Solo a dicembre 2024, 316 milioni di pagamenti nel commercio al dettaglio in Australia sono stati effettuati con carte di credito o di addebito. Con la crescente diffusione del commercio digitale, le attività si stanno adattando integrando metodi di pagamento più flessibili e diversificati nei loro modelli di business per soddisfare le preferenze dei clienti. Le carte di credito, naturalmente, occupano una posizione di rilievo in questo elenco.

Di seguito vedremo quali informazioni devono avere le attività se intendono accettare pagamenti con carta di credito in Australia, inclusi il funzionamento dei gateway di pagamento e gli aspetti legati alla compliance nel Paese.

Contenuto dell'articolo

• Informazioni necessarie alle attività sulle carte di credito in Australia
  
• Fattori da considerare per accettare pagamenti con carta di credito in Australia
  
• Come accettare pagamenti con carta di credito in Australia
  
• Criticità e considerazioni relative ai pagamenti con carta di credito in Australia
  
• Come Stripe accetta i pagamenti con carta di credito in Australia
  

Informazioni necessarie alle attività sulle carte di credito in Australia

In Australia, l'utilizzo delle carte di credito è supportato da un settore dei servizi finanziari maturo con una rete istituzionale ben consolidata. I consumatori australiani utilizzano le carte di credito dal 1974 e questo metodo di pagamento è profondamente integrato nel sistema finanziario del Paese. Le carte di credito in Australia sono soggette a rigidi standard normativi a tutela di clienti e attività, tra cui:

• Limite alle commissioni d'interscambio
  Le banche addebitano ad altre banche le commissioni d'interscambio per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito. Queste commissioni sono limitate a una media dello 0,5% per transazione, per evitare che diventino eccessive.

• Autorizzazione per maggiorazioni
  Le attività hanno la possibilità di aggiungere un piccolo costo aggiuntivo alle transazioni con carta di credito, che copre i costi di elaborazione imposti dai circuiti delle carte di credito.

• Nessuna accettazione forzata
  In precedenza, quando un'attività accettava la carta di credito di una società emittente, era tenuta ad accettare anche la sua carta di debito. Ora, un'attività può scegliere di accettare un tipo di carta senza essere obbligata all'altro.

• Accesso esteso
  Le nuove regole semplificano l'accesso di un numero maggiore di operatori nel mercato dei sistemi di pagamento, favorendo un ambiente più competitivo.

La diffusione dei pagamenti con carta di credito alimenta il più ampio sistema di pagamenti digitali in Australia. Con l'aumento dell'e-commerce e delle transazioni con dispositivi mobili, le carte di credito sono diventate una parte fondamentale degli acquisti online, consentendo pagamenti rapidi e, spesso, in tempo reale su diverse piattaforme e servizi.

Per le attività, accettare pagamenti con carta di credito significa offrire ai clienti un metodo di pagamento familiare e affidabile. Ciò include le transazioni con carte fisiche, oltre ai wallet per dispostivi mobili come PayPal e Apple Pay, che sono spesso collegati alle carte di credito.

Tuttavia, accettare carte di credito può anche comportare delle sfide. Le attività devono gestire le commissioni sulle transazioni, i rischi di storno e rigorosi standard di sicurezza dei dati che proteggono le informazioni sensibili dei clienti. Queste considerazioni richiedono una strategia ponderata per bilanciare la convenienza per il cliente con decisioni operative oculate.

Con il progressivo abbandono del contante nell'economia australiana, è probabile che il ruolo delle carte di credito si evolverà, soprattutto con il continuo emergere di innovazioni nella tecnologia dei pagamenti.

Fattori da considerare per accettare pagamenti con carta di credito in Australia

Grazie a un sistema di elaborazione delle carte di credito in Australia, potrai supportare le abitudini di pagamento dei clienti e al tempo stesso soddisfare le esigenze della tua attività. Ecco come configurare l'elaborazione delle carte di credito in Australia:

1. Valuta i canali delle transazioni.

Decidi se le vendite verranno effettuate di persona, online, su dispositivi mobili o tramite una combinazione di questi canali.

2. Decidi quali servizi sono necessari.

Valuta ulteriori servizi, ad esempio, la gestione dell'inventario, i programmi fedeltà e gli strumenti di reportistica in combinazione con il sistema di pagamento.

