Oavsett om ditt företag tar emot betalningar i fysisk miljö eller online – eller både och – är kreditkortshantering en hörnsten i alla betalningsstrategier. År 2022 värderades den globala marknaden för kreditkortsbetalningar till 524,9 miljarder USD, vilket understryker hur centrala kreditkortstransaktioner är för den globala ekonomin. Även småföretag måste ha en kreditkortshantering som gör att de kan ta emot betalningar via e-handelskanaler och personliga kanaler, med hjälp av populära betalningsmetoder som digitala plånböcker. Hanteringen ska vara säker, tillförlitlig, enkel för kunderna att använda och enkel för företag att implementera och hantera.

Nedan förklarar vi vad småföretag bör veta om kreditkortshantering, från inledande planering till implementering och hantering.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar kreditkortshantering för småföretag?
  
• Varför är effektiv kreditkortshantering viktigt för småföretag?
  
• Utmaningar med kreditkortshantering för småföretag
  
• Nyckelkomponenter i kreditkortshantering för småföretag
  
• Hur du väljer en leverantör av kreditkortshantering för ditt småföretag
  
• Så kan Stripe hjälpa dig
  

Hur fungerar kreditkortshantering för småföretag?

Transaktionsinitiering

Processen börjar när en kund väljer att betala för ett köp med ett kredit- eller bankkort. Kundens kortinformation kommer in i systemet på ett av flera olika sätt, t.ex. ett POS-system, en portal för onlinebetalningar eller andra kortläsare.

Auktorisering

Betalleverantören tar emot kortuppgifterna och vidarebefordrar denna information för godkännande till den bank som utfärdade kundens kort. Den utfärdande banken kontrollerar kortets giltighet och att det finns tillräckligt med medel eller kredit. Om dessa kontroller lyckas skickar banken en auktoriseringskod tillbaka till betalleverantören som godkänner transaktionen.

Avräkning

I det sista steget av avräkningen grupperas den godkända transaktionen med andra transaktioner för behandling, vanligtvis i slutet av arbetsdagen. Betalleverantören underlättar överföringen av medel från den kortutfärdande banken till företagets bankkonto. Företagets bank krediterar kontot med transaktionsbeloppet, minus eventuella behandlingsavgifter.

För att skydda känslig kortinformation använder betalleverantörer strikta säkerhetsåtgärder, såsom kryptering, och följer standarder som Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Detta håller transaktionsprocessen effektiv och säker för kunden och verksamheten.

Varför är effektiv kreditkortshantering viktigt för småföretag?

Effektiv kreditkortshantering är viktigt för småföretag av flera skäl:

• Transaktionernas hastighet
  Småföretag arbetar ofta med begränsade resurser, vilket gör snabb betalningshantering särskilt viktig. Om företag kan få pengar snabbt kan de hantera kassaflöde och dagliga utgifter bättre.

• Kundupplevelse
  Kunderna förväntar sig en mängd olika betalningsalternativ, inklusive kreditkort, onlinebetalningar och mobila betalningar. Småföretag som uppfyller kundernas krav och tillhandahåller dessa betalningsmetoder kan förbättra kundnöjdheten och dra nytta av återkommande affärer.

• Noggrannhet och journalföring
  Automatiserad betalningshantering hjälper till att upprätthålla korrekta ekonomiska register, vilket är viktigt för att spåra försäljning, hantera lager och hantera skatter. Automatiserade system minimerar sannolikheten för fel som kan uppstå vid manuell hantering, vilket kan vara kostsamt och tidskrävande att åtgärda.

• Säkerhet
  Digitala betalningsmetoder erbjuder i allmänhet större säkerhet jämfört med kontantbetalningar. De minskar riskerna för stöld och bedrägerier, och de bygger upp och upprätthåller förtroende hos kunderna.

• Global räckvidd
  Elektroniska betalningssystem gör det möjligt för företag att ta emot betalningar från kunder över hela världen. Denna funktion utökar ett företags räckvidd genom att öppna upp nya marknader och kundbaser.

• Minskat pappersarbete
  Elektroniska betalningar minskar eller eliminerar behovet av pappersbaserad fakturering och journalföring. Detta sparar tid och bidrar till miljömässig hållbarhet.

• Hantering av återkommande betalningar
  Automatiserade betalningssystem förenklar faktureringsprocessen och stöder snabba och regelbundna betalningar utan behov av pågående manuella ingrepp. Detta är särskilt användbart för företag som använder en abonnemangsmodell eller hanterar regelbundna faktureringscykler.

• Kostnadseffektivitet
  Även om det finns initiala kostnader förknippade med att inrätta system för elektroniska betalningar kan dessa system vara mer kostnadseffektiva i det långa loppet jämfört med hantering av kontanter eller checkar, då de minskar behovet av fysisk transport av pengar, bankinsättningsavgifter och det arbete som är involverat i manuell behandling. Enligt en Visa-rapport från 2018 kostar hantering av digitala betalningar som kreditkort 57 % mindre i genomsnitt än hantering av icke-digitala betalningar. Genom att effektivisera transaktionsprocessen kan småföretag minska driftskostnaderna och fördela resurser mer effektivt.

• Analytiska insikter
  Många betalningshanteringssystem innehåller analysverktyg som ger värdefulla insikter om försäljningstrender, högsta inköpstider och kundbeteende. Dessa insikter kan ligga till grund för affärsstrategier och marknadsföringsinsatser – vilket hjälper småföretag att bättre förstå sin marknad och skräddarsy sina tjänster eller produkter därefter.

