Indipendentemente dal fatto che la tua attività accetti pagamenti di persona o online o entrambi, l'elaborazione delle carte di credito è una pietra miliare di qualsiasi strategia di pagamento. Nel 2022, il mercato globale dei pagamenti con carta di credito è stato valutato di 524,9 miliardi di dollari, il che sottolinea quanto siano centrali le transazioni con carta di credito per l'economia globale. Anche le piccole attività devono adottare un approccio di elaborazione delle carte di credito che consenta di accettare pagamenti tramite e-commerce e canali di persona, utilizzando i metodi di pagamento più diffusi come i wallet. L'elaborazione deve essere sicura, affidabile, facile da usare per i clienti e facile da implementare e gestire per le attività.

Di seguito viene illustrato tutto quello che le piccole attività devono sapere sull'elaborazione delle carte di credito, dalla pianificazione iniziale all'implementazione, fino alla gestione.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona l'elaborazione delle carte di credito per le piccole attività?
  
• Perché un'elaborazione efficace delle carte di credito è importante per le piccole attività?
  
• Complessità legate all'elaborazione delle carte di credito per le piccole attività
  
• Componenti chiave dell'elaborazione di carte di credito per le piccole attività
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione di carte di credito per la tua piccola attività
  
• I vantaggi di Stripe
  

Come funziona l'elaborazione delle carte di credito per le piccole attività?

Avvio della transazione

La procedura inizia quando un cliente sceglie di pagare un acquisto con carta di credito o di debito. I dati della carta del cliente entrano nel sistema attraverso uno dei vari metodi, come un sistema POS, un portale di pagamento online o altri dispositivi per la lettura delle carte.

Autorizzazione

L'elaboratore del pagamento riceve i dati della carta e inoltra queste informazioni per l'approvazione alla banca che ha emesso la carta del cliente. La banca emittente verifica la validità della carta e la disponibilità di fondi o credito sufficienti. Se questi controlli hanno esito positivo, la banca invia un codice di autorizzazione all'elaboratore del pagamento, approvando la transazione.

Regolamento del pagamento

Nella fase finale del regolamento dei pagamenti, la transazione approvata viene raggruppata con altre transazioni per l'elaborazione, in genere alla fine della giornata lavorativa. L'elaboratore del pagamento facilita il trasferimento di fondi dalla banca emittente della carta al conto bancario dell'attività. La banca dell'attività accredita sul conto l'importo della transazione, meno eventuali commissioni di elaborazione applicabili.

Per salvaguardare i dati sensibili delle carte, gli elaboratori di pagamento adottano misure di sicurezza rigorose, come la crittografia, e rispettano standard quali il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Ciò mantiene il processo di transazione efficiente e sicuro per il cliente e l'attività.

Perché un'elaborazione efficace delle carte di credito è importante per le piccole attività?

Un'elaborazione efficace delle carte di credito è importante per le piccole attività per diversi motivi:

• Velocità delle transazioni
  Le piccole attività operano spesso con risorse limitate, il che rende particolarmente importante un'elaborazione rapida dei pagamenti. Se le attività possono ricevere fondi rapidamente, possono gestire meglio il flusso di cassa e le spese quotidiane.

• Esperienza del cliente
  I clienti si aspettano un'ampia gamma di opzioni di pagamento, tra cui carte di credito, pagamenti online e pagamenti tramite dispositivi mobili. Le piccole attività che rispondono alle richieste dei clienti e forniscono questi metodi di pagamento possono migliorare la soddisfazione dei clienti e beneficiare di acquisti ripetuti.

• Accuratezza e tenuta dei registri
  L'elaborazione automatizzata dei pagamenti aiuta a mantenere registri finanziari accurati, che sono fondamentali per monitorare le vendite, gestire l'inventario e le imposte. I sistemi automatizzati riducono al minimo la probabilità di errori che possono verificarsi con l'elaborazione manuale, la cui risoluzione può essere costosa e dispendiosa in termini di tempo.

• Sicurezza
  I pagamenti digitali offrono generalmente una maggiore sicurezza rispetto ai pagamenti in contanti. Riducono i rischi di furto e frode e favoriscono e mantengono la fiducia dei clienti.

• Portata globale
  I sistemi di pagamento elettronico consentono alle attività di accettare pagamenti da clienti in tutto il mondo. Questa capacità amplia il raggio d'azione di un'attività aprendo nuovi mercati e basi clienti.

• Riduzione della burocrazia
  I pagamenti elettronici riducono o eliminano la necessità di fatturare e tenere i registri su supporto cartaceo. In questo modo si risparmia tempo e si contribuisce alla sostenibilità ambientale.

• Gestione dei pagamenti ricorrenti
  I sistemi di pagamento automatizzati semplificano il processo di fatturazione e consentono pagamenti puntuali e regolari senza la necessità di continui interventi manuali. Ciò è particolarmente utile per le attività che operano con un modello di abbonamento o che gestiscono cicli di addebito regolari.

• Convenienza circa i costi
  Sebbene vi siano costi iniziali associati alla creazione di sistemi di pagamento elettronico, questi sistemi possono essere più convenienti a lungo termine rispetto alla gestione di contanti o assegni: riducono la necessità di trasporto fisico di denaro, le commissioni di deposito bancario e il lavoro necessario per l'elaborazione manuale. Secondo un rapporto Visa del 2018, l'elaborazione di pagamenti digitali quali carte di credito costa il 57% in meno in media rispetto all'elaborazione di pagamenti non digitali. Semplificando il processo delle transazioni, le piccole attività possono ridurre i costi operativi e allocare le risorse in modo più efficiente.