3. Svolgi ricerche sui fornitori di servizi di pagamento.

Esplora diversi fornitori di servizi per esercenti, comprese banche e elaboratori di pagamento indipendenti. Valuta anche fornitori di servizi di pagamento omnicanale, come Stripe, che offrono una soluzione di pagamento unificata su più canali.

4. Metti a confronto le opzioni.

Metti a confronto commissioni, funzioni di sicurezza, tempi di regolamento dei pagamenti e assistenza clienti offerti dai diversi fornitori. Verifica inoltre la compatibilità con i sistemi dell'attività che sono già in uso.

5. Seleziona un fornitore.

Scegli un fornitore che soddisfi le tue esigenze specifiche, sia che si tratti di un approccio su un singolo canale sia di un approccio omnicanale. Valuta inoltre il curriculum del fornitore in termini di sicurezza e affidabilità, nonché il suo supporto per le tecnologie di pagamento in evoluzione.

Dopo aver selezionato un fornitore, procedi alla procedura di attivazione per ogni tipo di pagamento:

• In persona: installa terminali EFTPOS per i negozi fisici.
  
• Online: integra il gateway di pagamento con l'attuale piattaforma di e-commerce.
  
• Da dispositivi mobili: assicurati che il sistema di pagamento sia ottimizzato per le transazioni da dispositivi mobili.
  
• Ricorrente: configura un sistema di addebito diretto per i modelli di prezzo basati su abbonamento.
  

La scelta di un fornitore omnicanale consente di gestire tutti i flussi di pagamento in modo coerente: un vantaggio strategico per la maggior parte delle attività.

Come accettare pagamenti con carta di credito in Australia

Accettare pagamenti con carta di credito online in Australia richiede diversi passaggi, oltre a considerazioni che consentiranno di rispettare la conformità alle normative locali e soddisfare le aspettative dei clienti.

Dovrai configurare un gateway di pagamento appropriato, assicurarti di rispettare gli standard di sicurezza dei pagamenti e comprendere le strutture tariffarie implicate. Di seguito riportiamo una descrizione più approfondita:

Configurazione di un gateway di pagamento

1. Scegli un fornitore di gateway di pagamento

Le opzioni per i fornitori di gateway di pagamento includono fornitori internazionali rinomati come Stripe, nonché fornitori locali in Australia, come Eway o Afterpay. Fonda le tue scelte su fattori quali le commissioni di transazione, i metodi di pagamento supportati e la facilità d'uso con la piattaforma di e-commerce già esistente.

2. Integra il gateway di pagamento con la piattaforma di e-commerce esistente

Il gateway di pagamento scelto dovrebbe integrarsi facilmente nel tuo sito web. La maggior parte delle piattaforme di e-commerce, come Shopify, WooCommerce o Magento, offre plugin o supporto integrato per i principali gateway di pagamento.

3. Valuta il conto esercente

Alcuni gateway di pagamento richiedono un conto esercente, un tipo di conto bancario che consente alla tua attività di accettare pagamenti con carta di credito. In alcuni casi, il fornitore del gateway di pagamento potrebbe offrire i propri servizi di conto esercente.

Conformità e sicurezza

Conformità agli standard PCI DSS

Assicurati che i sistemi siano conformi alle norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Si tratta di una misura di sicurezza obbligatoria a livello globale per proteggere i dati dei titolari delle carte. La mancata conformità può comportare pesanti sanzioni.

Certificato SSL

Proteggi il tuo sito web con un certificato SSL (Secure Sockets Layer), che crittografa i dati trasmessi tra il sito web e i clienti per proteggere le informazioni sensibili delle carte di credito.

Prevenzione delle frodi

Implementa strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi. Diversi gateway di pagamento offrono servizi come la verifica dell'indirizzo e i controlli CVV per ridurre al minimo il rischio di transazioni fraudolente.

Comprensione di commissioni e addebiti

Commissioni per transazione

In genere, queste commissioni corrispondono a una percentuale di ogni vendita più una commissione fissa, e le tariffe variano a seconda dei fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti. I fattori che possono influenzare le commissioni sulle transazioni includono il tipo di business, il volume delle transazioni e eventuali fattori di rischio (per frodi, storni, ecc.).

