En 2022, un quart de l'ensemble des paiements client en Australie ont été effectués par carte de crédit, tandis que les cartes de débit et les espèces ont représenté respectivement 50 % et 13 % des transactions. Alors que le commerce numérique prolifère, les entreprises s'adaptent en intégrant des moyens de paiement plus flexibles et plus diversifiés à leurs modèles économiques, avec pour objectif de mieux répondre aux préférences de leur clientèle. Les cartes bancaires figurent bien sûr en bonne place sur cette liste.

Vous trouverez ci-dessous les informations importantes que les entreprises doivent connaître lorsqu'elles prévoient d'accepter des paiements par carte bancaire en Australie, y compris la manière dont les plateformes de paiement et la mise en conformité fonctionnent dans ce pays. Voici tout ce que vous devez savoir.

Sommaire

• Informations utiles pour les entreprises au sujet des cartes bancaires en Australie
  
• Facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements par carte bancaire en Australie
  
• Acceptation des paiements par carte bancaire en ligne en Australie
  
• Défis et considérations liés aux paiements par carte bancaire en Australie
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements par carte bancaire en Australie
  

Informations utiles pour les entreprises au sujet des cartes bancaires en Australie

Sur le continent australien, l'usage des cartes bancaires est réglementé par un secteur des services financiers mature et doté d'un réseau institutionnel solidement implanté. Les Australiens utilisent des cartes bancaires depuis 1974 et ce moyen de paiement est profondément ancré dans le système financier national. Les cartes bancaires en usage en Australie sont soumises à des normes réglementaires strictes qui visent à protéger les clients et les entreprises, notamment :

• Plafonnement des frais d'interchange
  Les banques facturent aux autres établissements bancaires des commissions d'interchange pour le règlement des transactions par carte de crédit. Ces frais sont plafonnés à 0,5 % en moyenne par transaction, ce qui les empêche de devenir excessifs.

• Autorisation de surtaxe
  Les entreprises ont la possibilité d'ajouter un petit supplément aux transactions par carte bancaire afin de compenser les frais de traitement imposés par les réseaux de cartes.

• Absence d'acceptation forcée
  Auparavant, si une entreprise acceptait la carte de crédit d'un émetteur, elle devait également accepter sa carte de débit. Désormais, une entreprise peut choisir d'accepter un type de carte et pas l'autre.

• Accès élargi
  Les nouvelles règles facilitent l'entrée d'un plus grand nombre d'acteurs sur le marché des systèmes de paiement, ce qui favorise un environnement plus concurrentiel.

La prévalence des paiements par carte bancaire s'inscrit dans le cadre plus large du système de paiement électronique en vigueur en Australie. Avec l'essor de l'e-commerce et des transactions mobiles, les cartes bancaires sont devenues un élément déterminant des achats en ligne, qui favorisent des paiements rapides et (souvent) en temps réel sur une grande variété de plateformes et de services.

Pour les entreprises, l'acceptation des paiements par carte bancaire implique de proposer aux clients un moyen de paiement à la fois fiable et familier. Les options disponibles comprennent les transactions par carte physique, ainsi que le secteur en plein essor des paiements mobiles et des portefeuilles électroniques, qui sont souvent associés aux cartes de crédit.

Pour autant, l'acceptation des cartes bancaires ne va pas sans poser un certain nombre de difficultés. Les entreprises doivent notamment faire face à des frais de transaction, à des risques de contestation de paiement, ainsi qu'à des normes de sécurité des données qui protègent de manière stricte les informations sensibles des clients. Ces considérations exigent une stratégie réfléchie pour parvenir à un équilibre entre la commodité côté client et la prudence en matière opérationnelle et financière.

À mesure que l'Australie délaisse peu à peu une économie dépendante de l'argent liquide, le rôle des cartes bancaires est appelé à se transformer, notamment dans le contexte d'innovations croissantes dans le domaine des technologies de paiement.

Facteurs à prendre en compte pour accepter les paiements par carte bancaire en Australie

La mise en place d'un système de traitement des cartes bancaires en Australie implique de prendre en charge les habitudes de paiement de vos clients potentiels tout en répondant aux nécessités de votre activité commerciale. Pour instaurer un système de traitement des cartes bancaires en Australie, procédez comme suit :

Évaluez les canaux de transaction

• Déterminez si les ventes auront lieu en personne, en ligne, sur des appareils mobiles ou via une combinaison de ces différents canaux.
  