Utmaningar med kreditkortshantering för småföretag

Betalningshantering för småföretag innebär att man måste hantera en rad utmaningar, bland annat:

• Rättegångskostnader
  Ett stort hinder för småföretag är kostnaderna för betalningshanteringssystem. Dessa utgifter kan inkludera transaktionsavgifter, avgifter för hyra av utrustning och avgifter för tjänster som en betalningsgateway. För företag som arbetar med små vinstmarginaler kan dessa kostnader vara betydande.

• Bedrägeri- och säkerhetsrisker
  Småföretag har ofta begränsade resurser att investera i avancerade säkerhetsåtgärder, vilket gör dem mer mottagliga för bedrägerier och dataintrång. En rapport från Hiscox visar att 41 % av amerikanska småföretag har utsatts för en cyberattack under 2023. Detta kan ofta hända på grund av att de inte har rätt skydd på plats. Att hålla kunddata och transaktioner säkra är en ständig utmaning som kräver vaksamhet och regelbundna uppdateringar av säkerhetsprotokoll.

• Tekniska problem och tillförlitlighet
  Smidig betalningshantering kräver pålitlig teknisk infrastruktur. Programvarufel, hårdvarufel eller instabila internetanslutningar kan påverka betalningshanteringen. Detta kan leda till missnöje hos kunderna och förlorad försäljning.

• Efterlevnad och bestämmelser
  Att följa finansiella regelverk – som PCI DSS – är obligatoriskt för att undvika påföljder och juridiska komplikationer, men det kan vara komplicerat och tidskrävande.

• Återkrediteringar och tvister
  Att hantera återkrediteringar, där en kund bestrider en debitering, kan vara särskilt påfrestande för småföretag. Denna process innebär omfattande pappersarbete och kommunikation med banker och kunder, och det kan leda till intäktsförluster.

• Integration med andra system
  Integrering av betalningssystem med andra affärshanteringsprogram (t.ex. redovisnings- eller lagersystem) kan innebära utmaningar för småföretag. Otillräcklig integration kan leda till ineffektiv eller felbenägen journalföring.

• Kundens preferenser
  För att anpassa sig till förändrade betalningspreferenser – som mobila betalningar eller digitala plånböcker – krävs kontinuerliga uppdateringar och potentiella ytterligare investeringar i ny teknik. Att hålla koll på dessa trender är viktigt för att upprätthålla kundnöjdheten.

• Begränsad förhandlingsstyrka
  Till skillnad från större företag har småföretag, på grund av lägre transaktionsvolymer, vanligtvis mindre inflytande för att förhandla om lägre transaktionsavgifter med betalleverantörer.

• Utbildning och support
  Personalen måste kunna använda betalningshanteringssystem och ha tillgång till pålitlig teknisk support. Detta kan vara svårt om utbildningsresurserna är begränsade eller om betaltjänsteleverantören erbjuder minimalt stöd.

• Internationella transaktioner
  För företag med internationella kunder kan ytterligare hinder uppstå. Dessa inkluderar hantering av valutaväxling, högre transaktionsavgifter och regler för internationella betalningar.

Nyckelkomponenter i kreditkortshantering för småföretag

Kreditkortshantering för småföretag består av flera komponenter. Dessa inkluderar:

• Handlarkonto: Detta är en specialiserad typ av bankkonto som gör det möjligt för ett företag att ta emot kreditkortsbetalningar. Handlarkonton fungerar som mellanhand och håller medel från kreditkortsförsäljning innan de överförs till företagets bankkonto.

• Betalningsgateway: Detta är en tjänst som auktoriserar och behandlar kreditkortstransaktioner. Det fungerar som en bro mellan företagets webbplats eller POS-system och betalleverantören.

• Betalleverantör: Denna enhet hanterar transaktionsprocessen, överför data och utför säkerhetskontroller. Den skickar transaktionsuppgifter till kreditkortsnätverket och samordnar godkännandet eller avslaget av transaktionen.

• Kreditkortsterminal eller POS-system: Detta är en fysisk enhet eller ett mjukvarubaserat system som företag använder för att behandla kreditkortsbetalningar. Terminaler kan vara traditionella kassaenheter eller mobila kortterminaler, eller så kan de integreras i ett större POS-system.

• Säkerhet och efterlevnad: Efterlevnad av PCI DSS är obligatorisk. Efterlevnad innebär att upprätthålla ett säkert nätverk, skydda kortinnehavarens data, hantera sårbarheter och implementera kraftfulla åtkomstkontrollåtgärder.

• Avgifter och prismodeller: Småföretag bör förstå avgiftsstrukturen för behandling, som kan inkludera transaktionsavgifter, månadsavgifter, startavgifter och andra kostnader. Prismodellerna varierar, inklusive fast pris, kostnadsplusbaserad prissättning och nivåbaserad prissättning.

• Kundsupport och service: Pålitlig kundsupport är nyckeln till att hantera tekniska problem, återkrediteringar och andra transaktionsrelaterade frågor.

• Integration med affärsprogramvara: Integration med bokföringsprogram, lagerhanteringssystem och CRM-verktyg (Customer Relationship Management) kan effektivisera verksamheten och förbättra effektiviteten.

• Mobila betalningsfunktioner: I takt med att den mobila handeln växer blir det allt viktigare för småföretag att kunna behandla betalningar på mobila enheter.

• Rapportering och analys: Tillgång till transaktionsdata, rapporteringsverktyg och analyser hjälper företag att hålla koll på försäljning, förstå kundernas beteende och fatta välgrundade beslut.

