Independentemente de sua empresa aceitar pagamentos presenciais, online ou ambos, o processamento de cartões de crédito é a base de qualquer estratégia de pagamento. Em 2022, o mercado global de pagamentos com cartão de crédito foi avaliado em US$ 524,9 bilhões, o que ressalta como as transações com cartão de crédito são importantes para a economia global. Até mesmo as pequenas empresas precisam ter uma abordagem de processamento de cartões de crédito que permita aceitar pagamentos por meio de canais de e-commerce e presenciais usando formas de pagamento populares, como carteiras digitais. O processamento deve ser seguro, confiável, fácil de usar para os clientes e fácil de implementar e gerenciar para as empresas.

A seguir, explicamos o que as pequenas empresas devem saber sobre o processamento de cartões de crédito, desde o planejamento inicial até a implementação e o gerenciamento.

Neste artigo:

• Como funciona o processamento de cartões de crédito nas pequenas empresas?
  
• Por que o processamento eficaz de cartões de crédito é importante nas pequenas empresas?
  
• Desafios do processamento de cartões de crédito nas pequenas empresas
  
• Principais componentes do processamento de cartões de crédito para pequenas empresas
  
• Como escolher um provedor de processamento de cartões de crédito para sua pequena empresa
  
• Como a Stripe pode ajudar
  

Como funciona o processamento de cartões de crédito nas pequenas empresas?

Início da transação

O processo começa quando o cliente opta por pagar a compra com cartão de crédito ou débito. Os dados do cartão do cliente entram no sistema de diversas formas, como um sistema de ponto de venda (POS), um portal de pagamento online ou outros dispositivos de leitura de cartão.

Autorização

O processador de pagamentos recebe os dados do cartão e os encaminha para aprovação pelo banco emissor do cartão do cliente. O banco emissor verifica a validade do cartão e a disponibilidade de fundos ou créditos suficientes. Se essas verificações forem bem-sucedidas, o banco envia um código de autorização de volta para o processador de pagamentos, aprovando a transação.

Liquidação

Na etapa final de liquidação, a transação aprovada é agrupada com outras transações para processamento, normalmente no final do dia útil. O processador de pagamentos facilita a movimentação de fundos do banco emissor do cartão para a conta bancária da empresa. O banco da empresa credita a conta com o valor da transação, deduzidas as tarifas de processamento aplicáveis.

Para proteger os dados sigilosos de cartões, os processadores de pagamento adotam medidas de segurança rigorosas, como criptografia e padrões como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Isso mantém o processo de transação eficiente e seguro para o cliente e para a empresa.

Por que o processamento eficaz de cartões de crédito é importante nas pequenas empresas?

O processamento eficaz de cartões de crédito é importante nas pequenas empresas por vários motivos:

• Velocidade das transações
  Muitas vezes, as pequenas empresas operam com recursos limitados, o que torna o processamento rápido de pagamentos essencial. Quando as empresas recebem os fundos mais rápido, podem gerenciar melhor o fluxo de caixa e os gastos diários.

• Experiência do cliente
  Os clientes esperam ter diversas opções de pagamento, como cartões de crédito, pagamentos online e pagamentos com dispositivos móveis. As pequenas empresas que atendem às demandas dos clientes e oferecem essas formas de pagamento podem aumentar a satisfação do cliente e obter negócios repetidos.

• Precisão e manutenção de registros
  O processamento automatizado de pagamentos ajuda a manter registros financeiros precisos, o que é fundamental para acompanhar vendas, gerenciar estoque e lidar com impostos. Os sistemas automatizados reduzem a probabilidade de erros do processamento manual, que podem ser caros e demorados para corrigir.

• Segurança
  Geralmente, as formas de pagamento digitais oferecem mais segurança que os pagamentos em dinheiro. Elas reduzem os riscos de roubo e fraude, além de conquistar e manter a confiança dos clientes.

• Alcance global
  Os sistemas de pagamento eletrônico permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes do mundo todo. Essa função amplia o alcance da empresa, abrindo novos mercados e criando novas bases de clientes.

• Redução da burocracia
  Os pagamentos eletrônicos diminuem ou eliminam a necessidade de processos de faturamento e manutenção de registros baseados em documentos impressos. Dessa forma, economizam tempo e contribuem para os esforços de sustentabilidade ambiental.

• Gestão de pagamentos recorrentes
  Os sistemas de pagamento automatizados simplificam o processo de cobrança e apoiam a pontualidade e a regularidade dos pagamentos, sem a necessidade de intervenção manual contínua. Isso é especialmente útil para empresas que operam com um modelo de assinatura ou gerenciam ciclos de cobrança regulares.

• Custo-benefício
  A configuração de sistemas de pagamento eletrônico tem custos iniciais, mas esses sistemas podem ser mais econômicos no longo prazo do que o manuseio de dinheiro ou cheques: eles reduzem a necessidade de transporte físico de dinheiro, as tarifas de depósito bancário e o trabalho envolvido no processamento manual. De acordo com um relatório da Visa de 2018, o processamento de pagamentos digitais, como cartões de crédito, custa, em média, 57% menos do que o processamento de pagamentos não digitais. Ao simplificar o processo de transação, as pequenas empresas podem reduzir custos operacionais e alocar recursos de forma mais eficiente.

