En 2022, una cuarta parte de todos los pagos de clientes en Australia usó las tarjetas de crédito, mientras que las tarjetas de débito y el efectivo representaron el 50 % y el 13 % de las transacciones, respectivamente. A medida que prolifera el comercio digital, las empresas se están adaptando mediante la integración de métodos de pago flexibles y diversos en sus modelos de negocio con el fin de satisfacer las preferencias de los clientes. Y, entre ellas, las tarjetas de crédito son las más usadas.

Aquí ofrecemos información importante que las empresas deben saber si pretenden aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia, entre otra, cómo funcionan las pasarelas de pago y el cumplimiento de la normativa. Esto es lo que debes saber.

¿De qué trata este artículo?

• Qué deben saber las empresas sobre las tarjetas de crédito en Australia
  
• Factores que hay que tener en cuenta para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito por Internet en Australia
  
• Desafíos y consideraciones en los pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• Cómo acepta Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia
  

Qué deben saber las empresas sobre las tarjetas de crédito en Australia

En Australia, el uso de las tarjetas de crédito cuenta con el respaldo de un sector de servicios financieros consolidado que cuenta con una buena infraestructura institucional. Los australianos utilizan las tarjetas de crédito desde 1974, y este método de pago está muy arraigado en su sistema financiero. En Australia, las tarjetas de crédito están sujetas a una estricta normativa que vela tanto por los clientes como por las empresas, que contempla aspectos como los siguientes:

• Límite para las tasas de intercambio
  Los bancos cobran tasas de intercambio a otros bancos por el procesamiento de las transacciones con tarjeta de crédito. El límite de estas tasas está establecido en un promedio del 0,5 % por transacción, lo que evita que sean excesivas.

• Permiso para cargos adicionales
  Las empresas tienen la opción de aplicar una pequeña comisión extra a las transacciones con tarjeta de crédito, lo que permite cubrir los costes de procesamiento que imponen las redes de tarjetas.

• Aceptación no obligatoria
  Antes, si una empresa aceptaba la tarjeta de crédito de un emisor, también tenía que aceptar la de débito. Ahora, una empresa tiene la opción de aceptar un tipo de tarjeta y no la otra.

• Acceso ampliado
  Las nuevas normas facilitan a los agentes el acceso al mercado de los sistemas de pago, lo que fomenta un entorno más competitivo.

La prevalencia de los pagos con tarjeta de crédito contribuye a un sistema más amplio de pagos digitales en Australia. Con el auge del e-commerce y de las transacciones móviles, las tarjetas de crédito se han convertido en una pieza fundamental de las compras por Internet, lo que facilita los pagos rápidos y, a veces, en tiempo real a través de diferentes plataformas y servicios.

En el caso de las empresas, aceptar pagos con tarjeta de crédito supone ofrecer a los clientes un método de pago conocido y de confianza. Esto incluye las transacciones con tarjeta física y el sector incipiente de los pagos con dispositivos móviles y los monederos digitales, que suelen estar vinculados a las tarjetas de crédito.

Pero aceptar tarjetas de crédito plantea sus desafíos. Las empresas tienen que afrontar comisiones por transacciones, riesgos de contracargos y estrictas normas de seguridad de los datos que protegen la información confidencial de los clientes. Estas consideraciones requieren una estrategia bien diseñada para equilibrar la comodidad del cliente con la prudencia operativa y financiera.

Con la tendencia actual de Australia de alejarse de una economía dependiente del efectivo, es probable que la función de las tarjetas de crédito evolucione, sobre todo a medida que surgen innovaciones en la tecnología de pago.

Factores que hay que tener en cuenta para aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia

Configurar el procesamiento de tarjetas de crédito en Australia supone respaldar los hábitos de pago de los clientes potenciales, al mismo tiempo que satisfaces las necesidades de tu empresa. Estos son los pasos que debe seguir una empresa para configurar el procesamiento de tarjetas de crédito en Australia:

Evaluar los canales de transacciones

• Determina si las ventas se harán en persona, por Internet, con dispositivos móviles o con una combinación de estos canales.
  

