Ya sea que tu empresa acepte pagos en persona o en línea, o ambos, el procesamiento de las tarjetas de crédito es fundamental en cualquier estrategia de pago. En 2022, el mercado global de pagos con tarjetas de crédito se valoró en 524,900 mil millones de USD, lo que demuestra la importancia de las transacciones con tarjeta de crédito para la economía global. Incluso las pequeñas empresas deben tener un enfoque de procesamiento de las tarjetas de crédito que les permita aceptar pagos a través del comercio electrónico y en persona, utilizando métodos de pago populares como las billeteras digitales. El procesamiento debe ser seguro, confiable, fácil de usar para los clientes y fácil de implementar y gestionar para las empresas.

A continuación, explicaremos lo que las pequeñas empresas deben saber sobre el procesamiento de las tarjetas de crédito, desde la planificación inicial hasta su implementación y gestión.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona el procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas?
  
• ¿Por qué es importante para las pequeñas empresas disponer de un procesamiento eficaz de las tarjetas de crédito?
  
• Desafíos con el procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas
  
• Componentes clave del procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas
  
• Cómo elegir un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito para tu pequeña empresa
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe?
  

¿Cómo funciona el procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas?

Inicio de la transacción

El proceso comienza cuando un cliente elige abonar una compra con una tarjeta de crédito o débito. La información de la tarjeta del cliente ingresa al sistema a través de uno de los diversos métodos, como un sistema de punto de venta (POS), un portal de pago en línea u otros dispositivos de lectura de tarjetas.

Autorización

El procesador de pagos recibe los datos de la tarjeta y reenvía esta información al banco que emitió la tarjeta del cliente para su aprobación. El banco emisor verifica la validez de la tarjeta y si dispone de fondos o crédito suficientes. Si estas comprobaciones son exitosas, el banco envía un código de autorización al procesador de pagos y aprueba la transacción.

Acreditación de fondos

En la etapa final de la acreditación de fondos, la transacción aprobada se agrupa con otras transacciones para su procesamiento, generalmente al final del día hábil. El procesador de pagos facilita el movimiento de fondos del banco emisor de la tarjeta a la cuenta bancaria de la empresa. El banco de la empresa acredita en la cuenta el importe de la transacción, menos las comisiones del procesamiento aplicables.

Para proteger la información confidencial de las tarjetas, los procesadores de pagos emplean medidas de seguridad estrictas, como el cifrado, y se adhieren a estándares como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto permite que el proceso de transacción sea eficiente y seguro para el cliente y la empresa.

¿Por qué es importante para las pequeñas empresas disponer de un procesamiento eficaz de las tarjetas de crédito?

El procesamiento eficaz de las tarjetas de crédito es importante para las pequeñas empresas por varias razones, como las siguientes:

• Velocidad de las transacciones
  Las pequeñas empresas suelen operar con recursos limitados, lo que hace que el procesamiento rápido de pagos sea muy importante. Si las empresas pueden recibir fondos con rapidez, pueden administrar mejor el flujo de caja y los gastos diarios.

• Experiencia del cliente
  Los clientes esperan contar con diversas opciones de pago, como tarjetas de crédito, pagos electrónicos y pagos móviles. Las pequeñas empresas que satisfacen las demandas de los clientes y ofrecen estos métodos de pago pueden mejorar la satisfacción del cliente y beneficiarse de la fidelidad de sus clientes.

• Precisión y mantenimiento de registros
  El procesamiento automatizado de pagos ayuda a llevar registros financieros precisos, lo cual es fundamental para realizar un seguimiento de las ventas, gestionar el inventario y administrar los impuestos. Los sistemas automatizados minimizan la probabilidad de que se produzcan errores con el procesamiento manual, que pueden ser costosos y requerir mucho tiempo para solucionarlos.

• Seguridad
  Los métodos de pago digital suelen ofrecer más seguridad en comparación con los pagos en efectivo. Reducen los riesgos de sufrir robos y fraudes, y generan y mantienen la confianza de los clientes.

• Alcance global
  Los sistemas de pago electrónico permiten a las empresas aceptar pagos de clientes de todo el mundo. Esta capacidad amplía el alcance de una empresa mediante la apertura de nuevos mercados y bases de clientes.

• Menos documentación
  Los pagos electrónicos disminuyen o eliminan la necesidad de facturaciones y mantenimientos de registros en papel. Esto ahorra tiempo y contribuye a los esfuerzos de sostenibilidad ambiental.

• Gestión de pagos recurrentes
  Los sistemas de pagos automatizados simplifican el proceso de facturación y permiten realizar pagos puntuales y regulares sin necesidad de recurrir a intervenciones manuales continuas. Esto es muy útil para las empresas que operan con un modelo de suscripción o que gestionan ciclos de facturación regulares.

• Rentabilidad
  Si bien existen costos iniciales asociados con la configuración de los sistemas de pago electrónico, estos sistemas pueden ser más rentables a largo plazo en comparación con el manejo de efectivo o cheques: reducen la necesidad de transporte físico del dinero, las comisiones de depósito bancario y la mano de obra que implica el procesamiento manual. Según un informe de Visa de 2018, procesar pagos digitales como tarjetas de crédito cuesta un 57 % menos en promedio que el procesamiento de pagos no digitales. Al agilizar el proceso de transacción, las pequeñas empresas pueden reducir los costos operativos y asignar recursos de manera más eficiente.

• Información analítica
  Muchos sistemas de procesamiento de pagos incluyen herramientas analíticas que ofrecen información valiosa sobre las tendencias de las ventas, las horas pico de compra y el comportamiento de los clientes. Esta información puede servir de base para las estrategias comerciales y las iniciativas de marketing, lo que ayuda a las pequeñas empresas a comprender mejor su mercado y adaptar sus servicios o productos en consecuencia.