Så väljer du en leverantör för kreditkortshantering för ditt småföretag

För småföretag bör valet av en leverantör av kreditkortshantering börja med en utvärdering av ditt företags behov. Målet är att hitta en leverantör som passar väl in i din nuvarande verksamhet och framtida expansionsplaner. Här är några viktiga faktorer att tänka på:

Utvärdera ditt företags behov

• Förstå transaktionsvolymer och mönster
  Bedöm antalet transaktioner som ditt företag hanterar och hur dessa varierar. Om dina försäljningsvolymer fluktuerar eller om du upplever säsongsvariationer behöver du en leverantör som kan tillgodose dessa förändringar på ett effektivt sätt. Det är också viktigt att ta hänsyn till den genomsnittliga storleken på dina transaktioner. Leverantörer kan erbjuda bättre villkor beroende på om ditt företag främst hanterar många små eller färre och större transaktioner.

• Identifiera nödvändiga betalningstyper
  Identifiera vilka betalningsmetoder dina kunder använder oftast. Detta kan inkludera kredit- och bankkort, onlinetransaktioner, mobilbetalningar och till och med internationella transaktioner. Den leverantör du väljer bör stödja alla dessa metoder.

• Fastställa affärsmodell och branschbehov
  Din specifika affärsmodell och bransch kan ställa särskilda krav på betalningshantering. Till exempel behöver ett e-handelsföretag en leverantör som utmärker sig inom onlinetransaktioner och integrerar med företagets webbplats. Omvänt kommer en fysisk butik att kräva effektiva POS-system. Dessutom kan vissa branscher ha särskilda standarder för regelefterlevnad som betalleverantören måste följa.

• Planera för framtida tillväxt
  Tänk på ditt företags framtid och potentiella tillväxtområden. Om du planerar att utöka ditt produktsortiment, öka transaktionsvolymerna eller utforska internationella marknader bör din betalleverantör kunna stödja denna utveckling. Detta inkluderar möjligheten att skala upp behandlingskapaciteten, introducera nya betalningsmetoder och hantera transaktioner i olika valutor.

Förstå olika typer av kreditkortshanterare

För småföretagare är det viktigt att förstå de olika typerna av kreditkortshanterare för att välja en som uppfyller dina behov. Här är de olika typerna av kreditkortshanterare och deras huvudsakliga funktioner:

• Traditionella leverantörer av handlarkonton

  • Banker eller finansinstitut: Banker och finansinstitut erbjuder handlarkonton. Dessa konton är bäst lämpade för företag med en högre volym av kreditkortstransaktioner. De tillhandahåller ofta omfattande kundservice och säkerhetsfunktioner, men de kan ha högre avgifter och strikta avtalsvillkor.
    
  • Oberoende försäljningsorganisationer: Det här är tredjepartsagenter som tillhandahåller handlarkonton. Dessa är lämpliga för företag som vill ha personlig service. Deras avtalsvillkor och prissättning är flexibla, och de kan erbjuda olika nivåer av kundsupport.
    

• Betaltjänstleverantörer (PSP)

  • Tredjepartsleverantörer: Dessa leverantörer är idealiska för små- eller onlineföretag tack vare deras enkla installation, enkla prisstruktur och avsaknad av månadsavgifter. De kan dock ha högre avgifter per transaktion och erbjuda mindre utrymme för förhandlingar.
    
  • Aggregerade leverantörer: Dessa leverantörer kombinerar alla sina kunders transaktioner till ett stort konto. De är användarvänliga, erbjuder snabb installation utan initiala kostnader och är bäst för företag med mindre volymer. Nackdelen är risken för kontospärrar och uppsägningar på grund av den aggregerade riskbedömningen.
    

• Leverantörer av mobila system och POS-system

  • Mobila leverantörer: Dessa är utformade för företag som verkar på språng, såsom food trucks eller marknadsförsäljare. Leverantörer erbjuder bärbar hårdvara för att ta emot betalningar var som helst.
    
  • Integrerade POS-system: Dessa system är idealiska för detaljhandel och restauranger och kombinerar betalningshantering med programvara för att hantera försäljning, lager och kunddata. De erbjuder en heltäckande lösning, men de kan vara dyrare.
    

• Leverantörer av onlinebetalningar

  • E-handelsleverantörer: Dessa leverantörer är särskilt utformade för onlineförsäljning och integreras med din webbplats för att hantera transaktioner. De erbjuder säkra betalningslösningar och är viktiga för företag som utför större delen av sin försäljning online.
    
  • Direktbetalningsleverantörer: Direktbetalningsleverantörer kan vara ett bra val för större företag med stora volymer av onlinetransaktioner. De ger mer kontroll över betalningsprocessen, men kräver en högre nivå av teknisk expertis.
    

Utvärdera avgifter och kostnader

Att utvärdera avgifter och kostnader är ett viktigt steg när du väljer en leverantör av kreditkortsbetalningar för ett litet företag. Denna process innebär att bedöma och jämföra olika avgiftsstrukturer och tillhörande kostnader för att identifiera den leverantör som bäst passar ditt företags ekonomiska kapacitet och mål. Här är de viktigaste faktorerna att tänka på:

• Förstå olika typer av avgifter

  • Transaktionsavgifter: Dessa debiteras per transaktion och består vanligtvis av en procentsats plus ett fast belopp (t.ex. 2,9 % + 0,30 USD per transaktion). Priserna kan variera beroende på vilken typ av kort som används (bankkort kontra kreditkort), kortmärke (Visa, Mastercard etc.) och om kortet dras, sätts in eller knappas in.
    