• Insights analíticos
  Muitos sistemas de processamento de pagamentos incluem ferramentas analíticas que oferecem insights valiosos sobre tendências de vendas, momentos de pico de compras e comportamento dos clientes. Esses insights podem embasar estratégias de negócios e iniciativas de marketing, ajudando as pequenas empresas a entender melhor seu mercado e adaptar adequadamente seus serviços ou produtos.

Desafios do processamento de cartões de crédito para pequenas empresas

O processamento de pagamentos nas pequenas empresas envolve lidar com uma série de desafios, como:

• Custos
  Um obstáculo substancial para as pequenas empresas é o custo dos sistemas de processamento de pagamentos. Essas despesas podem incluir tarifas de transação, aluguel de equipamentos e serviços de gateway de pagamentos. Para empresas que operam com margens de lucro estreitas, esses custos podem ser significativos.

• Riscos de fraude e segurança
  Geralmente, as pequenas empresas têm recursos limitados para investir em medidas avançadas de segurança, o que as torna mais suscetíveis a fraudes e violações de dados. Um relatório da Hiscox constatou que 41% das pequenas empresas dos EUA sofreram um ataque cibernético em 2023. Muitas vezes, isso pode acontecer porque essas empresas não têm proteções adequadas. A proteção de dados e transações de clientes é um desafio contínuo que exige vigilância e atualizações regulares dos protocolos de segurança.

• Problemas técnicos e de confiabilidade
  O processamento contínuo de pagamentos exige uma infraestrutura técnica confiável. Problemas como falhas de software, mau funcionamento de hardware ou conexões de internet instáveis podem afetar o processamento de pagamentos. Isso pode resultar em insatisfação dos clientes e perda de vendas.

• Conformidade e regulamentos
  A conformidade com regulamentos financeiros, como o PCI DSS, é obrigatória para evitar multas e complicações legais. No entanto, pode ser complexo e demorado alcançar essa conformidade.

• Estornos e contestações
  Lidar com estornos (ou seja, um cliente contesta uma cobrança) pode ser muito desgastante para pequenas empresas. Esse processo envolve muita burocracia e comunicação com bancos e clientes, e pode levar à perda de receitas.

• Integração com outros sistemas
  A integração de sistemas de processamento de pagamentos com outros softwares de gerenciamento empresarial (como sistemas de contabilidade ou de estoque) pode criar desafios para as pequenas empresas. Uma integração inadequada pode levar à manutenção de registros ineficiente ou propensa a erros.

• Preferências do cliente
  A adaptação à evolução das preferências de pagamento dos clientes, como pagamentos com dispositivos móveis ou carteiras digitais, exige atualizações contínuas e possíveis investimentos adicionais em novas tecnologias. Acompanhar essas tendências é fundamental para manter a satisfação do cliente.

• Poder de barganha limitado
  Ao contrário das grandes corporações, as pequenas empresas costumam ter menos argumentos para negociar tarifas de transação mais baixas com os processadores de pagamento, devido ao volume inferior de transações.

• Treinamento e suporte
  A equipe deve ser proficiente no uso de sistemas de processamento de pagamentos e ter acesso a um suporte técnico confiável. Isso pode ser difícil se os recursos para treinamento forem limitados ou se o provedor de serviços de pagamento oferecer um suporte mínimo.

• Transações internacionais
  Para empresas com clientes internacionais, podem surgir obstáculos adicionais. Por exemplo, gerenciar serviços de câmbio, tarifas de transação mais altas e regulamentações de pagamentos internacionais.

Principais componentes do processamento de cartões de crédito para pequenas empresas

O processamento de cartões de crédito para pequenas empresas tem vários componentes. Por exemplo:

• Conta de comerciante: um tipo especializado de conta bancária que permite que uma empresa aceite pagamentos com cartão de crédito. As contas de comerciante atuam como intermediários, retendo fundos de vendas com cartão de crédito antes de transferi-los para a conta bancária da empresa.

• Gateway de pagamentos: um serviço que autoriza e processa transações de cartão de crédito. Ele atua como ponte entre o site ou sistema de ponto de venda (POS) da empresa e o processador de pagamentos.

• Processador de pagamentos: gerencia o processo de transação, transmitindo dados e realizando verificações de segurança. Ele envia os detalhes da transação para a bandeira do cartão de crédito e coordena a aprovação ou recusa da transação.

• Terminal de cartão de crédito ou sistema de POS: um dispositivo físico ou um sistema baseado em software que as empresas usam para processar pagamentos com cartão de crédito. Os terminais podem ser dispositivos de balcão tradicionais, máquinas de cartão móveis ou dispositivos integrados a um sistema de POS mais amplo.

• Segurança e conformidade: a conformidade com PCI DSS é obrigatória. Essa conformidade envolve a manutenção de uma rede segura, a proteção dos dados dos titulares de cartão, o gerenciamento de vulnerabilidades e a implementação de medidas robustas de controle de acesso.

• Tarifas e modelos de preços: as pequenas empresas devem entender a estrutura de tarifas de processamento, que pode incluir tarifas por transação, mensais, de configuração e outros custos. Os modelos de preços variam, incluindo preço fixo, interchange plus e preços escalonados.

• Suporte e atendimento ao cliente: um bom suporte ao cliente é essencial para resolver problemas técnicos, estornos e outras consultas relacionadas a transações.

