Que votre entreprise accepte les paiements en personne ou en ligne, ou bien les deux, le traitement des cartes bancaires est la pierre angulaire de toute stratégie de paiement. En 2022, le marché mondial des paiements par carte bancaire était évalué à 524,9 milliards de dollars américains, preuve de la place centrale qu'occupent les transactions par carte bancaire dans l'économie mondiale. Même les petites entreprises doivent adopter une approche de traitement des cartes bancaires qui leur permette d’accepter des paiements par le biais du e-commerce et des canaux en personne, avec des moyens de paiement populaires tels que les portefeuilles numériques. Le traitement doit être sécurisé, fiable, facile à utiliser pour les clients et simple à mettre en œuvre et à gérer pour les entreprises.

Nous expliquons ci-dessous ce que les petites entreprises doivent savoir sur le traitement des cartes bancaires, de la planification initiale à la mise en œuvre et à la gestion.

Sommaire

• Fonctionnement du traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises
  
• Importance d'un traitement efficace des cartes bancaires pour les petites entreprises
  
• Défis liés au traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises
  
• Éléments clés du traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises
  
• Choix d'un prestataire de services de traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Fonctionnement du traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises

Initiation de la transaction

Le processus commence lorsqu’un client choisit de payer un achat avec une carte bancaire. Les informations relatives à la carte du client entrent dans le système par l'une des méthodes suivantes : un système de point de vente (point-of-sale, POS), un portail de paiement en ligne ou un appareil de lecture de cartes.

Autorisation

Le prestataire de services de paiement reçoit les informations de la carte du client, qu’il transmet pour approbation à la banque qui a émis la carte. La banque émettrice vérifie la validité de la carte et la disponibilité de fonds ou de crédits suffisants. Si ces vérifications aboutissent, la banque renvoie un code d’autorisation au prestataire de services de paiement, approuvant ainsi la transaction.

Règlement

À l’étape finale du règlement, la transaction approuvée est regroupée avec d’autres transactions aux fins de traitement, généralement à la fin du jour ouvrable. Le prestataire de services de paiement facilite le transfert de fonds de la banque émettrice de la carte vers le compte bancaire de l’entreprise. La banque de l’entreprise crédite le compte du montant de la transaction, déduction faite des frais de traitement applicables.

Pour protéger les informations sensibles relatives aux cartes, les prestataires de services de paiement appliquent des mesures de sécurité, telles que le chiffrement, et adhèrent à des normes telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Le processus de transaction est ainsi efficace et sécurisé pour le client et l'entreprise.

Importance d'un traitement efficace des cartes bancaires pour les petites entreprises

Pour les petites entreprises, un traitement efficace des cartes bancaires est important pour plusieurs raisons :

• Rapidité des transactions
  Les petites entreprises disposent souvent de ressources limitées, d’où l’importance d’un traitement rapide des paiements. Si elles reçoivent les fonds rapidement, elles peuvent mieux gérer leurs flux de trésorerie et leurs dépenses quotidiennes.

• Expérience client
  Les clients s’attendent à une variété d’options de paiement, y compris les cartes bancaires, les paiements en ligne et les paiements mobiles. Les petites entreprises qui répondent aux demandes des clients et proposent ces moyens de paiement peuvent améliorer la satisfaction de leur clientèle et favoriser leur fidélisation.

• Précision et tenue de registres
  Le traitement automatisé des paiements permet de tenir des registres financiers exacts, ce qui est essentiel pour le suivi des ventes, la gestion des stocks et le calcul des taxes. Les systèmes automatisés réduisent la probabilité d'erreurs qui peuvent survenir lors d'un traitement manuel et dont la correction peut être coûteuse et prendre du temps.

• Sécurité
  Les moyens de paiement numérique offrent généralement une plus grande sécurité par rapport aux paiements en espèces. Ils réduisent les risques de vol et de fraude et permettent d'instaurer et de maintenir la confiance avec les clients.

• Portée mondiale
  Les systèmes de paiement électronique permettent aux entreprises d’accepter des paiements de clients du monde entier. Cette capacité élargit le champ d'action d'une entreprise en lui ouvrant de nouveaux marchés et de nouvelles bases de clientèle.

• Réduction de la paperasserie
  Les paiements électroniques réduisent voire suppriment la nécessité d’une facturation et de tenue de registres sur papier. Cette solution permet de gagner du temps et de contribuer aux efforts de développement durable.

• Gestion des paiements récurrents
  Les systèmes de paiement automatisés simplifient le processus de facturation et prennent en charge les paiements ponctuels et réguliers, sans intervention manuelle permanente. Cela est particulièrement utile pour les entreprises qui fonctionnent selon un modèle d’abonnement ou qui gèrent des cycles de facturation réguliers.

• Rentabilité
  Bien que la mise en place de systèmes de paiement électronique entraîne des coûts initiaux, ces systèmes peuvent être plus rentables à long terme que la gestion d’espèces ou de chèques : ils réduisent en effet le transport physique de l'argent, les frais de dépôt bancaire et la main-d'œuvre impliquée dans le traitement manuel. Selon un rapport Visa de 2018, le traitement des paiements numériques tels que les cartes bancaires coûte en moyenne 57 % de moins que le traitement des paiements non numériques. En simplifiant leur processus de transaction, les petites entreprises peuvent réduire leurs coûts opérationnels et allouer leurs ressources plus efficacement.

• Perspicacités analytiques
  De nombreux systèmes de traitement des paiements intègrent des outils d’analyse qui offrent des informations précieuses sur les tendances des ventes, les périodes les plus propices aux achats et le comportement des clients. Ces informations peuvent éclairer les stratégies commerciales et les efforts marketing, aidant les petites entreprises à mieux comprendre leur marché et à adapter leurs services ou produits en conséquence.