Desafíos con el procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas

El procesamiento de pagos para las pequeñas empresas implica atravesar una serie de desafíos, que incluyen los siguientes:

• Costos
  Un obstáculo importante para las pequeñas empresas es el costo de los sistemas de procesamiento de pagos. Estos gastos pueden incluir comisiones por transacción, comisiones por el alquiler de los equipos y cargos por los servicios de la pasarela de pagos. Para las empresas que operan con escasos márgenes de ganancia, estos costos pueden ser significativos.

• Riesgos de fraude y seguridad
  Las pequeñas empresas suelen tener recursos limitados para invertir en medidas de seguridad avanzadas, lo que las hace más susceptibles a sufrir fraude y filtraciones de datos. Un informe de Hiscox reveló que el 41 % de las pequeñas empresas estadounidenses sufrieron un ciberataque en 2023. A menudo, esto puede suceder porque no cuentan con las protecciones adecuadas. Mantener seguros los datos y las transacciones de los clientes es un desafío constante que requiere vigilancia y realizar actualizaciones periódicas de los protocolos de seguridad.

• Problemas técnicos y fiabilidad
  El procesamiento de pagos fluido requiere una infraestructura técnica confiable. Los problemas como fallos en el software, mal funcionamiento del hardware o conexiones a Internet inestables pueden afectar al procesamiento de pagos. Esto puede provocar la insatisfacción del cliente y la pérdida de ventas.

• Cumplimiento de la normativa y regulaciones
  Cumplir con las normativas financieras, como el PCI DSS, es obligatorio para evitar sanciones y complicaciones legales, pero puede ser complejo y llevar mucho tiempo.

• Contracargos y disputas
  La gestión de los contracargos, en los que un cliente disputa un cargo, puede ser muy costoso para las pequeñas empresas. Este proceso implica mucho papeleo y comunicación con los bancos y los clientes, y puede provocar pérdidas de ingresos.

• Integración con otros sistemas
  La integración de los sistemas de procesamiento de pagos con otro software de gestión empresarial, (como los sistemas de contabilidad o de inventario), pueden plantear desafíos para las pequeñas empresas. Una integración deficiente puede dar lugar a un mantenimiento de registros ineficaz o propenso a errores.

• Preferencias del cliente
  Adaptarse a los cambios en las preferencias de pago de los clientes, como los pagos móviles o las billeteras digitales, requiere realizar actualizaciones continuas y, posiblemente, más inversiones en nuevas tecnologías. Estar al tanto de estas tendencias es clave para mantener la satisfacción del cliente.

• Poder de negociación limitado
  A diferencia de las sociedades más grandes, las pequeñas empresas suelen tener menos influencia para negociar comisiones por transacción más bajas con los procesadores de pagos, debido a su volumen de transacciones más reducido.

• Capacitación y soporte
  El personal debe dominar el uso de los sistemas de procesamiento de pagos y tener acceso a un soporte técnico confiable. Esto puede resultar difícil si los recursos para las capacitaciones son limitados o si el proveedor de servicios de pago ofrece un soporte mínimo.

• Transacciones internacionales
  Para las empresas con clientes internacionales, pueden surgir otros obstáculos. Entre ellos, la gestión del cambio de divisas, el aumento de las comisiones por transacción y las normativas de los pagos internacionales.

Componentes clave del procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas

Existen varios componentes en el procesamiento de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas. Entre ellos, se incluyen los siguientes:

• Cuenta de comerciante: Se trata de un tipo especializado de cuenta bancaria que permite a una empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito. Las cuentas de comerciante actúan como intermediarias, reteniendo los fondos de las ventas con tarjeta de crédito antes de transferirlos a la cuenta bancaria de la empresa.

• Pasarela de pagos: Es un servicio que autoriza y procesa las transacciones con tarjeta de crédito. Actúa como un nexo entre el sitio web o el sistema de punto de venta (sistema POS) de la empresa y el procesador de pagos.

• Procesador de pagos: Esta entidad gestiona el proceso de transacción, transmite datos y realiza controles de seguridad. Envía los detalles de la transacción a la red de tarjetas de crédito y coordina la aprobación o el rechazo de la transacción.

• Terminal de tarjeta de crédito o sistema POS: Se trata de un dispositivo físico o un sistema basado en software que utilizan las empresas para procesar los pagos con tarjeta de crédito. Las terminales pueden ser dispositivos de mostrador tradicionales o lectores de tarjetas móviles, o pueden integrarse dentro de un sistema POS más amplio.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa: El cumplimiento de la normativa y del PCI DSS es obligatorio. El cumplimiento de la normativa implica mantener una red segura, proteger los datos del titular de la tarjeta, gestionar las vulnerabilidades e implementar medidas de control de acceso sólidas.

• Comisiones y modelos de precios: Las pequeñas empresas deben comprender la estructura de las comisiones para el procesamiento, que puede incluir las comisiones por transacción, las comisiones mensuales, las comisiones de configuración y otros costos. Los modelos de precios varían, incluyendo la tarifa plana, la tarifa de intercambio más margen y las tarifas escalonadas.

• Servicio y soporte al cliente: Un servicio de atención al cliente confiable es fundamental para resolver problemas técnicos, contracargos y otras consultas relacionadas con las transacciones.

• Integración con software empresarial: La integración con software de contabilidad, sistemas de gestión de inventario y herramientas de gestión de las relaciones con los clientes (CRM) puede agilizar las operaciones y mejorar la eficiencia.

• Funcionalidades del pago móvil: Con el auge del comercio móvil, tener la capacidad de procesar pagos en los dispositivos móviles es cada vez más importante para las pequeñas empresas.