• Approfondimenti analitici
  Molti sistemi di elaborazione dei pagamenti includono strumenti di analisi che offrono informazioni preziose sulle tendenze delle vendite, sui picchi di acquisto e sul comportamento dei clienti. Queste informazioni possono ispirare le strategie aziendali e le attività di marketing, aiutando le piccole attività a comprendere meglio il loro mercato e ad adattare servizi o prodotti di conseguenza.

Complessità legate all'elaborazione delle carte di credito per le piccole attività

L'elaborazione dei pagamenti per le piccole attività comporta il superamento di una serie di complessità, tra cui:

• Costi
  Un ostacolo importante per le piccole attività è il costo dei sistemi di elaborazione dei pagamenti. Tali spese possono includere commissioni di transazione, canoni di noleggio di attrezzature e addebiti per servizi di gateway di pagamento. Per le attività che operano con margini di profitto ridotti, questi costi possono essere significativi.

• Rischi legati a frode e sicurezza
  Le piccole attività hanno spesso risorse limitate da investire in misure di sicurezza avanzate, il che le rende più sensibili alle frodi e alle violazioni dei dati. Secondo un report di Hiscox, il 41% delle piccole attività statunitensi ha subito un attacco informatico nel 2023. Questo può accadere spesso perché le attività non dispongono di protezioni adeguate. Garantire la sicurezza dei dati e delle transazioni dei clienti è una sfida continua che richiede vigilanza e aggiornamenti regolari dei protocolli di sicurezza.

• Problemi tecnici e affidabilità
  Un'elaborazione dei pagamenti fluida richiede un'infrastruttura tecnica affidabile. Problemi software, malfunzionamenti hardware o connessioni Internet instabili possono influire sull'elaborazione dei pagamenti. Ciò può causare insoddisfazione dei clienti e perdita di vendite.

• Conformità e normative
  La conformità alle normative finanziarie, come lo standard PCI DSS, è obbligatoria per evitare sanzioni e contrattempi legali, ma può essere complessa e richiedere molto tempo.

• Storni e contestazioni
  La gestione degli storni, in cui un cliente contesta un addebito, può essere particolarmente onerosa per le piccole attività. Questo processo comporta lunghe pratiche burocratiche e comunicazioni con banche e clienti e può portare a una perdita di entrate.

• Integrazione con altri sistemi
  L'integrazione dei sistemi di elaborazione dei pagamenti con altri software di gestione aziendale, come i sistemi per contabilità o inventario, possono rappresentare una sfida per le piccole imprese. Un'integrazione inadeguata può portare a una tenuta dei registri inefficiente o soggetta a errori.

• Preferenze del cliente
  L'adattamento alle mutevoli preferenze di pagamento dei clienti, come i pagamenti mobili o i wallet, richiede aggiornamenti continui e potenziali ulteriori investimenti in nuove tecnologie. Rimanere al passo con queste tendenze è fondamentale per mantenere la soddisfazione del cliente.

• Potere di negoziazione limitato
  A differenza delle grandi aziende, le piccole attività hanno in genere meno margine di negoziazione di commissioni di transazione più basse con gli elaboratori di pagamento, a causa dei volumi di transazioni inferiori.

• Formazione e assistenza
  Il personale deve avere esperienza nell'utilizzo dei sistemi di elaborazione dei pagamenti e avere accesso a un'assistenza tecnica affidabile. Ciò può risultare difficile se le risorse per la formazione sono limitate o se il fornitore di servizi di pagamento offre un'assistenza minima.

• Transazioni internazionali
  Per le attività con clienti internazionali, possono sorgere ulteriori ostacoli. Questi includono la gestione del cambio valuta, l'aumento delle commissioni di transazione e le normative sui pagamenti internazionali.

Componenti chiave dell'elaborazione di carte di credito per le piccole attività

Esistono diversi componenti che compongono l'elaborazione di carte di credito per piccole attività. Questi includono:

• Conto esercente: si tratta di un tipo specifico di conto bancario che consente a un'attività di accettare pagamenti con carta di credito. I conti esercente fungono da intermediari, trattenendo i fondi derivanti dalle vendite con carta di credito prima di trasferirli al conto bancario dell'attività.

• Gateway di pagamento: si tratta di un servizio che autorizza ed elabora le transazioni con carta di credito. Funge da ponte tra il sito web o il sistema POS dell'attività e l'elaboratore del pagamento.

• Elaboratore di pagamento: questa entità gestisce il processo di transazione, trasmettendo i dati ed eseguendo i controlli di sicurezza. Invia i dettagli della transazione al circuito della carta di credito e coordina l'approvazione o il rifiuto della transazione.

• Terminale per carte di credito o sistema POS: si tratta di un dispositivo fisico o di un sistema basato su software che le attività utilizzano per elaborare i pagamenti con carta di credito. I terminali possono essere tradizionali dispositivi da banco o lettori di carte mobili, oppure possono essere integrati all'interno di un sistema POS più ampio.

• Sicurezza e conformità: la conformità allo standard PCI DSS è obbligatoria. La conformità implica il mantenimento di una rete sicura, la protezione dei dati dei titolari di carte, la gestione delle vulnerabilità e l'implementazione di rigide misure di controllo degli accessi.

• Commissioni e modelli tariffari: le piccole attività devono comprendere la struttura delle commissioni per l'elaborazione, che può includere commissioni per le transazioni, canoni mensili, commissioni di configurazione e altri costi. I modelli tariffari variano, ad esempio tariffa fissa, Interchange Plus e tariffe differenziate.

• Assistenza e servizio clienti: un'assistenza clienti affidabile è fondamentale per risolvere problemi tecnici, storni e altre richieste relative alle transazioni.

• Integrazione con il software aziendale: l'integrazione con software di contabilità, sistemi di gestione dell'inventario e strumenti CRM può semplificare le operazioni e migliorare l'efficienza.