Défis liés au traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises

Le traitement des paiements pour les petites entreprises implique de relever toute une série de défis, notamment :

• Coûts
  Le coût des systèmes de traitement des paiements constitue un obstacle important pour les petites entreprises. Ces dépenses peuvent inclure des frais de transaction, des frais de location d’équipement et des frais liés aux services de plateforme de paiement. Pour les entreprises dont les marges bénéficiaires sont faibles, ces coûts peuvent représenter une charge considérable.

• Fraude et risques de sécurité
  Les petites entreprises disposent souvent de ressources limitées pour investir dans des mesures de sécurité avancées, ce qui les rend plus vulnérables à la fraude et aux violations de données. Un rapport de Hiscox a révélé que 41 % des petites entreprises américaines ont subi une cyberattaque en 2023. Ces attaques sont souvent imputables à l'absence de mesures de protection adéquates. Assurer la sécurité des données et des transactions des clients est un défi permanent qui exige de la vigilance et des mises à jour régulières des protocoles de sécurité.

• Problèmes techniques et fiabilité
  Un traitement fluide des paiements nécessite une infrastructure technique fiable. Des problèmes tels que des erreurs logicielles, des dysfonctionnements matériels ou des connexions internet instables peuvent affecter le traitement des paiements. Cela peut entraîner le mécontentement des clients et la perte de ventes.

• Conformité et réglementation
  Le respect des réglementations financières, telles que la norme PCI DSS, est obligatoire pour éviter les pénalités et les complications juridiques, mais cela peut s’avérer complexe et prendre du temps.

• Contestations de paiement et litiges
  Le traitement des contestations de paiement des clients peut s’avérer particulièrement éprouvant pour les petites entreprises. Ce processus implique de nombreuses formalités administratives et une communication avec les institutions financières et les clients, et peut entraîner une perte de revenus.

• Intégration à d’autres systèmes
  L’intégration des systèmes de paiement avec d'autres logiciels de gestion d'entreprise (tels que les systèmes de comptabilité ou d'inventaire) peut poser des problèmes aux petites entreprises. Une intégration inadéquate peut conduire à une tenue de registres inefficace ou sujette aux erreurs.

• Préférences des clients
  S'adapter à l'évolution des préférences des clients en matière de paiement, comme les paiements mobiles ou les portefeuilles numériques, nécessite des mises à jour permanentes et d'éventuels investissements supplémentaires dans de nouvelles technologies. Il est essentiel de rester à la pointe de ces tendances pour maintenir la satisfaction des clients.

• Pouvoir de négociation limité
  Contrairement aux grandes organisations, les entreprises plus modestes ont généralement moins de possibilités de négocier des frais de transaction moins élevés avec les sociétés de traitement des paiements, en raison de leurs volumes de transaction plus faibles.

• Formation et accompagnement
  Le personnel doit maîtriser les systèmes de traitement des paiements et avoir accès à une assistance technique fiable. Cela peut s’avérer difficile si les ressources consacrées à la formation sont limitées ou si le prestataire de services de paiement n'offre qu'une assistance minimale.

• Transactions internationales
  Pour les entreprises ayant des clients internationaux, des obstacles supplémentaires peuvent survenir. Il s’agit notamment de la gestion du change de devises, des frais de transaction plus élevés et de la réglementation en matière de paiements internationaux.

Éléments clés du traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises

Le traitement des cartes bancaires pour petites entreprises comporte plusieurs éléments. En voici quelques-uns :

• Compte marchand : il s’agit d’un type de compte bancaire spécialisé qui permet à une entreprise d’accepter les paiements par carte bancaire. Les comptes marchands servent d’intermédiaires et conservent les fonds provenant des ventes par carte bancaire avant de les transférer sur le compte bancaire de l’entreprise.

• Plateforme de paiement : il s’agit d’un service qui autorise et traite les transactions par carte bancaire. Il fait le lien entre le site web de l'entreprise ou le système de point de vente (POS) et le prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement : cette entité gère le processus de transaction, transmet les données et effectue des contrôles de sécurité. Elle envoie les détails de la transaction au réseau de cartes bancaires et coordonne l’approbation ou le refus de la transaction.

• Terminal de carte bancaire ou système de POS : il s’agit d’un appareil physique ou d’un système logiciel que les entreprises utilisent pour traiter les paiements par carte bancaire. Les terminaux peuvent être des appareils de comptoir traditionnels ou des lecteurs de cartes mobiles. Ils peuvent également être intégrés dans un système de point de vente plus large.

• Sécurité et conformité : le respect de la norme PCI DSS est obligatoire. Cette conformité implique le maintien d’un réseau sécurisé, la protection des données des titulaires de cartes, la gestion des vulnérabilités et la mise en œuvre de mesures de contrôle d’accès strictes.

• Frais et modèles de tarification : les petites entreprises doivent comprendre la structure des frais de traitement, qui peut inclure des frais de transaction, des frais mensuels, des frais d’installation et d’autres coûts. Les modèles de tarification varient : forfaits, interchange plus et tarification échelonnée.

• Support et service client : un service client fiable est essentiel pour traiter les problèmes techniques, les contestations de paiement et autres demandes liées aux transactions.

• Intégration avec les logiciels d’entreprise : l’intégration avec les logiciels de comptabilité, les systèmes de gestion des stocks et les outils de gestion de la relation client (CRM) peut rationaliser les opérations et améliorer l’efficacité.

• Capacités de paiement mobile : avec l’essor du commerce mobile, il est de plus en plus important pour les petites entreprises de pouvoir traiter les paiements sur des appareils mobiles.

• Rapports et analyses : l’accès aux données de transaction, aux outils de reporting et d’analyse aide les entreprises à suivre les ventes, à comprendre le comportement des clients et à prendre des décisions éclairées.

