peut-il gérer des volumes de transactions accrus ou fournir des solutions de traitement plus avancées si nécessaire?
    
  • Compatibilité matérielle et logicielle : Vérifiez si l’équipement de traitement et les logiciels du prestataire sont compatibles avec vos systèmes actuels et peuvent s’adapter à d’éventuelles mises à niveau ou modifications futures de l’infrastructure de votre entreprise.
    
  • Personnalisation : Vérifiez si les services et les plans tarifaires peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de votre entreprise. Ceci est particulièrement important pour les entreprises dont les habitudes de vente sont uniques ou fluctuantes.
    
  • Modules complémentaires et intégration de services : Renseignez-vous sur la disponibilité et les conditions de services complémentaires comme la protection contre la fraude, l’analyse de données ou l’intégration du commerce en ligne. Réfléchissez à la façon dont cela pourrait affecter votre contrat et votre flexibilité.
    

• Négociation et comparaison

  • Négociation des conditions : En fonction de la taille de votre entreprise et de votre pouvoir de négociation, vous pourriez être en mesure de négocier des conditions plus favorables, comme des frais réduits ou une durée de contrat plus courte.
    
  • Comparez plusieurs prestataires : N’hésitez pas à comparer les modalités. Cela peut vous donner une meilleure compréhension de ce qui est standard dans l’industrie et de ce qui pourrait être négociable.
    

Évaluation de la sécurité et de la conformité

Lorsqu’elles choisissent un prestataire de services de traitement de cartes de crédit, les entreprises doivent évaluer le respect par le prestataire des normes PCI DSS, sa mise en œuvre de fonctionnalités de sécurité avancées et sa capacité à se conformer à la réglementation à plus grande échelle. En voici un aperçu :

• Conformité à la norme PCI DSS

  • Normes PCI DSS : La norme PCI DSS est un ensemble d’exigences conçues pour garantir que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé. La conformité est obligatoire. Les entreprises doivent choisir un processeur qui respecte strictement ces normes afin d’éviter de lourdes amendes et des répercussions juridiques associées à la non-conformité.
    
  • Niveaux de conformité : Les niveaux de conformité varient en fonction du volume de transactions qu’une entreprise traite annuellement. Le processeur doit vous guider tout au long du processus de conformité pertinent pour votre niveau, y compris des questionnaires d’auto-évaluation et des analyses de sécurité régulières si nécessaire.
    
  • Responsabilité partagée : Bien que les processeurs assument la majorité des tâches de conformité, les entreprises ont également des responsabilités. Il s’agit notamment de maintenir des systèmes sécurisés, de n’utiliser que des équipements et des logiciels conformes et de former régulièrement le personnel aux protocoles de sécurité.
    

• Fonctionnalités de sécurité avancées

  • Chiffrement et utilisation de jetons : Les processeurs avancés offrent le chiffrement, qui protège les données depuis le point de capture au niveau du système PDV, et la création de jetons, qui remplace les données sensibles par des symboles d’identification uniques. Ces fonctionnalités réduisent le risque de violation de données.
    
  • Outils de détection et de prévention de la fraude : Recherchez des processeurs dotés d’outils de détection de la fraude sophistiqués, notamment une surveillance des transactions en temps réel et des filtres antifraude personnalisables, afin de trouver un équilibre entre le risque et la commodité pour le client.
    
  • Prévention des contestations de paiement : Les processeurs qui proposent des outils et des services proactifs de prévention des contestations de paiement peuvent éviter à une entreprise des pertes substantielles. Il s’agit notamment de fournir des données détaillées sur les transactions afin de lutter contre les contestations de paiement illégitimes.
    
  • Mises à jour et correctifs réguliers : Recherchez un processeur qui met régulièrement à jour ses systèmes avec les derniers correctifs de sécurité et mises à jour logicielles pour se protéger contre les nouvelles menaces.
    

• Conformité au-delà des cartes de crédit

  • Autres réglementations : Outre PCI DSS, les entreprises doivent être conscientes d’autres réglementations pertinentes, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE, ou des lois d’État spécifiques aux États-Unis, telles que la California Consumer Privacy Act (CCPA). Votre prestataire de services de paiement doit comprendre ces réglementations et vous aider à vous y conformer.
    
