En 2022, un quart des paiements des clients en Australie ont été effectués par carte de crédit, tandis que les cartes de débit et les espèces ont représenté respectivement 50 % et 13 % des transactions. À mesure que le commerce numérique prolifère, les entreprises s’adaptent en intégrant des moyens de paiement à leurs modèles d’affaires afin de répondre aux préférences des clients. Les cartes de crédit, bien sûr, figurent en bonne place sur cette liste.

Vous trouverez ci-dessous les informations importantes que les entreprises doivent connaître si elles envisagent d’accepter les paiements par carte de crédit en Australie, notamment la manière dont les passerelles de paiement et les mesures de conformité fonctionnent dans le pays. Voici ce que vous devez savoir.

Que contient cet article?

• Ce que les entreprises doivent savoir sur les cartes de crédit en Australie
  
• Facteurs à prendre en compte lors de l’acceptation des paiements par carte de crédit en Australie
  
• Accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie
  
• Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie
  

Ce que les entreprises doivent savoir sur les cartes de crédit en Australie

En Australie, l’utilisation des cartes de crédit est soutenue par un secteur des services financiers mature doté d’un réseau institutionnel bien établi. Les Australiens utilisent des cartes de crédit depuis 1974, et ce moyen de paiement est profondément ancrée dans leur système financier. Les cartes de crédit en Australie sont soumises à des normes réglementaires strictes visant à protéger à la fois les clients et les entreprises, notamment :

• Plafonnement des frais d’interchange
  Les institutions financières facturent à d’autres institutions financières des frais d’interchange pour le traitement des transactions par carte de crédit. Ces frais sont limités à 0,5 % en moyenne par transaction, ce qui les empêche de devenir excessifs.

• Autorisation de supplément
  Les entreprises ont la possibilité d’ajouter des petits frais supplémentaires sur les transactions par carte de crédit, ce qui couvre les coûts de traitement imposés par les réseaux de cartes.

• Pas d’acceptation forcée
  Auparavant, si une entreprise acceptait les cartes de crédit, elles devaient également accepter les cartes de débit. Désormais, une entreprise peut choisir d’accepter un type de carte et pas l’autre.

• Accès élargi
  De nouvelles règles permettent à un plus grand nombre d’acteurs de rejoindre plus facilement le marché des systèmes de paiement, ce qui favorise un environnement plus concurrentiel.

La prévalence des paiements par carte de crédit se répercute sur l’ensemble des paiements numériques en Australie. Avec l’essor du commerce électronique et des transactions par cellulaire, les cartes de crédit sont devenues un élément clé des achats en ligne, facilitant des paiements rapides et (souvent) en temps réel sur une variété de plateformes et de services.

Pour les entreprises, accepter les paiements par carte de crédit, c’est mettre à la disposition de leurs clients un moyen de paiement. Il s’agit notamment des transactions par carte physique, en plus du secteur en plein essor des portefeuilles mobiles et numériques, qui sont souvent liés aux cartes de crédit.

Mais l’acceptation des cartes de crédit n’est pas sans défis. Les entreprises doivent composer avec des frais de transaction, des contestations de paiement et des normes strictes de sécurité des données qui protègent les informations sensibles des clients. Ces considérations nécessitent une stratégie réfléchie pour trouver un équilibre entre la commodité pour le client et la prudence opérationnelle et financière.

Alors que l’Australie continue de s’éloigner d’une économie dépendante de l’argent liquide, le rôle des cartes de crédit va probablement évoluer, d’autant plus que les innovations en matière de technologie de paiement continuent d’émerger.

Facteurs à prendre en compte lors de l’acceptation des paiements par carte de crédit en Australie

Mettre en place le traitement des cartes de crédit en Australie, c’est prendre en charge les habitudes de paiement de vos clients potentiels tout en répondant aux besoins de votre entreprise. Voici les étapes à suivre pour qu’une entreprise mette en place le traitement des cartes de crédit en Australie :

Évaluer les canaux de transaction

• Déterminez si les ventes auront lieu en personne, en ligne, sur des appareils mobiles ou par le biais d’une combinaison de ces canaux.
  