Déterminez les services nécessaires

• Évaluez les services complémentaires tels que la gestion des stocks, les programmes de fidélisation et les outils de reporting susceptibles de fonctionner en tandem avec votre système de paiement.
  

Recherchez des prestataires de services de paiement

• Étudiez différents fournisseurs de services marchands, y compris des établissements bancaires et des prestataires de services de paiement indépendants.
  
• Examinez les prestataires de services de paiement omnicanal tels que Stripe, qui proposent une solution de paiement unifiée sur une pluralité de canaux.
  

Comparez et opposez les options

• Comparez les frais, les fonctionnalités de sécurité, les délais de règlement et le service clientèle de chacun des fournisseurs.
  
• Vérifiez la compatibilité avec vos systèmes d'entreprise existants.
  

Sélectionnez un fournisseur

• Optez pour un fournisseur à même de répondre à vos besoins spécifiques, qu'il s'agisse d'un canal unique ou d'une approche omnicanal.
  
• Considérez la réputation du prestataire en matière de sécurité et de fiabilité, ainsi que sa prise en charge de technologies de paiement en constante évolution.
  

• Une fois que vous avez sélectionné un fournisseur, procédez à la configuration de chaque type de paiement :

  • En personne: installez des terminaux de paiement EFTPOS pour magasins physiques.
    
  • En ligne : intégrez une plateforme de paiement à votre plateforme e-commerce.
    
  • Mobile : assurez-vous que le système de paiement est optimisé pour les transactions mobiles.
    
  • Paiements récurrents : mettez en place un système de prélèvement automatique pour les modèles sur abonnement.
    

Le choix d'un fournisseur omnicanal vous permet de gérer tous vos flux de paiement de façon cohérente et efficace, ce qui constitue un avantage stratégique pour la plupart des entreprises.

Acceptation des paiements par carte bancaire en ligne en Australie

La capacité à gérer les paiements en ligne par carte bancaire en Australie s'appuie sur une procédure en plusieurs étapes. Celle-ci s'accompagne de considérations qui vous aideront à vous conformer aux réglementations locales et à répondre aux attentes de la clientèle. Vous devrez mettre en place une plateforme de paiement adéquate, garantir le respect des normes de sécurité des paiements et, enfin, maîtriser les structures tarifaires impliquées. Voici une analyse plus détaillée :

Configuration d'une plateforme de paiement

• Optez pour un fournisseur de plateforme de paiement
  Les options disponibles pour les fournisseurs de plateformes de paiement comprennent des prestataires internationaux connus tels que Stripe, mais aussi des fournisseurs privilégiés par les clients locaux australiens, comme Eway ou Afterpay. Fondez votre choix sur des facteurs tels que les frais de transaction, les moyens de paiement pris en charge et la facilité d'utilisation en association avec votre plateforme e-commerce existante.

• Intégrez votre plateforme de paiement à votre plateforme e-commerce
  La plateforme de paiement pour laquelle vous optez doit s'intégrer à votre site Web en toute facilité. La plupart des plateformes e-commerce telles que Shopify, WooCommerce ou Magento disposent de modules d'extension ou d'une prise en charge intégrée dont la compatibilité est assurée avec les principales plateformes de paiement.

• Considérations liées aux comptes marchands
  Certaines plateformes de paiement exigent que vous soyez titulaire d'un compte marchand, c'est-à-dire un type de compte qui permet à votre entreprise d'accepter les paiements par carte bancaire. Dans certains cas, le fournisseur de la plateforme de paiement propose ses propres services de compte marchand.

Conformité et sécurité

• Conformité à la norme PCI DSS
  Assurez-vous que vos systèmes sont conformes à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il s'agit d'une mesure de sécurité rendue obligatoire à l'échelle mondiale, qui vise à protéger les données des titulaires de cartes. Le non-respect de ces règles peut entraîner de lourdes amendes.

• Certificat SSL
  Sécurisez votre site Web au moyen d'un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Ce système protège les informations sensibles liées aux cartes bancaires en chiffrant les données échangées entre votre site Web et vos clients.

• Prévention de la fraude
  Mettez en œuvre des outils de détection et prévention de la fraude. De nombreuses plateformes de paiement proposent des services tels que la vérification d'adresse ou la vérification de code CVV afin de réduire au minimum les risques de transactions frauduleuses.