  • Månadsavgifter: Vissa hanterare tar ut månadsavgifter, som kan inkludera månatliga kontoutdragsavgifter, avgifter för betalningsgateway och månatliga minimiavgifter. Detta är fasta kostnader oavsett transaktionsvolym.
    
  • Installations- och utrustningsavgifter: Ytterligare överväganden inkluderar initiala startavgifter för att skapa ett konto och avgifter för inköp eller leasing av utrustning för kreditkortshantering (t.ex. POS-system).
    
  • Avgifter för PCI-efterlevnad: Vissa hanterare tar ut en månads- eller årsavgift för att följa PCI DSS.
    
  • Avgifter för återkreditering: Dessa avgifter uppstår när kunder bestrider en transaktion, vilket leder till en återkreditering.
    
  • Avgifter för förtida uppsägning: Om du har skrivit på ett kontrakt kan det tillkomma avgifter för förtida uppsägning.
    

• Utvärdera kostnader

  • Jämför prismodeller: De huvudsakliga prismodellerna har fasta, nivåbaserade och kostnadsplusbaserade priser. Fasta priser är enkla, men kan vara dyrare för företag med stora volymer. Nivåbaserad prissättning kategoriserar transaktioner i olika prisnivåer, vilket kan vara mindre transparent. Kostnadsplusbaserad prissättning är ofta den mest kostnadseffektiva och transparenta, men den kan variera avsevärt för varje transaktion.
    
  • Bedöm genomsnittlig transaktionsstorlek och transaktionsvolym: Ditt företags genomsnittliga transaktionsstorlek och transaktionsvolym kan påverka vilken avgiftsstruktur som är mest ekonomisk. Till exempel kan ett företag med stora volymer dra nytta av lägre transaktionsavgifter, även om månadsavgifterna är högre.
    
  • Tänk på verksamhetstyp och kundbeteende: Vilka typer av kort dina kunder använder (bankkort kontra kreditkort) och hur de använder dem (i fysisk miljö kontra online) kan påverka de avgifter du betalar.
    
  • Leta efter dolda avgifter: Var försiktig med dolda avgifter eller straffavgifter i avtalet och se till att du förstår villkoren innan du skriver under.
    
  • Förhandla om villkoren: Beroende på ditt företags transaktionsvolym och relation med betalleverantören kan du kanske förhandla fram bättre priser eller be betalleverantören att avstå från vissa avgifter.
    

• Gör en nyttokostnadsanalys

  • Total ägandekostnad: Beräkna den totala kostnaden över tid, med hänsyn till alla avgifter och din beräknade transaktionsvolym.
    
  • Mervärdestjänster: Överväg värdet av ytterligare tjänster som erbjuds av betalleverantören, t.ex. bedrägeriskydd, kunddataanalys eller integrationer med andra affärsverktyg.
    
  • Kundsupport och tillförlitlighet: Beroende på ditt företags behov kan det vara värt att betala lite mer för pålitlig kundservice och drifttid.
    

Avtalsvillkor och flexibilitet

För småföretag är det viktigt att överväga avtalsvillkor och flexibilitet när man väljer en leverantör av kreditkortsbetalningar. Detta steg innebär att man undersöker detaljerna och det finstilta i det avtal som leverantören erbjuder. Här är vad du ska fokusera på:

• Avtalsvillkorens viktigaste beståndsdelar

  • Avtalets längd: Bestäm avtalets löptid. Vanligtvis gäller avtal från en månad till flera år. Längre avtal kan erbjuda lägre priser men mindre flexibilitet.
    
  • Avgifter för förtida uppsägning: Kontrollera om det finns påföljder för att avsluta avtalet i förtid. Dessa avgifter kan vara dyra och kan uppväga fördelarna med att byta till en lämpligare leverantör.
    
  • Förnyelsevillkor: Förstå förnyelseprocessen. Vissa avtal förnyas automatiskt för ytterligare en period om du inte säger upp dem inom en viss period.
    
  • Prisändringar: Leta efter klausuler som gör det möjligt för leverantören att ändra priser eller avgifter under avtalsperioden. Alla sådana ändringar bör vara tydligt definierade och acceptabla för dig.
    

• Flexibilitet

  • Skalbarhet: Se om leverantörens tjänster kan växa med ditt företag. Kan den hantera ökade transaktionsvolymer eller tillhandahålla mer avancerade behandlingslösningar vid behov?
    
  • Kompatibilitet med hårdvara och mjukvara: Kontrollera om leverantörens bearbetningsutrustning och programvara är kompatibla med dina nuvarande system och kan anpassas till potentiella framtida uppgraderingar eller förändringar i din affärsinfrastruktur.
    
  • Anpassning: Utforska om tjänsterna och prisplanerna kan skräddarsys efter dina specifika affärsbehov. Detta är särskilt viktigt för företag med unika eller fluktuerande försäljningsmönster.
    
  • Tilläggstjänster och integration: Titta på tillgänglighet och villkor för tilläggstjänster som bedrägeriskydd, dataanalys eller e-handelsintegration. Fundera på hur dessa kan påverka ditt avtal och din flexibilitet.
    

• Förhandling och jämförelse

  • Förhandla om villkoren: Beroende på ditt företags storlek och förhandlingsstyrka kan du kanske förhandla fram förmånligare villkor, som reducerade avgifter eller en kortare avtalslängd.
    