Décider des services nécessaires

• Évaluez d’autres services tels que la gestion des stocks, les programmes de fidélisation et les outils de création de rapports qui pourraient fonctionner en tandem avec votre système de paiement.
  

Rechercher des prestataires de paiement

• Explorez les différents prestataires de services marchands, y compris les institutions financières et les prestataires de services de paiement indépendants.
  
• Renseignez-vous sur les prestataires de paiement, comme Stripe, qui proposent une solution de paiement unifiée sur plusieurs canaux.
  

Comparer et contraster

• Comparez les frais, les caractéristiques de sécurité, les délais de règlement et l’assistance du service à la clientèle pour différents prestataires.
  
• Vérifiez la compatibilité avec vos systèmes d’entreprise existants.
  

Sélectionner un prestataire

• Choisissez un prestataire qui répond à vos besoins spécifiques, qu’il s’agisse d’une approche monocanal ou omnicanale.
  
• Tenez compte des antécédents du prestataire en matière de sécurité et de fiabilité, ainsi que de sa prise en charge de l’évolution des technologies de paiement.
  

• Une fois que vous avez sélectionné un prestataire, procédez au processus de configuration pour chaque type de paiement :

  • En personne : Installez des terminaux EFTPOS pour les magasins physiques.
    
  • En ligne : Intégrez une passerelle de paiement à votre plateforme de commerce électronique.
    
  • Par cellulaire : Assurez-vous que le système de paiement est optimisé pour les transactions mobiles.
    
  • Récurrent : Mettez en place un système de prélèvement automatique pour les modèles par abonnement.
    

Choisir un prestataire omnicanal vous permet de gérer tous vos flux de paiement de manière cohérente et efficace, ce qui constitue un avantage stratégique pour la plupart des entreprises.

Accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie

Accepter les paiements par carte de crédit pour les paiements en ligne en Australie implique plusieurs étapes, ainsi que des considérations qui vous aideront à vous conformer aux réglementations locales et à répondre aux attentes des clients. Vous devez configurer une passerelle de paiement appropriée, assurez-vous que vous respectez les principes de sécurité des paiements et de comprendre les structures tarifaires en cause. Voici une ventilation plus détaillée :

Mise en place d’une passerelle de paiement

• Choisir un prestataire de passerelle de paiement
  Les options de fournisseurs de passerelles de paiement incluent des fournisseurs internationaux populaires tels que Stripe, ainsi que des fournisseurs utilisés par les Australiens, tels qu’Eway ou Afterpay. Basez votre sélection sur des facteurs tels que les frais de transaction, les moyens de paiement pris en charge et la facilité d’utilisation avec votre plateforme de commerce électronique existante.

• Intégrez votre passerelle de paiement à votre plateforme de commerce électronique
  La passerelle de paiement que vous avez choisie doit s’intégrer facilement dans votre site Web. La plupart des plateformes de commerce en ligne, telles que Shopify, WooCommerce ou Magento, disposent de modules d’extension ou d’une prise en charge intégrée des principales passerelles de paiement.

• Considérations relatives au compte du marchand
  Certaines passerelles de paiement exigent que vous disposiez d’un compte marchand, un type de compte bancaire qui permet à votre entreprise d’accepter des paiements par carte de crédit. Dans certains cas, le prestataire de la passerelle de paiement peut proposer ses propres services de compte marchand.

Conformité et sécurité

• Conformité à la norme PCI DSS
  Assurez-vous que vos systèmes sont conformes à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il s’agit d’une mesure de sécurité globale obligatoire visant à protéger les données des titulaires de cartes. Le non-respect de ces exigences peut entraîner de lourdes amendes.

• Certificat SSL
  Sécurisez votre site Web avec un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Cela protège les informations sensibles des cartes de crédit en chiffrant les données transmises entre votre site Web et vos clients.

• Prévention de la fraude
  Mettez en œuvre des systèmes de détection et de prévention de la fraude. De nombreuses passerelles de paiement proposent des services tels que la vérification d’adresse et les vérifications CVV pour minimiser le risque de transactions frauduleuses.