• Elaboración de informes y análisis: El acceso a los datos de las transacciones, las herramientas de elaboración de informes y el análisis ayuda a las empresas a realizar un seguimiento de las ventas, comprender el comportamiento de los clientes y tomar decisiones informadas.

Cómo elegir un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito para tu pequeña empresa

Para las pequeñas empresas, la elección de un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito debe comenzar con una evaluación de las necesidades de la empresa. El objetivo es encontrar un proveedor que se adapte bien a tus operaciones actuales y a los planes de expansión futuros. Estos son algunos aspectos importantes a tener en cuenta:

Evaluación de las necesidades de tu empresa

• Comprende los patrones y volúmenes de las transacciones
  Evalúa la cantidad de transacciones que maneja tu empresa, así como su variabilidad. Si tus volúmenes de ventas fluctúan o experimentas variaciones estacionales, necesitarás un proveedor capaz de adaptarse a estos cambios de manera eficiente. También es importante tener en cuenta el tamaño promedio de tus transacciones. Los proveedores pueden ofrecer mejores condiciones dependiendo de si tu empresa gestiona principalmente muchas transacciones pequeñas o pocas transacciones de mayor envergadura.

• Identifica los tipos de pago requeridos
  Reconoce qué métodos de pago utilizan tus clientes con más frecuencia. Esto puede incluir tarjetas de crédito y débito, transacciones en línea, pagos móviles e incluso las transacciones internacionales. El proveedor que elijas debe admitir todos estos métodos.

• Determina el modelo de negocio y las necesidades del sector
  Tu modelo de negocio y sector específicos pueden imponer requisitos para el procesamiento de pagos especializados. Por ejemplo, una empresa de comercio electrónico necesitará un procesador que se especialice en las transacciones en línea y que se integre con el sitio web de la empresa. Por el contrario, una tienda física requerirá sistemas POS efectivos. Además, ciertos sectores pueden tener normas de cumplimiento particulares que el procesador de pagos debe cumplir.

• Planifica el crecimiento futuro
  Ten en cuenta la trayectoria y las posibles áreas de crecimiento de tu empresa. Si planeas ampliar tu gama de productos, aumentar el volumen de transacciones o explorar mercados internacionales, tu procesador de pagos debe ser capaz de responder a estas necesidades. Esto incluye la habilidad para ampliar las capacidades de procesamiento, introducir nuevos métodos de pago y gestionar transacciones en diferentes divisas.

Conoce los diferentes tipos de procesadores de tarjetas de crédito

Para los propietarios de pequeñas empresas, comprender los diferentes tipos de procesadores de tarjetas de crédito es clave para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Estos son los diferentes tipos de procesadores de tarjetas de crédito y sus principales funciones:

• Proveedores de cuentas de comerciante tradicionales

  • Bancos o instituciones financieras: Los bancos y las instituciones financieras ofrecen cuentas de comerciante. Estas cuentas son las más adecuadas para empresas con un mayor volumen de transacciones con tarjeta de crédito. Suelen ofrecer un completo servicio de atención al cliente y funcionalidades de seguridad, pero pueden tener comisiones más altas y términos contractuales estrictos.
    
  • Organizaciones de ventas independientes (ISO): Se trata de agentes externos que proporcionan cuentas de comerciante. Las ISO son adecuadas para las empresas que desean un servicio personalizado. Las condiciones contractuales y sus precios son flexibles, pero pueden ofrecer diferentes niveles de soporte al cliente.
    

• Proveedores de servicios de pago (PSP)

  • Procesadores externos: Estos procesadores son ideales para empresas pequeñas o en línea debido a su fácil configuración, estructura de precios simple y ausencia de comisiones mensuales. Sin embargo, pueden tener comisiones por transacción más altas y ofrecer menos margen de negociación.
    
  • Procesadores de agregados: Estos procesadores combinan todas las transacciones de sus clientes en una cuenta grande. Son fáciles de usar, ofrecen una configuración rápida sin costos iniciales y son ideales para empresas con volúmenes más pequeños. La desventaja es la posibilidad de que se retengan cuentas y se cancelen debido a la evaluación de riesgos agregada.
    

• Procesadores móviles y de punto de venta (sistema POS)

  • Procesadores móviles: Están diseñados para empresas que operan sobre la marcha, como camiones de comida o vendedores de mercados. Los proveedores ofrecen hardware portátil para aceptar pagos en cualquier lugar.
    
  • Sistemas POS integrados: Ideales para comercios minoristas y restaurantes, estos sistemas combinan el procesamiento de pagos con software para gestionar las ventas, el inventario y los datos de los clientes. Ofrecen una solución integral, pero pueden ser más costosos.
    

• Procesadores de pagos online

  • Procesadores de comercio electrónico: Diseñados específicamente para las ventas en línea, estos procesadores se integran con tu sitio web para gestionar las transacciones. Ofrecen soluciones de pago seguras y son clave para las empresas que realizan muchas de sus ventas en línea.
    
  • Procesadores de pagos directos: Los procesadores de pagos directos pueden ser una buena opción para las empresas más grandes con grandes volúmenes de transacciones en línea. Permiten un mayor control sobre el proceso de pago, pero requieren un mayor nivel de conocimientos técnicos.
    

Evalúa las comisiones y los costos

Evaluar las comisiones y los costos es un paso importante a la hora de elegir un proveedor de procesamiento de pagos con tarjetas de crédito para las pequeñas empresas. Este proceso implica evaluar y comparar diferentes estructuras de comisiones y costos asociados para identificar al proveedor que mejor se adapte a las capacidades y objetivos financieros de tu empresa. Estos son los factores clave a tener en cuenta:

• Conoce los diferentes tipos de comisiones

  • Comisiones por transacción: Se cobran por transacción y, por lo general, consisten en un porcentaje más un monto fijo (por ejemplo, 2.9 % + USD 0.30 por transacción). Las tasas pueden variar en función del tipo de tarjeta utilizada (débito o crédito), la marca de la tarjeta (Visa, Mastercard, etc.) y de si la transacción se pasa por el lector, se introduce o se teclea.
    