• Funzionalità di pagamento con dispositivo mobile: con l'avvento del commercio mobile, la possibilità di elaborare i pagamenti su dispositivi mobili è sempre più importante per le piccole attività.

• Reportistica e analisi: l'accesso ai dati sulle transazioni, agli strumenti di reportistica e alle analisi aiuta le attività a monitorare le vendite, comprendere il comportamento dei clienti e prendere decisioni informate.

Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione di carte di credito per la tua piccola attività

Per le piccole imprese, la scelta di un fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito dovrebbe iniziare con una valutazione delle esigenze dell'attività. L'obiettivo è trovare un fornitore che si adatti bene alle procedure operative attuali e ai piani di espansione futuri. Ecco alcuni elementi importanti da considerare:

Valutazione delle esigenze dell'attività

• Valuta i volumi e gli schemi delle transazioni
  Valuta il numero di transazioni gestite dalla tua attività e la loro variabilità. Se i volumi di vendita fluttuano o si verificano variazioni stagionali, avrai bisogno di un fornitore in grado di adattarsi a queste modifiche in modo efficiente. È anche importante considerare il volume medio delle transazioni. I fornitori possono offrire condizioni migliori a seconda che la tua attività gestisca principalmente molte piccole transazioni o meno transazioni di importo maggiore.

• Identifica i tipi di pagamento richiesti
  Individua i metodi di pagamento utilizzati più spesso dai tuoi clienti, ad esempio carte di credito e di debito, transazioni online, pagamenti tramite dispositivi mobili e persino transazioni internazionali. Il fornitore che scegli dovrebbe supportare tutti questi metodi.

• Determina il modello di business e le esigenze del settore
  Il tuo modello di business e il tuo settore specifico potrebbero imporre requisiti specifici per l'elaborazione dei pagamenti. Ad esempio, un'attività di e-commerce avrà bisogno di un elaboratore che eccelle nelle transazioni online e che si integri con il sito web dell'attività. Al contrario, un negozio fisico richiederà sistemi POS efficaci. Inoltre, alcuni settori possono avere particolari standard di conformità normativa che l'elaboratore di pagamento deve rispettare.

• Pianifica la crescita futura
  Considera la traiettoria della tua attività e le aree di crescita potenziali. Se prevedi di espandere la tua gamma di prodotti, aumentare il volume di transazioni o esplorare mercati internazionali, il tuo elaboratore di pagamento deve essere in grado di supportare questi sviluppi. Ciò include la possibilità di potenziare le capacità di elaborazione, introdurre nuovi metodi di pagamento e gestire transazioni in valute diverse.

Scelta tra i diversi tipi di elaboratori di carte di credito

Per i titolari di piccole attività, conoscere i diversi tipi di elaboratori di carte di credito è fondamentale per selezionare quello giusto per soddisfare le proprie esigenze. Ecco i diversi tipi di elaboratori di carte di credito e le loro caratteristiche principali:

• Fornitori di conti esercente tradizionali

  • Banche o istituti finanziari: le banche e gli istituti finanziari offrono conti esercente. Questi conti sono più adatti per le attività con un volume maggiore di transazioni con carta di credito. Spesso forniscono un servizio clienti completo e funzionalità di sicurezza, ma potrebbero avere commissioni più elevate e termini contrattuali rigorosi.
    
  • Organizzazioni di vendita indipendenti: si tratta di operatori terzi che forniscono conti esercente. Tali organizzazioni sono adatte alle attività che desiderano un servizio personalizzato. I termini contrattuali e i prezzi sono flessibili, ma potrebbero fornire diversi livelli di assistenza clienti.
    

• Fornitori di servizi di pagamento

  • Elaboratori terzi: sono ideali per le piccole attività o le imprese online grazie alla facile configurazione, alla struttura tariffaria semplice e all'assenza di canoni mensili. Tuttavia, potrebbero avere commissioni per transazione più elevate e offrire meno margine di negoziazione.
    
  • Elaboratori aggregati: questi elaboratori combinano tutte le transazioni dei loro clienti in un unico grande account. Sono facili da usare, offrono una configurazione rapida senza costi iniziali e sono ideali per le attività con volumi ridotti. Il rovescio della medaglia è la possibilità di blocchi e chiusure di conti a causa della valutazione aggregata del rischio.
    

• Elaboratori per dispositivi mobili e sistemi POS

  • Elaboratori per dispositivi mobili: sono dedicati alle attività che operano in mobilità, come i food truck o i venditori al mercato. I fornitori offrono hardware portatile per accettare pagamenti ovunque.
    
  • Sistemi POS integrati: ideali per la vendita al dettaglio e la ristorazione, questi sistemi combinano l'elaborazione dei pagamenti con i software per la gestione delle vendite, dell'inventario e dei dati dei clienti. Offrono una soluzione completa, ma possono essere più costosi.
    

• Elaboratori di pagamento online

  • Elaboratori di e-commerce: ideali per le vendite online, questi elaboratori si integrano con il tuo sito web per gestire le transazioni. Offrono soluzioni di pagamento sicure e sono fondamentali per le attività che effettuano molte delle loro vendite online.
    
  • Elaboratori di pagamento diretto: possono essere una buona scelta per le attività più grandi con volumi elevati di transazioni online. Consentono un maggiore controllo sul processo di pagamento, ma richiedono un livello superiore di competenza tecnica.
    

Valutazione di commissioni e costi

La valutazione di commissioni e costi è un passaggio importante quando si sceglie un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito per una piccola attività. Questo processo prevede la valutazione e il confronto di diverse strutture tariffarie e dei costi associati per identificare il fornitore più adatto alle capacità e agli obiettivi finanziari della tua attività. Ecco i fattori chiave da considerare:

• Comprendi i diversi tipi di commissioni

  • Commissioni sulle transazioni: vengono addebitate su ogni transazione e di solito consistono in una percentuale più un importo fisso (ad esempio, 2,9% + 0,30 € per transazione). Le tariffe possono variare in base al tipo di carta utilizzata (di debito o di credito), al circuito della carta (Visa, Mastercard, ecc.) e al fatto che la transazione venga strisciata, inserita o digitata.
    
