Somente em dezembro de 2024, 316 milhões de pagamentos de varejo na Austrália utilizaram cartões de crédito ou de cobrança. À medida que o comércio cresce em popularidade, as empresas estão se adaptando ao integrar formas de pagamento mais flexíveis e diversificadas aos seus modelos de negócio para atender às preferências dos clientes. Os cartões de crédito, naturalmente, estão no topo dessa lista.

A seguir, abordaremos o que as empresas devem saber se estiverem planejando aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália, incluindo como funcionam os gateway de pagamentos e a conformidade no país.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que as empresas devem saber sobre cartões de crédito na Austrália
  
• Fatores a considerar ao aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  
• Como aceitar pagamentos com cartão de crédito online na Austrália
  
• Desafios e considerações sobre pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  
• Como a Stripe oferece suporte a pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  

O que as empresas devem saber sobre cartões de crédito na Austrália

Na Austrália, o uso de cartões de crédito é apoiado por um setor de serviços financeiros maduro, com uma rede institucional bem estabelecida. Os consumidores australianos utilizam cartões de crédito desde 1974, e essa forma de pagamento está profundamente integrada ao sistema financeiro do país. Os cartões de crédito na Austrália estão sujeitos a padrões regulatórios rigorosos para proteger clientes e empresas, incluindo:

• Limite de comissão interbancária
  Os bancos cobram de outros bancos uma comissão interbancária pelo processamento de transações com cartão de crédito. Essas taxas são limitadas a uma média de 0,5% por transação, evitando que se tornem excessivas.

• Autorização para cobrança de taxa adicional
  As empresas têm a opção de adicionar uma pequena tarifa adicional às transações com cartão de crédito, que cobre os custos de processamento impostos pelas bandeiras de cartão.

• Não há aceitação obrigatória
  Anteriormente, se uma empresa aceitasse o cartão de crédito de um emissor, também era obrigada a aceitar seu cartão de débito. Agora, uma empresa pode optar por aceitar um tipo de cartão e não o outro.

• Acesso ampliado
  As novas regras tornam mais fácil para mais participantes ingressarem no mercado de sistemas de pagamento, promovendo um ambiente mais competitivo.

A prevalência de pagamentos com cartão de crédito alimenta o sistema de pagamentos digitais mais amplo na Austrália. Com o crescimento do e-commerce e das transações móveis, os cartões de crédito tornaram-se parte fundamental das compras online, facilitando pagamentos rápidos e, frequentemente, em tempo real, em diversas plataformas e serviços.

Para as empresas, aceitar pagamentos com cartão de crédito significa oferecer aos clientes uma forma de pagamento familiar e confiável. Isso inclui transações com cartão físico, além de carteiras móveis e carteiras digitais, como PayPal e Apple Pay, que frequentemente estão vinculadas a cartões de crédito.

Mas aceitar cartões de crédito também pode trazer desafios. As empresas precisam lidar com tarifas de transação, riscos de estorno e rigorosos padrões de segurança de dados que protegem informações sensíveis dos clientes. Essas considerações exigem uma estratégia cuidadosa para equilibrar a conveniência do cliente com decisões operacionais sólidas.

À medida que a economia da Austrália continua a se afastar do dinheiro em espécie, é provável que a função dos cartões de crédito evolua, especialmente com o surgimento contínuo de inovações em tecnologia de pagamentos.

Fatores a considerar ao aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália

Configurar o processamento de cartões de crédito na Austrália significa dar suporte aos hábitos de pagamento dos seus clientes enquanto atende às necessidades do seu negócio. Veja como configurar o processamento de cartões de crédito na Austrália:

1. Avalie os canais de transação.

Determine se as vendas ocorrerão presencialmente, online, em dispositivos móveis ou por meio de uma combinação desses canais.

2. Defina os serviços necessários.

Avalie serviços adicionais, como gestão de estoque, programas de fidelidade e ferramentas de relatórios, que possam funcionar em conjunto com o seu sistema de pagamento.