  • Comisiones mensuales: Algunos procesadores cobran comisiones mensuales, que pueden incluir comisiones mensuales por los extractos bancarios, comisiones por la pasarela de pagos y comisiones mínimas mensuales. Se trata de costos fijos independientemente del volumen de transacciones.
    
  • Comisiones por configuración y equipos: Otras consideraciones a tener en cuenta son los gastos iniciales de apertura de cuenta y los gastos de adquisición o alquiler de equipos de procesamiento de tarjetas de crédito (como sistemas POS).
    
  • Comisiones de cumplimiento de la normativa PCI: Algunos procesadores cobran una comisión mensual o anual por cumplir con el PCI DSS.
    
  • Comisiones por contracargo: Estas comisiones se aplican cuando un cliente disputa una transacción, lo que da lugar a un contracargo.
    
  • Comisiones por rescisión anticipada: Si has firmado un contrato, puede haber comisiones por rescisión.
    

• Evalúa los costos

  • Compara los modelos de precios: Los principales modelos de precios son de tarifa plana, tarifas escalonadas y de intercambio más margen. La tarifa plana es sencilla, pero puede ser más cara para las empresas de gran volumen. Las tarifas escalonadas clasifican las transacciones en diferentes niveles de tasas, que pueden ser menos transparentes. Las tarifas de intercambio más margen suelen ser las más rentables y transparentes, pero pueden variar significativamente con cada transacción.
    
  • Evalúa el tamaño y el volumen promedio de las transacciones: El tamaño y el volumen promedio de las transacciones de tu empresa pueden determinar qué estructura de comisiones es más económica. Por ejemplo, una empresa de gran volumen podría beneficiarse de comisiones por transacción más bajas, incluso si las comisiones mensuales son más altas.
    
  • Ten en cuenta el tipo de empresa y el comportamiento del cliente: Los tipos de tarjetas que usan tus clientes (débito frente a crédito) y cómo las usan (en persona o en línea) pueden incidir en las comisiones que pagas.
    
  • Busca las comisiones ocultas: Ten cuidado con las comisiones ocultas o las sanciones en el contrato, y asegúrate de entender las condiciones antes de firmarlo.
    
  • Negocia las condiciones: Según el volumen de transacciones de tu empresa y la relación con el procesador, es posible que puedas negociar mejores tarifas o pedirle al procesador que no cobre ciertas comisiones.
    

• Realiza un análisis costo-beneficio

  • Costo total de propiedad: Calcula el costo total a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta todas las comisiones y el volumen de transacciones proyectado.
    
  • Servicios de valor agregado: Considera el valor de los servicios adicionales que ofrece el procesador, como la protección contra fraudes, el análisis de datos de los clientes o las integraciones con otras herramientas comerciales.
    
  • Soporte al cliente y fiabilidad: Según las necesidades de tu empresa, pagar un poco más por un servicio de atención al cliente y un tiempo de actividad fiables puede valer la pena.
    

Considera los términos del contrato y la flexibilidad

Para las pequeñas empresas, tener en cuenta las condiciones contractuales y la flexibilidad es una parte fundamental a la hora de elegir un proveedor de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Este paso implica examinar los detalles y la letra pequeña del contrato que ofrece el proveedor. Debes concentrarte en lo siguiente:

• Elementos clave de las condiciones contractuales

  • Duración del contrato: Determina la duración del contrato. Las duraciones típicas varían desde acuerdos de mes a mes hasta contratos de varios años. Los contratos más largos pueden ofrecer tarifas más bajas, pero menos flexibilidad.
    
  • Comisiones por rescisión anticipada: Comprueba si existen penalizaciones por rescindir el contrato antes de tiempo. Estas comisiones pueden ser costosas y podrían superar los beneficios de cambiar a un proveedor más adecuado.
    
  • Condiciones de renovación: Comprende el proceso de renovación. Algunos contratos se renuevan automáticamente, a menos que los canceles dentro de un período específico.
    
  • Cambios de precios: Busca las cláusulas que le permitan al proveedor cambiar los precios o las comisiones durante el plazo del contrato. Cualquier cambio de este tipo debe estar claramente definido y resultarte aceptables.
    

• Flexibilidad

  • Escalabilidad: Considera si los servicios del proveedor pueden escalar con el crecimiento de tu empresa. ¿Puede manejar mayores volúmenes de transacciones o proporcionar soluciones de procesamiento más avanzadas si es necesario?
    
  • Compatibilidad de hardware y software: Comprueba si el equipo y el software de procesamiento del proveedor son compatibles con tus sistemas actuales y pueden adaptarse a posibles actualizaciones o cambios futuros en la infraestructura de tu empresa.
    
  • Personalización: Analiza si los servicios y planes de precios se pueden adaptar a las necesidades específicas de tu empresa. Esto es particularmente importante para las empresas con patrones de ventas únicos o fluctuantes.
    
  • Complementos e integración de servicios: Observa la disponibilidad y las condiciones de los servicios complementarios, como la protección contra fraudes, el análisis de datos o la integración del comercio electrónico. Considera cómo podrían afectar tu contrato y tu flexibilidad.
    

• Negociación y comparación

  • Negocia las condiciones: Según el tamaño de tu empresa y tu poder de negociación, es posible que puedas negociar condiciones más favorables, como una reducción de las comisiones o una menor duración del contrato.
    