  • Jämför flera leverantörer: Tveka inte att jämföra villkoren. Detta kan ge dig en bättre förståelse för vad som är standard i branschen och vad som kan vara förhandlingsbart.
    

Utvärdering av säkerhet och efterlevnad

När företag väljer en leverantör av kreditkortshantering måste de bedöma leverantörens efterlevnad av PCI DSS-standarder, dess implementering av avancerade säkerhetsfunktioner och dess kapacitet för bredare regelefterlevnad. Här är en översikt:

• PCI DSS-efterlevnad

  • PCI DSS-standarder: PCI DSS är en uppsättning krav som är utformade för att säkerställa att alla företag som behandlar, lagrar eller överför kreditkortsinformation upprätthåller en säker miljö. Efterlevnad är obligatorisk. Företag bör välja en betalleverantör som strikt följer dessa standarder för att undvika höga böter och rättsliga konsekvenser i samband med bristande efterlevnad.
    
  • Nivåer av efterlevnad: Efterlevnadsnivåerna varierar beroende på transaktionsvolymen som ett företag behandlar årligen. Leverantören bör vägleda dig genom den efterlevnadsprocess som är relevant för din nivå, inklusive frågeformulär för självutvärdering och regelbundna säkerhetskontroller om det behövs.
    
  • Delat ansvar: Leverantörer hanterar majoriteten av efterlevnadsuppgifterna, men företag har också ett ansvar. Dessa inkluderar att upprätthålla säkra system, endast använda utrustning och programvara som uppfyller kraven och regelbundet utbilda personalen i säkerhetsprotokoll.
    

• Avancerade säkerhetsfunktioner

  • Kryptering och tokenisering: Avancerade betalleverantörer erbjuder kryptering – som skyddar data från insamlingspunkten i POS-systemet – och tokenisering som ersätter känsliga data med unika identifieringssymboler. Dessa funktioner minskar risken för dataintrång.
    
  • Verktyg för att identifiera och förebygga bedrägerier: Leta efter betalleverantörer med sofistikerade verktyg för identifiering av bedrägerier, inklusive transaktionsövervakning i realtid och anpassningsbara bedrägerifilter, för att balansera risk och bekvämlighet för kunderna.
    
  • Förebyggande av återkreditering: Betalleverantörer som erbjuder proaktiva verktyg och tjänster för att förebygga återkreditering kan rädda ett företag från betydande förluster. Detta inkluderar att tillhandahålla detaljerade transaktionsdata för att bekämpa ogiltiga återkrediteringar.
    
  • Regelbundna uppdateringar och patchar: Leta efter en leverantör som uppdaterar sina system regelbundet med de senaste säkerhetskorrigeringarna och programuppdateringarna för att skydda mot nya hot.
    

• Efterlevnad utöver kreditkort

  • Övriga bestämmelser: Förutom PCI DSS bör företag vara medvetna om andra relevanta bestämmelser som EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) eller specifika delstatslagar i USA som California Consumer Privacy Act (CCPA). Leverantören bör förstå dessa regler och hjälpa dig att följa dem.
    
  • Policyer för dataintegritet: Utvärdera leverantörens policyer gällande dataintegritet och hur de hanterar kunddata. Detta är viktigt eftersom dataintrång kan få rättsliga konsekvenser och skada företagets anseende.
    

• Due diligence av leverantörer

  • Leverantörens meritlista: Undersök leverantörens säkerhets- och efterlevnadshistorik. Har den utsatts för intrång? Hur hanterade den dem? Vilka åtgärder har den vidtagit sedan dess?
    
  • Certifieringar och revisioner från tredje part: Leta efter leverantörer som genomgår regelbundna tredjepartsrevisioner och har certifieringar som ISO/IEC 27001 för hantering av informationssäkerhet.
    

Fastställa teknisk integration och användbarhet

Företag bör noggrant utvärdera den tekniska integrationen och användbarheten av en leverantör av kreditkortshantering. Detta inkluderar att kontrollera om systemet är kompatibelt med befintliga system, en användarvänlig upplevelse, avancerade funktioner och analyser samt ett system som kan växa och anpassas med verksamheten. Här är vad du bör tänka på:

• Kompatibilitet med befintliga system

  • POS-integration: Betalleverantören bör integreras med ditt befintliga POS-system så att transaktionerna behandlas smidigt och data synkroniseras korrekt och i realtid.
    
  • Kompatibilitet med e-handelsplattform: För företag med onlineförsäljning måste betalleverantören vara kompatibel med deras e-handelsplattform, oavsett om det är en populär plattform som Shopify eller WooCommerce, eller en specialbyggd lösning. Denna kompatibilitet leder till en smidig kassaupplevelse för kunderna.
    
  • Synkronisering av bokföringsprogram: Effektiva leverantörer erbjuder integrationsmöjligheter med bokföringsprogram som QuickBooks eller Xero. Den här funktionen automatiserar den finansiella bokföringen, vilket minskar manuell datainmatning och risken för fel.
    

• Användarupplevelse och gränssnitt

  • Användarvänlighet: Betalleverantörens plattform ska vara användarvänlig, med ett intuitivt gränssnitt som kräver minimal utbildning för personalen.
    
  • Mobil bearbetning och fjärrbearbetning: Leverantörer bör erbjuda mobila behandlingsappar och bärbara kortläsare så att kunderna kan göra inköp med kort på alla enheter, inklusive smartphones och surfplattor.
    
  • Kundupplevelse: Hanteringssystemet bör underlätta en smidig och snabb kassaprocess för kunderna, med funktioner som kontaktlösa betalningar och köp med ett klick för onlinebutiker.
    