• Integração com softwares empresariais: a integração com softwares de contabilidade, sistemas de gerenciamento de estoque e ferramentas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) pode simplificar as operações e melhorar a eficiência.

• Recursos de pagamento móvel: com o aumento do mobile commerce, o processamento de pagamentos em dispositivos móveis é cada vez mais importante para as pequenas empresas.

• Relatórios e análises: o acesso a dados de transações, ferramentas de relatórios e análises ajuda as empresas a acompanhar as vendas, entender o comportamento dos clientes e tomar decisões embasadas.

Como escolher um provedor de processamento de cartões de crédito para sua pequena empresa

Para pequenas empresas, a escolha de um provedor de processamento de cartões de crédito deve começar com uma avaliação das necessidades de negócio. O objetivo é encontrar um provedor adequado às operações atuais e aos planos de expansão futuros. Veja a seguir alguns elementos importantes a serem considerados:

Avaliação das necessidades da empresa

• Entenda os volumes e padrões de transações
  Avalie o número de transações processadas pela sua empresa, bem como sua variabilidade. Se os volumes de vendas oscilarem ou você enfrentar variações sazonais, você precisará de um provedor capaz de acomodar essas mudanças de forma eficiente. Também é importante considerar o valor médio das transações. Os provedores podem oferecer melhores condições dependendo do perfil da empresa: muitas transações de baixo valor ou menos transações com valores maiores.

• Identifique os tipos de pagamento necessários
  Identifique as formas de pagamento usadas com mais frequência pelos clientes. Elas podem ser cartões de crédito e débito, transações online, pagamentos com dispositivos móveis e até transações internacionais. O provedor escolhido deve aceitar todas essas formas de pagamento.

• Determine o modelo de negócio e as necessidades do setor
  Seu modelo de negócio e setor específicos podem ditar requisitos de especialização para o processamento de pagamentos. Por exemplo, uma empresa de e-commerce precisa de um processador especializado em transações online e integrável ao site da empresa. Por outro lado, uma loja física exige sistemas de POS eficazes. Além disso, alguns setores podem ter padrões específicos de conformidade regulatória que o processador de pagamentos deve cumprir.

• Planeje o crescimento futuro
  Considere a trajetória e as áreas com potencial de crescimento da empresa. Se você planeja ampliar sua linha de produtos, aumentar o volume de transações ou explorar mercados internacionais, o processador de pagamentos deve ser capaz de apoiar esse crescimento. Isso inclui a capacidade de aumentar a escala dos recursos de processamento, introduzir novas formas de pagamento e processar transações em diferentes moedas.

Entenda os diferentes tipos de processadores de cartão de crédito

Para os proprietários de pequenas empresas, é fundamental entender os diferentes tipos de processadores de cartão de crédito para selecionar o mais adequado às necessidades do negócio. Veja a seguir os diferentes tipos de processadores de cartão de crédito e suas principais características:

• Provedores de contas de comerciante tradicionais

  • Bancos ou instituições financeiras: os bancos e instituições financeiras oferecem contas de comerciante. Essas contas são mais adequadas para empresas com maior volume de transações com cartão de crédito. Geralmente, elas fornecem atendimento ao cliente e recursos de segurança abrangentes, mas podem ter tarifas mais altas e termos de contrato rigorosos.
    
  • Organizações de vendas independentes (ISOs): agentes externos que fornecem contas de comerciante. As ISOs são adequadas para empresas que desejam um serviço personalizado. Os termos do contrato e os preços são flexíveis, mas os níveis de suporte oferecidos ao cliente podem variar.
    

• Prestadores de serviços de pagamento (PSPs)

  • Processadores externos: esses processadores são ideais para empresas pequenas ou online devido à facilidade de configuração, estrutura de preços simples e ausência de tarifas mensais. No entanto, eles podem ter tarifas por transação mais altas e menos flexibilidade para negociação.
    
  • Processadores agregados: esses processadores combinam todas as transações dos clientes em uma grande conta. São fáceis de usar, oferecem configuração rápida sem custos iniciais e são ideais para empresas com volumes menores. A desvantagem é o potencial de suspensão e encerramento de contas devido à avaliação de risco agregada.
    

• Processadores móveis e de ponto de venda (POS)

  • Processadores móveis: são projetados para empresas que operam em trânsito, como food trucks ou vendedores em mercados. Os provedores oferecem hardware portátil para aceitar pagamentos em qualquer lugar.
    
  • Sistemas de POS integrados: ideais para varejo e restaurantes, esses sistemas combinam processamento de pagamentos com software para gerenciar vendas, estoque e dados de clientes. Eles oferecem uma solução abrangente, mas podem ser mais caros.
    

• Processadores de pagamentos online

  • Processadores de e-commerce: criados especificamente para vendas online, esses processadores se integram ao seu site para gerenciar transações. Eles oferecem soluções de pagamento seguras e são fundamentais para empresas que fazem muitas de suas vendas online.
    
  • Processadores de pagamentos diretos: os processadores de pagamentos diretos podem ser uma boa opção para empresas maiores com grandes volumes de transações online. Eles permitem mais controle sobre o processo de pagamento, mas exigem um nível maior de conhecimento técnico.
    

