En décembre 2024 seulement, 316 millions de paiements de détail en Australie ont été effectués à l’aide de cartes de crédit ou de débit sans plafond fixe. À mesure que le commerce numérique gagne en popularité, les entreprises s’adaptent en intégrant des modes de paiement plus flexibles et plus diversifiées dans leurs modèles opérationnels afin de répondre aux préférences des clients. Les cartes de crédit, bien entendu, figurent en tête de cette liste.

Ci-dessous, nous aborderons ce que les entreprises doivent savoir si elles envisagent d’accepter les paiements par carte en Australie, notamment le fonctionnement des passerelles de paiement et la conformité dans le pays.

Contenu de l’article

• Ce que les entreprises doivent savoir sur les cartes de crédit en Australie
  
• Facteurs à prendre en compte lors de l’acceptation des paiements par carte de crédit en Australie
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie
  
• Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie
  

Ce que les entreprises doivent savoir sur les cartes de crédit en Australie

En Australie, l’utilisation des cartes de crédit est soutenue par un secteur des services financiers mature, doté d’un réseau institutionnel bien établi. Les consommateurs australiens utilisent les cartes de crédit depuis 1974, et ce mode de paiement est profondément intégré au système financier du pays. Les cartes de crédit en Australie sont soumises à des normes réglementaires strictes visant à protéger les consommateurs et les entreprises, notamment :

• Plafonnement des frais d’interchange
  Les banques facturent à d’autres banques des frais d’interchange pour le traitement des transactions par carte de crédit. Ces frais sont plafonnés à une moyenne de 0,5 % par transaction, ce qui empêche qu’ils deviennent excessifs.

• Autorisation de supplément
  Les entreprises ont la possibilité d’ajouter de légers frais supplémentaires aux transactions par carte de crédit afin de couvrir les coûts de traitement imposés par les réseaux de cartes.

• Pas d’acceptation forcée
  Auparavant, si une entreprise acceptait la carte de crédit d’un émetteur, elle devait également accepter sa carte de débit. Désormais, une entreprise peut choisir d’accepter un type de carte sans être obligée d’accepter l’autre.

• Accès élargi
  De nouvelles règles permettent à un plus grand nombre d’acteurs de rejoindre plus facilement le marché des systèmes de paiement, ce qui favorise un environnement plus concurrentiel.

La prévalence des paiements par carte de crédit s’inscrit dans le cadre plus large du système de paiement numérique en Australie. Avec l’essor du commerce en ligne et des transactions mobiles, les cartes de crédit sont devenues un élément clé des achats en ligne, facilitant des paiements rapides et souvent quasi instantanés sur une grande variété de plateformes et de services.

Pour les entreprises, accepter les paiements par carte de crédit signifie offrir aux clients un mode de paiement familier et fiable. Cela inclut les transactions par carte physique, ainsi que les portefeuilles numériques et mobiles, tels que PayPal et Apple Pay, qui sont souvent liés aux cartes de crédit.

Cependant, accepter les cartes de crédit peut également présenter des défis. Les entreprises doivent gérer les frais de transaction, les risques de contestations de paiement et des normes strictes de sécurité des données destinées à protéger les informations sensibles des clients. Ces considérations exigent une stratégie réfléchie afin de trouver un équilibre entre la commodité pour les clients et des décisions opérationnelles solides.

À mesure que l’économie australienne continue de s’éloigner de l’argent liquide, il est probable que le rôle des cartes de crédit évolue, en particulier à mesure que de nouvelles innovations en matière de technologies de paiement continuent d’émerger.

Facteurs à prendre en compte lors de l’acceptation des paiements par carte de crédit en Australie

Mettre en place le traitement des paiements par carte de crédit en Australie signifie répondre aux habitudes de paiement de vos clients tout en satisfaisant les besoins de votre entreprise. Voici comment configurer le traitement des paiements par carte de crédit en Australie :

1. Évaluer les canaux de transaction

Déterminez si les ventes auront lieu en personne, en ligne, sur des appareils mobiles ou par le biais d’une combinaison de ces canaux.

2. Décider des services nécessaires

Évaluez des services supplémentaires, tels que la gestion des stocks, les programmes de fidélité et les outils de création de rapports qui pourraient fonctionner en complément de votre système de paiement.