Choix d'un prestataire de services de traitement des cartes bancaires pour les petites entreprises

Pour les petites entreprises, le choix d’un prestataire de services de traitement des cartes bancaires devrait commencer par une évaluation des besoins. L’objectif est de trouver un fournisseur qui correspond bien à vos activités actuelles et à vos plans d’expansion futurs. Voici quelques éléments importants à prendre en compte :

Évaluer les besoins de votre entreprise

• Comprendre les volumes et les habitudes liées aux transactions
  Évaluez le nombre de transactions traitées par votre entreprise, ainsi que leur variabilité. Si vos volumes de ventes fluctuent ou si vous subissez des variations saisonnières, vous aurez besoin d’un prestataire capable de s’adapter efficacement à ces changements. Il est également important de tenir compte du montant moyen de vos transactions. Les prestataires peuvent offrir des conditions plus avantageuses selon que votre entreprise traite principalement un grand nombre de petites transactions ou un petit nombre de transactions plus importantes.

• Identifier les types de paiements requis
  Identifiez les moyens de paiement que vos clients utilisent le plus souvent. Il peut s’agir de cartes de crédit ou de débit, de transactions en ligne, de paiements mobiles et même de transactions internationales. Le prestataire que vous choisissez doit prendre en charge toutes ces moyens de paiement.

• Déterminer le business model et les besoins sectoriels
  Votre business model et votre secteur d’activité peuvent dicter des exigences particulières en matière de traitement des paiements. Par exemple, une entreprise d’e-commerce aura besoin d’un prestataire de services qui excelle dans les transactions en ligne et qui s’intègre à son site Web. À l’inverse, un magasin physique aura besoin de systèmes POS efficaces. En outre, certains secteurs d'activité peuvent avoir des normes de conformité réglementaire particulières auxquelles le prestataire de services de paiement doit se conformer.

• Planifier la croissance future
  Tenez compte de la trajectoire de votre entreprise et de ses domaines de croissance potentiels. Si vous prévoyez d'élargir votre gamme de produits, d'augmenter le volume des transactions ou d'explorer des marchés internationaux, votre prestataire de services de paiement doit pouvoir vous accompagner dans cette évolution. Il doit notamment être en mesure d'augmenter ses capacités de traitement, d'introduire de nouveaux moyens de paiement et de traiter des transactions dans différentes devises.

Comprendre les différents types de traitement des cartes bancaires

Pour les propriétaires de petites entreprises, il est essentiel de bien comprendre les différences entre les prestataires de services de traitement des cartes bancaires afin de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Voici les différents types de prestataires et leurs principales caractéristiques :

• Fournisseurs de comptes marchands traditionnels

  • Banques ou établissements financiers : les banques et les établissements financiers proposent des comptes marchands. Ces comptes conviennent mieux aux entreprises dont le volume de transactions par carte bancaire est plus important. Ils offrent souvent un service à la clientèle complet et des fonctions de sécurité, mais leurs frais peuvent être plus élevés et leurs conditions contractuelles strictes.
    
  • Organisations de vente indépendantes (OVI) : il s’agit d’agents tiers qui fournissent des comptes marchands. Les OVI conviennent aux entreprises qui souhaitent un service personnalisé. Leurs conditions contractuelles et leurs tarifs sont souples, mais ils peuvent offrir différents niveaux d'assistance à la clientèle.
    

• Prestataires de services de paiement (PSP)

  • Prestataires tiers : ces prestataires sont idéaux pour les petites entreprises ou celles qui opèrent en ligne en raison de leur facilité d’installation, de leur structure tarifaire simple et de l’absence de frais mensuels. Toutefois, ils peuvent facturer des frais plus élevés par transaction et offrent moins de marge de négociation.
    
  • Prestataires mutualisés : ces prestataires regroupent toutes les transactions de leurs clients sur un seul et même compte. Ils sont conviviaux, offrent une configuration rapide sans frais initiaux et conviennent mieux aux entreprises dont les volumes sont plus faibles. En revanche, ils sont plus susceptibles de bloquer des comptes et de les résilier du fait d'une évaluation globale des risques.
    

• Prestataires mobiles et de point de vente (POS)

  • Prestataires mobiles : ils sont destinés aux entreprises qui travaillent en déplacement, comme les food trucks ou les vendeurs sur les marchés. Ces prestataires mettent à disposition des appareils portables qui permettent d'accepter des paiements partout.
    
  • Systèmes de POS intégrés : idéaux pour les commerces de détail et les restaurants, ces systèmes combinent le traitement des paiements avec des logiciels de gestion des ventes, des stocks et des données clients. Ils offrent une solution complète, mais ils peuvent être plus coûteux.
    

• Prestataires de services de paiement en ligne

  • Prestataires de e-commerce : spécialement conçus pour la vente en ligne, ces prestataires s’intègrent à votre site Web pour gérer les transactions. Ils offrent des solutions de paiement sécurisées et sont essentiels pour les entreprises qui réalisent une grande partie de leurs ventes en ligne.
    
  • Prestataires de services de paiement direct : les prestataires de services de paiement direct peuvent être un bon choix pour les grandes entreprises ayant de gros volumes de transactions en ligne. Ils offrent un meilleur contrôle sur le processus de paiement, mais requièrent un niveau d'expertise technique plus élevé.
    