Avaliação de tarifas e custos

Avaliar tarifas e custos é uma etapa importante ao escolher um provedor de processamento de pagamentos com cartão de crédito para uma pequena empresa. Esse processo envolve avaliar e comparar diferentes estruturas de tarifas e custos associados para identificar o provedor mais adequado às capacidades financeiras e aos objetivos da empresa. Estes são os principais fatores a serem considerados:

• Entenda os diferentes tipos de tarifas

  • Tarifas de transação: são cobradas por transação e geralmente consistem em uma porcentagem mais um valor fixo (por exemplo, 2,9% + US$ 0,30 por transação). As taxas podem variar de acordo com o tipo de cartão usado (débito ou crédito), a bandeira do cartão (Visa, Mastercard etc.) e se o cartão é passado, inserido ou digitado.
    
  • Tarifas mensais: alguns processadores cobram tarifas mensais, que podem incluir tarifas de extrato, de gateway de pagamentos e de valores mínimos mensais. São custos fixos, independentemente do volume de transações.
    
  • Tarifas de configuração e equipamentos: considerações adicionais, como tarifas de configuração inicial para criação de conta e tarifas para compra ou locação de equipamentos de processamento de cartões de crédito (como sistemas de POS).
    
  • Tarifas de conformidade com PCI: alguns processadores cobram uma tarifa mensal ou anual pelo cumprimento do padrão PCI DSS.
    
  • Tarifas de estorno: essas tarifas são incorridas quando os clientes contestam uma transação, o que resulta em um estorno.
    
  • Tarifas de rescisão antecipada: se você assinou um contrato, pode haver tarifas para a rescisão antecipada.
    

• Avalie os custos

  • Compare os modelos de preços: os principais modelos de preços são preços fixos, escalonados e interchange plus. O preço fixo é simples, mas pode resultar em um custo mais elevado para empresas de alto volume. Os preços escalonados categorizam as transações em diferentes níveis de taxa, que podem ser menos transparentes. O preço interchange plus costuma ser o mais econômico e transparente, mas pode variar consideravelmente de acordo com cada transação.
    
  • Avalie o tamanho e o volume médio das transações: o tamanho e o volume médio das transações da empresa podem definir qual é a estrutura de tarifas mais econômica. Por exemplo, uma empresa com alto volume pode se beneficiar de tarifas de transação mais baixas, mesmo que as tarifas mensais sejam mais altas.
    
  • Considere o tipo de empresa e o comportamento do cliente: os tipos de cartões usados pelos clientes (débito ou crédito) e a forma como os utilizam (presencial ou online) podem afetar as tarifas que você paga.
    
  • Procure tarifas ocultas: tome cuidado com tarifas ou multas ocultas no contrato e certifique-se de entender os termos antes de assinar.
    
  • Negocie os termos: dependendo do volume de transações e do relacionamento da empresa com o processador, você pode negociar taxas melhores ou solicitar a isenção de tarifas específicas.
    

• Faça uma análise de custo-benefício

  • Custo total de propriedade: calcule o custo total ao longo do tempo, considerando todas as tarifas e o volume de transações projetado.
    
  • Serviços de valor agregado: considere o valor dos serviços adicionais oferecidos pelo processador, como proteção contra fraudes, análise de dados do cliente ou integração com outras ferramentas de negócios.
    
  • Suporte ao cliente e confiabilidade: dependendo das necessidades da empresa, pagar um pouco mais para contar com atendimento ao cliente e disponibilidade confiáveis pode justificar o custo extra.
    

Consideração dos termos e da flexibilidade do contrato

Para pequenas empresas, avaliar os termos contratuais e a flexibilidade é uma parte fundamental da escolha de um provedor de processamento de pagamentos com cartão de crédito. Essa etapa envolve o exame dos detalhes e minúcias do contrato oferecido pelo provedor. Veja os principais pontos:

• Principais elementos dos termos contratuais

  • Duração do contrato: determine a duração do contrato. As durações costumam variar de contratos mensais a contratos plurianuais. Contratos mais longos podem oferecer taxas mais baixas, mas menos flexibilidade.
    
  • Tarifas de rescisão antecipada: verifique se há multas por encerramento antecipado do contrato. Essas tarifas podem ser altas e superar os benefícios da mudança para um provedor mais adequado.
    
  • Termos de renovação: entenda o processo de renovação. Alguns contratos são renovados automaticamente por mais um período, a menos que você cancele dentro de um prazo especificado.
    
  • Alterações de preços: procure cláusulas que permitam ao provedor alterar preços ou tarifas durante a vigência do contrato. Essas alterações devem ser claramente definidas e aceitáveis para você.
    

• Flexibilidade

  • Escalabilidade: considere se os serviços do provedor podem acompanhar o crescimento da sua empresa. O provedor pode lidar com o aumento dos volumes de transações ou fornecer soluções de processamento mais avançadas, se necessário?
    
  • Compatibilidade de hardware e software: verifique se o equipamento e o software de processamento do provedor são compatíveis com seus sistemas atuais e podem se adaptar a futuras atualizações ou alterações na infraestrutura da sua empresa.
    
  • Personalização: confira se os serviços e planos de preços podem ser personalizados de acordo com suas necessidades empresariais específicas. Isso é particularmente importante para empresas com padrões de vendas exclusivos ou flutuantes.
    
  • Complementos e integração de serviços: consulte a disponibilidade e os termos de serviços complementares como proteção contra fraudes, análise de dados ou integração com e-commerce. Considere como isso pode afetar o contrato e a flexibilidade.
    