  • Politiques de confidentialité des données : Évaluez les politiques du processeur en matière de confidentialité des données et la manière dont il traite les données des clients. Cette précision est importante, car les violations de données peuvent avoir des répercussions juridiques et réputationnelles pour les entreprises.
    

• Diligence raisonnable du fournisseur

  • Antécédents du prestataire : Examinez les antécédents du prestataire en matière de sécurité et de conformité. A-t-il subi des violations? Comment les a-t-il traités? Quelles mesures a-t-il prises depuis?
    
  • Certifications et audits par des tiers : Recherchez des processeurs qui font régulièrement l’objet d’audits par des tiers et possèdent des certifications telles que la norme ISO/CEI 27001 pour la gestion de la sécurité des informations.
    

Détermination de l’intégration technique et de la facilité d’utilisation

Les entreprises doivent évaluer de manière approfondie l’intégration technique et la facilité d’utilisation d’un prestataire de services de traitement des cartes de crédit. Il s’agit notamment de vérifier la compatibilité avec les systèmes existants, d’offrir une expérience conviviale, des fonctionnalités et des analyses avancées, et de disposer d’un système capable d’évoluer et de s’adapter à l’entreprise. Vous trouverez ci-dessous les éléments à prendre en compte.

• Compatibilité avec les systèmes existants

  • Intégration au PDV : Le processeur doit s’intégrer à votre système de PDV existant, afin que les transactions soient traitées de manière fluide et que les données soient synchronisées avec précision et en temps réel.
    
  • Compatibilité avec les plateformes de commerce en ligne : Pour les entreprises proposant des ventes en ligne, le prestataire de services de paiement doit être compatible avec leur plateforme de commerce en ligne, qu’il s’agisse d’une plateforme populaire telle que Shopify ou WooCommerce, ou d’une solution personnalisée. Cette compatibilité se traduit par une expérience de paiement fluide pour les clients.
    
  • Synchronisation du logiciel comptable : Les prestataires de services de paiement efficaces offrent des capacités d’intégration avec des logiciels de comptabilité comme QuickBooks ou Xero. Cette fonctionnalité automatise la tenue des registres financiers, réduisant ainsi la saisie manuelle des données et le risque d’erreurs.
    

• Expérience utilisateur et interface

  • Facilité d’utilisation : La plateforme du processeur doit être conviviale, avec une interface intuitive qui nécessite un minimum de formation du personnel.
    
  • Traitement mobile et à distance : Les prestataires devraient proposer des applications de traitement mobile et des lecteurs de cartes portables afin que les clients puissent effectuer des achats par carte sur tous les appareils, y compris les téléphones intelligents et les tablettes.
    
  • Expérience client : Le système de traitement devrait faciliter un processus de paiement fluide et rapide pour les clients, grâce à des fonctionnalités comme les options de paiements sans contact et d’achat en un clic pour les boutiques en ligne.
    

• Fonctionnalités et caractéristiques avancées

  • Rapports et analyses : Les processeurs avancés fournissent des outils de création de rapports complets qui offrent des informations sur les tendances des ventes, le comportement des clients et la gestion des stocks. Ces analyses peuvent être importantes pour la prise de décisions stratégiques.
    
  • Options de personnalisation : La possibilité de personnaliser certains aspects du service, y compris les fonctionnalités, les rapports ou le processus de paiement, peut grandement améliorer la convivialité.
    
  • Accès à l’API et assistance des développeurs : L’accès à des interfaces de programmation d’applications (API) pour des intégrations personnalisées et l’assistance des développeurs de la part du prestataire peut être particulièrement important pour les entreprises ayant des exigences techniques uniques ou celles qui cherchent à créer des solutions sur mesure.
    

• Évolutivité et pérennité

  • Adaptabilité à la croissance de l’entreprise : Le système doit pouvoir évoluer au fur et à mesure que l’entreprise se développe. Il doit être en mesure de gérer des volumes de transactions accrus et des fonctionnalités supplémentaires sans révisions majeures.
    