Comprendre les frais et les charges

• Frais de transaction
  En règle générale, ces frais correspondent à un pourcentage de chaque vente plus des frais fixes, et les taux varient selon les prestataires de services de traitement des paiements. Les facteurs qui peuvent influencer les frais de transaction sont notamment votre type d’entreprise, le volume de transactions et tout facteur de risque auquel vous êtes associé (pour les fraudes, les contestations de paiement, etc.).

• Frais de contestation de paiement
  Lorsqu’un client conteste une transaction et qu’une contestation de paiement a lieu, les entreprises doivent généralement payer des frais. Il est important de bien connaître ces frais et le processus de traitement des litiges.

• Délais de règlement
  Comprenez le temps qu’il faut pour que les fonds soient transférés de la passerelle de paiement vers votre compte bancaire. Cela varie d’un prestataire à l’autre et peut avoir des répercussions sur votre flux de trésorerie.

Considérations locales

• Conformité à la TPS et à la fiscalité
  Vérifiez que votre système de paiement en ligne est configuré pour traiter la taxe sur les produits et services (TPS) de manière appropriée. En Australie, la TPS est une taxe de 10 % sur la plupart des ventes de biens et de services, et elle est généralement incluse dans le prix que les clients voient.

• Conformité à la loi australienne sur la consommation
  Familiarisez-vous avec la loi australienne sur la consommation pour vous assurer que vos pratiques de vente en ligne sont conformes, notamment en ce qui concerne les remboursements, les retours et les droits des clients.

• Prise en charge de plusieurs devises
  Si vous avez des clients internationaux, considérez d’opter pour une passerelle de paiement qui prend en charge plusieurs devises et gère automatiquement la conversion des devises.

Gestion continue

• Gestion continue
  Révisez et mettez à jour régulièrement votre système de paiement. Il s’agit notamment de maintenir vos logiciels à jour, de réévaluer votre prestataire de passerelle de paiement en fonction de l’évolution des besoins de l’entreprise et du suivi de la compétitivité des frais de transaction.

• Soutien à la clientèle
  Fournir un support client solide pour les questions relatives aux paiements. Il peut s’agir d’avoir une section dédiée sur votre site Web pour les FAQ sur les paiements ou de fournir des canaux d’assistance directs par courriel ou par téléphone.

• Création de rapports et rapprochement
  Utilisez les outils de création de rapports fournis par votre plateforme de paiement. Des rapports réguliers aident à rapprocher les transactions, à comprendre les tendances de vente et à planifier financièrement.

• Analyse de données
  Analysez les données des transactions pour obtenir des informations sur le comportement des clients, les produits populaires et les périodes de pointe des ventes. Cela peut éclairer les stratégies marketing et les décisions commerciales.

• Marketing et promotions
  Réfléchissez à la manière dont vous pouvez utiliser vos options de paiement pour attirer les clients, par exemple en mettant en avant la sécurité de vos transactions.

Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie

En Australie, l’environnement du paiement par carte de crédit implique des défis et des considérations spécifiques qui sont propres au marché et au cadre réglementaire du pays. En voici quelques-uns :

Environnement réglementaire

• Réglementation bancaire
  Les institutions financières australiennes sont soumises à une réglementation stricte, ce qui peut avoir une incidence sur la façon dont les transactions par carte de crédit sont traitées et réglées. Cela peut entraîner des retards ou une surveillance accrue pour les entreprises, en particulier les nouveaux exploitants ou les petits exploitants.

• Normes relatives aux données des clients
  En Australie, le Consumer Data Right (CDR) régit la manière dont les données des clients peuvent être collectées et utilisées. Les entreprises doivent s’assurer que leurs méthodes de traitement des cartes de crédit sont conformes à ces normes, ce qui peut nécessiter des investissements supplémentaires dans l’infrastructure de sécurité et de conformité des données.

• Conformité à la TPS
  Pour les entreprises qui exercent leurs activités en Australie, il est essentiel de facturer et de reverser la TPS avec exactitude. Cela nécessite des systèmes comptables sophistiqués pour la conformité et le suivi.

Caractéristiques du marché

• Préférence pour les paiements sans contact
  Les Australiens ont une forte préférence pour les paiements sans contact, y compris les transactions par carte de crédit effectuées à l’aide de la fonctionnalité Paiement rapide. Pour ce faire, les entreprises doivent disposer d’une technologie de pointe capable de traiter efficacement ces transactions.