  • Compara varios proveedores: No dudes en comparar las condiciones. Esto puede ayudarte a comprender mejor lo que es estándar en el sector y lo que podría ser negociable.
    

Evalúa la seguridad y el cumplimiento de la normativa

Al elegir un proveedor de procesamiento de las tarjetas de crédito, las empresas deben evaluar si el proveedor cumple con los estándares PCI DSS, si implementa funcionalidades de seguridad avanzadas y su capacidad para un cumplimiento normativo más amplio. A continuación encontrarás una descripción general:

• Cumplimiento del PCI DSS

  • Estándares PCI DSS: Los estándares PCI DSS son un conjunto de requisitos diseñados para garantizar que todas las empresas que procesan, almacenan o transmiten información de las tarjetas de crédito lo hagan en un entorno seguro. El cumplimiento de la normativa es obligatorio. Las empresas deben elegir un procesador que se adhiera estrictamente a estas normas para evitar multas elevadas y repercusiones legales asociadas con el incumplimiento.
    
  • Niveles del cumplimiento de la normativa: Los niveles del cumplimiento de la normativa varían según el volumen de transacciones que una empresa procesa anualmente. El procesador debe guiarte a través del proceso del cumplimiento de la normativa pertinente a tu nivel, incluidos los cuestionarios de autoevaluación y, si es necesario, los análisis de seguridad periódicos.
    
  • Responsabilidad compartida: Si bien los procesadores se encargan de la mayoría de las obligaciones del cumplimiento de la normativa, las empresas también tienen responsabilidades. Por ejemplo, el mantenimiento de sistemas seguros, el uso exclusivo de equipos y software que cumplan con las normativas y la capacitación periódica del personal sobre los protocolos de seguridad.
    

• Funcionalidades de seguridad avanzadas

  • Cifrado y tokenización: Los procesadores avanzados ofrecen cifrado, que protege los datos desde el punto de captura en el sistema POS, y tokenización, que reemplaza los datos confidenciales con símbolos de identificación únicos. Estas funcionalidades reducen el riesgo de sufrir filtraciones de datos.
    
  • Herramientas de detección y prevención del fraude: Busca procesadores con herramientas de detección del fraude sofisticadas, que incluyan monitoreo de las transacciones en tiempo real y filtros de fraude personalizables, para equilibrar el riesgo y la comodidad del cliente.
    
  • Prevención de contracargos: Los encargados de tratamiento que ofrecen herramientas y servicios proactivos de prevención de contracargos pueden salvar a una empresa de sufrir pérdidas sustanciales. Esto incluye proporcionar datos detallados de las transacciones para luchar contra contracargos ilegítimos.
    
  • Actualizaciones periódicas y parches: Busca un procesador que actualice sus sistemas con regularidad con los últimos parches de seguridad y actualizaciones de software para protegerse contra nuevas amenazas.
    

• Cumplimiento de la normativa más allá de las tarjetas de crédito

  • Otras normativas: Además del PCI DSS, las empresas deben conocer otras normativas relevantes, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE o leyes estatales específicas de los EE. UU., como la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA). Tu encargado de tratamiento debe conocer estas normativas y ayudarte a cumplirlas.
    
  • Políticas de privacidad de datos: Evalúa las políticas del encargado de tratamiento con respecto a la privacidad de los datos y cómo maneja los datos de los clientes. Esto es importante porque las filtraciones de datos pueden tener repercusiones legales y de reputación para las empresas.
    

• Diligencia debida de los proveedores

  • Trayectoria del encargado de tratamiento: Investiga el historial de seguridad y cumplimiento de la normativa del encargado de tratamiento. ¿Ha sufrido infracciones? ¿Cómo los manejó? ¿Qué medidas ha tomado desde entonces?
    
  • Certificaciones y auditorías de terceros: Busca encargados de tratamiento que se sometan a auditorías periódicas de terceros y que cuenten con certificaciones como ISO/IEC 27001 para la gestión de la seguridad de la información.
    

Determina la integración técnica y la capacidad de uso

Las empresas deben evaluar minuciosamente la integración técnica y la capacidad de uso de un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito. Esto incluye verificar la compatibilidad con los sistemas existentes, una experiencia fácil de usar, funciones y análisis avanzados, y un sistema que pueda crecer y adaptarse con la empresa. Esto es lo que hay que tener en cuenta:

• Compatibilidad con los sistemas existentes

  • Integración con sistemas POS: El procesador debe integrarse con tu sistema POS actual, para que las transacciones se procesen sin problemas y los datos se sincronicen con precisión y en tiempo real.
    
  • Compatibilidad con la plataforma de comercio electrónico: Para las empresas con ventas en línea, el procesador debe ser compatible con su plataforma de comercio electrónico, ya sea una plataforma popular como Shopify o WooCommerce, o una solución personalizada. Esta compatibilidad hace que la experiencia del proceso de compra sea fluida para los clientes.
    
  • Sincronización del software contable: Los procesadores eficientes ofrecen capacidades de integración con software contable como QuickBooks o Xero. Esta función automatiza el mantenimiento de los registros financieros, lo que reduce la entrada manual de datos y el riesgo de cometer errores.
    

• Experiencia de usuario e interfaz

  • Facilidad de uso: La plataforma del procesador debe ser fácil de usar, con una interfaz intuitiva que requiera una capacitación mínima para el personal.
    
  • Procesamiento móvil y remoto: Los proveedores deben ofrecer aplicaciones de procesamiento móvil y lectores de tarjetas portátiles para que los clientes puedan realizar compras con tarjetas en todos los dispositivos, incluidos los teléfonos inteligentes y las tabletas.
    
  • Experiencia del cliente: El sistema de procesamiento debe facilitar un proceso de compra rápido y fluido para los clientes, con funcionalidades como pagos sin contacto y opciones de compra con un solo clic para las tiendas en línea.
    