Commissioni di storno

Quando un cliente contesta una transazione e si verifica uno storno, le attività i solito devono pagare una commissione. È importante conoscere bene queste commissioni e comprendere il processo di gestione delle contestazioni.

Periodi di regolamento dei pagamenti

Informati sul tempo necessario per il trasferimento di fondi dal gateway di pagamento al tuo conto bancario. Questi tempi variano a seconda del fornitore e possono influire sulla liquidità di cassa.

Considerazioni locali

GST e conformità fiscale

Verifica che il tuo sistema di pagamento online sia configurato per gestire correttamente la tassa per beni e servizi (GST). In Australia, la GST è un'imposta del 10% sulla maggior parte delle vendite di beni e servizi ed è generalmente inclusa nel prezzo visualizzato dai clienti

Conformità con l'Australian Consumer Law

Acquisisci familiarità con l'Australian Consumer Law per garantire che le tue pratiche di vendita online siano conformi, in particolare per quanto riguarda rimborsi, resi e diritti dei clienti.

Supporto di più valute

Se ti rivolgi a clienti internazionali, valuta un gateway di pagamento che supporti più valute e gestisca automaticamente la conversione di valuta.

Gestione ordinaria

Gestione ordinaria

Controlla e aggiorna regolarmente il tuo sistema di pagamento. Ciò include mantenere il software aggiornato, rivalutare il fornitore del gateway di pagamento in base all'evoluzione delle esigenze dell'attività e monitorare le commissioni sulle transazioni per garantire competitività.

Assistenza clienti

Fornisci un servizio affidabile di assistenza clienti per le richieste relative ai pagamenti. Imposta, ad esempio, una sezione dedicata sul tuo sito web con le domande frequenti sui pagamenti oppure fornisci canali di assistenza diretta tramite email o telefono.

Reportistica e riconciliazione

Utilizza gli strumenti di reportistica forniti dal gateway di pagamento. I report regolari aiutano a riconciliare le transazioni, identificare modelli ricorrenti nelle vendite e pianificare le finanze.

Analisi dei dati

Analizza i dati delle transazioni per acquisire informazioni su aspetti come il comportamento dei clienti, i prodotti più richiesti e i periodi di picco delle vendite. Queste informazioni possono essere utili per definire strategie di marketing e per i processi decisionali.

Marketing e promozioni

Valuta come utilizzare le opzioni di pagamento per attrarre clienti, ad esempio sottolineando la sicurezza delle transazioni.

Criticità e considerazioni relative ai pagamenti con carta di credito in Australia

In Australia, l'ambiente dei pagamenti con carta di credito comporta criticità e considerazioni specifiche, tra cui:

Ambiente normativo

• Normative bancarie
  Le banche australiane sono soggette a normative rigorose, che possono influire sulle modalità di elaborazione e regolamento delle transazioni con carta di credito. Ciò può comportare ritardi o ulteriori controlli per le attività, in particolare per gli operatori nuovi o di piccole dimensioni.

• Standard per i dati dei clienti
  Il Consumer Data Right (CDR) in Australia disciplina le modalità di raccolta e utilizzo dei dati dei clienti. Le attività devono garantire che i loro metodi di elaborazione delle carte di credito siano conformi a tali standard, il che può richiedere ulteriori investimenti nella sicurezza dei dati e nell'infrastruttura di conformità.

• Conformità all'imposta GST
  Per le attività che operano in Australia, è fondamentale applicare e versare correttamente l'imposta sui beni e servizi (GST). Ciò richiede sistemi contabili sofisticati per garantire la conformità e il monitoraggio.

Caratteristiche del mercato

• Preferenza per pagamenti contactless
  I consumatori in Australia mostrano una forte preferenza per i pagamenti contactless, incluse le transazioni con carta di credito "tap to pay". Ciò richiede alle attività di mantenere tecnologie aggiornate in grado di gestire tali transazioni in modo efficiente.

• Alta penetrazione delle carte di credito
  Si stima che il numero di carte di credito in uso in Australia raggiungerà i 24,27 milioni entro il 2029,quindi, le attività devono essere preparate ad accettare una vasta gamma di brand e tipi di carte di credito, ciascuno con le proprie strutture tariffarie e requisiti di elaborazione.