• Negociação e comparação

  • Negocie os termos: dependendo do tamanho e do poder de barganha da sua empresa, você poderá negociar termos mais favoráveis, como tarifas reduzidas ou duração de contrato mais curta.
    
  • Compare vários provedores: não hesite em comparar os termos. Dessa forma, você pode obter uma melhor compreensão dos padrões do setor e do que pode ser negociável.
    

Avaliação de segurança e conformidade

Ao escolher um provedor de processamento de cartões de crédito, as empresas devem avaliar se ele cumpre os padrões PCI DSS, implementa recursos avançados de segurança e oferece conformidade regulatória mais ampla. Esta é uma visão geral:

• Conformidade com PCI DSS

  • Padrões PCI DSS: o PCI DSS é um conjunto de requisitos projetado para garantir que todas as empresas que processam, armazenam ou transmitem dados de cartão de crédito mantenham um ambiente seguro. Seu cumprimento é obrigatório. As empresas devem escolher um processador que cumpra rigorosamente esses padrões para evitar multas e repercussões legais severas por não conformidade.
    
  • Níveis de conformidade: os níveis de conformidade variam de acordo com o volume anual de transações processado pela empresa. O processador deve orientar você no processo de conformidade adequado para o seu nível, incluindo questionários de autoavaliação e verificações de segurança regulares, se necessário.
    
  • Responsabilidade compartilhada: embora os processadores lidem com a maioria das tarefas de conformidade, as empresas também têm responsabilidades. Entre elas, manter sistemas seguros, usar apenas equipamentos e softwares compatíveis e treinar regularmente a equipe sobre protocolos de segurança.
    

• Recursos avançados de segurança

  • Criptografia e tokenização: os processadores avançados oferecem criptografia, que protege os dados desde o ponto de captura no sistema de POS, e tokenização, que substitui dados confidenciais por símbolos de identificação exclusivos. Esses recursos reduzem o risco de violações de dados.
    
  • Ferramentas de detecção e prevenção de fraudes: procure processadores com ferramentas sofisticadas de detecção de fraudes, incluindo monitoramento de transações em tempo real e filtros de fraude personalizáveis, para equilibrar risco e conveniência do cliente.
    
  • Prevenção de estornos: processadores que oferecem ferramentas e serviços proativos de prevenção de estornos podem evitar perdas substanciais para a empresa. Esses recursos incluem fornecer dados detalhados das transações para combater estornos ilegítimos.
    
  • Atualizações e patches regulares: procure um processador que atualize regularmente seus sistemas com as correções de segurança e atualizações de software mais recentes para se proteger contra novas ameaças.
    

• Conformidade além de cartões de crédito

  • Outras regulamentações: além do PCI DSS, as empresas devem conhecer outras regulamentações relevantes, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) ou leis estaduais específicas dos EUA, como a Lei de Privacidade dos Consumidores da Califórnia (CCPA). Seu processador deve entender esses regulamentos e apoiar suas iniciativas de conformidade.
    
  • Políticas de privacidade de dados: avalie as políticas do processador em relação à privacidade de dados e como ele lida com os dados do cliente. Isso é importante porque violações de dados podem ter repercussões legais e prejudicar a reputação das empresas.
    

• Due diligence do fornecedor

  • Histórico do processador: investigue o histórico de segurança e conformidade do processador. O processador sofreu violações? Como lidou com elas? Que medidas tomou desde então?
    
  • Certificações e auditorias de terceiros: procure processadores que passem por auditorias regulares de terceiros e tenham certificações como a ISO/IEC 27001 para gerenciamento da segurança de dados.
    

Determinação da integração técnica e usabilidade

As empresas devem avaliar minuciosamente a integração técnica e a usabilidade de um provedor de processamento de cartões de crédito. Essa avaliação inclui verificar a compatibilidade com sistemas existentes, facilidade de uso da experiência, recursos e análises avançados e um sistema que possa crescer e se adaptar à empresa. Veja o que considerar:

• Compatibilidade com sistemas existentes

  • Integração com POS: o processador deve se integrar ao sistema de POS atual para que as transações sejam processadas sem problemas e os dados sejam sincronizados com precisão e em tempo real.
    
  • Compatibilidade com a plataforma de e-commerce: para empresas com vendas online, o processador deve ser compatível com a plataforma de e-commerce da empresa, seja ela uma plataforma popular, como a Shopify ou a WooCommerce, ou uma solução personalizada. Essa compatibilidade proporciona uma experiência de checkout tranquila para os clientes.
    
  • Sincronização com software de contabilidade: processadores eficientes oferecem recursos de integração com softwares de contabilidade, como QuickBooks ou Xero. Esse recurso automatiza a manutenção de registros financeiros, reduzindo a entrada manual de dados e o risco de erros.
    

• Experiência e interface do usuário

  • Facilidade de uso: a plataforma do processador deve ser amigável, com uma interface intuitiva que exija o mínimo de treinamento da equipe.
    
  • Processamento móvel e remoto: os provedores devem oferecer aplicativos de processamento móveis e máquinas de cartão portáteis para que os clientes possam fazer compras com cartão em todos os dispositivos, incluindo smartphones e tablets.
    
  • Experiência do cliente: o sistema de processamento deve facilitar um processo de checkout tranquilo e rápido para os clientes, com recursos como pagamentos por aproximação e opções de compras com um clique para lojas online.
    