• Funcionalidades y características avanzadas

  • Elaboración de informes y análisis: Los procesadores avanzados proporcionan herramientas integrales de elaboración de informes que ofrecen información sobre las tendencias de las ventas, el comportamiento de los clientes y la gestión del inventario. Estos análisis pueden ser importantes para la toma de decisiones estratégicas.
    
  • Opciones de personalización: La capacidad de personalizar algunos aspectos del servicio, incluidas las funcionalidades, los informes o el proceso de compra, puede mejorar considerablemente la facilidad de uso.
    
  • Acceso a la API y soporte para desarrolladores: El acceso a las interfaces de programación de aplicaciones (API) para las integraciones personalizadas y el soporte para desarrolladores del proveedor puede ser muy importante para las empresas con requisitos técnicos únicos o para aquellas que buscan crear soluciones a medida.
    

• Escalabilidad y preparación para el futuro

  • Adaptabilidad al crecimiento de la empresa: El sistema debe ser capaz de ampliarse a medida que crece la empresa. Debe ser capaz de gestionar mayores volúmenes de transacciones y funcionalidades adicionales sin tener que hacer grandes cambios.
    
  • Compatibilidad con los nuevos métodos de pago: El proveedor debe admitir los métodos de pago más nuevos, como billeteras digitales, criptomonedas u otras tendencias emergentes relevantes para tu sector.
    
  • Actualizaciones y mejoras periódicas: El procesador debe comprometerse a realizar actualizaciones y mejoras periódicas para que el sistema se mantenga actualizado con los avances tecnológicos y los requisitos de seguridad.
    

Lee reseñas y pide referencias

Leer reseñas y pedir referencias antes de seleccionar un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito te ayuda a validar las afirmaciones que hacen los proveedores y te muestra qué puedes esperar.

• La importancia de las reseñas y las referencias

  • Información sobre la experiencia de usuario: Las reseñas pueden proporcionar testimonios de primera mano sobre la experiencia del usuario, incluida la facilidad de uso, la resolución de problemas y la satisfacción general.
    
  • Comentarios sobre la fiabilidad y el rendimiento: Los testimonios de los clientes pueden destacar la fiabilidad y el rendimiento del proveedor, especialmente durante las horas de mayor actividad comercial o al gestionar disputas de transacciones.
    
  • Experiencia del servicio de atención al cliente: Las referencias son especialmente útiles para comprender la calidad del servicio de atención al cliente, incluido el tiempo de respuesta, la experiencia y el soporte durante situaciones urgentes.
    

• Estrategias para recopilar reseñas y referencias

  • Utiliza plataformas en línea: Revisa las reseñas en sitios web independientes, foros y blogs del sector. Las plataformas como Trustpilot, Yelp y Google Business Reviews pueden ofrecer comentarios sinceros.
    
  • Verifica las fuentes específicas del sector: Algunos sectores tienen necesidades de procesamiento únicas. Al consultar las reseñas de las empresas de tu sector, puedes obtener información más relevante.
    
  • Redes sociales y profesionales: Las plataformas de redes sociales y las redes profesionales, como LinkedIn, pueden ser recursos útiles para obtener opiniones y experiencias sin filtros.
    
  • Referencias directas: Pídele referencias al encargado de tratamiento, preferiblemente de empresas similares a la tuya en tamaño y sector. Las conversaciones con estas referencias pueden ofrecer información detallada.
    

• Análisis de reseñas y referencias

  • Busca patrones: Identifica los temas comunes en las reseñas. Las menciones repetidas de problemas como comisiones ocultas o una atención al cliente deficiente pueden ser señales de advertencia, mientras que los elogios constantes por ciertas funciones pueden ser un gran indicador positivo.
    
  • Ten en cuenta la fuente: Mide la credibilidad de la fuente. Las reseñas de clientes verificados o profesionales conocidos del sector deben pesar más que las reseñas anónimas.
    
  • Actualidad y relevancia: Concéntrate en las revisiones recientes, ya que pueden ser las más relevantes.
    
  • Contextualiza los comentarios negativos: Cuando te encuentres con críticas negativas, considéralas en su contexto. ¿Representan incidentes aislados o significan un patrón? Observa cómo responde la empresa a estas reseñas.
    

• Compromiso con los clientes actuales

  • Haz preguntas específicas: Cuando hables con las referencias, haz preguntas específicas sobre sus experiencias, especialmente en áreas de interés para tu empresa.
    
  • Comprende la relación contractual: Pregunta sobre las condiciones del contrato, los costos ocultos y qué tan flexible es el proveedor con los ajustes contractuales.
    
  • Determina el servicio y el soporte: Averigua cómo el proveedor maneja los problemas de soporte, tanto los técnicos como los relacionados con el servicio de atención al cliente.
    

Pruebas y ensayos

Probar un proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito te dará experiencia práctica e información sobre qué tan bien el sistema satisface las necesidades de tu empresa. A continuación, te explicamos cómo hacerlo:

• La importancia de las pruebas y los ensayos

  • Compatibilidad con el sistema: Los ensayos ayudan a verificar que el sistema de procesamiento se integre con tu sistema POS, software de contabilidad y otros sistemas empresariales existentes.
    
  • Evaluación de la experiencia de usuario: Evalúa qué tan intuitivo y fácil de usar es el sistema para ti y tu personal. La facilidad de uso puede repercutir en la eficiencia y la satisfacción del cliente.
    
  • Evaluación de las funcionalidades: Las pruebas te permiten evaluar funcionalidades de primera mano, como la velocidad de procesamiento de las transacciones, las herramientas de elaboración de informes y las medidas de seguridad.
    