• Avancerad funktionalitet och funktioner

  • Rapportering och analys: Avancerade betalleverantörer tillhandahåller omfattande rapporteringsverktyg som ger insikter om försäljningstrender, kundbeteende och lagerhantering. Dessa analyser kan vara viktiga för strategiskt beslutsfattande.
    
  • Anpassningsalternativ: Möjligheten att anpassa olika aspekter av tjänsten – inklusive funktioner, rapporter eller kassaprocessen – kan förbättra användbarheten avsevärt.
    
  • API-åtkomst och utvecklarsupport: Tillgång till API:er för anpassade integrationer och utvecklarsupport från leverantören kan vara särskilt viktigt för företag med unika tekniska krav eller de som vill bygga skräddarsydda lösningar.
    

• Skalbarhet och framtidssäkring

  • Anpassningsförmåga till företagstillväxt: Systemet ska kunna skalas upp i takt med att verksamheten växer. Den ska kunna hantera ökade transaktionsvolymer och ytterligare funktionalitet utan omfattande översyn.
    
  • Stöd för nya betalningsmetoder: Leverantören bör stödja nyare betalningsmetoder som digitala plånböcker, kryptovalutor eller andra nya trender som är relevanta för din bransch.
    
  • Regelbundna uppdateringar och uppgraderingar: Betalleverantören bör förbinda sig till regelbundna uppdateringar och uppgraderingar så att systemet förblir uppdaterat med tekniska framsteg och säkerhetskrav.
    

Läsa recensioner och ta referenser

Att läsa recensioner och be om referenser innan du väljer en leverantör av kreditkortshantering hjälper dig att validera de krav som leverantörerna gör, och det visar dig vad du kan förvänta dig.

• Vikten av recensioner och referenser

  • Insikter om användarupplevelsen: Recensioner kan ge förstahandsberättelser om användarupplevelsen, inklusive användarvänlighet, problemlösning och övergripande tillfredsställelse.
    
  • Tillförlitlighet och feedback om prestanda: Kundreferenser kan lyfta fram leverantörens tillförlitlighet och prestanda, särskilt under högsäsong eller vid hantering av transaktionstvister.
    
  • Erfarenhet av kundservice: Referenser är särskilt användbara för att förstå kvaliteten på kundservice, inklusive svarstid, expertis och support i brådskande situationer.
    

• Strategier för att samla in omdömen och referenser

  • Använd onlineplattformar: Titta på recensioner på oberoende webbplatser, forum och branschbloggar. Plattformar som Trustpilot, Yelp och Google Business reviews kan erbjuda uppriktig feedback.
    
  • Kontrollera branschspecifika källor: Vissa branscher har unika bearbetningsbehov. Genom att kontrollera recensioner från företag i din bransch kan du få mer relevanta insikter.
    
  • Sociala medier och professionella nätverk: Sociala medieplattformar och professionella nätverk som LinkedIn kan vara användbara resurser för ofiltrerade åsikter och erfarenheter.
    
  • Direkta referenser: Be leverantören om referenser, helst från företag som liknar ditt i storlek och bransch. Samtal med dessa referenser kan ge djupgående insikter.
    

• Analys av recensioner och referenser

  • Leta efter mönster: Identifiera vanliga teman i granskningar. Upprepade omnämnanden av problem som dolda avgifter eller dålig kundsupport kan vara varningstecken, medan konsekvent beröm för vissa funktioner kan vara en stark positiv indikator.
    
  • Tänk på källan: Väg källans trovärdighet. Recensioner från verifierade kunder eller välkända branschfolk bör väga tyngre än anonyma recensioner.
    
  • Aktualitet och relevans: Fokusera på de senaste recensionerna, eftersom de kan vara de mest relevanta.
    
  • Kontextualisera negativ feedback: När du stöter på negativa recensioner, betrakta dem i sitt sammanhang. Skildrar de isolerade händelser, eller visar de på ett mönster? Titta på hur företaget svarar på dessa recensioner.
    

• Engagemang med nuvarande kunder

  • Ställ specifika frågor: När du pratar med referenser, ställ specifika frågor om deras erfarenheter – särskilt kring områden som är viktiga för ditt företag.
    
  • Förstå avtalsförhållandet: Fråga om avtalsvillkoren, eventuella dolda kostnader och hur flexibel leverantören är med avtalsändringar.
    
  • Fastställa service och support: Ta reda på hur leverantören hanterar supportfrågor, både tekniska och kundservicerelaterade.
    

Tester och försök

Genom att testa en leverantör av kreditkortshantering får du praktisk erfarenhet och insikter om hur väl systemet uppfyller dina affärsbehov. Så här gör du:

• Vikten av tester och försök

  • Kompatibilitet med systemet: Provperioder hjälper till att verifiera att hanteringssystemet integreras med ditt befintliga kassasystem, bokföringsprogram och andra affärssystem.
    
  • Bedömning av användarupplevelse: Bedöm hur intuitivt och användarvänligt systemet är för dig och din personal. Användarvänlighet kan påverka effektiviteten och kundnöjdheten.
    
  • Utvärdering av funktioner: Tester låter dig utvärdera funktioner i första hand, såsom transaktionsbehandlingshastighet, rapporteringsverktyg och säkerhetsåtgärder.
    
  • Tillförlitlighet och prestanda: Med testversioner kan du bedöma systemets tillförlitlighet och prestanda med olika scenarier, inklusive höga transaktionsvolymer, återbetalningar och återkrediteringar (chargebacks).
    