• Funcionalidades e recursos avançados

  • Relatórios e análises: os processadores avançados fornecem ferramentas de relatórios abrangentes que oferecem insights sobre tendências de vendas, comportamento dos clientes e gerenciamento de estoque. Essas análises podem ser importantes para a tomada de decisões estratégicas.
    
  • Opções de personalização: a personalização de aspectos do serviço, incluindo recursos, relatórios ou processo de checkout, pode melhorar consideravelmente a usabilidade.
    
  • Acesso a APIs e suporte ao desenvolvedor: o acesso a interfaces de programação de aplicativos (APIs) para integrações personalizadas e o suporte ao desenvolvedor oferecidos pelo provedor podem ser particularmente importantes para empresas com requisitos técnicos exclusivos ou que desejam criar soluções sob medida.
    

• Escalabilidade e preparação para o futuro

  • Capacidade de adaptação ao crescimento da empresa: o sistema deve ser capaz de acompanhar o crescimento da empresa. Ele deve lidar com volumes de transações maiores e funcionalidades adicionais sem grandes reformulações.
    
  • Aceitação de novas formas de pagamento: o provedor deve aceitar formas de pagamento mais recentes, como carteiras digitais, criptomoedas ou outras novas tendências relevantes do setor.
    
  • Atualizações e upgrades regulares: o processador deve se comprometer com atualizações e upgrades regulares para que o sistema permaneça atualizado com a evolução da tecnologia e dos requisitos de segurança.
    

Comentários e referências

Ler avaliações e pedir referências antes de selecionar um provedor de processamento de cartões de crédito ajuda a validar as alegações dos provedores e mostra o que você pode esperar.

• Importância das avaliações e referências

  • Insights da experiência do usuário: as avaliações podem fornecer relatos em primeira mão da experiência do usuário, incluindo facilidade de uso, resolução de problemas e satisfação geral.
    
  • Comentários sobre confiabilidade e desempenho: os depoimentos de clientes podem destacar a confiabilidade e o desempenho do provedor, principalmente em horários de pico ou no gerenciamento de contestações de transações.
    
  • Experiência de atendimento ao cliente: as referências são muito úteis para entender a qualidade do atendimento ao cliente, incluindo tempo de resposta, experiência e suporte em situações de urgência.
    

• Estratégias para coleta de avaliações e referências

  • Utilize plataformas online: veja avaliações em sites, fóruns e blogs independentes do setor. Plataformas como Trustpilot, Yelp e Google Business Reviews podem mostrar comentários sinceros.
    
  • Verifique fontes específicas do setor: alguns setores têm necessidades únicas de processamento. Verifique as avaliações de empresas do seu setor para obter insights mais relevantes.
    
  • Redes sociais e profissionais: plataformas de redes sociais e profissionais, como o LinkedIn, podem ser recursos úteis para obter opiniões e experiências reais.
    
  • Referências diretas: solicite referências ao processador, de preferência de empresas com porte equivalente e do mesmo setor que a sua. As conversas com os autores das referências podem oferecer insights detalhados.
    

• Análise de avaliações e referências

  • Procure padrões: identifique temas comuns nas avaliações. Comentários repetidos sobre problemas, como tarifas ocultas ou suporte ao cliente insatisfatório, podem ser um sinal de alerta. Por outro lado, elogios consistentes a determinados recursos podem ser um forte indicador positivo.
    
  • Considere a fonte: verifique a credibilidade da fonte. Avaliações de clientes verificados ou profissionais conhecidos do setor devem ter mais peso do que avaliações anônimas.
    
  • Atualidade e relevância: mantenha o foco nas avaliações recentes, pois elas podem ser as mais relevantes.
    
  • Contextualize comentários negativos: quando encontrar críticas negativas, considere-as no contexto. Elas retratam incidentes isolados ou mostram um padrão? Veja como a empresa responde a essas avaliações.
    

• Envolvimento com clientes atuais

  • Faça perguntas específicas: ao conversar com os autores das referências, faça perguntas específicas sobre as experiências deles, principalmente em relação às áreas de preocupação da sua empresa.
    
  • Entenda a relação contratual: pergunte sobre os termos do contrato, eventuais custos ocultos e a flexibilidade do provedor com os ajustes contratuais.
    
  • Determine a qualidade do serviço e do suporte: descubra como o provedor lida com problemas de suporte, tanto técnicos quanto relacionados ao atendimento ao cliente.
    

Testes e avaliações

Testar e avaliar um provedor de processamento de cartões de crédito dará a você experiência prática e insights sobre como o sistema atende às necessidades da sua empresa. Veja como fazer isso:

• Importância dos testes e avaliações

  • Compatibilidade do sistema: as avaliações ajudam a verificar se o sistema de processamento se integra ao POS, software de contabilidade e outros sistemas de negócios atuais da sua empresa.
    
  • Avaliação da experiência do usuário: verifique se o sistema é intuitivo e fácil de usar para você e sua equipe. A facilidade de uso pode afetar a eficiência e a satisfação do cliente.
    
  • Avaliação dos recursos: os testes permitem avaliar diretamente os recursos, como velocidade de processamento de transações, ferramentas de relatórios e medidas de segurança.
    