  • Costi mensili: alcuni elaboratori di pagamento addebitano tariffe mensili, che possono includere commissioni mensili per gli estratti conto, commissioni per i gateway di pagamento e tariffe minime mensili. Si tratta di costi fissi indipendentemente dal volume delle transazioni.
    
  • Costi di configurazione e attrezzatura: altre considerazioni includono le commissioni di configurazione iniziale per la creazione dell'account e le commissioni per l'acquisto o il leasing di apparecchiature per l'elaborazione di carte di credito (come i sistemi POS).
    
  • Tariffe per la conformità alle norme PCI: alcuni elaboratori di pagamento addebitano un canone mensile o annuale per il rispetto dello standard PCI DSS.
    
  • Commissioni di storno: vengono addebitate quando i clienti contestano una transazione, il che porta a uno storno.
    
  • Commissioni di risoluzione anticipata: se hai firmato un contratto, potrebbero essere previsti dei costi per la risoluzione anticipata.
    

• Valuta i costi

  • Confronta i modelli tariffari: i principali modelli tariffari sono a tariffa fissa, differenziato e Interchange Plus. Le tariffe fisse sono semplici, ma possono essere più costose per le attività con volumi elevati. Le tariffe differenziate classificano le transazioni in diversi livelli tariffari, che possono essere meno trasparenti. Le tariffe Interchange Plus sono spesso le più convenienti e trasparenti, ma possono variare in modo significativo a seconda della transazione.
    
  • Valuta le dimensioni e il volume medi delle transazioni: le dimensioni e il volume medio delle transazioni della tua attività possono influire sulla scelta della struttura tariffaria più economica. Ad esempio, un'attività con volumi elevati potrebbe beneficiare di commissioni di transazione più basse, anche se le tariffe mensili sono più alte.
    
  • Considera il tipo di business e il comportamento dei clienti: i tipi di carte utilizzati dai clienti (di debito o di credito) e il modo in cui le utilizzano (di persona o online) possono influire sulle commissioni che paghi.
    
  • Cerca i costi nascosti: fai attenzione alle commissioni o alle penali nascoste nel contratto e assicurati di aver compreso i termini prima di firmarlo.
    
  • Negozia i termini: a seconda del volume di transazioni della tua attività e del rapporto con l'elaboratore, potresti negoziare tariffe migliori o chiedere all'elaboratore di rinunciare a determinate commissioni.
    

• Analisi costi-benefici

  • Costo totale di proprietà: calcola il costo totale nel tempo, considerando tutte le commissioni e il volume delle transazioni previsto.
    
  • Servizi a valore aggiunto: considera il valore dei servizi aggiuntivi offerti dall'elaboratore di pagamento, come la protezione contro le frodi, l'analisi dei dati dei clienti o le integrazioni con altri strumenti aziendali.
    
  • Assistenza clienti e affidabilità: a seconda delle esigenze della tua attività, potrebbe valere la pena pagare un po' di più per un servizio clienti e un'operatività affidabili.
    

Termini e flessibilità del contratto

Per le piccole attività, considerare i termini e la flessibilità del contratto è una parte fondamentale della scelta di un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Questa fase prevede l'esame dei dettagli e delle clausole scritte in piccolo del contratto offerto dal fornitore. Ecco alcuni aspetti su cui concentrarsi.

• Elementi chiave dei termini contrattuali

  • Durata del contratto: determina la durata del contratto. Le durate tipiche variano da contratti mensili a contratti pluriennali. I contratti più lunghi possono offrire tariffe più basse ma meno flessibilità.
    
  • Commissioni di risoluzione anticipata: verifica se sono previste penali per la risoluzione anticipata del contratto. Queste commissioni possono essere costose e potrebbero avere maggiore peso dei vantaggi del passaggio a un fornitore più adatto.
    
  • Termini di rinnovo: comprendi il processo di rinnovo. Alcuni contratti si rinnovano automaticamente per un altro periodo di tempo, a meno che non venga annullato entro un periodo di tempo specificato.
    
  • Variazioni di prezzo: cerca clausole che consentano al fornitore di modificare i prezzi o le commissioni durante la durata del contratto. Tali modifiche devono essere chiaramente definite e accettabili per l'utente.
    

• Flessibilità

  • Possibilità di crescita: valuta se i servizi del fornitore possono restare al passo con la crescita della tua attività. È in grado di gestire un aumento dei volumi di transazioni o di fornire soluzioni di elaborazione più avanzate, se necessario?
    
  • Compatibilità hardware e software: verifica se le apparecchiature di elaborazione e il software del fornitore sono compatibili con i tuoi sistemi attuali e possono adattarsi a potenziali aggiornamenti o cambiamenti futuri nella tua infrastruttura aziendale.
    
  • Personalizzazione: scopri se i servizi e i piani tariffari possono essere personalizzati in base alle esigenze specifiche della tua attività. Ciò è particolarmente importante per le attività con modelli di vendita unici o fluttuanti.
    
  • Componenti aggiuntivi e integrazione del servizio: verifica la disponibilità e i termini dei servizi aggiuntivi come la protezione contro le frodi, l'analisi dei dati o l'integrazione per l'e-commerce. Considera come questi potrebbero influire sul tuo contratto e sulla tua flessibilità.
    

• Negoziazione e confronto

  • Negozia i termini: a seconda delle dimensioni della tua attività e del tuo potere contrattuale, potresti essere in grado di negoziare condizioni più favorevoli, come commissioni ridotte o una durata dei contratti più breve.
    