Decidir los servicios necesarios

• Evalúa servicios adicionales, como la gestión de inventario, los programas de fidelización y las herramientas de elaboración de informes, que puedan funcionar con tu sistema de pagos.
  

Estudiar a los proveedores de servicios de pago

• Analiza a diferentes proveedores de servicios de comeciante, incluidos los bancos y los procesadores de pagos independientes.
  
• Busca proveedores de pago omnicanal, como Stripe, que ofrezcan una solución de pago unificada a través de varios canales.
  

Comparar y contrastar

• Compara las comisiones, las funciones de seguridad, los períodos de cobro y el servicio de atención al cliente de varios proveedores.
  
• Verifica la compatibilidad con tus sistemas empresariales existentes.
  

Seleccionar un proveedor

• Elige un proveedor que satisfaga tus necesidades, independientemente de que el enfoque sea de un solo canal u omnicanal.
  
• Considera la trayectoria del proveedor en seguridad y fiabilidad, así como el respaldo que ofrece a la evolución de las tecnologías de pago.
  

• Una vez que hayas seleccionado el proveedor, continúa con el proceso de configuración de cada tipo de pago:

  • En persona: instala terminales EFTPOS para tiendas físicas.
    
  • En línea: integra una pasarela de pagos con tu plataforma de e-commerce.
    
  • Móvil: asegúrate de que tu sistema de pago está optimizado para las transacciones con dispositivos móviles.
    
  • Recurrente: configura un sistema de adeudo directo para los modelos basados en suscripción.
    

Elegir un proveedor omnicanal te permite gestionar todos tus flujos de pago de una forma coherente y eficaz, lo que supone una ventaja estratégica para la mayoría de las empresas.

Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito por Internet en Australia

Para aceptar pagos por Internet con tarjeta de crédito en Australia, hay que seguir varios pasos, aparte de tener en cuenta algunos factores que te ayudarán a cumplir la normativa local y las expectativas de los clientes. Debes configurar una pasarela de pagos apropiada, asegurarte de que cumples las normas de seguridad en los pagos y conocer las estructuras de comisiones aplicables. Aquí tienes un análisis más detallado:

Configurar una pasarela de pagos

• Elige el proveedor de la pasarela de pagos
  Entre los proveedores de pasarelas de pagos, hay opciones populares a nivel internacional, como Stripe, además de proveedores que utilizan los australianos, como Eway o Afterpay. Para hacer tu selección, céntrate en factores como las comisiones por transacción, los métodos de pago aceptados y la facilidad de uso con tu plataforma de e-commerce existente.

• Integra tu pasarela de pagos con tu plataforma de e-commerce
  La pasarela de pagos elegida debe integrarse fácilmente en tu sitio web. La mayoría de las plataformas de e-commerce, como Shopify, WooCommerce, o Magento, tienen plugins o soporte integrado para la mayoría de las pasarelas de pagos.

• Consideraciones sobre las cuentas de comerciante
  Algunas pasarelas de pagos requieren que tengas una cuenta de comerciante, que es un tipo de cuenta bancaria que permite a tu empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito. En algunos casos, el proveedor de la pasarela de pagos puede ofrecer sus propios servicios de cuenta de comerciante.

Cumplimiento de la normativa y seguridad

• Cumplimiento de la normativa PCI DSS
  Asegúrate de que tus sistemas cumplen los estándares de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS, por sus siglas en inglés). Se trata de una medida de seguridad obligatoria a nivel mundial para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Su incumplimiento puede acarrear sanciones elevadas.

• Certificado SSL
  Protege tu sitio web con un certificado de capa de sockets seguros (SSL, por sus siglas en inglés). Sirve para velar por la seguridad de la información confidencial de la tarjeta de crédito mediante el cifrado de los datos transmitidos entre tu sitio web y tus clientes.

• Prevención de fraude
  Implementa herramientas de detección y prevención de fraude. Muchas pasarelas de pagos ofrecen servicios como la verificación de domicilio y los controles del CVV para minimizar el riesgo de transacciones fraudulentas.

Entender las comisiones y los cargos

• Comisiones por transacciones
  Normalmente, estas comisiones son un porcentaje de cada venta más una comisión fija, y los tipos varían entre los proveedores de procesamiento de pagos. Entre los factores que pueden influir en las comisiones por transacciones, destacan el tipo de negocio, el volumen de transacciones y los factores de riesgo (por fraude, contracargos, etc.).