3. Pesquise provedores de pagamento.

Explore diferentes provedores de serviços para comerciantes, incluindo bancos e operadores de pagamento independentes. Avalie provedores de pagamento multicanal, como a Stripe, que oferecem uma solução de pagamento unificada em vários canais.

4. Compare e contraste.

Compare tarifas, recursos de segurança, prazos de liquidação de fundos e suporte ao cliente entre diferentes provedores. Verifique a compatibilidade com os seus sistemas de negócios existentes.

5. Selecione um provedor.

Escolha um provedor que atenda às suas necessidades específicas, seja para um único canal ou uma abordagem multicanal. Considere o histórico do provedor em segurança e confiabilidade, bem como seu suporte a tecnologias de pagamento em evolução.

Depois de selecionar um provedor, prossiga com o processo de configuração para cada tipo de pagamento:

• Presencial: Instale terminais EFTPOS para lojas físicas.
  
• Online: Integre um gateway de pagamentos à sua plataforma de e-commerce.
  
• Dispositivos móveis: Garanta que o sistema de pagamento esteja otimizado para dispositivos móveis.
  
• Recorrente: Configure um sistema de débitos automáticos para modelos de preços baseados em assinatura.
  

Escolher um provedor multicanal permite gerenciar todos os seus fluxos de pagamento de forma integrada, o que representa uma vantagem estratégica para a maioria das empresas.

Como aceitar pagamentos com cartão de crédito online na Austrália

Aceitar pagamentos com cartão de crédito online na Austrália envolve várias etapas, além de considerações que ajudarão você a cumprir as regulamentações locais e atender às expectativas dos clientes.

Você precisará configurar um gateway de pagamentos adequado, garantir a conformidade com os padrões de segurança de pagamentos e entender as estruturas de tarifas envolvidas. Veja um detalhamento mais completo:

Configuração de um gateway de pagamentos

1. Escolha um provedor de gateway de pagamentos

As opções de provedores de gateway de pagamentos incluem provedores internacionais populares, como a Stripe, bem como provedores locais na Austrália, como a Eway ou a Afterpay. Baseie sua escolha em fatores como tarifas de transação, formas de pagamento compatíveis e facilidade de uso com a sua plataforma de e-commerce existente.

2. Integre seu gateway de pagamentos à sua plataforma de e-commerce

O gateway de pagamentos escolhido deve se integrar facilmente ao seu site. A maioria das plataformas de e-commerce, como Shopify, WooCommerce ou Magento, conta com plugins ou suporte integrado para os principais gateway de pagamentos.

3. Considerações sobre a conta de comerciante

Alguns gateway de pagamentos exigem que você tenha uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que permite que sua empresa aceite pagamentos com cartão de crédito. Em alguns casos, o provedor do gateway de pagamento pode oferecer seus próprios serviços de conta de comerciante.

Conformidade e segurança

Conformidade com PCI DSS

Certifique-se de que seus sistemas estejam em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Trata-se de uma medida de segurança global e obrigatória para proteger os dados dos titulares do cartão. O descumprimento pode resultar em multas elevadas.

Certificado SSL

Proteja seu site com um certificado SSL (Secure Sockets Layer). Isso protege informações sensíveis de cartão de crédito ao criptografar os dados transmitidos entre o seu site e seus clientes.

​Prevenção​ a fraudes​

Implemente ferramentas de detecção e prevenção de fraudes. Muitos gateways de pagamentos oferecem serviços como verificação de endereço e checagens de CVV para minimizar o risco de transações fraudulentas.

Entenda tarifas e cobranças

Tarifas de transação

Normalmente, essas tarifas correspondem a uma porcentagem de cada venda mais uma taxa fixa, e os valores variam entre os provedores de processamento de pagamentos. Fatores que podem influenciar as tarifas de transação incluem o tipo de empresa, o volume de transações e quaisquer fatores de avaliação de risco envolvidos (como fraude e estorno, entre outros).