Compréhension des frais et des charges

• Frais de transaction
  En règle générale, ces frais représentent un pourcentage de chaque vente assorti d'une commission fixe, dont les taux sont variables entre les différentes prestataires de services de traitement des paiements. Les facteurs qui peuvent influer sur les frais de transaction sont, entre autres, votre type d'activité, le volume de vos transactions, ainsi que les facteurs de risque auxquels vous êtes exposé (en matière de fraude, de contestation de paiement, etc.).

• Frais de contestation de paiement
  Lorsqu'un client remet en cause une transaction et qu'une contestation de paiement a lieu, les entreprises sont généralement redevables de frais. Il est important de connaître ces frais, de même que la procédure de règlement des litiges.

• Périodes de règlement
  Prenez connaissance des délais nécessaires au transfert des fonds entre la plateforme de paiement et votre compte bancaire. Ces frais sont variables d'un fournisseur à l'autre et peuvent avoir des conséquences sur votre trésorerie.

Considérations locales

• TPS et conformité fiscale
  Assurez-vous que votre système de paiement en ligne est correctement configuré pour gérer la taxe sur les produits et services (TPS). En Australie, le taux de la TPS s'élève à 10 % sur la plupart des ventes de biens et services, et elle est généralement incluse dans le prix affiché au client.

• Conformité à la loi australienne sur la consommation
  Familiarisez-vous avec la loi australienne sur la consommation afin de vous assurer que vos pratiques de vente en ligne y sont conformes, notamment en ce qui concerne les remboursements, les retours et les droits des clients.

• Prise en charge de plusieurs devises
  Si vous possédez une clientèle internationale, privilégiez une plateforme de paiement capable de prendre en charge plusieurs devises et de gérer automatiquement les conversions de devises.

Gestion continue

• Gestion continue
  Passez en revue et mettez à jour votre système de paiement régulièrement. Ces mesures visent notamment à maintenir les logiciels à jour, à réévaluer votre fournisseur de plateforme de paiement en fonction de l'évolution des besoins de l'activité, et de surveiller la compétitivité des frais de transaction.

• Assistance à la clientèle
  Mettez en place une assistance clientèle de haut niveau pour les questions relatives aux paiements. Vous pouvez par exemple consacrer une section de votre site Web aux FAQ sur les paiements, ou bien mettre en place des canaux d'assistance directe par e-mail ou par téléphone.

• Reporting et rapprochement
  Exploitez les outils de reporting fournis par votre plateforme de paiement. L'émission de rapports réguliers permet de rapprocher les transactions, de comprendre les tendances des ventes et de planifier vos finances.

• Analyse de données
  Analysez les données transactionnelles afin de mieux cerner le comportement des clients, le succès des produits et les périodes de pic des ventes. Vos stratégies marketing et vos décisions commerciales pourront ensuite s'en inspirer.

• Marketing et promotions
  Réfléchissez à la manière de mettre à profit vos options de paiement pour attirer de nouveaux clients, par exemple en mettant en avant la sécurité de vos transactions.

Défis et considérations liés aux paiements par carte bancaire en Australie

L'environnement des paiements par carte bancaire australien implique des défis et considérations spécifiques propres au marché et au cadre réglementaire de ce pays. Il s'agit notamment des points suivants :

Environnement réglementaire

• Réglementation bancaire
  Les banques australiennes sont assujetties à des réglementations strictes qui peuvent avoir une incidence sur le traitement et le règlement des transactions par carte bancaire. Des retards ou des contrôles supplémentaires peuvent affecter certaines entreprises, notamment les opérateurs récents ou de petite taille.

• Normes de données client
  En Australie, la loi CDR (Consumer Data Right) prescrit la manière dont les données des clients peuvent être recueillies et exploitées. Les entreprises doivent s'assurer que leurs méthodes de traitement des cartes bancaires sont conformes à ces normes, ce qui peut nécessiter des investissements supplémentaires dans une infrastructure de sécurité et de mise en conformité des données.

• Conformité de la TPS
  Pour les entreprises implantées en Australie, il est essentiel d'appliquer et de reverser la TPS de manière stricte. Ce processus exige une mise en conformité et un suivi par le biais de systèmes comptables sophistiqués.

Caractéristiques du marché

• Préférence pour les paiements sans contact
  Les Australiens expriment une préférence marquée pour les paiements sans contact, parmi lesquelles figurent les transactions par carte bancaire tap-to-pay. Dans cette perspective, les entreprises doivent disposer d'une technologie de pointe capable de traiter efficacement de telles transactions.