• Comisiones por contracargos
  Cuando un cliente disputa una transacción y un presenta un contracargo, las empresas normalmente tienen que pagar una comisión. Es importante entender estas comisiones y el proceso para gestionar las disputas.

• Períodos de cobro
  Debes saber el tiempo que tardan los fondos en transferirse de la pasarela de pagos a tu cuenta bancaria. Este período varía entre los proveedores y puede repercutir en el flujo de efectivo.

Consideraciones locales

• GST y cumplimiento de la normativa fiscal
  Confirma que tu sistema de pago en línea está configurado para tramitar el impuesto sobre bienes y servicios (GST) correctamente. En Australia, el GST grava el 10 % de la mayoría de las ventas de bienes y servicios, y normalmente se incluye en el precio que los clientes ven.

• Cumplimiento de la normativa de consumo de Australia
  Familiarízate con la normativa de consumo australiana para garantizar su cumplimiento en tus prácticas de venta por Internet, sobre todo en relación con los reembolsos, las devoluciones y los derechos de los clientes.

• Aceptación de varias divisas
  Si tienes clientes internacionales, elige una pasarela de pagos que acepte varias divisas y que tramite automáticamente la conversión de divisas.

Gestión constante

• Gestión constante
  Revisa y actualiza regularmente tu sistema de pago. Para ello, debes mantener el software actualizado, reevaluar al proveedor de tu pasarela de pagos en función de las necesidades cambiantes de tu negocio y estar al tanto de la competencia y de las comisiones por transacciones.

• Soporte para clientes
  Ofrece un soporte eficaz a los clientes para consultas relacionadas con los pagos. Esto podría incluir tener una sesión dedicada en tu sitio web para preguntas frecuentes sobre pagos u ofrecer canales de soporte directo por correo electrónico o por teléfono.

• Elaboración de informes y conciliación
  Usa las herramientas de elaboración de informes que proporciona tu pasarela de pagos. Los informes periódicos te ayudan a conciliar las transacciones, a entender los patrones de venta y a la planificación financiera.

• Análisis de datos
  Analiza los datos de las transacciones para obtener información sobre el comportamiento de los clientes, los productos populares y los períodos de picos de ventas. Esto puede fundamentar las estrategias de marketing y las decisiones empresariales.

• Marketing y promociones
  Plantéate cómo puedes usar las opciones de pago para atraer a los clientes; por ejemplo, haz hincapié en la seguridad de tus transacciones.

Desafíos y consideraciones en los pagos con tarjeta de crédito en Australia

En Australia, los pagos con tarjeta de crédito plantean desafíos y consideraciones específicos que hay que tener en cuenta y que son exclusivos del marco normativo y el mercado del país. Estos son los más destacados:

Marco normativo

• Normativa bancaria
  Los bancos australianos están sujetos a reglamentos estrictos, que pueden influir en el procesamiento y la liquidación de las transacciones con tarjetas de crédito. Esto puede provocar retrasos y otras labores de análisis para las empresas, sobre todo para los operadores nuevos o a pequeña escala.

• Normas sobre los datos de los clientes
  El derecho del consumidor sobre sus datos (CDR) de Australia exige cómo se pueden recopilar y usar los datos de los clientes. Las empresas deben asegurarse de que sus métodos de procesamiento de tarjetas de crédito cumplen estas normas, lo que puede requerir una inversión adicional en la infraestructura de cumplimiento de la normativa y seguridad en relación con los datos.

• Cumplimiento de la normativa sobre el GST
  Para las empresas que operan en Australia, aplicar y remitir el GST con precisión es fundamental. Esto requiere sistemas de contabilidad sofisticados para fines de cumplimiento de la normativa y seguimiento.

Particularidades del mercado

• Preferencia por pagos sin contacto
  Los australianos tienen una clara preferencia por los pagos sin contacto, como las transacciones con tarjeta de crédito mediante Tap to Pay. Para ello, las empresas deben tener actualizada una tecnología capaz de gestionar las transacciones con eficacia.