Tarifas de estorno

Quando um cliente contesta uma transação e ocorre um estorno, as empresas normalmente precisam pagar uma taxa. É importante compreender essas tarifas e o processo de tratamento de contestações.

Períodos de liquidação de fundos

Entenda o tempo necessário para que os fundos sejam transferidos do gateway de pagamentos para a sua conta bancária. Isso varia entre provedores e pode impactar seu fluxo de caixa.

Considerações locais

Conformidade fiscal e GST

Confirme que seu sistema de pagamento online esteja configurado para lidar adequadamente com o imposto sobre bens e serviços (GST). Na Austrália, o GST é um imposto de 10% aplicado à maioria das vendas de bens e serviços e, normalmente, já está incluído no preço exibido aos clientes.

Conformidade com a Lei do Consumidor da Austrália

Familiarize-se com a Lei do Consumidor da Austrália para garantir que suas práticas de vendas online estejam em conformidade, especialmente em relação a reembolsos, devoluções e direitos do cliente.

Suporte a várias moedas

Se você atende clientes internacionais, considere um gateway de pagamentos que ofereça suporte a múltiplas moedas e realize automaticamente a conversão de moedas.

Gestão contínua

Gestão contínua

Revise e atualize regularmente seu sistema de pagamento. Isso inclui manter o software atualizado, reavaliar seu provedor de gateway de pagamentos com base nas necessidades empresariais em evolução e monitorar as tarifas de transação para garantir competitividade.

Suporte ao cliente

Ofereça um suporte ao cliente robusto para consultas relacionadas a pagamentos. Isso pode incluir ter uma seção dedicada em seu site para perguntas frequentes sobre pagamentos ou disponibilizar canais de suporte direto por e-mail ou telefone.

Relatórios e a reconciliação

Utilize as ferramentas de relatórios fornecidas pelo seu gateway de pagamentos. Relatórios regulares ajudam na reconciliação de transações, na compreensão dos padrões de vendas e no planejamento financeiro.

Análise de dados

Analise os dados das transações para obter insights sobre o comportamento dos clientes, produtos populares e períodos de pico de vendas. Isso pode orientar estratégias de marketing e decisões empresariais.

Marketing e promoções

Considere como você pode usar suas opções de pagamento para atrair clientes — por exemplo, destacando a segurança de suas transações.

Desafios e considerações sobre pagamentos com cartão de crédito na Austrália

Na Austrália, o ambiente de pagamentos com cartão de crédito envolve desafios e considerações únicos. Estes incluem:

Ambiente regulatório

• Regulamentação bancária
  Os bancos australianos são regidos por regulamentações rigorosas, o que pode afetar a forma como as transações com cartão de crédito são processadas e liquidadas. Isso pode gerar atrasos ou maior fiscalização para as empresas, especialmente para operadores novos ou de pequena escala.

• Padrões de dados do cliente
  O Direito dos Dados do Consumidor (CDR) na Austrália determina como os dados dos clientes podem ser coletados e utilizados. As empresas devem garantir que seus métodos de processamento de cartões de crédito estejam alinhados a esses padrões, o que pode exigir investimentos adicionais em segurança de dados e infraestrutura de conformidade.

• Conformidade com o GST
  Para empresas que operam na Austrália, aplicar e recolher o GST de forma precisa é fundamental. Isso exige sistemas contábeis sofisticados para garantir conformidade e acompanhamento.

Características do mercado

• Preferência por pagamentos por aproximação
  Os australianos têm forte preferência por pagamentos por aproximação, incluindo transações com cartão de crédito por aproximação. Isso exige que as empresas mantenham tecnologia atualizada capaz de processar essas transações de forma eficiente.

• Alto uso de cartões de crédito
  O número de cartões de crédito em uso na Austrália deve atingir 24,27 milhões até 2029, portanto, as empresas devem estar preparadas para suportar uma variedade de marcas e tipos de cartões de crédito — cada um com suas próprias estruturas de tarifas e requisitos de processamento.