3. Rechercher des prestataires de services de paiement

Explorez différents prestataires de services marchands, y compris les banques et les processeurs de paiement indépendants. Intéressez-vous aux prestataires de services de paiement omnicanaux, tels que Stripe, qui proposent une solution de paiement unifiée sur plusieurs canaux.

4. Comparer et contraster

Comparez les frais, les fonctionnalités de sécurité, les délais de règlement et le support du service client chez différents prestataires. Vérifiez également la compatibilité avec vos systèmes d’entreprise existants.

5. Sélectionner un prestataire

Choisissez un prestataire qui correspond à vos besoins précis, qu’il s’agisse d’une approche monocanal ou omnicanale. Tenez compte de l’historique du prestataire en matière de sécurité et de fiabilité, ainsi que de sa prise en charge des technologies de paiement en constante évolution.

Une fois que vous avez sélectionné un prestataire, procédez au processus de configuration pour chaque type de paiement :

• En personne : Installez des terminaux EFTPOS pour les magasins physiques.
  
• En ligne : intégrez une passerelle de paiement à votre plateforme de commerce en ligne.
  
• Par cellulaire : assurez-vous que le système de paiement est optimisé pour les transactions mobiles.
  
• Récurrent : mettez en place un système de prélèvement automatique pour les modèles de tarification par abonnement.
  

Choisir un prestataire omnicanal vous permet de gérer l’ensemble de vos flux de paiement de manière cohérente, ce qui constitue un avantage stratégique pour la plupart des entreprises.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne en Australie

Accepter des paiements par carte de crédit en ligne en Australie implique plusieurs étapes, ainsi que des éléments à prendre en compte afin de respecter la réglementation locale et de répondre aux attentes des clients.

Vous devrez mettre en place une passerelle de paiement appropriée, vous assurer du respect des normes de sécurité des paiements, et bien comprendre les structures de frais applicables. Voici une analyse plus détaillée :

Mise en place d’une passerelle de paiement

.1 Choisir un prestataire de passerelle de paiement

Les options de prestataires de passerelles de paiement incluent des fournisseurs internationaux populaires tels que Stripe, ainsi que des prestataires locaux en Australie, comme eWAY ou Afterpay. Basez votre choix sur des critères, tels que les frais de transaction, les modes de paiement pris en charge et la facilité d’utilisation avec votre plateforme de commerce en ligne actuelle.

2. Intégrez votre passerelle de paiement à votre plateforme de commerce en ligne

La passerelle de paiement que vous choisissez doit s’intégrer facilement à votre site Web. La plupart des plateformes de commerce en ligne, telles que Shopify, WooCommerce ou Magento, proposent des extensions (plugins) ou une prise en charge intégrée des principales passerelles de paiement.

3. Considérations relatives au compte du marchand

Certaines passerelles de paiement exigent que vous disposiez d’un compte marchand, un type de compte bancaire qui permet à votre entreprise d’accepter les paiements par carte de crédit. Dans certains cas, le fournisseur de la passerelle de paiement peut également proposer ses propres services de compte marchand.

Conformité et sécurité

Conformité à la norme PCI DSS

Assurez-vous que vos systèmes sont conformes à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il s’agit d’une mesure de sécurité globale obligatoire visant à protéger les données des titulaires de cartes. Le non-respect de ces exigences peut entraîner de lourdes amendes.

Certificat SSL

Sécurisez votre site Web avec un certificat SSL (Secure Sockets Layer). Cela protège les informations sensibles des cartes de crédit en chiffrant les données transmises entre votre site Web et vos clients.

Prévention de la fraude

Mettez en place des outils de détection et de prévention de la fraude. De nombreuses passerelles de paiement proposent des services tels que la vérification d’adresse et les contrôles du CVV afin de réduire le risque de transactions frauduleuses.

Comprendre les frais et les charges

Frais de transaction

En général, ces frais correspondent à un pourcentage de chaque vente, auquel s’ajoute un montant fixe, et les tarifs varient selon les prestataires de traitement des paiements. Les facteurs pouvant influencer les frais de transaction incluent le type d’entreprise, le volume de transactions et les facteurs de risque éventuels (fraude, contestations de paiement, etc.).