Évaluer les frais et les coûts

L’évaluation des frais et des coûts est une étape importante lors du choix d’un prestataire de services de traitement des paiements par carte bancaire pour une petite entreprise. Ce processus consiste à évaluer et à comparer les différentes structures tarifaires et les coûts associés afin d’identifier le prestataire qui correspond le mieux aux capacités financières et aux objectifs de votre entreprise. Voici les facteurs clés à prendre en compte :

• Comprendre les différents types de frais

  • Frais de transaction : ils sont facturés par transaction et consistent généralement en un pourcentage plus un montant fixe (par exemple, 2,9 % + 30 ¢ par transaction). Les tarifs peuvent varier en fonction du type de carte utilisée (débit ou crédit), de la marque de la carte (Visa, Mastercard, etc.) et du fait que la transaction soit effectuée par glissement, insertion ou saisie de la carte.
    
  • Frais mensuels : certains prestataires facturent des frais mensuels, qui peuvent inclure des frais de relevé, des frais de plateforme de paiement et des frais minimums. Ces coûts sont fixes, quel que soit le volume de transactions.
    
  • Frais d’installation et d’équipement : il faut également prendre en compte également les frais d'ouverture de compte et d'achat ou de location d'équipement de traitement des cartes bancaires (comme les systèmes de point de vente).
    
  • Frais de conformité PCI : certains prestataires facturent des frais mensuels ou annuels pour le respect de la norme PCI DSS.
    
  • Frais de contestation de paiement : ces frais sont encourus lorsque des clients contestent une transaction.
    
  • Frais de résiliation anticipée : si vous avez signé un contrat, des frais de résiliation anticipée peuvent s’appliquer.
    

• Évaluer les coûts

  • Comparer les modèles de tarification : les principaux modèles sont la tarification forfaitaire, échelonnée et interchange plus. La tarification forfaitaire est simple, mais elle peut s’avérer plus coûteuse pour les entreprises à volume élevé. La tarification échelonnée classe les transactions en différents niveaux de tarifs, ce qui peut s'avérer moins transparent. La tarification interchange plus est souvent la solution la plus rentable et la plus transparente, mais elle peut varier considérablement d’une transaction à l’autre.
    
  • Évaluer la taille et le volume moyens des transactions : la taille et le volume moyens des transactions de votre entreprise peuvent avoir une incidence sur le choix de la structure tarifaire la plus économique. Par exemple, une entreprise à fort volume peut bénéficier de frais de transaction moins élevés, même si les frais mensuels sont plus importants.
    
  • Tenir compte du type d’entreprise et du comportement des clients : les types de cartes de vos clients (carte de débit ou de crédit) et la façon dont ils les utilisent (en personne ou en ligne) peuvent avoir une incidence sur les frais que vous payez.
    
  • Rechercher les frais cachés : méfiez-vous des frais cachés ou des pénalités prévues dans le contrat et assurez-vous d'en comprendre les termes avant de le signer.
    
  • Négocier les conditions : en fonction du volume de transactions de votre entreprise et des relations que vous entretenez avec le prestataire de services de paiement, vous pourriez être en mesure de négocier de meilleurs tarifs ou de lui demander de renoncer à certains frais.
    

• Effectuer une analyse coûts-avantages

  • Coût total de possession : calculez le coût total au fil du temps, en tenant compte de tous les frais et de votre volume de transactions prévu.
    
  • Services à valeur ajoutée : tenez compte de la valeur des services supplémentaires proposés par le prestataire, tels que la protection contre la fraude, l’analyse des données clients ou les intégrations avec d’autres outils professionnels.
    
  • Assistance à la clientèle et fiabilité : selon les besoins de votre entreprise, payer un peu plus pour un service à la clientèle fiable et une haute disponibilité peut valoir le coût supplémentaire.
    

Tenir compte des conditions contractuelles et de la flexibilité

Pour les petites entreprises, la prise en compte des conditions contractuelles et de la flexibilité est un élément clé dans le choix d’un prestataire de services de traitement des paiements par carte bancaire. Cette étape implique d’examiner les détails et les petits caractères du contrat proposé par le fournisseur. Voici les points à prendre en compte :

• Éléments clés des conditions contractuelles

  • Durée du contrat : déterminez la durée du contrat. Les durées habituelles vont des contrats mensuels aux contrats pluriannuels. Les contrats plus longs peuvent offrir des tarifs plus bas mais moins de flexibilité.
    
  • Frais de résiliation anticipée : vérifiez si des pénalités sont prévues en cas de résiliation anticipée du contrat. Ces frais peuvent être coûteux et l’emporter sur les avantages d'un changement de prestataire.
    
  • Conditions de renouvellement : renseignez-vous sur les modalités de renouvellement du contrat. Certains contrats sont automatiquement reconduits pour une nouvelle période si vous ne les résiliez pas dans un délai déterminé.
    
  • Changements de prix : recherchez des clauses qui pourraient autoriser le prestataire à modifier les prix ou les frais pendant la durée du contrat. Toute modification de ce type doit être clairement définie et vous sembler acceptable.
    

• Flexibilité

  • Évolutivité : vérifiez si les services du prestataire peuvent évoluer avec la croissance de votre entreprise. Peut-il gérer des volumes de transactions accrus ou fournir des solutions de traitement plus avancées si nécessaire ?
    
  • Compatibilité matérielle et logicielle : assurez-vous que les équipements et les logiciels du prestataire sont compatibles avec vos systèmes actuels et qu'ils peuvent s'adapter à d'éventuelles mises à niveau ou modifications de l’infrastructure de votre entreprise.
    
  • Personnalisation : déterminez si les services et les plans tarifaires peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de votre entreprise. Cela est particulièrement important pour les entreprises dont les habitudes de vente sont uniques ou fluctuantes.
    
  • Modules complémentaires et intégrations : renseignez-vous sur la disponibilité et les conditions de services complémentaires tels que la protection contre la fraude, l’analyse de données ou l'intégration du e-commerce. Réfléchissez à la façon dont cela pourrait affecter votre contrat et votre flexibilité.
    