• Conversione di valuta e transazioni internazionali
  Per le attività che operano con clienti internazionali, è importante gestire correttamente la conversione valutaria e le commissioni per transazioni transfrontaliere. Il mercato australiano è particolarmente sensibile a questi aspetti a causa della sua posizione geografica e dei forti legami commerciali internazionali.

Aspetti tecnici e infrastrutturali

• Connettività Internet
  Sebbene l'Australia abbia una copertura Internet diffusa, esistono ancora aree con connettività limitata. Le attività situate in zone remote possono incontrare difficoltà nel gestire in modo costante i pagamenti online con carta di credito.

• Integrazione dell'e-commerce
  Integrare i tuoi sistemi di pagamento nelle piattaforme di e-commerce è fondamentale. Tuttavia, le attività in Australia spesso incontrano difficoltà nel trovare soluzioni compatibili sia con le esigenze del mercato locale sia con quelle del mercato internazionale.

Fiducia e aspettative dei clienti

• Timori relativi a frodi e sicurezza
  L'elevato utilizzo delle carte di credito comporta un aumento del rischio di frodi. Le attività devono investire in misure di sicurezza efficaci per rafforzare la fiducia dei clienti.

• Aspettative in merito all'assistenza clienti
  I clienti australiani possono aspettarsi livelli elevati di assistenza, anche in ambiti correlati ai pagamenti con carta di credito, quali rimborsi, contestazioni e assistenza nelle transazioni.

Ambiente competitivo

• Predominio delle principali banche
  Il mercato australiano è dominato da alcune grandi banche, il che può limitare le opzioni disponibili per le attività in materia di servizi per gli esercenti e influire sulle commissioni e sui termini di servizio.
  

Come Stripe accetta i pagamenti con carta di credito in Australia

Stripe, una piattaforma globale per l'elaborazione dei pagamenti online, fornisce assistenza completa alle attività che accettano pagamenti con carta di credito dai clienti australiani. Il sistema di Stripe è progettato per creare un'esperienza di pagamento semplice e sicura per le attività e per i loro clienti. Ecco come Stripe facilita i pagamenti con carta di credito in Australia:

• Diversi metodi di pagamento
  Stripe consente alle attività australiane di accettare tutte le principali carte di credito, tra cui Visa, Mastercard, American Express e altre ancora. Questa ampia varietà permette alle imprese di raggiungere una clientela più vasta.

• Pagamenti locali e internazionali
  La piattaforma Stripe consente di gestire transazioni con carta di credito locali e internazionali ed è quindi la soluzione ideale per le attività che operano a livello nazionale e globale.

• Conversione di valuta
  Per le transazioni internazionali, Stripe supporta la conversione di valuta, consentendo ai clienti di pagare nella loro valuta locale, mentre le attività ricevono i pagamenti in dollari australiani (o in un'altra valuta che hanno scelto).

• Sicurezza e conformità
  Stripe rispetta i massimi standard del settore, tra cui le norme PCI DSS, per garantire transazioni protette e sicure. Questa conformità è significativa per la protezione dei dati delle attività e dei clienti.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi
  Stripe utilizza algoritmi avanzati e tecniche di machine learning per rilevare e prevenire transazioni fraudolente. Questa funzione è fondamentale per ridurre al minimo il rischio di storni e pagamenti non autorizzati.

• Integrazione semplice
  Stripe offre alle attività una vasta gamma di opzioni di integrazione, tra cui pagine di checkout predefinite e API (interfacce di programmazione delle applicazioni) personalizzabili. Questa flessibilità consente alle attività di creare un'esperienza di pagamento fluida coerente con il design del loro sito web o della loro app.

• Reportistica e analisi in tempo reale
  Stripe fornisce dati e analisi in tempo reale, offrendo alle attività informazioni sulle tendenze dei pagamenti, sulle transazioni riuscite, su quelle non andate a buon fine e sul comportamento dei clienti. Tali informazioni possono rivelarsi preziose per prendere decisioni consapevoli sull'attività.

Scopri di più su come accettare pagamenti con carta di credito tramite Stripe in Australia.