  • Metti a confronto più fornitori: non esitare a confrontare i termini. Questo può darti una migliore comprensione di ciò che è standard nel settore e di ciò che potrebbe essere negoziabile.
    

Valutazione di sicurezza e conformità

Quando si sceglie un fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito, le attività devono valutare la conformità del fornitore agli standard PCI DSS, l'implementazione di funzionalità di sicurezza avanzate e la sua capacità di garantire una conformità normativa più ampia. Ecco una panoramica:

• Conformità agli standard PCI DSS

  • Standard PCI DSS: lo standard PCI DSS è un insieme di requisiti volti a garantire che tutte le aziende che elaborano, memorizzano o trasmettono i dati delle carte di credito mantengano un ambiente sicuro. La conformità è obbligatoria. Le attività dovrebbero scegliere un elaboratore che rispetti rigorosamente questi standard per evitare multe salate e ripercussioni legali associate alla mancata conformità.
    
  • Livelli di conformità: variano in base al volume di transazioni elaborate annualmente da un'attività. L'elaboratore di pagamenti dovrebbe guidarti attraverso il processo di conformità pertinente al tuo livello, inclusi questionari di autovalutazione e analisi di sicurezza regolari, se necessario.
    
  • Responsabilità condivisa: sebbene gli elaboratori di pagamento si occupino della maggior parte delle attività legate alla conformità, anche le attività hanno delle responsabilità, ad esempio il mantenimento di sistemi sicuri, l'utilizzo solo di apparecchiature e software conformi e la formazione regolare del personale sui protocolli di sicurezza.
    

• Funzioni di sicurezza avanzate

  • Crittografia e tokenizzazione: gli elaboratori avanzati offrono la crittografia, che protegge i dati dal punto di acquisizione nel sistema POS, e la tokenizzazione, che sostituisce i dati sensibili con simboli di identificazione univoci. Queste funzionalità riducono il rischio di violazioni dei dati.
    
  • Strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi: cerca elaboratori dotati di strumenti di rilevamento delle frodi sofisticati, che includano il monitoraggio delle transazioni in tempo reale e filtri antifrode personalizzabili, per bilanciare rischio e praticità per i clienti.
    
  • Prevenzione degli storni: gli elaboratori che offrono strumenti e servizi proattivi di prevenzione degli storni possono salvare un'attività da perdite considerevoli. Ciò include la fornitura di dati dettagliati sulle transazioni per tenere alla larga gli storni illegittimi.
    
  • Aggiornamenti e patch regolari: cerca un elaboratore che aggiorni regolarmente i suoi sistemi con le patch di sicurezza e gli aggiornamenti software più recenti per proteggerti dalle nuove minacce.
    

• Conformità oltre alle carte di credito

  • Altre normative: oltre allo standard PCI DSS, le attività devono essere a conoscenza di altre normative pertinenti come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE o leggi statali specifiche negli Stati Uniti come il California Consumer Privacy Act (CCPA). L'elaboratore dei pagamenti deve comprendere queste norme e aiutarti a garantire la conformità.
    
  • Politiche sulla protezione dei dati: valuta le politiche dell'elaboratore in materia di privacy dei dati e il modo in cui gestisce i dati dei clienti. Questo è importante perché le violazioni dei dati possono avere ripercussioni legali e reputazionali per le attività.
    

• Due diligence del fornitore

  • Risultati dell'elaboratore di pagamento: esamina la storia dell'elaboratore di pagamento circa sicurezza e conformità. Ha subito violazioni? Come le ha gestite? Quali misure ha adottato da allora?
    
  • Certificazioni e audit di terze parti: cerca elaboratori che siano sottoposti regolarmente a controlli di terze parti e che dispongano di certificazioni come ISO/IEC 27001 per la gestione della sicurezza delle informazioni.
    

Determinazione dell'integrazione tecnica e dell'usabilità

Le attività dovrebbero valutare attentamente l'integrazione tecnica e l'usabilità di un fornitore di elaborazione di carte di credito. Ciò include la verifica della compatibilità con i sistemi esistenti, un'esperienza intuitiva, funzionalità e analisi avanzate e un sistema in grado di crescere e adattarsi con l'attività. Ecco gli aspetti da considerare:

• Compatibilità con i sistemi esistenti

  • Integrazione del sistema POS: l'elaboratore dovrebbe integrarsi con il sistema POS esistente, in modo che le transazioni vengano elaborate senza problemi e i dati vengano sincronizzati in modo accurato e in tempo reale.
    
  • Compatibilità con le piattaforme di e-commerce: per le attività che vendono online, l'elaboratore deve essere compatibile con la loro piattaforma di e-commerce, sia che si tratti di una piattaforma popolare come Shopify o WooCommerce, sia che si tratti di una soluzione personalizzata. Questa compatibilità porta a un'esperienza di pagamento fluida per i clienti.
    
  • Sincronizzazione del software di contabilità: elaboratori efficienti offrono funzionalità di integrazione con software di contabilità come QuickBooks o Xero. Questa funzione automatizza la tenuta dei registri finanziari, riducendo l'inserimento manuale dei dati e il rischio di errori.
    

• Esperienza d'uso e interfaccia

  • Facilità d'uso: la piattaforma dell'elaboratore deve essere facile da usare, con un'interfaccia intuitiva che richieda una formazione minima per il personale.
    
  • Elaborazione mobile e remota: i fornitori dovrebbero offrire app di elaborazione mobile e lettori di carte portatili in modo che i clienti possano effettuare acquisti con carte su tutti i dispositivi, inclusi smartphone e tablet.
    
  • Esperienza del cliente: il sistema di elaborazione dovrebbe facilitare una procedura di pagamento fluida e veloce per i clienti, con funzionalità come i pagamenti contactless e le opzioni di acquisto con un clic per i negozi online.
    