• Prévalence des cartes de crédit
  Le nombre de cartes de crédit utilisées en Australie devrait atteindre 24 millions d’ici 2028, les entreprises doivent donc être prêtes à prendre en charge un large éventail de marques et de types de cartes de crédit, chacune ayant ses propres structures de frais et exigences de traitement.

• Conversion de devises et transactions internationales
  Pour les entreprises qui traitent avec des clients internationaux, la gestion de la conversion de devises et des transactions transfrontalières est importante. Le marché australien est particulièrement sensible à ces questions en raison de sa situation géographique et de ses liens commerciaux étroits avec le monde.

Aspects techniques et infrastructurels

• Connectivité Internet
  Bien que l’Australie dispose d’une couverture Internet étendue, il existe encore des zones où la connectivité est limitée. Les entreprises des régions éloignées peuvent rencontrer des difficultés pour traiter les paiements en ligne par carte de crédit de manière simple.

• Intégration du commerce électronique
  Intégrer vos systèmes de paiement à vos plateformes de commerce électronique est essentiel. Cependant, les entreprises australiennes sont souvent confrontées à des difficultés pour trouver des solutions compatibles avec les besoins du marché local et international.

Confiance et attentes des clients

• Problèmes de fraude et de sécurité
  L’utilisation massive des cartes de crédit augmente le risque de fraude. Les entreprises doivent investir dans des mesures de sécurité robustes pour gagner la confiance de leurs clients.

• Attentes en matière de service à la clientèle
  Les clients australiens peuvent s’attendre à un niveau élevé de service à la clientèle, y compris dans les domaines liés aux paiements par carte de crédit, tels que les remboursements, les litiges et l’assistance aux transactions.

Environnement concurrentiel

• Domination des grandes institutions financières
  Quelques grandes institutions financières dominent le marché australien, ce qui peut limiter les options disponibles pour les entreprises en matière de services aux commerçants et affecter les frais et les conditions d’utilisation.
  

Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie

Stripe, une plateforme mondiale en ligne de traitement des paiements, fournit une assistance complète aux entreprises qui acceptent des paiements par carte de crédit de clients en Australie. Le système de Stripe est conçu pour offrir une expérience de paiement simple et sécurisée aux entreprises et à leurs clients. Voici comment Stripe facilite les paiements par carte de crédit en Australie :

• Plusieurs moyens de paiement
  Stripe permet aux entreprises australiennes d’accepter toutes les principales cartes de crédit, y compris Visa, Mastercard, American Express, et plus encore. Cette large gamme peut aider les entreprises à répondre aux besoins d’une clientèle plus large.

• Paiements locaux et internationaux
  La plateforme Stripe est conçue pour traiter les transactions par carte de crédit locales et internationales, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises opérant au niveau national et international.

• Conversion de devises
  Pour les transactions internationales, Stripe prend en charge la conversion de devises, ce qui permet aux clients de payer dans leur devise locale tandis que les entreprises reçoivent des paiements en dollars australiens (ou dans une autre devise préférée).

• Sécurité et conformité
  Stripe respecte les normes les plus strictes du secteur, notamment la norme PCI DSS, afin de garantir la sécurité des transactions. Cette conformité est essentielle pour protéger les données de l’entreprise et celles des clients.

• Détection et prévention de la fraude
  Stripe utilise des algorithmes avancés et l’apprentissage automatique pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Cette fonctionnalité est essentielle pour minimiser le risque de contestation de paiement et de paiements non autorisés.

• Intégration facile
  Stripe propose aux entreprises diverses options d’intégration, notamment des pages de paiement prédéfinies et des interfaces de programmation d’applications (API). Cette flexibilité permet aux entreprises de créer une expérience de paiement simplifiée qui s’harmonise avec le design de leur site Web ou de leur application.

• Rapports et analyses en temps réel
  Stripe fournit des données et des analyses en temps réel, offrant aux entreprises des informations sur les tendances en matière de paiement, les transactions réussies et les échecs et le comportement des clients, des informations qui peuvent s’avérer précieuses pour prendre des décisions commerciales éclairées.

En savoir plus sur l’acceptation des paiements par carte de crédit avec Stripe en Australie.