• Strategier för effektiv testning

  • Sätt upp tydliga mål: Innan du påbörjar en provperiod bör du beskriva specifika mål och funktioner som du vill testa så att provperioden blir fokuserad och effektiv.
    
  • Involvera ditt team: All personal som kommer att använda systemet bör delta i testprocessen så att de kan ge feedback om användbarhet och funktionalitet.
    
  • Simulera verkliga transaktioner: Genomför en rad simulerade transaktioner, inklusive försäljning, återbetalningar och annullerade transaktioner, för att testa hur systemet hanterar olika scenarier.
    
  • Testa kundupplevelsen: För företag med en onlinekomponent bör du utvärdera kassaprocessen ur kundens perspektiv för att se till att den är smidig och intuitiv.
    
  • Utvärdera support och utbildning: Utvärdera kvaliteten på kundsupporten under provperioden. Kontrollera tillgängligheten för utbildningsresurser och material för att hjälpa ditt team att lära sig systemet.
    

• Förhandla om provvillkor

  • Begär en provperiod: Många leverantörer erbjuder en provperiod. Förhandla om en provperiod som ger dig tillräckligt med tid för att utvärdera systemet noggrant.
    
  • Förtydliga villkoren: Förstå villkoren för provperioden, inklusive eventuella kostnader, vad som händer i slutet av provperioden och dina alternativ för att avbryta tjänsten.
    
  • Datahantering efter rättegången: Klargör vad som kommer att hända med dina uppgifter om du bestämmer dig för att inte fortsätta med leverantören efter provperioden.
    

• Utvärdering efter provperioden

  • Samla in feedback: Samla in detaljerad feedback från teammedlemmar som är involverade i provperioden. Deras feedback bör täcka alla aspekter av systemet, från användarvänlighet till eventuella utmaningar de ställts inför.
    
  • Analysera prestandadata: Granska alla data och rapporter som genereras under testperioden för att bedöma systemets prestanda och de insikter det ger.
    
  • Jämför med andra leverantörer: Om du genomför provperioder med flera leverantörer kan du jämföra dina erfarenheter för att avgöra vilket system som bäst uppfyller dina behov.
    
  • Diskutera resultaten med leverantören: Dela dina resultat med leverantören. En bra leverantör är öppen för feedback och kan erbjuda lösningar på problem du stöter på.
    

Fatta beslutet

Att fatta det slutgiltiga beslutet om vilken leverantör av kreditkortshantering som ska användas och att ingå avtalet kräver noggrant övervägande. Genom att ta ett detaljerat och genomtänkt tillvägagångssätt för detta sista steg kan du hitta en leverantör som kommer att stödja ditt företags nuvarande och framtida behov av betalningshantering.

• Fatta ditt beslut

  • Utvärdera alla insamlade data: Granska all information du har samlat in under utforsknings-, gransknings- och testfaserna. Detta inkluderar att jämföra avgifter, bedöma avtalsvillkor, utvärdera systemkompatibilitet och reflektera över feedback från provperioder.
    
  • Prioritera dina affärsbehov: Kontrollera att din föredragna leverantör är en match för dina nyckelprioriteringar – oavsett om det handlar om kostnadseffektivitet, kundsupport, säkerhetsåtgärder eller specifika tekniska funktioner.
    
  • Tänk på långsiktiga konsekvenser: Tänk bortom dina omedelbara behov. Bedöm hur väl leverantören kan tillgodose framtida tillväxt och anpassa sig till ny betalningsteknik och nya affärsmodeller.
    
  • Samråd med intressenter: Be om feedback från viktiga intressenter i ditt företag. Inkludera ekonomiansvariga, IT-personal och medarbetare i frontlinjen som kommer att interagera med systemet för att bekräfta att beslutet uppfyller allas behov.
    

• Slutförande av avtalet

  • Granska avtalet noggrant: Läs noga igenom villkoren innan du undertecknar kontraktet. Var uppmärksam på avgifter, tjänstevillkor, avtalslängd, uppsägningsklausuler och eventuella dolda kostnader.
    
  • Förhandla om villkoren vid behov: Om det finns villkor i kontraktet som inte uppfyller dina behov kan du förhandla. Dessa villkor kan omfatta avgifter, kontraktslängd eller serviceavtal.
    
  • Sök juridisk rådgivning: Överväg att rådgöra med en juridisk expert, särskilt om den innehåller komplexa klausuler eller otydliga villkor. Detta steg kan förhindra framtida juridiska komplikationer.
    
  • Förtydliga onboardingprocesserna: Se till att du förstår onboardingprocessen för att konfigurera systemet, inklusive tidslinjer, utbildning för ditt team och all support som finns tillgänglig under övergången.
    
  • Upprätta en kommunikationsplan: Bestäm hur du ska kommunicera med leverantören efter implementeringen, inklusive vilka dina huvudkontakter är och hur de ska hantera problem eller serviceförfrågningar.
    

• Efter att avtalet har slutförts

  • Meddela ändringen: Om det nya systemet kommer att påverka hur dina kunder betalar bör du informera dem om ändringen. Det kan ske genom uppdateringar via e-post, fysisk skyltning på ditt företag eller uppdateringar på din webbplats.
    
  • Övervaka och utvärdera resultat: Efter implementeringen bör du noga övervaka systemets prestanda och kvaliteten på kundsupporten för att se till att leverantören uppfyller de överenskomna villkoren.
    