  • Confiabilidade e desempenho: as avaliações permitem verificar a confiabilidade e o desempenho do sistema em diferentes cenários, incluindo altos volumes de transações, reembolsos e estornos.
    

• Estratégias para testes eficazes

  • Estabeleça objetivos claros: antes de iniciar uma avaliação, descreva os objetivos e recursos específicos que deseja testar para que o período de avaliação tenha foco e seja eficaz.
    
  • Envolva sua equipe: todas as pessoas que usarão o sistema devem participar do processo de teste para fazer comentários sobre usabilidade e funcionalidade.
    
  • Simule transações reais: realize diversas transações simuladas, incluindo vendas, reembolsos e transações anuladas, para testar como o sistema lida com diferentes cenários.
    
  • Teste a experiência do cliente: para empresas com um componente online, avalie o processo de checkout do ponto de vista do cliente para garantir que funcione de forma simples e intuitiva.
    
  • Avalie o suporte e o treinamento: durante a avaliação, verifique a qualidade do suporte ao cliente. Verifique a disponibilidade de recursos e materiais de treinamento para ajudar sua equipe a aprender o sistema.
    

• Negociação dos termos de avaliação

  • Solicite um período de avaliação: muitos provedores oferecem um período de avaliação. Negocie um período de avaliação que ofereça tempo suficiente para uma avaliação completa do sistema.
    
  • Esclareça os termos e condições: entenda os termos da avaliação, incluindo eventuais custos, o que acontece no final da avaliação e suas opções para descontinuar o serviço.
    
  • Tratamento de dados após a avaliação: esclareça o que acontecerá com seus dados se você decidir não continuar com o provedor após a avaliação.
    

• Análise dos resultados após a avaliação

  • Colete comentários: obtenha comentários detalhados dos membros da equipe envolvidos na avaliação. Os comentários devem abranger todos os aspectos do sistema, desde a facilidade de uso até os desafios enfrentados.
    
  • Analise os dados de desempenho: revise todos os dados e relatórios gerados durante a avaliação para analisar o desempenho do sistema e os insights que ele fornece.
    
  • Compare com outros fornecedores: se estiver realizando avaliações com vários provedores, compare as experiências para determinar qual sistema atende melhor às suas necessidades.
    
  • Discuta as constatações com o provedor: compartilhe os resultados com o provedor. Um bom provedor estará aberto a comentários e pode oferecer soluções para os problemas que você encontrou.
    

Tomada da decisão

A decisão final sobre qual provedor de processamento de cartões de crédito usar e a assinatura do contrato exigem uma consideração cuidadosa. Com uma abordagem detalhada e cuidadosa para essa etapa final, você pode encontrar um provedor que atenda às necessidades atuais e futuras de processamento de pagamentos da sua empresa.

• Finalize sua decisão

  • Avalie todos os dados coletados: revise todas as informações coletadas durante as fases de pesquisa, revisão e teste. Essa revisão inclui comparar tarifas, avaliar os termos do contrato, avaliar a compatibilidade do sistema e considerar os comentários das avaliações.
    
  • Priorize as necessidades da empresa: verifique se o provedor preferido atende às suas principais prioridades, como custo-benefício, suporte ao cliente, medidas de segurança ou recursos técnicos específicos.
    
  • Considere as implicações no longo prazo: pense além de suas necessidades imediatas. Avalie se o provedor está preparado para absorver seu crescimento futuro e adaptar-se à evolução das tecnologias de pagamento e dos modelos de negócio.
    
  • Consulte as partes interessadas: solicite a opinião das principais partes interessadas da empresa. Inclua diretores financeiros, equipe de TI e funcionários da linha de frente que vão interagir com o sistema para confirmar se a decisão atende às necessidades de todos.
    

• Finalização do contrato

  • Revise o contrato minuciosamente: antes de assinar o contrato, analise cuidadosamente os termos. Preste muita atenção às tarifas, termos de serviço, duração do contrato, cláusulas de rescisão e eventuais custos ocultos.
    
  • Negocie termos, se necessário: se houver termos no contrato que não atendam às suas necessidades, negocie. Esses termos podem envolver tarifas, duração do contrato ou contratos de nível de serviço.
    
  • Busque assessoria jurídica: considere consultar um especialista jurídico, especialmente se houver cláusulas complexas ou termos pouco claros. Esta etapa pode evitar complicações legais futuras.
    
  • Esclareça os processos de onboarding: compreenda o processo de onboarding da configuração do sistema, incluindo cronogramas, treinamento da equipe e todo o suporte disponível durante a transição.
    
  • Estabeleça um plano de comunicação: determine como você se comunicará com o provedor após a implementação, incluindo quem são os principais contatos e como eles lidarão com problemas ou solicitações de serviço.
    

• Após a finalização do contrato

  • Anuncie a mudança: se o novo sistema afetar a forma como os clientes fazem pagamentos, comunique a mudança. Essa comunicação pode ser feita por meio de atualizações por e-mail, divulgação visual na empresa ou atualizações no site.
    
  • Monitore e avalie o desempenho: após a implementação, monitore de perto o desempenho do sistema e a qualidade do suporte ao cliente para garantir que o provedor cumpra os termos acordados.
    
  • Mantenha-se informado e flexível: acompanhe as mudanças nas tecnologias de pagamento e nos padrões do setor. Esteja preparado para reavaliar periodicamente suas necessidades e o desempenho do provedor.
    