  • Fiabilidad y rendimiento: Los ensayos te permiten evaluar la confiabilidad y el rendimiento del sistema en diferentes escenarios, incluidos los grandes volúmenes de transacciones, reembolsos y contracargos.
    

• Estrategias para pruebas efectivas

  • Establece objetivos claros: Antes de comenzar un ensayo, describe los objetivos y las funcionalidades específicas que deseas probar para que el período del ensayo sea enfocado y efectivo.
    
  • Involucra a tu equipo: Todo el personal que vaya a utilizar el sistema debe participar en el proceso de pruebas para poder ofrecer comentarios sobre la facilidad de uso y la funcionalidad.
    
  • Simula transacciones reales: Realiza una variedad de transacciones simuladas, incluidas ventas, reembolsos y transacciones anuladas, para probar cómo el sistema aborda los diferentes escenarios.
    
  • Prueba la experiencia del cliente: En el caso de las empresas que operan en línea, evalúa el proceso de compra desde la perspectiva del cliente para asegurarte de que sea fluido e intuitivo.
    
  • Evalúa el soporte y la capacitación: Durante el ensayo, evalúa la calidad del servicio de atención al cliente. Verifica la disponibilidad de recursos y materiales de capacitación para ayudar a tu equipo a aprender el sistema.
    

• Negociación de las condiciones de la prueba

  • Solicita un periodo de prueba: Muchos proveedores ofrecen un período de prueba. Negocia una prueba que te dé tiempo suficiente para evaluar el sistema a fondo.
    
  • Aclara los términos y condiciones: Comprende las condiciones de la prueba, incluidos los costos, lo que sucede al final de la prueba y tus opciones para interrumpir el servicio.
    
  • Tratamiento de los datos después de la prueba: Aclara qué sucederá con tus datos si decides no continuar con el proveedor después del período de prueba.
    

• Evaluación posterior a la prueba

  • Recopila comentarios: Recopila comentarios detallados de los miembros del equipo que participaron en la prueba. Sus comentarios deben abarcar todos los aspectos del sistema, desde la facilidad de uso hasta los desafíos a los que se hayan enfrentado.
    
  • Analiza los datos del rendimiento: Revisa los datos y los informes generados durante la prueba para evaluar el rendimiento del sistema y la información que proporciona.
    
  • Compara con otros proveedores: Si realizas pruebas con varios proveedores, compara tus experiencias para determinar qué sistema se adapta mejor a tus necesidades.
    
  • Analiza los hallazgos con el proveedor: Comparte tus hallazgos con el proveedor. Un buen proveedor estará abierto a recibir comentarios y podría ofrecer soluciones a los problemas que encuentres.
    

Toma una decisión

Tomar la decisión final sobre qué proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito utilizar y consolidar el acuerdo requiere un análisis minucioso. Si adoptas un enfoque detallado y reflexivo en este paso final, podrás encontrar un proveedor que respalde las necesidades de procesamiento de pagos actuales y futuras de tu empresa.

• Finaliza la decisión

  • Evalúa todos los datos recopilados: Revisa toda la información que recopilaste durante las fases de investigación, revisión y prueba. Esto incluye comparar comisiones, evaluar las condiciones del contrato, evaluar la compatibilidad del sistema y reflexionar sobre los comentarios de las pruebas.
    
  • Prioriza las necesidades de tu empresa: Comprueba que tu proveedor preferido se adapte a tus principales prioridades, ya sea rentabilidad, atención al cliente, medidas de seguridad o funcionalidades técnicas específicas.
    
  • Considera las implicaciones a largo plazo: Piensa más allá de tus necesidades inmediatas. Evalúa qué tan bien el proveedor puede adaptarse al crecimiento futuro y a la evolución de las tecnologías de pago y los modelos de negocio.
    
  • Consulta con las partes interesadas: Busca la opinión de las principales partes interesadas de tu empresa. Incluye a los directores financieros, al personal de TI y al personal de primera línea que interactuarán con el sistema para confirmar que la decisión satisfaga las necesidades de todos.
    

• Finalización del acuerdo

  • Revisa el contrato en profundidad: Antes de firmar el contrato, revisa detenidamente las condiciones. Presta mucha atención a las comisiones, las condiciones del servicio, la duración del contrato, las cláusulas de rescisión y los costos ocultos.
    
  • Negocia las condiciones si es necesario: Si el contrato presenta condiciones que no se ajustan a tus necesidades, negócialas. Estas condiciones pueden implicar comisiones, la duración del contrato o acuerdos de nivel de servicio.
    
  • Busca asesoramiento legal: Considera consultar con un experto legal, especialmente si contiene cláusulas complejas o términos poco claros. Este paso puede evitar futuras complicaciones legales.
    
  • Aclara los procesos de onboarding: Asegúrate de entender el proceso de onboarding para configurar el sistema, incluidos los plazos, la capacitación para tu equipo y cualquier soporte disponible durante la transición.
    
  • Establece un plan de comunicación: Determina cómo te comunicarás con el proveedor después de la implementación, incluidos quiénes son tus contactos principales y cómo manejarán los problemas o las solicitudes de servicio.
    

• Después de finalizar el acuerdo

  • Anuncia el cambio: Si el nuevo sistema afectará la forma en que tus clientes realizan pagos, infórmales del cambio. Puedes hacerlo a través de actualizaciones por correo electrónico, cartelería física en tu empresa o actualizaciones en tu sitio web.
    
  • Supervisa y evalúa el rendimiento: Tras la implementación, supervisa de cerca el rendimiento del sistema y la calidad del servicio de atención al cliente para asegurarte de que el proveedor cumpla con las condiciones acordadas.
    
  • Mantente al día y flexible: Mantente al día con los cambios en las tecnologías de pago y los estándares del sector. Prepárate para reevaluar tus necesidades y el rendimiento del proveedor con regularidad.
    