• Taux de pénétration élevé des cartes bancaires
  Le nombre de cartes bancaires en usage sur le continent australien est estimé à 24 millions d'unités à l'horizon 2028. Les entreprises doivent donc être prêtes à prendre en charge un large éventail de marques et de types de cartes, dont chacune présente ses propres structures de frais et ses exigences de traitement spécifiques.

• Conversion de devises et transactions internationales
  Pour les entreprises qui négocient avec une clientèle internationale, il est crucial de gérer les frais de conversion des devises et les transactions transfrontalières. Le marché australien est particulièrement sensible à ces questions en raison de sa situation géographique, ainsi que des liens commerciaux étroits que ce pays entretient avec le reste du monde.

Aspects techniques et infrastructurels

• Connectivité Internet
  Bien que l'Australie dispose d'une couverture Internet très étendue, il existe encore certaines zones où les connectivités sont limitées. Dès lors, les entreprises situées dans des régions reculées rencontrent parfois des difficultés pour traiter les paiements par carte bancaire en ligne de manière cohérente.

• Intégration à l'e-commerce
  Il est essentiel d'intégrer vos systèmes de paiement à vos plateformes e-commerce. Or, les entreprises australiennes peinent souvent à trouver des solutions compatibles avec les besoins des marchés locaux et internationaux.

Confiance et attentes des clients

• Fraude et incidents de sécurité
  L'usage massif des cartes bancaires accroît le risque de fraude. Les entreprises doivent donc investir dans des mesures de sécurité solides pour gagner la confiance de leurs clients.

• Attentes des clients en matière de service
  La clientèle australienne est susceptible d'exiger des niveaux élevés de service à la clientèle, notamment dans les domaines liés aux paiements par carte bancaire tels que les remboursements, les litiges et l'assistance lors des transactions.

Environnement concurrentiel

• Position dominante des grandes banques
  Le marché australien est dominé par une poignée d'établissements bancaires de grande envergure, ce qui peut limiter les options des entreprises en matière de services marchands et entraîner une incidence sur les frais et les modalités de service.
  

Prise en charge par Stripe des paiements par carte bancaire en Australie

Stripe, une plateforme mondiale de traitement des paiements, fournit une assistance complète aux entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire de la part de leurs clients australiens. Le système de Stripe est conçu pour instaurer une expérience de paiement simple et sécurisée à l'intention des entreprises et de leurs clients. Pour gérer les paiements par carte bancaire en Australie, Stripe procède comme suit :

• Moyens de paiement multiples
  Stripe permet aux entreprises australiennes d'accepter toutes les cartes bancaires connues, dont Visa, Mastercard, American Express et bien d'autres encore. Cette gamme étendue aide les entreprises à mieux répondre aux besoins d'une clientèle plus large.

• Paiements locaux et internationaux
  La plateforme de Stripe est conçue pour traiter les transactions par carte bancaire au niveau local et international, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises implantées à ces deux échelons.

• Conversion de devises
  Pour les transactions internationales, Stripe prend en charge la conversion de devises, ce qui permet aux clients de régler leurs achats en devise locale, tandis que les entreprises perçoivent les paiements en dollars australiens (ou dans une autre monnaie de leur choix).

• Sécurité et conformité
  Stripe adhère aux normes sectorielles les plus élevées, dont la réglementation PCI DSS, afin de garantir des transactions parfaitement sécurisées. Cette homologation est importante au regard de la protection des données des entreprises et des clients.

• Détection et prévention de la fraude
  Stripe s'appuie sur des algorithmes et des techniques de machine learning hautement évolués afin de détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Cette fonction est essentielle pour réduire au minimum les risques de contestation et de refus de paiement.

• Facilité d'intégration
  Stripe propose aux entreprises une gamme complète d'options d'intégration, qui comprennent des pages de paiement prédéfinies et des interfaces de programmation d'application (API) personnalisables. En bénéficiant de cette flexibilité, les entreprises instaurent une expérience de paiement rationalisée et cohérente avec la conception de leur site Web ou de leur application.

• Reporting et analyse en temps réel
  Stripe fournit des données et analyses en temps réel grâce auxquelles les entreprises peuvent observer les tendances en matière de paiement, les transactions réussies et en échec, ainsi que le comportement des clients, autant d'informations qui peuvent se révéler précieuses pour prendre des décisions commerciales éclairées.

Apprenez-en plus sur l'acceptation des paiements par carte bancaire avec Stripe en Australie.