• Négociation et comparaison

  • Négocier les conditions : en fonction de la taille de votre entreprise et de votre pouvoir de négociation, vous pourriez être en mesure de négocier des conditions plus favorables, telles que des frais réduits ou une durée de contrat plus courte.
    
  • Comparer plusieurs fournisseurs : n’hésitez pas à comparer les conditions. Vous comprendrez ainsi mieux ce qui est la norme dans le secteur et ce qui peut être négocié.
    

Évaluer la sécurité et la conformité

Lorsqu’elles choisissent un prestataire de services de traitement des cartes bancaires, les entreprises doivent évaluer son adhésion aux normes PCI DSS, sa mise en œuvre de fonctions de sécurité avancées et sa capacité à se conformer plus largement à la réglementation. Voici un aperçu des critères importants :

• Conformité à la norme PCI DSS

  • Normes PCI DSS : la norme PCI DSS est un ensemble d’exigences visant à garantir que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de carte bancaire maintiennent un environnement sécurisé. La conformité est obligatoire. Les entreprises doivent choisir un prestataire qui respecte strictement ces normes afin d’éviter de lourdes amendes et des répercussions juridiques associées à la non-conformité.
    
  • Niveaux de conformité : les niveaux de conformité varient en fonction du volume de transactions qu’une entreprise traite annuellement. Le prestataire doit vous guider dans le processus de conformité correspondant à votre niveau, y compris dans les questionnaires d'auto-évaluation et les analyses de sécurité régulières, si nécessaire.
    
  • Responsabilité partagée : bien que les prestataires assument la majorité des tâches de conformité, les entreprises ont également des responsabilités. Il s’agit notamment de maintenir des systèmes sécurisés, de n’utiliser que des équipements et des logiciels conformes et de former régulièrement le personnel aux protocoles de sécurité.
    

• Fonctions de sécurité avancées

  • Chiffrement et tokenisation : les prestataires avancés offrent le chiffrement, qui protège les données dès leur saisie dans le système de point de vente, et la tokenisation, qui remplace les données sensibles par des symboles d’identification uniques. Ces fonctions réduisent le risque de violation de données.
    
  • Outils de détection et de prévention de la fraude : recherchez des prestataires dotés d'outils de détection de la fraude sophistiqués, notamment une surveillance des transactions en temps réel et des filtres anti-fraude personnalisables, afin de trouver un équilibre entre le risque et la commodité pour le client.
    
  • Prévention des contestations de paiement : les prestataires qui proposent des outils et des services proactifs de prévention des contestations de paiement peuvent éviter à une entreprise des pertes substantielles. Ils fournissent notamment des données détaillées sur les transactions afin de lutter contre les contestations illégitimes.
    
  • Mises à jour et correctifs réguliers : choisissez un prestataire qui met régulièrement à jour ses systèmes avec les derniers correctifs de sécurité et mises à jour logicielles pour se protéger contre les nouvelles menaces.
    

• Conformité au-delà des cartes bancaires

  • Autres réglementations : outre la PCI DSS, les entreprises doivent être au fait d'autres réglementations pertinentes telles que le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE, ou les lois propres à certains États aux États-Unis, comme la loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs (CCPA). Votre prestataire de services de paiement doit comprendre ces réglementations et vous aider à vous y conformer.
    
  • Politiques de confidentialité des données : évaluez les politiques du prestataire en matière de confidentialité des données et la manière dont il traite les données des clients. Ce point est particulièrement important, car les violations de données peuvent avoir des répercussions sur le plan juridique et sur la réputation des entreprises.
    

• Contrôle préalable des fournisseurs

  • Antécédents du prestataire : examinez les antécédents du prestataire en matière de sécurité et de conformité. A-t-il été confronté à des violations de données ? Comment les a-t-il traitées ? Quelles mesures a-t-il prises depuis ?
    
  • Certifications et audits par des tiers : recherchez des prestataires qui font régulièrement l’objet d’audits par des tiers et possèdent des certifications telles que ISO/IEC 27001 pour la gestion de la sécurité des informations.
    

Déterminer l’intégration technique et la facilité d’utilisation

Les entreprises doivent évaluer de manière approfondie l’intégration technique et la facilité d’utilisation d’un prestataire de services de traitement des cartes bancaires. Il s'agit notamment de vérifier la compatibilité avec les systèmes existants, la convivialité, les fonctions avancées et les analyses, ainsi que la capacité du système à évoluer et à s'adapter à l'activité de l'entreprise. Voici ce qu’il faut prendre en compte :

• Compatibilité avec les systèmes existants

  • Intégration de POS : le prestataire doit s'intégrer à votre système de point de vente existant, afin que les transactions soient traitées sans heurts et que les données soient synchronisées avec précision et en temps réel.
    
  • Compatibilité avec les plateformes d’e-commerce : pour les entreprises proposant des ventes en ligne, le prestataire de services de paiement doit être compatible avec leur plateforme d’e-commerce, qu’il s’agisse d’une plateforme populaire telle que Shopify ou WooCommerce, ou d’une solution personnalisée. Cette compatibilité permet aux clients de régler leurs achats de manière harmonieuse.
    
  • Synchronisation avec les logiciels de comptabilité : les prestataires de services de paiement efficaces offrent des capacités d’intégration avec des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks ou Xero. Grâce à cette caractéristique, la tenue des registres est automatisée, ce qui réduit la saisie manuelle des données et le risque d'erreurs.
    

• Expérience utilisateur et interface

  • Facilité d’utilisation : la plateforme du prestataire doit être conviviale, avec une interface intuitive qui nécessite un minimum de formation du personnel.
    
  • Traitement des paiements mobile et à distance : les prestataires doivent proposer des applications de traitement mobile et des lecteurs de cartes portables afin que les clients puissent effectuer des achats par carte sur tous les appareils, y compris les smartphones et les tablettes.
    