  • Prise en charge des modes de paiement émergents : Le prestataire doit prendre en charge les nouveaux modes de paiement comme les portefeuilles numériques, les cryptomonnaies ou les autres options émergentes pertinentes à votre secteur.
    
  • Mises à jour et mises à niveau régulières : Le processeur doit s’engager à effectuer des mises à jour et des mises à niveau régulières afin que le système reste à jour avec les avancées technologiques et les exigences de sécurité.
    

Lire des avis et obtenir des références

La lecture des avis et la demande de références avant de choisir un prestataire de services de traitement des cartes de crédit vous aident à valider les réclamations des prestataires et vous montrent à quoi vous attendre.

• Importance des avis et des références

  • Informations sur l’expérience utilisateur : Les avis peuvent fournir des comptes rendus de première main de l’expérience utilisateur, y compris la facilité d’utilisation, la résolution de problèmes et la satisfaction globale.
    
  • Retour d’information sur la fiabilité et les performances : Les témoignages des clients peuvent mettre en évidence la fiabilité et les performances du prestataire, en particulier lors des périodes de pointe ou lors du traitement des litiges liés aux transactions.
    
  • Expérience du service à la clientèle : Les références sont particulièrement utiles pour comprendre la qualité du service à la clientèle, y compris le temps de réponse, l’expertise et l’assistance lors de situations d’urgence.
    

• Stratégies de collecte d’avis et de références

  • Utiliser des plateformes en ligne : Consultez les avis sur les sites Web indépendants, les forums et les blogues du secteur. Des plateformes comme Trustpilot, Yelp et Google Business reviews peuvent offrir des commentaires francs.
    
  • Vérifiez les sources propres à votre secteur d’activité : Certains secteurs ont des besoins de traitement uniques. La consultation des évaluations d’entreprises de votre secteur peut fournir des informations plus pertinentes.
    
  • Réseaux sociaux et professionnels : Les plateformes de médias sociaux et les réseaux professionnels tels que LinkedIn peuvent être des ressources utiles pour des opinions et des expériences non filtrées.
    
  • Références directes : Demandez au prestataire de fournir des références, de préférence auprès d’entreprises similaires à la vôtre en termes de taille et de secteur d’activité. Les conversations avec ces références peuvent offrir des informations approfondies.
    

• Analyse des évaluations et des références

  • Rechercher des tendances : Identifiez les thèmes qui reviennent souvent dans les évaluations. Les mentions répétées de problèmes comme des frais cachés ou un support client médiocre peuvent être des signes avant-coureurs, tandis que des éloges constants pour certaines fonctionnalités peuvent être un indicateur positif fort.
    
  • Tenez compte de la source : Évaluez la crédibilité de la source. Les avis de clients vérifiés ou de professionnels renommés du secteur devraient avoir plus de poids que les avis anonymes.
    
  • Récence et pertinence : Concentrez-vous sur les évaluations récentes, car elles peuvent être les plus pertinentes.
    
  • Contextualiser les commentaires négatifs : Lorsque vous rencontrez des avis négatifs, considérez-les dans leur contexte. Dépeignent-ils des incidents isolés ou une tendance générale? Regardez comment l’entreprise réagit à ces avis.
    

• Engagement auprès des clients actuels

  • Posez-vous des questions précises : Lorsque vous parlez à des références, posez-leur des questions précises sur leurs expériences, en particulier sur les sujets qui préocuppent pour votre entreprise.
    
  • Comprendre la relation contractuelle : Renseignez-vous sur les conditions du contrat, les coûts dissimulés et la flexibilité du prestataire en ce qui concerne les ajustements contractuels.
    
  • Déterminer le service et l’assistance : Découvrez comment le prestataire gère les problèmes d’assistance, tant techniques que liés au service à la clientèle.
    

Tests et essais

Le test et l’essai d’un prestataire de services de traitement des cartes de crédit vous permettront d’acquérir une expérience pratique et de savoir dans quelle mesure le système répond aux besoins de votre entreprise. Voici la marche à suivre :

• Importance des tests et des essais

  • Compatibilité du système : Les essais permettent de vérifier que le système de traitement s’intègre à votre PDV, à votre logiciel de comptabilité et à vos autres systèmes d’entreprise existants.
    