• Funzionalità e funzioni avanzate

  • Reportistica e analisi: gli elaboratori avanzati forniscono strumenti di reportistica completi che offrono approfondimenti sulle tendenze delle vendite, sul comportamento dei clienti e sulla gestione dell'inventario. Queste analisi possono essere importanti per il processo decisionale strategico.
    
  • Opzioni di personalizzazione: la possibilità di personalizzare alcuni aspetti del servizio, tra cui funzioni, report o la procedura di pagamento, può migliorare notevolmente l'usabilità.
    
  • Accesso alle API e assistenza per gli sviluppatori: l'accesso alle API per integrazioni personalizzate e l'assistenza per gli sviluppatori da parte del fornitore possono essere particolarmente importanti per le attività con requisiti tecnici specifici o per quelle che desiderano creare soluzioni su misura.
    

• Possibilità di crescita ed evoluzione futura

  • Adattabilità alla crescita dell'attività: il sistema deve essere in grado di espandersi di pari passo con la crescita dell'attività. Dovrebbe essere in grado di gestire l'aumento del volume delle transazioni e le funzionalità aggiuntive senza revisioni importanti.
    
  • Supporto per i metodi di pagamento emergenti: il fornitore dovrebbe supportare i metodi di pagamento più recenti, come i wallet, le criptovalute o altre tendenze emergenti rilevanti per il tuo settore.
    
  • Aggiornamenti e upgrade regolari: l'elaboratore deve impegnarsi a effettuare aggiornamenti e upgrade regolari in modo che il sistema resti al passo con i progressi tecnologici e i requisiti di sicurezza.
    

Consultazione di recensioni e feedback

Leggi eventuali recensioni e affidati al passaparola prima di selezionare un fornitore di servizi di elaborazione delle carte di credito per convalidare le affermazioni dei fornitori e sapere cosa aspettarti.

• Importanza di recensioni e feedback

  • Approfondimenti sull'esperienza d'uso: le recensioni possono fornire resoconti diretti sull'esperienza d'uso, tra cui la facilità d'uso, la risoluzione dei problemi e la soddisfazione generale.
    
  • Feedback sull'affidabilità e sulle prestazioni: le testimonianze dei clienti possono evidenziare l'affidabilità e le prestazioni del fornitore, in particolare durante i picchi di attività o nella gestione delle contestazioni sulle transazioni.
    
  • Esperienza con il servizio clienti: i feedback sono particolarmente utili per comprendere la qualità del servizio clienti, compresi i tempi di risposta, l'esperienza e l'assistenza in situazioni urgenti.
    

• Strategie per la raccolta di recensioni e feedback

  • Usa le piattaforme online: dai un'occhiata alle recensioni su siti web indipendenti, forum e blog di settore. Piattaforme come Trustpilot, Yelp e le recensioni di Google Business possono offrire un feedback sincero.
    
  • Controlla le fonti specifiche del settore: alcuni settori hanno esigenze di elaborazione uniche. Controllando le recensioni di attività del tuo settore potrai trovare informazioni più pertinenti.
    
  • Social media e reti professionali: le piattaforme di social media e le reti professionali come LinkedIn possono essere risorse utili per opinioni ed esperienze senza filtri.
    
  • Referenze dirette: chiedi referenze all'elaboratore di pagamento, preferibilmente di attività simili alla tua per dimensioni e settore. Le conversazioni con i contatti forniti possono offrire ulteriori approfondimenti.
    

• Analisi di recensioni e referenze

  • Cerca schemi: identifica i temi comuni nelle recensioni. Le menzioni ripetute di problemi come costi nascosti o scarsa assistenza clienti possono essere segnali di avvertimento, mentre gli elogi costanti per determinate funzionalità possono essere un forte indicatore positivo.
    
  • Considera la fonte: valuta la credibilità della fonte. Le recensioni di clienti verificati o di noti professionisti del settore dovrebbero avere più peso delle recensioni anonime.
    
  • Attualità e pertinenza: concentrati sulle recensioni recenti, poiché possono essere le più pertinenti.
    
  • Contestualizza i feedback negativi: quando ricevi recensioni negative, considerale nel contesto. Descrivono episodi isolati o indicano uno schema? Guarda come l'azienda risponde a queste recensioni.
    

• Interazione con i clienti attuali

  • Poni domande specifiche: quando parli con le referenze, poni domande specifiche sulle loro esperienze, in particolare sulle aree di interesse per la tua attività.
    
  • Comprendi il rapporto contrattuale: informati sui termini del contratto, su eventuali costi nascosti e sulla flessibilità del fornitore con le modifiche contrattuali.
    
  • Determina assistenza e supporto: scopri in che modo il fornitore gestisce i problemi di assistenza, sia tecnici sia relativi al servizio clienti.
    

Test e versioni di prova

I test e le prove di un fornitore di elaborazione di carte di credito ti daranno esperienza pratica e informazioni su come il sistema soddisfa le tue esigenze aziendali. Ecco come fare:

• Importanza dei test e delle prove

  • Compatibilità del sistema: le prove aiutano a verificare che il sistema di elaborazione si integri con la soluzione POS, il software di contabilità e gli altri sistemi aziendali esistenti.
    
  • Valutazione dell'esperienza d'uso: valuta quanto sia intuitivo e facile da usare il sistema per te e il tuo personale. La facilità d'uso può influire sull'efficienza e sulla soddisfazione del cliente.
    
  • Valutazione delle funzioni: i test ti consentono di valutare in prima persona funzioni come la velocità di elaborazione delle transazioni, gli strumenti di reportistica e le misure di sicurezza.
    