  • Expérience client : le système de traitement doit faciliter un règlement rapide et sans heurts pour les clients, avec des fonctions telles que le paiement sans contact et les options d’achat en un clic pour les marchands en ligne.
    

• Fonctionnalités et caractéristiques avancées

  • Rapports et analyses : les prestataires avancés fournissent des outils de reporting complets qui offrent des informations sur les tendances des ventes, le comportement des clients et la gestion des stocks. Ces analyses peuvent être importantes pour la prise de décisions stratégiques.
    
  • Options de personnalisation : la possibilité de personnaliser certains aspects du service, y compris les fonctionnalités, les rapports ou le processus de paiement, peut grandement améliorer la convivialité.
    
  • Accès aux API et assistance aux développeurs : l’accès à des interfaces de programmation d’applications (API) pour des intégrations personnalisées et l’assistance aux développeurs sont des facteurs déterminants pour les entreprises qui ont des exigences techniques particulières ou qui cherchent à créer des solutions sur mesure.
    

• Évolutivité et pérennité

  • Adaptabilité à la croissance de l’entreprise : le système doit pouvoir évoluer au fur et à mesure que l’entreprise se développe. Il doit être en mesure de gérer des volumes de transactions accrus et des fonctionnalités supplémentaires sans révisions majeures.
    
  • Prise en charge des nouveaux moyens de paiement : le fournisseur doit prendre en charge les nouveaux moyens de paiement tels que les portefeuilles numériques, les cryptomonnaies ou d’autres tendances émergentes pertinentes pour votre secteur d’activité.
    
  • Mises à jour et mises à niveau régulières : le prestataire doit s’engager à effectuer des mises à jour et des mises à niveau régulières afin que le système reste en phase avec les avancées technologiques et les exigences en matière de sécurité.
    

Consulter les avis et demander des références

La lecture des avis client et la demande de références avant de choisir un prestataire de services de traitement des cartes bancaires vous aident à vérifier les allégations des prestataires et vous montrent à quoi vous attendre.

• Importance des avis et des références

  • Retour d’expérience utilisateur : les avis permettent d’avoir un aperçu concret de l’expérience vécue par d’autres utilisateurs, y compris la facilité d’utilisation, la résolution de problèmes et la satisfaction globale.
    
  • Fiabilité et performance : les témoignages des clients peuvent mettre en évidence la fiabilité et les performances du prestataire, notamment en période de forte activité ou en cas de litiges de paiement.
    
  • Qualité du service client : les références sont particulièrement utiles pour évaluer la qualité du service client, y compris la réactivité, l’expertise et l’accompagnement proposé lors de situations urgentes.
    

• Stratégies de collecte d’avis et de références

  • Utiliser des plateformes en ligne : consultez les avis publiés sur des sites Web indépendants, des forums et des blogues spécialisés. Les avis disponibles sur des plateformes telles que Trustpilot, Yelp et Google Business sont souvent honnêtes.
    
  • Vérifier les sources sectorielles : certains secteurs ont des besoins très spécifiques. La consultation d'avis provenant d’entreprises de votre secteur peut fournir des informations plus pertinentes.
    
  • Explorer les réseaux sociaux et professionnels : les plateformes de réseaux sociaux et les réseaux professionnels tels que LinkedIn peuvent être des ressources utiles pour obtenir des témoignages spontanés et des retours d'expériences sincères.
    
  • Demander des références directes : demandez au prestataire de vous mettre en contact avec des clients actuels, de préférence de taille et de secteur comparables à votre entreprise. Ces échanges peuvent vous offrir des retours détaillés et nuancés.
    

• Analyse des avis et des références

  • Repérer les tendances : identifiez les thèmes communs dans les avis. Des mentions répétées de problèmes tels que des frais cachés ou une mauvaise assistance à la clientèle peuvent être des signes d'alerte, tandis que des éloges constants de certaines caractéristiques constituent un excellent indicateur positif.
    
  • Tenir compte de la source : évaluez la crédibilité de la source. Les avis de clients vérifiés ou de professionnels renommés du secteur ont plus de poids que les avis anonymes.
    
  • Récence et pertinence : concentrez-vous sur les avis récents, car ils sont souvent les plus pertinents.
    
  • Contextualiser les commentaires négatifs : lorsque vous tombez sur des avis négatifs, replacez-les dans leur contexte. Décrivent-ils des incidents isolés, ou sont-ils révélateurs d'une certaine tendance ? Regardez la manière dont l'entreprise réagit à ces avis.
    

• Engagement auprès des clients actuels

  • Poser des questions précises : lorsque vous vous adressez à des personnes de référence, posez-leur des questions précises sur leur expérience, en particulier sur les domaines qui posent problème à votre entreprise.
    
  • Comprendre la relation contractuelle : renseignez-vous sur les conditions du contrat, les coûts cachés et la flexibilité du prestataire en ce qui concerne les ajustements contractuels.
    
  • Analyser le niveau de service et d’assistance : informez-vous sur la manière dont le fournisseur gère les demandes d'assistance, qu'elles soient d'ordre technique ou liées au service à la clientèle.
    

Tests et périodes d'essai

Réaliser des tests et des périodes d'essai avec un prestataire de services de paiement vous permet d’expérimenter concrètement le fonctionnement du système et de vérifier que la solution répond bien aux besoins de votre entreprise. Voici la marche à suivre :

• Importance des tests et des périodes d'essai

  • Compatibilité des systèmes : les périodes d'essai permettent de vérifier que le système de traitement s’intègre à votre POS, à votre logiciel de comptabilité et à vos autres systèmes d’entreprise existants.
    
  • Évaluation de l’expérience utilisateur : évaluez le niveau d’intuitivité et de convivialité du système, aussi bien pour vous que pour vos équipes. Une interface intuitive améliore la productivité et la satisfaction client.
    