  • Évaluation de l’expérience utilisateur : Évaluez le niveau d’intuitivité et de convivialité du système pour vous et votre personnel. La facilité d’utilisation peut avoir une incidence sur l’efficacité et la satisfaction des clients.
    
  • Évaluation des fonctionnalités : Les tests vous permettent d’évaluer directement les fonctionnalités, comme la vitesse de traitement des transactions, les outils de création de rapports et les mesures de sécurité.
    
  • Fiabilité et performance : Les périodes d’essai vous permettent d’évaluer la fiabilité et la performance du système dans le cadre de différents scénarios, notamment en cas de volumes de transactions élevés, de remboursements et de contestations de paiement.
    

• Stratégies pour des tests efficaces

  • Fixez-vous des objectifs clairs : Avant de commencer un essai, définissez les objectifs et les fonctionnalités spécifiques que vous souhaitez tester afin que la période d’essai soit ciblée et efficace.
    
  • Impliquez votre équipe : Tout membre du personnel qui utilisera le système doit participer au processus de test afin de pouvoir donner son avis sur la convivialité et les fonctionnalités.
    
  • Simulez des transactions réelles : Effectuez une série de transactions simulées, y compris des ventes, des remboursements et des transactions annulées, pour tester la façon dont le système gère différents scénarios.
    
  • Tester l’expérience client : Pour les entreprises disposant d’une composante en ligne, évaluez le processus de paiement du point de vue du client pour vous assurer qu’il est fluide et intuitif.
    
  • Évaluer le soutien et la formation : Au cours de l’essai, évaluez la qualité du support client. Vérifiez la disponibilité des ressources et du matériel de formation pour aider votre équipe à se familiariser avec le système.
    

• Négociation des conditions d’essai

  • Demander une période d’essai : De nombreux prestataires proposent une période d’essai. Négociez pour un essai qui vous donne suffisamment de temps pour évaluer le système en profondeur.
    
  • Clarifier les conditions générales : Prenez connaissance des conditions de l’essai, y compris les coûts éventuels, de ce qui se passe à la fin de la période d’essai et des options dont vous disposez pour interrompre le service.
    
  • Traitement des données après l’essai : Clarifiez ce qu’il adviendra de vos données si vous décidez de ne pas continuer à faire appel au prestataire après la période d’essai.
    

• Évaluation après l’essai

  • Recueillir des commentaires : Recueillez les commentaires détaillés des membres de l’équipe impliqués dans l’essai. Leurs commentaires doivent couvrir tous les aspects du système, de la facilité d’utilisation aux défis auxquels ils ont été confrontés.
    
  • Analyser les données de performance : Passez en revue l’ensemble des données et rapports générés au cours de la période d’essai afin d’évaluer la performance du système et les renseignements qu’il fournit.
    
  • Comparer avec d’autres prestataires : Si vous effectuez des essais avec plusieurs prestataires, comparez vos expériences pour déterminer quel système répond le mieux à vos besoins.
    
  • Discutez des résultats avec le prestataire : Partagez vos conclusions avec le prestataire. Un bon prestataire sera ouvert aux commentaires et pourrait proposer des solutions aux problèmes que vous rencontrez.
    

Prise de décision

La décision finale concernant le prestataire de services de traitement des cartes de crédit à utiliser et la consolidation de l’accord nécessite une réflexion approfondie. En adoptant une approche détaillée et réfléchie de cette dernière étape, vous pouvez trouver un prestataire qui répondra aux besoins actuels et futurs de votre entreprise en matière de traitement des paiements.

• Finaliser votre décision

  • Évaluer l’ensemble des données collectées : Passez en revue toutes les informations que vous avez recueillies au cours des phases de recherche, d’examen et de test. Il s’agit notamment de comparer les frais, d’évaluer les conditions contractuelles, d’évaluer la compatibilité du système et de réfléchir aux commentaires des essais.
    