• Conversão de moedas e transações internacionais
  Para empresas que lidam com clientes internacionais, é importante gerenciar a conversão de moedas e as taxas de transações internacionais. O mercado australiano é particularmente sensível a essas questões devido à sua localização geográfica e aos fortes laços comerciais globais.

Aspectos técnicos e de infraestrutura

• Conectividade com a internet
  Embora a Austrália tenha cobertura de internet ampla, ainda existem áreas com conectividade limitada. Empresas em regiões remotas podem enfrentar desafios para processar pagamentos com cartão de crédito online de forma consistente.

• Integração com e-commerce
  Integrar seus sistemas de pagamento às suas plataformas de e-commerce é fundamental. No entanto, empresas australianas frequentemente enfrentam desafios para encontrar soluções compatíveis tanto com o mercado local quanto com o internacional.

Confiança e expectativas do cliente

• Preocupações com fraudes e segurança
  O alto uso de cartões de crédito aumenta o risco de fraude. As empresas devem investir em medidas de segurança robustas para conquistar a confiança dos clientes.

• Expectativas de atendimento ao cliente
  Os clientes australianos podem esperar altos níveis de atendimento ao cliente, incluindo aspectos relacionados a pagamentos com cartão de crédito, como reembolsos, contestações e assistência em transações.

Ambiente competitivo

• Domínio dos principais bancos
  Alguns grandes bancos dominam o mercado australiano, o que pode limitar as opções disponíveis para as empresas em serviços de comerciante e afetar tarifas e Termos de Serviço.
  

Como a Stripe oferece suporte a pagamentos com cartão de crédito na Austrália

A Stripe, uma plataforma global de processamento de pagamentos online, oferece suporte abrangente para empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito de clientes na Austrália. O sistema da Stripe foi projetado para criar uma experiência de pagamento simples e segura para empresas e seus clientes. Veja como a Stripe viabiliza pagamentos com cartão de crédito na Austrália:

• Múltiplas formas de pagamento
  A Stripe permite que empresas australianas aceitem todos os principais cartões de crédito, incluindo Visa, Mastercard, American Express e outros. Essa ampla variedade pode ajudar as empresas a atender uma base maior de clientes.

• Pagamentos locais e internacionais
  A plataforma da Stripe está equipada para processar transações com cartão de crédito tanto locais quanto internacionais, tornando-se uma solução ideal para empresas que operam no mercado doméstico e global.

• Conversão de moedas
  Para transações internacionais, a Stripe oferece suporte à conversão de moedas, permitindo que os clientes paguem em sua moeda local enquanto as empresas recebem os pagamentos em dólares australianos (ou em outra moeda preferida).

• Segurança e conformidade
  A Stripe segue os mais altos padrões do setor, incluindo o PCI DSS, para garantir transações seguras e protegidas. Essa conformidade é significativa para proteger tanto os dados das empresas quanto os dos clientes.

• Detecção e prevenção a fraudes
  A Stripe utiliza algoritmos avançados e técnicas de machine learning para detectar e prevenir transações fraudulentas. Esse recurso é essencial para minimizar o risco de estornos e pagamentos não autorizados.

• Fácil integração
  A Stripe oferece uma variedade de opções de integração para empresas, incluindo páginas de checkout pré-construídas e interfaces de programação de aplicações (APIs) personalizáveis. Essa flexibilidade ajuda as empresas a criar uma experiência de pagamento simplificada, alinhada ao design do seu site ou aplicativo.

• Relatórios e análises em tempo real
  A Stripe fornece dados e análises em tempo real, oferecendo às empresas insights sobre tendências de pagamento, transações bem-sucedidas e com falha, e comportamento dos clientes — informações que podem ser inestimáveis para a tomada de decisões empresariais informadas.

Saiba mais sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito com a Stripe na Austrália.