  • Affidabilità e prestazioni: le versioni di prova consentono di valutare l'affidabilità e le prestazioni del sistema con diversi scenari, tra cui elevati volumi di transazioni, rimborsi e storni.
    

• Strategie per test efficaci

  • Stabilisci obiettivi chiari: prima di iniziare un periodo di prova, delinea gli obiettivi e le funzioni specifiche che vuoi testare in modo che il periodo di prova sia mirato ed efficace.
    
  • Coinvolgi il tuo team: tutto il personale che utilizzerà il sistema dovrebbe partecipare al processo di test in modo da poter offrire un feedback sull'usabilità e sulla funzionalità.
    
  • Simula transazioni reali: esegui una serie di transazioni simulate, tra cui vendite, rimborsi e transazioni annullate, per testare il modo in cui il sistema gestisce diversi scenari.
    
  • Testa l'esperienza cliente: per le attività con una componente online, valuta la procedura di pagamento dal punto di vista del cliente per assicurarti che sia fluida e intuitiva.
    
  • Valuta l'assistenza e la formazione: durante il periodo di prova, valuta la qualità dell'assistenza clienti. Verifica la disponibilità di risorse e materiali per la formazione per aiutare il tuo team a imparare a utilizzare il sistema.
    

• Negoziazione dei termini del periodo di prova

  • Richiedi un periodo di prova: molti fornitori offrono un periodo di prova. Negozia per ottenere una prova che ti dia tempo sufficiente per valutare a fondo il sistema.
    
  • Chiarisci i termini e le condizioni: comprendi i termini del periodo di prova, inclusi eventuali costi, cosa succede al termine del periodo di prova e le opzioni a tua disposizione per interrompere il servizio.
    
  • Gestione dei dati dopo la prova: chiedi cosa succederà ai tuoi dati se decidi di non continuare con il fornitore dopo il periodo di prova.
    

• Valutazione successiva alla prova

  • Raccogli feedback: raccogli il feedback dettagliato dei membri del team coinvolti nella prova. Il loro feedback dovrebbe riguardare tutti gli aspetti del sistema, dalla facilità d'uso alle eventuali complessità che hanno dovuto affrontare.
    
  • Analizza i dati sulle prestazioni: esamina tutti i dati e i report generati durante la prova per valutare le prestazioni del sistema e le informazioni fornite.
    
  • Fai un confronto con altri fornitori: se stai conducendo prove con più fornitori, confronta le tue esperienze per determinare quale sistema soddisfa meglio le tue esigenze.
    
  • Discuti i risultati con il fornitore: condividi ciò che pensi con il fornitore. Un buon fornitore sarà aperto al feedback e potrebbe offrire soluzioni ai problemi che hai riscontrato.
    

La scelta finale

Prendere la decisione finale su quale fornitore di servizi di elaborazione di carte di credito utilizzare e consolidare l'accordo richiede un'attenta considerazione. Adottando un approccio dettagliato e ponderato a questa fase finale, puoi trovare un fornitore in grado di supportare le esigenze attuali e future della tua attività in materia di elaborazione dei pagamenti.

• Finalizzazione della decisione

  • Valuta tutti i dati raccolti: rivedi tutte le informazioni che hai raccolto durante le fasi di ricerca, revisione e test. Ciò include il confronto delle tariffe, la valutazione dei termini del contratto, la valutazione della compatibilità del sistema e la riflessione sul feedback delle versioni di prova.
    
  • Dai priorità alle esigenze della tua attività: verifica che il fornitore individuato soddisfi le tue priorità chiave, che si tratti di convenienza, assistenza clienti, misure di sicurezza o funzionalità tecniche specifiche.
    
  • Considera le implicazioni a lungo termine: pensa oltre le tue esigenze immediate. Valuta in che misura il fornitore è in grado di supportare la crescita futura e di adattarsi a tecnologie di pagamento e modelli di business in evoluzione.
    
  • Consulta le parti interessate: chiedi il feedback alle principali parti interessate della tua attività. Includi i funzionari finanziari, il personale IT e i dipendenti in prima linea che interagiranno con il sistema per verificare che la decisione soddisfi le esigenze di tutti.
    

• Finalizzazione dell'accordo

  • Rivedi attentamente il contratto: prima di firmare il contratto, leggi attentamente i termini. Presta molta attenzione a commissioni, termini di servizio, durata del contratto, clausole di risoluzione ed eventuali costi nascosti.
    
  • Negozia i termini, se necessario: se nel contratto sono presenti termini che non soddisfano le tue esigenze, negozia. Questi termini possono prevedere commissioni, durata del contratto o accordi sul livello di servizio.
    
  • Rivolgiti a un consulente legale: prendi in considerazione la possibilità di parlare con un esperto legale, soprattutto se l'accordo contiene clausole complesse o termini poco chiari. Questo passaggio può prevenire future complicazioni legali.
    
  • Chiarisci le procedure di attivazione: assicurati di comprendere la procedura di attivazione della configurazione del sistema, comprese le tempistiche, la formazione del tuo team e l'eventuale assistenza disponibile durante la migrazione.
    
  • Stabilisci un piano di comunicazione: chiarisci come comunicherai con il fornitore dopo l'implementazione, specificando chi sono i tuoi contatti principali e come gestiranno i problemi o le richieste di assistenza.
    

• Dopo la finalizzazione dell'accordo

  • Annuncia il cambiamento: se il nuovo sistema influirà sul modo in cui i tuoi clienti effettuano i pagamenti, informali della modifica. Puoi farlo tramite aggiornamenti via email, poster presso la tua attività o aggiornamenti sul tuo sito web.
    
  • Monitora e valuta le prestazioni: dopo l'implementazione, monitora attentamente le prestazioni del sistema e la qualità dell'assistenza clienti per assicurarti che il fornitore rispetti i termini concordati.
    