Taux de contestation de paiement

Lorsqu’un client conteste une transaction et qu’une contestation de paiement se produit, les entreprises doivent généralement payer des frais. Il est important de bien comprendre ces frais ainsi que le processus de gestion des litiges.

Délais de règlement

Comprenez le temps qu’il faut pour que les fonds soient transférés de la passerelle de paiement vers votre compte bancaire. Cela varie d’un prestataire à l’autre et peut avoir des répercussions sur votre flux de trésorerie.

Considérations locales

Conformité à la TPS et à la fiscalité

Assurez-vous que votre système de paiement en ligne est configuré pour gérer correctement la taxe sur les produits et services (TPS). En Australie, la TPS est une taxe de 10 % appliquée à la plupart des ventes de biens et de services, et elle est généralement incluse dans le prix affiché aux clients.

Conformité à la loi australienne sur la consommation

Familiarisez-vous avec la loi australienne sur la protection des consommateurs (Australian Consumer Law) afin de vous assurer que vos pratiques de vente en ligne sont conformes, notamment en ce qui concerne les remboursements, les retours et les droits des clients.

Prise en charge de plusieurs devises

Si vous servez des clients internationaux, envisagez une passerelle de paiement qui prend en charge plusieurs devises et gère automatiquement la conversion des devises.

Gestion continue

Gestion continue

Examinez et mettez régulièrement à jour votre système de paiement. Cela comprend la mise à jour des logiciels, la réévaluation de votre prestataire de passerelle de paiement en fonction de l’évolution des besoins de votre entreprise, ainsi que la surveillance des frais de transaction afin de rester compétitif.

Service à la clientèle

Fournir un support client solide pour les questions relatives aux paiements. Il peut s’agir d’avoir une section dédiée sur votre site Web pour les FAQ sur les paiements ou de fournir des canaux d’assistance directs par courriel ou par téléphone.

Création de rapports et rapprochement

Utilisez les outils de création de rapports fournis par votre passerelle de paiement. Des rapports réguliers aident à rapprocher les transactions, à comprendre les tendances de vente et à planifier financièrement.

Analyse de données

Analysez les données des transactions pour obtenir des informations sur le comportement des clients, les produits populaires et les périodes de pointe des ventes. Cela peut éclairer les stratégies marketing et les décisions commerciales.

Marketing et promotions

Réfléchissez à la manière dont vous pouvez utiliser vos options de paiement pour attirer les clients, par exemple en mettant en avant la sécurité de vos transactions.

Défis et considérations liés aux paiements par carte de crédit en Australie

En Australie, l’environnement des paiements par carte de crédit comporte des défis et des considérations précis. Ceux-ci incluent notamment :

Environnement réglementaire

• Réglementation bancaire
  Les institutions financières australiennes sont soumises à une réglementation stricte, ce qui peut avoir une incidence sur la façon dont les transactions par carte de crédit sont traitées et réglées. Cela peut entraîner des retards ou une surveillance accrue pour les entreprises, en particulier les nouveaux exploitants ou les petits exploitants.

• Normes relatives aux données des clients
  Le Consumer Data Right (CDR) en Australie définit la manière dont les données des clients peuvent être collectées et utilisées. Les entreprises doivent s’assurer que leurs méthodes de traitement des paiements par carte de crédit sont conformes à ces normes, ce qui peut nécessiter des investissements supplémentaires en sécurité des données et en infrastructures de conformité.

• Conformité à la TPS
  Pour les entreprises qui exercent leurs activités en Australie, il est essentiel de facturer et de reverser la TPS avec exactitude. Cela nécessite des systèmes comptables sophistiqués pour la conformité et le suivi.

Caractéristiques du marché

• Préférence pour les paiements sans contact
  Les Australiens ont une forte préférence pour les paiements sans contact, y compris les transactions par carte de crédit en mode « paiement rapide ». Cela oblige les entreprises à disposer de technologies à jour, capables de traiter ces transactions de manière efficace.