  • Évaluation des fonctionnalités : les tests offrent l’occasion de juger directement des fonctionnalités, telles que la vitesse de traitement des transactions, les outils de création de rapports et les mesures de sécurité.
    
  • Fiabilité et performances : les période d'essai vous permettent d’évaluer la fiabilité et la performance du système dans le cadre de différents scénarios, notamment en cas de volumes de transactions élevés, de remboursements et de contestations de paiement.
    

• Stratégies pour des tests efficaces

  • Définir des objectifs clairs : avant de commencer une période d'essai, déterminez les objectifs et les fonctionnalités spécifiques que vous souhaitez évaluer, afin que le test soit ciblé et pertinent.
    
  • Impliquer votre équipe : faites participer tous les membres du personnel qui seront amenés à utiliser le système. Leur retour est précieux pour identifier les points forts et les faiblesses en conditions réelles.
    
  • Simuler des transactions réelles : effectuez différents types d’opérations, y compris des ventes, des remboursements et des annulations de transactions, pour tester la réactivité et la stabilité du système.
    
  • Tester l’expérience client : pour les entreprises qui exercent tout ou partie de leur activité en ligne, évaluez le processus de paiement du point de vue du client pour vous assurer qu’il est fluide et intuitif.
    
  • Évaluer le support et la formation : profitez de la période d’essai pour juger de la réactivité du support technique. Vérifiez la disponibilité des ressources de formation pour aider votre équipe à se familiariser avec le système.
    

• Négociation des conditions de l’essai

  • Demander une période d’essai : de nombreux fournisseurs proposent une période d’essai. Assurez-vous qu’elle soit suffisamment longue pour mener une évaluation complète.
    
  • Clarifier les conditions générales : prenez connaissance des conditions de l’essai, y compris les coûts éventuels, de ce qui se passe à la fin de la période d’essai et des modalités de résiliation.
    
  • Gérer les données post-essai : renseignez-vous sur le sort de vos données si vous décidez de ne pas faire appel au prestataire après la période d’essai.
    

• Évaluation après la période d'essai

  • Recueillir des commentaires : demandez à tous les participants de faire un retour complet sur leur expérience : facilité d’utilisation, problèmes rencontrés, efficacité du système, etc.
    
  • Analyser les données de performance : passez en revue l’ensemble des données et rapports générés au cours de la période d’essai afin d’évaluer la performance du système et les renseignements qu’il fournit.
    
  • Comparer plusieurs prestataires : si vous avez testé plusieurs solutions, comparez vos expériences pour déterminer celle qui répond le mieux à vos attentes.
    
  • Partager vos conclusions avec le prestataire : transmettez vos retours au prestataire. Un prestataire sérieux sera à l’écoute, pourra apporter des réponses à vos remarques, voire ajuster son offre.
    

Prise de décision

Choisir le bon prestataire pour le traitement des paiements par carte bancaire est une étape cruciale qui demande réflexion et rigueur. En adoptant une approche méthodique et bien informée, vous maximisez vos chances de sélectionner un partenaire qui répondra à vos besoins actuels et futurs.

• Finaliser votre choix

  • Évaluer l’ensemble des données collectées : passez en revue toutes les informations que vous avez recueillies au cours des phases de recherche, d’évaluation et de test. Comparez les frais, les conditions contractuelles, la compatibilité technique avec vos systèmes et les retours d’expérience issus des essais.
    
  • Prioriser les besoins de votre entreprise : vérifiez que le prestataire choisi répond bien à vos priorités principales, que ce soit en termes de coûts, de qualité du support client, de sécurité ou de fonctionnalités techniques spécifiques.
    
  • Penser à long terme : ne vous limitez pas aux besoins immédiats. Analysez dans quelle mesure le prestataire pourra accompagner la croissance de votre entreprise et s’adapter aux évolutions technologiques ou aux changements de votre business model.
    
  • Consulter les parties prenantes : impliquez les personnes clés de votre entreprise dans la décision : responsables financiers, équipes techniques, personnel en contact direct avec le système. Leurs retours vous permettront de confirmer que le choix convient à tous les niveaux.
    

• Conclure l’accord

  • Relire attentivement le contrat : avant de signer, examinez en détail les termes du contrat. Portez une attention particulière aux frais, aux conditions de service, à la durée du contrat, aux clauses de résiliation et aux coûts cachés.
    
  • Négocier les conditions si nécessaire : si certaines clauses ne vous conviennent pas, n’hésitez pas à demander des ajustements. Cela peut concerner les frais, la durée du contrat ou le niveau de service garanti.
    
  • Consulter un juriste : en cas de doute ou si le contrat contient des clauses complexes, faites appel à un conseiller juridique. Cette étape permet d’éviter d’éventuelles complications juridiques.
    
  • Clarifier les processus d’intégration : renseignez-vous sur le processus d’intégration lié à la configuration du système, y compris les délais, la formation de votre équipe et l'accompagnement disponible pendant la transition.
    
  • Mettre en place un plan de communication : déterminez comment vous échangerez avec le prestataire une fois le système en place. Identifiez vos contacts principaux et les procédures à suivre pour signaler un problème ou faire une demande de service.
    

• Après la signature de l’accord

  • Annoncer le changement : si le nouveau système est susceptible d’affecter la façon dont vos clients effectuent leurs paiements, informez-les de ce changement. Vous pouvez le faire par e-mail, affichage dans votre entreprise ou via une mise à jour sur votre site Web.
    
  • Surveiller et évaluer les performances : après le déploiement, suivez de près le fonctionnement du système ainsi que la qualité du support client. Assurez-vous que le prestataire respecte ses engagements.
    
  • Se tenir informé et faire preuve de flexibilité : tenez-vous au courant de l’évolution des technologies de paiement et des normes du secteur. Préparez-vous à réévaluer périodiquement vos besoins et les performances du prestataire choisi.
    