¿Cómo puede ayudarte Stripe?

Stripe ofrece una amplia variedad de beneficios que permiten a las pequeñas empresas manejar sus necesidades de procesamiento de pagos de manera efectiva y segura. Así es como Stripe puede ayudarte:

Soluciones integrales de procesamiento de pagos

• Amplia aceptación de métodos de pago: Con Stripe, las pequeñas empresas pueden aceptar varios métodos de pago, incluidas las principales tarjetas de crédito, billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay, y métodos de pago internacionales. Esta versatilidad permite a las empresas prestar servicio a una base de clientes más amplia, incluidos los clientes internacionales.

• Procesamiento en tiempo real: Stripe procesa las transacciones al instante y proporciona confirmación inmediata. Esto es importante para mantener el flujo de caja de una empresa y garantizar que los clientes tengan una experiencia fluida.

• Gestión de transacciones fácil de usar: Los propietarios de empresas pueden gestionar transacciones, emitir reembolsos y manejar los datos de los clientes sin necesidad de tener conocimientos técnicos avanzados.

Funcionalidades de integración sin complicaciones

• Amplia compatibilidad entre socios: Las empresas pueden integrar Stripe con muchas plataformas de comercio electrónico como Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (anteriormente Magento) y varios sistemas POS. Esto hace que sea más sencillo para las empresas comenzar a vender en línea o en tiendas físicas.

• Rápida integración: Para las empresas con necesidades específicas, Stripe permite una integración personalizada. Esto es especialmente útil para las empresas que desean ofrecer una experiencia especial al cliente con un mínimo esfuerzo de ingeniería. El paquete de optimización de compra de Stripe ofrece una variedad de interfaces de usuario prediseñadas para la página de confirmación de compra y opciones de pago acelerado.

• Fácil de conectar y usar: Stripe también ofrece opciones que se configuran rápidamente para las empresas que desean comenzar a procesar pagos de inmediato.

Alcance mundial y compatibilidad con divisas

• Compatibilidad con varias divisas y métodos de pago internacionales: Stripe gestiona más de 135 divisas y diferentes métodos de pago internacionales para que las empresas puedan vender y convertir con mayor facilidad a clientes de todo el mundo.

• Conversión de monedas y gestión de comisiones transfronterizas: La plataforma incluye herramientas para que los clientes paguen en su moneda local y comisiones transfronterizas, lo que simplifica las transacciones internacionales.

Seguridad y cumplimiento de la normativa avanzados

• Cumplimiento de los estándares PCI DSS: Stripe cumple con los estándares PCI para proteger la información de pago de los clientes.

• Prevención de fraude y gestión de riesgos: La plataforma incluye herramientas avanzadas para identificar y prevenir transacciones fraudulentas, lo cual es clave para proteger los ingresos y mantener la confianza del cliente.

• Cifrado de datos y protocolos de seguridad: Todos los datos de las transacciones están cifrados y protegidos.

Precios simples y transparentes

• Precios simples: Las tarifas por transacción de Stripe para los pagos son predecibles y fáciles de entender. Esto puede ayudar a las pequeñas empresas a gestionar los costos con facilidad.

• Sin cargos de configuración ni comisiones ocultas: Stripe no tiene cargos ocultos ni contratos a largo plazo. Esta flexibilidad y transparencia pueden beneficiar a las pequeñas empresas con volúmenes de transacciones cambiantes.

• Las funcionalidades líderes en el sector incluyen lo siguiente: En el precio por transacción se incluyen muchas funcionalidades líderes del sector, como prevención de fraude, herramientas para optimizar el flujo de compra, funcionalidades avanzadas para aumentar los ingresos y más.

Elaboración de informes y análisis automatizados

• Informes financieros detallados: Stripe ofrece informes detallados sobre las transacciones, que pueden ayudar a las empresas a realizar un seguimiento de las ventas, los reembolsos y los ingresos netos. Las empresas también pueden optimizar la contabilidad de ejercicio con reconocimiento de ingresos.

• Análisis actualizados: Las empresas pueden tomar decisiones basándose más en los datos, con información sobre los patrones de compra, el comportamiento de los clientes y el rendimiento general.

• Informes personalizables: Con Stripe Sigma, las empresas pueden crear métricas e informes personalizados que se adapten a sus necesidades, lo que puede mejorar la planificación estratégica y la gestión financiera. Escribe lenguaje de consulta estructurado (SQL) desde cero, comienza con una plantilla prediseñada o modifica los informes existentes con la ayuda del asistente de IA de Stripe.

Funcionalidades y servicios adicionales

• Pagos recurrentes y suscripciones: Stripe admite modelos de suscripción y facturación recurrente, lo cual es clave para las empresas que ofrecen suscripciones.

• Enlaces de pago y facturación: La plataforma simplifica el proceso de creación de facturas profesionales y enlaces de pago único, que son útiles para la facturación y las transacciones remotas.

• Acceso a servicios financieros: Stripe proporciona servicios financieros adicionales, como financiación a través de Stripe Capital y servicios bancarios a través de Stripe Treasury.

Soporte para desarrolladores y la comunidad

• Comunidad de desarrolladores activa: Gracias al acceso a una comunidad de desarrolladores, las empresas pueden buscar asesoramiento, compartir experiencias y encontrar soluciones personalizadas.

• Gran cantidad de documentación y soporte: Stripe ofrece documentación exhaustiva y recursos de soporte para que las empresas puedan solucionar problemas y optimizar sus sistemas de pago.

• Actualizaciones y nuevas funcionalidades: Las empresas pueden mantener el acceso a lo último en tecnología de pagos y seguridad a través de actualizaciones periódicas que mantienen la plataforma actualizada y eficiente.