Como a Stripe pode ajudar

A Stripe oferece uma linha completa de vantagens para que pequenas empresas possam lidar com suas necessidades de processamento de pagamentos de forma eficaz e segura. Veja como a Stripe pode ajudar:

Soluções abrangentes de processamento de pagamentos

• Amplo suporte a formas de pagamento: com a Stripe, as pequenas empresas podem aceitar diversas formas de pagamento, incluindo os principais cartões de crédito, carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, e formas de pagamento internacionais. Essa versatilidade permite que as empresas atendam a uma base mais ampla de clientes, incluindo clientes internacionais.

• Processamento em tempo real: a Stripe processa transações instantaneamente e fornece confirmação imediata. Essa agilidade é importante para manter o fluxo de caixa da empresa e garantir que os clientes tenham uma experiência tranquila.

• Gerenciamento prático de transações: os proprietários de empresas podem gerenciar transações, emitir reembolsos e processar dados de clientes sem precisar de conhecimento técnico avançado.

Recursos de integração simplificados

• Ampla compatibilidade com parceiros: as empresas podem integrar a Stripe com várias plataformas de e-commerce, como Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (antigo Magento) e vários sistemas de POS. Dessa forma, fica mais simples para as empresas começarem a vender online ou em lojas físicas.

• Integração rápida: para empresas com necessidades específicas, a Stripe permite uma integração personalizada. A personalização é muito útil para empresas que desejam oferecer uma experiência especial ao cliente com o mínimo de envolvimento de engenharia. O Pacote de Otimização de Checkout da Stripe oferece diversas interfaces de usuário pré-integradas para páginas de checkout e opções de checkout acelerado.

• Facilidade de plug-and-play: a Stripe também oferece opções de configuração rápida para empresas que desejam começar a processar pagamentos imediatamente.

Alcance e suporte a moedas globais

• Suporte a várias moedas e formas de pagamento internacionais: a Stripe lida com mais de 135 moedas e diversas formas de pagamento internacionais, facilitando a venda e conversão de clientes em todo o mundo.

• Conversão de moedas e gestão de tarifas internacionais: a plataforma inclui ferramentas para permitir que os clientes paguem tarifas usando moedas locais e internacionais, simplificando as transações globais.

Recursos avançados de segurança e conformidade

• Conformidade com o padrão PCI DSS: a Stripe cumpre os padrões PCI para manter a segurança dos dados de pagamento dos clientes.

• Prevenção de fraudes e gestão de riscos: a plataforma inclui ferramentas avançadas para identificar e prevenir fraudes, essenciais para proteger a receita e manter a confiança dos clientes.

• Criptografia de dados e protocolos de segurança: todos os dados das transações são criptografados e protegidos.

Preços simples e transparentes

• Preços simples: os preços de transação de pagamento da Stripe são previsíveis e fáceis de entender. Essa simplicidade facilita o gerenciamento de custos das pequenas empresas.

• Sem encargos de configuração ou tarifas ocultas: a Stripe não tem encargos ocultos ou contratos de longo prazo. Essa flexibilidade e transparência podem beneficiar pequenas empresas com volumes de transação variáveis.

• Inclui os principais recursos do setor: muitos recursos líderes do setor estão incluídos no preço por transação, como prevenção de fraudes, ferramentas para otimizar o fluxo de checkout, recursos avançados para aumentar a receita e muito mais.

Relatórios e análises automatizados

• Relatórios financeiros detalhados: a Stripe oferece relatórios detalhados das transações para ajudar as empresas a acompanhar vendas, reembolsos e receita líquida. As empresas também podem simplificar o regime de competência com o Revenue Recognition.

• Análises atualizadas: com insights sobre padrões de compra, comportamento do cliente e desempenho geral, as empresas podem tomar decisões mais baseadas em dados.

• Relatórios personalizáveis: com o Stripe Sigma, as empresas podem criar métricas e relatórios personalizados adequados às suas necessidades para melhorar o planejamento estratégico e o gerenciamento financeiro. Escreva consultas em linguagem de consulta estruturada (SQL), comece com um modelo pré-integrado ou modifique relatórios existentes com a ajuda do assistente de IA da Stripe.

Recursos e serviços adicionais

• Cobranças recorrentes e assinaturas: a Stripe aceita modelos de assinatura e cobrança recorrente, que são essenciais para empresas que oferecem assinaturas.

• Faturas e links de pagamento: a plataforma simplifica o processo de criação de faturas profissionais e links de pagamento avulsos que são úteis para cobranças e transações remotas.

• Acesso a serviços financeiros: a Stripe fornece serviços financeiros adicionais, como financiamento pelo Stripe Capital e serviços bancários pelo Stripe Treasury.

Suporte a desenvolvedores e comunidade

• Comunidade ativa de desenvolvedores: com acesso a uma comunidade de desenvolvedores, as empresas podem buscar orientações, compartilhar experiências e encontrar soluções personalizadas.

• Extensa documentação e suporte: a Stripe oferece documentação e recursos de suporte completos para que as empresas possam solucionar problemas e otimizar os sistemas de pagamento.

• Atualizações e novos recursos: as empresas podem manter o acesso ao que há de mais moderno em tecnologia e segurança de pagamentos por meio de atualizações regulares que mantêm a plataforma atualizada e eficiente.