  • Hiérarchisation des besoins de votre entreprise : Vérifiez que votre prestataire privilégié correspond à vos principales priorités, qu’il s’agisse de rentabilité, d’assistance à la clientèle, de mesures de sécurité ou de fonctionnalités techniques spécifiques.
    
  • Tenez compte des conséquences à long terme : Pensez au-delà de vos besoins immédiats. Évaluez dans quelle mesure le prestataire peut s’adapter à sa croissance future et à l’évolution des technologies de paiement et des modèles économiques.
    
  • Consulter les parties prenantes : Sollicitez les commentaires des principales parties prenantes de votre entreprise. Incluez les responsables financiers, le personnel informatique et les employés de première ligne qui interagiront avec le système pour confirmer que la décision répond aux besoins de chacun.
    

• Finalisation de l’accord

  • Révisez minutieusement le contrat : Avant de signer le contrat, examinez-en attentivement les modalités. Portez une attention particulière aux frais, aux conditions de service, à la durée du contrat, aux clauses de résiliation et aux coûts dissimulés.
    
  • Négociez les conditions si nécessaire : Si certaines conditions du contrat ne répondent pas à vos besoins, négociez. Il peut s’agir d’honoraires, de durée de contrat ou d’accords de niveau de service.
    
  • Consulter un juriste : Envisagez de consulter un expert juridique, surtout si le texte contient des clauses complexes ou des termes peu clairs. Cette étape permet d’éviter d’éventuelles complications juridiques.
    
  • Clarifier les processus d’intégration : Assurez-vous de bien comprendre le processus d’intégration lié à la configuration du système, y compris les échéanciers, la formation de votre équipe et toute l’assistance disponible pendant la transition.
    
  • Établir un plan de communication : Déterminez comment vous communiquerez avec le prestataire après la mise en œuvre, y compris qui sont vos principaux contacts et comment ils traiteront les problèmes ou les demandes de service.
    

• Après la finalisation de l’accord

  • Annoncez le changement : Si le nouveau système est susceptible d’affecter la façon dont vos clients effectuent leurs paiements, informez-les de ce changement. Vous pouvez le faire par le biais de mises à jour par courriel, d’affiches physiques dans votre entreprise ou de mises à jour sur votre site Web.
    
  • Surveiller et évaluer les performances : Après la mise en œuvre, surveillez de près les performances du système et la qualité du support client pour vous assurer que le prestataire respecte les conditions convenues.
    
  • Restez informé et flexible : Tenez-vous au courant de l’évolution des technologies de paiement et des normes du secteur. Préparez-vous à réévaluer périodiquement vos besoins et les performances du prestataire.
    

Comment Stripe peut vous aider

Stripe offre une gamme complète d’avantages qui permettent aux petites entreprises de répondre à leurs besoins en matière de traitement des paiements de manière efficace et sécurisée. Stripe peut vous aider :

Solutions complètes de traitement des paiements

• Prise en charge d’un large éventail de modes de paiement : Grâce à Stripe, les petites entreprises peuvent accepter une variété de moyens de paiement, y compris les principales cartes de crédit, les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay et les modes de paiement internationaux. Cette polyvalence permet aux entreprises de servir une clientèle plus large, y compris des clients internationaux.

• Traitement en temps réel : Stripe traite les transactions instantanément et fournit une confirmation immédiate. Ceci est important pour maintenir les flux de trésorerie d’une entreprise et garantir une expérience fluide aux clients.

• Gestion conviviale des transactions : Les propriétaires d’entreprise peuvent gérer les transactions, effectuer des remboursements et traiter les données des clients sans avoir besoin d’un savoir-faire technique avancé.

Capacités d’intégration transparentes

• Large compatibilité avec les partenaires : Les entreprises peuvent intégrer Stripe à de nombreuses plateformes de commerce en ligne comme Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (anciennement Magento) et divers systèmes PDV. Cela permet aux entreprises de commencer plus facilement à vendre en ligne ou dans des magasins physiques.

• Intégration rapide : Pour les entreprises ayant des besoins spécifiques, Stripe permet une intégration sur mesure. Ceci est particulièrement utile pour les entreprises qui souhaitent offrir une expérience client particulière avec un minimum d’efforts de développement. La suite Optimized Checkout de Stripe propose une variété d’interfaces utilisateur de page de paiement prédéfinies et des options de paiement accélérées.