Comment Stripe peut vous aider

Stripe offre une gamme complète d’avantages qui permettent aux petites entreprises de répondre à leurs besoins en matière de traitement des paiements de manière efficace et sécurisée. Voici comment Stripe peut vous aider :

Solutions complètes de traitement des paiements

• Prise en charge d’un large éventail de moyens de paiement : grâce à Stripe, les petites entreprises peuvent accepter divers moyens de paiement, notamment toutes les cartes bancaires connues, les wallets tels que Apple Pay et Google Pay, ainsi que les moyens de paiement internationaux. Cette polyvalence permet de toucher une clientèle plus vaste, y compris à l’échelle internationale.

• Traitement en temps réel : Stripe traite les transactions instantanément et fournit une confirmation immédiate. Cela est essentiel pour maintenir une bonne trésorerie et offrir une expérience fluide aux clients.

• Gestion conviviale des transactions : les propriétaires d’entreprise peuvent gérer les transactions, effectuer des remboursements et traiter les données des clients sans avoir besoin de compétences techniques avancées.

Capacités d’intégration fluides

• Large compatibilité avec les partenaires : les entreprises peuvent Stripe intégrer à de nombreuses plateformes de e-commerce telles que Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (anciennement Magento) et divers systèmes de POS. Cela permet aux entreprises de commencer plus facilement à vendre en ligne ou dans des magasins physiques.

• Intégration rapide : pour les entreprises ayant des besoins spécifiques, Stripe permet une intégration sur mesure. Cette solution est particulièrement utile pour les entreprises qui souhaitent offrir une expérience client particulière avec un minimum d'efforts de développement. La suite d’outils de paiement optimisée de Stripe propose une variété d'interfaces utilisateur de page de paiement prédéfinies et des options de paiement accélérées.

• Facilité d’utilisation : Stripe propose également des options faciles à mettre en place pour les entreprises qui souhaitent commencer à traiter des paiements immédiatement.

Couverture mondiale et prise en charge des devises

• Prise en charge de plusieurs devises et de moyens de paiement internationaux : Stripe prend en charge plus de 135 devises et une variété de moyens de paiement internationaux, ce qui facilite la vente à l’international et l’acquisition de clients à l’étranger.

• Conversion des devises et gestion des frais transfrontaliers : la plateforme comprend des outils qui permettent aux clients de payer dans leur devise locale et les frais transfrontaliers, ce qui simplifie les transactions internationales.

Sécurité et conformité avancées

• Conformité aux normes PCI DSS : Stripe répond aux normes PCI pour garantir la sécurité des informations de paiement des clients.

• Prévention de la fraude et gestion des risques : la plateforme comprend des outils avancés permettant d'identifier et de prévenir les transactions frauduleuses, ce qui est essentiel pour protéger les revenus et renforcer la confiance des clients.

• Protocoles de chiffrement et de sécurité des données : toutes les données de transaction sont chiffrées et sécurisées.

Tarification simple et transparente

• Tarification simple : la tarification des paiements par transaction de Stripe est prévisible et facile à comprendre. Les petites entreprises peuvent ainsi gérer facilement leurs coûts.

• Pas de frais d'installation ni de frais cachés : Stripe ne pratique ni frais cachés, ni contrats à long terme. Cette flexibilité et cette transparence peuvent bénéficier aux petites entreprises dont les volumes de transactions varient.

• Fonctionnalités de pointe incluses : de nombreuses fonctionnalités de pointe sont incluses dans le tarif par transaction, telles que la prévention de la fraude, des outils pour optimiser le flux de paiement, des fonctionnalités avancées pour augmenter les revenus, et bien plus encore.

Rapports et analyses automatisés

• Création de rapports financiers détaillés : Stripe fournit des rapports détaillés sur les transactions, aidant les entreprises à suivre les ventes, les remboursements et les revenus nets. Les entreprises peuvent également optimiser leur comptabilité d’exercice grâce à Revenue Recognition.

• Analyses actualisées : les entreprises peuvent prendre des décisions fondées sur des données plus précises grâce à des informations sur les habitudes d'achat, le comportement des clients et les performances globales.

• Rapports personnalisables : avec Stripe Sigma, les entreprises peuvent créer des mesures et des rapports personnalisés adaptés à leurs besoins afin d'améliorer leur planification stratégique et leur gestion financière. Rédigez vous-même votre code en SQL (Structured Query Language), optez pour un modèle prédéfini ou modifiez des rapports existants avec l’aide de l’assistant IA de Stripe.

Fonctionnalités et services supplémentaires

• Facturation récurrente et abonnements : Stripe prend en charge les modèles d’abonnement et la facturation récurrente, deux aspects essentiels pour les entreprises qui proposent des abonnements.

• Facturation et liens de paiement : la plateforme simplifie le processus de création de factures professionnelles et de liens de paiement ponctuels, utiles pour la facturation et les transactions à distance.

• Accès aux services financiers : Stripe propose des services financiers supplémentaires tels que des financements par l’intermédiaire de Stripe Capital et des services bancaires avec Stripe Treasury.

Assistance aux développeurs et à la communauté

• Communauté active de développeurs : grâce à l’accès à une communauté de développeurs, les entreprises peuvent demander conseil, partager leurs expériences et trouver des solutions personnalisées.

• Documentation et support complets : Stripe offre une documentation complète et des ressources d’assistance qui permettent aux entreprises de résoudre les problèmes et d'optimiser leurs systèmes de paiement.

• Mises à jour et nouvelles fonctionnalités : les entreprises bénéficient des dernières technologies de paiement et de sécurité grâce à des mises à jour régulières qui assurent la pertinence et l'efficacité de la plateforme.