  • Håll dig informerad och flexibel: Håll dig uppdaterad med förändringar i betalningsteknik och branschstandarder. Var beredd på att med jämna mellanrum omvärdera dina behov – och leverantörens prestationer.
    

Så kan Stripe hjälpa dig

Stripe erbjuder en rad olika fördelar som gör det möjligt för småföretag att hantera sina betalningsbehov på ett effektivt och säkert sätt. Så här kan Stripe hjälpa dig:

Heltäckande lösningar för betalningshantering

• Brett stöd för betalningsmetoder: Med Stripe kan småföretag ta emot en mängd olika betalningsmetoder, inklusive stora kreditkort, digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay samt internationella betalningsmetoder. Denna mångsidighet gör det möjligt för företag att betjäna en bredare kundbas, inklusive internationella kunder.

• Bearbetning i realtid: Stripe behandlar transaktioner omedelbart och ger omedelbar bekräftelse. Detta är viktigt för att upprätthålla ett företags kassaflöde och se till att kunderna får en smidig upplevelse.

• Användarvänlig transaktionshantering: Företagsägare kan hantera transaktioner, utfärda återbetalningar och hantera kunddata utan att behöva avancerat tekniskt kunnande.

Smidiga integrationsmöjligheter

• Bred partnerkompatibilitet: Företag kan integrera Stripe med många e-handelsplattformar som Shopify, WooCommerce, Adobe Commerce (tidigare Magento) och olika POS-system. Detta gör det enklare för företag att börja sälja online eller i fysiska butiker.

• Snabb integration: För företag med särskilda behov möjliggör Stripe skräddarsydd integration. Detta är särskilt användbart för företag som vill erbjuda en speciell kundupplevelse med minimal teknisk insats. Stripe Optimized Checkout Suite erbjuder en mängd förbyggda användargränssnitt för kassasidan och snabba kassaalternativ.

• Enkel konfiguration: Stripe erbjuder också alternativ som går snabbt att konfigurera för företag som vill komma igång med betalningar direkt.

Global räckvidd och valutastöd

• Stöd för internationella betalningsmetoder i flera valutor: Stripe hanterar fler än 135 valutor och en mängd olika internationella betalningsmetoder, så att företag enklare kan sälja och konvertera kunder runt om i världen.

• Valutaväxling och gränsöverskridande avgiftshantering: Plattformen innehåller verktyg som låter kunderna betala i sin lokala valuta och gränsöverskridande avgifter, vilket gör internationella transaktioner enklare.

Avancerad säkerhet och efterlevnad

• Överensstämmelse med PCI DSS-standarden: Stripe uppfyller PCI-standarder för att skydda kundernas betalningsinformation.

• Bedrägeribekämpning och riskhantering: Plattformen innehåller avancerade verktyg för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner, vilket är nyckeln till att skydda intäkterna och upprätthålla kundernas förtroende.

• Datakryptering och säkerhetsprotokoll: Alla transaktionsdata är krypterade och säkra.

Enkel och transparent prissättning

• Enkel prissättning: Stripes transaktionsbaserade priser för betalningar är förutsägbara och lätta att förstå. Detta kan hjälpa småföretag att enkelt hantera kostnader.

• Inga startavgifter eller dolda avgifter: Stripe har inga dolda avgifter eller långsiktiga kontrakt. Denna flexibilitet och transparens kan gynna småföretag med förändrade transaktionsvolymer.

• Branschledande funktioner som ingår: Många branschledande funktioner ingår i priset per transaktion, t.ex. bedrägeribekämpning, verktyg för att optimera kassaflödet, avancerade funktioner för att öka intäkterna med mera.

Automatiserad rapportering och analys

• Fördjupad finansiell rapportering: Stripe erbjuder detaljerade rapporter om transaktioner, vilket kan hjälpa företag att spåra försäljning, återbetalningar och nettointäkter. Företag kan också effektivisera periodiserad redovisning med Revenue Recognition.

• Aktuell analys: Företag kan fatta mer datadrivna beslut med insikter om köpmönster, kundbeteende och övergripande resultat.

• Anpassningsbara rapporter: Med Stripe Sigma kan företag skapa anpassade mätvärden och rapporter som passar deras behov, vilket kan förbättra den strategiska planeringen och den ekonomiska förvaltningen. Skriv SQL (Structured Query Language) från grunden, börja med en färdig mall eller modifiera befintliga rapporter med hjälp av Stripes AI-baserade assistent.

Fler funktioner och tjänster

• Återkommande fakturering och abonnemang: Stripe stödjer abonnemangsmodeller och återkommande fakturering, vilket är viktigt för företag som erbjuder abonnemang.

• Fakturerings- och betalningslänkar: Plattformen förenklar processen för att skapa professionella fakturor och länkar för engångsbetalningar, vilket är användbart för fakturering och transaktioner på distans.

• Tillgång till finansiella tjänster: Stripe tillhandahåller ytterligare finansiella tjänster, t.ex. finansiering via Stripe Capital och banktjänster via Stripe Treasury.

Support för utvecklare och webbforum

• Aktiv utvecklarcommunity: Med tillgång till en community av utvecklare kan företag söka råd, dela erfarenheter och hitta anpassade lösningar.

• Omfattande dokumentation och support: Stripe erbjuder grundlig dokumentation och supportresurser så att företag kan felsöka och optimera sina betalningssystem.

• Uppdateringar och nya funktioner: Företag kan behålla tillgången till det senaste inom betalningsteknik och säkerhet genom regelbundna uppdateringar som håller plattformen uppdaterad och effektiv.