• Facilité d’utilisation : Stripe propose également des options faciles à mettre en place pour les entreprises qui souhaitent commencer à traiter des paiements immédiatement.

Couverture internationale et prise en charge des devises

• Prise en charge de plusieurs devises et de modes de paiement internationaux : Stripe prend en charge plus de 135 devises et une variété de modes de paiement internationaux, ce qui permet aux entreprises de vendre et de convertir plus facilement des clients dans le monde entier.

• Conversion de devises et gestion des frais transfrontaliers : La plateforme comprend des outils qui permettent aux clients de payer dans leur devise locale et a des frais transfrontaliers, ce qui simplifie les transactions internationales.

Sécurité et conformité avancées

• Conformité à la norme PCI DSS : Stripe respecte les normes PCI pour assurer la sécurité des informations de paiement de ses clients.

• Prévention de la fraude et gestion des risques : La plateforme comprend des outils avancés permettant d’identifier et de prévenir les transactions frauduleuses, ce qui est essentiel pour protéger les revenus et conserver la confiance des clients.

• Protocoles de chiffrement et de sécurité des données : Toutes les données de transaction sont chiffrées et sécurisées.

Tarification simple et transparente

• Tarification simple : La tarification par transaction de Stripe pour les paiements est prévisible et facile à comprendre. Cela peut aider les petites entreprises à gérer facilement leurs coûts.

• Pas de frais initiaux ni de frais cachés : Stripe n’a pas de frais cachés ni de contrats à long terme. Cette flexibilité et cette transparence peuvent profiter aux petites entreprises dont les volumes de transactions changent.

• Caractéristiques de pointe incluses : Le tarif par transaction comprend de nombreuses fonctionnalités de pointe, comme la prévention de la fraude, des outils d’optimisation du flux de paiement, des fonctionnalités avancées pour augmenter les revenus, etc.

Rapports et analyses automatisés

• Création de rapports financiers détaillés : Stripe propose des rapports détaillés sur les transactions, ce qui peut aider les entreprises à suivre les ventes, les remboursements et les revenus nets. Les entreprises peuvent également simplifier leur comptabilité d’exercice grâce à Revenue Recognition.

• Analyses à jour : Les entreprises peuvent prendre des décisions davantage basées sur les données grâce à des informations sur les habitudes d’achat, le comportement des clients et les performances globales.

• Rapports personnalisables : Avec Stripe Sigma, les entreprises peuvent créer des mesures et des rapports personnalisés adaptés à leurs besoins, ce qui peut améliorer la planification stratégique et la gestion financière. Créez un langage SQL (Structured Query Language) de A à Z, commencez à partir d’un modèle préconfiguré ou modifiez des rapports existants à l’aide de l’assistant IA de Stripe.

Fonctionnalités et services supplémentaires

• Facturation récurrente et abonnements : Stripe prend en charge les modèles d’abonnement et la facturation récurrente, ce qui est essentiel pour les entreprises qui proposent des abonnements.

• Facturation et liens de paiement : La plateforme simplifie le processus de création de factures professionnelles et de liens de paiement ponctuels, ce qui est utile pour la facturation et les transactions à distance.

• Accès aux services financiers : Stripe fournit des services financiers supplémentaires comme des financements par l’intermédiaire de Stripe Capital et des services bancaires par l’intermédiaire de Stripe Treasury.

Soutien aux développeurs et à la communauté

• Communauté active de développeurs : Grâce à l’accès à une communauté de développeurs, les entreprises peuvent demander conseil, partager leurs expériences et trouver des solutions personnalisées.

• Documentation et assistance complètes : Stripe propose une documentation complète et des ressources d’assistance qui permettent aux entreprises de dépanner et d’optimiser leurs systèmes de paiement.

• Mises à jour et nouvelles fonctionnalités : Les entreprises peuvent maintenir l’accès aux dernières technologies de paiement et en matière de sécurité grâce à des mises à jour régulières qui maintiennent la plateforme à jour et efficace.