• Alta penetración de las tarjetas de crédito
  Se espera que el número de tarjetas de crédito operativas en Australia alcance los 24 millones para 2028, por lo que las empresas deben estar preparadas para aceptar marcas y tipos de tarjetas de crédito diversos, cada una con sus propios requisitos de procesamiento y estructuras de comisiones.

• Conversión de divisas y transacciones internacionales
  Para las empresas que tienen clientes internacionales, es importante gestionar la conversión de divisas y las comisiones por transacciones transfronterizas. El mercado australiano es particularmente vulnerable a estos problemas por su ubicación geográfica y sus fuertes vínculos comerciales a nivel mundial.

Aspectos técnicos e infraestructurales

• Conexión a Internet
  Aunque Australia tiene una amplia cobertura de Internet, todavía hay zonas con conectividad limitada. Las empresas situadas en zonas remotas pueden tener problemas para procesar los pagos con tarjetas de crédito por Internet de manera constante.

• Integración del e-commerce
  Es fundamental integrar tus sistemas de pago en tus plataformas de e-commerce. Sin embargo, las empresas australianas suelen tener problemas para encontrar soluciones compatibles con las necesidades del mercado local e internacional.

Confianza y expectativas de los clientes

• Problemas de fraude y seguridad
  El uso elevado de las tarjetas de crédito aumenta el riesgo de fraude. Las empresas deben invertir en medidas de seguridad sólidas para reforzar la confianza de los clientes.

• Expectativas del servicio de atención al cliente
  Los clientes australianos pueden esperar un servicio de atención al cliente de alta calidad, incluso en los ámbitos relativos a los pagos con tarjetas de crédito, como los reembolsos, las disputas y la asistencia en las transacciones.

Entorno competitivo

• Dominio de los bancos principales
  Algunos bancos importantes dominan el mercado australiano, lo que puede limitar las opciones disponibles para las empresas en relación con los servicios para comerciantes, lo que puede influir en las comisiones y las condiciones de servicio.
  

Cómo acepta Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia

Stripe, una plataforma de procesamiento de pagos por Internet, ofrece soporte integral para las empresas que aceptan pagos con tarjetas de crédito en Australia. El sistema de Stripe está diseñado para crear una experiencia de pago sencilla y segura para las empresas y sus clientes. Así es como Stripe facilita los pagos con tarjeta de crédito en Australia:

• Varios métodos de pago
  Stripe permite a las empresas australianas aceptar todas las tarjetas de crédito principales, como Visa, Mastercard, American Express y otras. Este amplio abanico puede ayudar a las empresas a atender a una base de clientes más extensa.

• Pagos locales e internacionales
  La plataforma de Stripe está equipada para gestionar transacciones con tarjeta de crédito a nivel local e internacional, lo que la convierte en una solución ideal para las empresas que operan en el país y en el extranjero.

• Conversión de divisas
  En el caso de las transacciones internacionales, Stripe admite la conversión de divisas, lo que permite a los clientes pagar en su divisa local mientras las empresas reciben pagos en dólares australianos o en otra divisa que prefieran.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Stripe sigue los estándares más altos del sector, como la normativa PCI DSS, para garantizar la seguridad en las transacciones. Este cumplimiento de la normativa es importante para proteger los datos de las empresas y los clientes.

• Detección y prevención de fraude
  Stripe usa algoritmos avanzados y técnicas de machine learning para detectar y prevenir transacciones fraudulentas. Esta función es imprescindible para minimizar el riesgo de contracargos y pagos no autorizados.

• Integración sencilla
  Stripe ofrece un amplio abanico de opciones de integración para las empresas, como páginas de finalización del proceso de compra prediseñadas e interfaces de programación de aplicaciones (AP) personalizables. Esta flexibilidad ayuda a las empresas a crear una experiencia de pago optimizada acorde al diseño de su sitio web o aplicación.

• Informes y análisis en tiempo real
  Stripe ofrece análisis y datos en tiempo real, lo que ofrece a las empresas información sobre las tendencias de pago, las transacciones fallidas y satisfactorias y el comportamiento de los clientes, una información que puede ser de imprescindible para tomar decisiones informadas.

Obtén más información sobre cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito con Stripe en Australia.