  • Aggiornati e resta flessibile: aggiornati in merito all'evoluzione delle tecnologie di pagamento e agli standard del settore. Preparati a rivalutare periodicamente le tue esigenze e quelle del fornitore.
    

I vantaggi di Stripe

Stripe offre una gamma completa di vantaggi che consentono alle piccole attività di gestire le proprie esigenze di elaborazione dei pagamenti in modo efficace e sicuro. Ecco i vantaggi di Stripe:

Soluzioni complete per l'elaborazione dei pagamenti

• Ampio supporto per i metodi di pagamento: con Stripe le piccole attività possono accettare una serie di metodi di pagamento, tra cui le principali carte di credito, wallet come Apple Pay e Google Pay e opzioni di pagamento internazionali. Questa versatilità consente alle attività di servire una base di clienti più ampia, compresi i clienti internazionali.

• Elaborazione in tempo reale: Stripe elabora le transazioni istantaneamente e ne fornisce conferma immediata. Questo è importante per mantenere il flusso di cassa di un'attività e garantire ai clienti un'esperienza fluida.

• Gestione delle transazioni facile da usare: i titolari delle attività possono gestire transazioni, emettere rimborsi e gestire i dati dei clienti senza bisogno di competenze tecniche avanzate.

Funzionalità di integrazione fluide

• Ampia compatibilità con i partner: le attività possono integrare Stripe con molte piattaforme di e-commerce come Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (in precedenza Magento) e vari sistemi POS. In questo modo è più semplice per le attività iniziare a vendere online o nei negozi fisici.

• Integrazione rapida: per le attività con esigenze specifiche, Stripe consente un'integrazione personalizzata. Ciò è particolarmente utile per le attività che vogliono offrire un'esperienza speciale al cliente con il minimo sforzo tecnico. La suite di ottimizzazione dei pagamenti di Stripe offre una serie di interfacce utente preintegrate per le pagine di pagamento e opzioni di pagamento accelerato.

• Facilità pronta all'uso: Stripe offre anche opzioni veloci da configurare per le attività che vogliono iniziare subito a elaborare pagamenti.

Copertura e supporto di valute globali

• Supporto di metodi di pagamento internazionali e multivaluta: Stripe gestisce oltre 135 valute e una serie di metodi di pagamento internazionali, così le attività possono vendere e convertire più facilmente i clienti in tutto il mondo.

• Conversione di valuta e gestione delle commissioni transfrontaliere: la piattaforma include strumenti per consentire ai clienti di pagare con commissioni in valuta locale e transfrontaliere, semplificando le transazioni internazionali.

Sicurezza e conformità avanzate

• Conformità agli standard PCI DSS: Stripe soddisfa gli standard PCI per proteggere i dati di pagamento dei clienti.

• Prevenzione delle frodi e gestione dei rischi: la piattaforma include strumenti avanzati per identificare e prevenire le transazioni fraudolente, fondamentali per proteggere i ricavi e mantenere la fiducia dei clienti.

• Crittografia dei dati e protocolli di sicurezza: tutti i dati delle transazioni sono crittografati e sicuri.

Tariffe semplici e trasparenti

• Tariffe semplici: le tariffe di Stripe per transazione per i pagamenti sono prevedibili e facili da capire. Questo può aiutare le piccole attività a gestire facilmente i costi.

• Nessun costo di configurazione o costo nascosto: Stripe non ha costi nascosti o contratti a lungo termine. Questa flessibilità e trasparenza possono essere vantaggiose per le piccole attività con volumi di transazioni in continua evoluzione.

• Funzioni leader del settore incluse: nel prezzo per transazione sono incluse molte funzionalità leader del settore, come la prevenzione delle frodi, gli strumenti per ottimizzare il flusso di pagamento, le funzionalità avanzate per aumentare i ricavi e molto altro ancora.

Reportistica e analisi automatizzate

• Reportistica finanziaria approfondita: Stripe offre report dettagliati sulle transazioni che possono aiutare le attività a monitorare vendite, rimborsi e ricavi netti. Le attività possono anche semplificare la contabilità per competenza con Revenue Recognition.

• Analisi aggiornate: le attività possono prendere decisioni più basate sui dati con informazioni dettagliate sui modelli di acquisto, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni complessive.

• Report personalizzabili: con Stripe Sigma, le attività possono creare metriche e report personalizzati in base alle loro esigenze, migliorando la pianificazione strategica e la gestione finanziaria. Scrivi SQL da zero, inizia con un modello predefinito o modifica i report esistenti con l'aiuto dell'assistente di Stripe basato su IA.

Funzioni e servizi aggiuntivi

• Addebiti e abbonamenti ricorrenti: Stripe supporta i modelli di abbonamento e gli addebiti ricorrenti, fondamentali per le attività che offrono abbonamenti.

• Fatturazione e link di pagamento: la piattaforma semplifica il processo di creazione di fatture professionali e link di pagamento una tantum, utili per la fatturazione e le transazioni da remoto.

• Accesso ai servizi finanziari: Stripe fornisce ulteriori servizi finanziari, quali finanziamenti tramite Stripe Capital e servizi bancari tramite Stripe Treasury.

Assistenza per sviluppatori e community

• Community attiva di sviluppatori: grazie all'accesso a una community di sviluppatori, le attività possono chiedere consigli, condividere esperienze e trovare soluzioni personalizzate.

• Ampia documentazione e supporto: Stripe offre documentazione completa e risorse di assistenza per consentire alle attività di risolvere i problemi e ottimizzare i propri sistemi di pagamento.

• Aggiornamenti e nuove funzioni: le attività possono continuare ad accedere alle più recenti tecnologie di pagamento e sicurezza attraverso aggiornamenti regolari che mantengono la piattaforma aggiornata ed efficiente.