• Prévalence des cartes de crédit
  Le nombre de cartes de crédit en circulation en Australie devrait atteindre environ 24,27 millions d’ici 2029. Les entreprises doivent donc être prêtes à prendre en charge une large diversité de marques et de types de cartes de crédit, chacun ayant ses propres structures de frais et exigences de traitement.

• Conversion de devises et transactions internationales
  Pour les entreprises qui travaillent avec des clients internationaux, la gestion de la conversion des devises et des frais de transactions transfrontalières est essentielle. Le marché australien est particulièrement sensible à ces enjeux en raison de sa situation géographique et de ses liens commerciaux internationaux solides.

Aspects techniques et infrastructurels

• Connectivité Internet
  Bien que l’Australie dispose d’une couverture Internet étendue, certaines régions connaissent encore une connectivité limitée. Les entreprises situées dans des zones reculées peuvent donc rencontrer des difficultés à traiter de manière constante les paiements par carte de crédit en ligne.

• Intégration du commerce en ligne
  L’intégration des systèmes de paiement à vos plateformes de commerce en ligne est essentielle. Toutefois, les entreprises australiennes rencontrent souvent des difficultés pour trouver des solutions compatibles à la fois avec les exigences du marché local et celles des marchés internationaux.

Confiance et attentes des clients

• Problèmes de fraude et de sécurité
  L’utilisation élevée des cartes de crédit entraîne une augmentation du risque de fraude. Les entreprises doivent investir dans des mesures de sécurité robustes afin de renforcer la confiance des clients.

• Attentes en matière de service à la clientèle
  Les clients australiens peuvent s’attendre à un niveau élevé de service à la clientèle, y compris dans les domaines liés aux paiements par carte de crédit, tels que les remboursements, les litiges et l’assistance aux transactions.

Environnement concurrentiel

• Domination des grandes institutions financières
  Quelques grandes institutions financières dominent le marché australien, ce qui peut limiter les options disponibles pour les entreprises en matière de services aux commerçants et peut avoir une incidence sur les frais et les conditions d’utilisation.
  

Comment Stripe prend en charge les paiements par carte de crédit en Australie

Stripe, une plateforme mondiale de traitement des paiements en ligne, offre un support complet aux entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit de leurs clients en Australie. Le système de Stripe est conçu pour offrir une expérience de paiement simple et sécurisée, tant pour les entreprises que pour leurs clients. Voici comment Stripe facilite les paiements par carte de crédit en Australie :

• Plusieurs modes de paiement
  Stripe permet aux entreprises australiennes d’accepter toutes les principales cartes de crédit, y compris Visa, Mastercard, American Express et bien d’autres. Cette large gamme de cartes acceptées aide les entreprises à toucher une clientèle plus vaste.

• Paiements locaux et internationaux
  La plateforme Stripe est conçue pour traiter les transactions par carte de crédit locales et internationales, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises opérant au niveau national et international.

• Conversion de devises
  Pour les transactions internationales, Stripe prend en charge la conversion de devises, ce qui permet aux clients de payer dans leur devise locale tandis que les entreprises reçoivent les paiements en dollars australiens (ou dans une autre devise de leur choix).

• Sécurité et conformité
  Stripe respecte les normes les plus strictes du secteur, notamment la norme PCI DSS, afin d’assurer la sécurité des transactions. Cette conformité est essentielle pour protéger les données de l’entreprise et celles des clients.

• Détection et prévention de la fraude
  Stripe utilise des algorithmes avancés et des techniques d’apprentissage automatique pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses. Cette fonctionnalité est essentielle pour réduire le risque de contestations de paiement et de paiements non autorisés.

• Intégration facile
  Stripe propose aux entreprises diverses options d’intégration, notamment des pages de paiement prédéfinies et des interfaces de programmation d’applications (API). Cette flexibilité permet aux entreprises de créer une expérience de paiement simplifiée qui s’harmonise avec le design de leur site Web ou de leur application.

• Rapports et analyses en temps réel
  Stripe fournit des données et des analyses en temps réel, offrant aux entreprises une visibilité sur les tendances de paiement, les transactions réussies et échouées, ainsi que le comportement des clients – des informations précieuses pour prendre des décisions commerciales éclairées.

Pour en savoir plus sur l’acceptation des paiements par carte de crédit avec Stripe en Australie.