Solo en diciembre de 2024, 316 millones de pagos minoristas en Australia utilizaron tarjetas de crédito o débito diferido. A medida que crece la popularidad del comercio digital, las empresas se adaptan integrando métodos de pago más flexibles y diversos en sus modelos de negocio con el fin de satisfacer las preferencias de los clientes. Por supuesto, las tarjetas de crédito ocupan un lugar destacado en esa lista.

A continuación, abordaremos lo que las empresas deben saber si planean aceptar pagos con tarjeta de crédito en Australia, incluido cómo funcionan las pasarelas de pagos y el cumplimiento de la normativa en el país.

¿Qué contiene este artículo?

• Lo que las empresas deben saber sobre las tarjetas de crédito en Australia
  
• Factores que debes tener en cuenta si aceptas pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• Cómo aceptar pagos con tarjetas de crédito en línea en Australia
  
• Desafíos y consideraciones con los pagos con tarjeta de crédito en Australia
  
• ¿Cómo admite Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia?
  

Lo que las empresas deben saber sobre las tarjetas de crédito en Australia

En Australia, el consumo de tarjetas de crédito está respaldado por un sector de servicios financieros maduro con una red institucional bien establecida. Los consumidores en Australia han usa tarjetas de crédito desde 1974 y el método de pago está profundamente arraigado en el sistema financiero del país. Las tarjetas de crédito en Australia están sujetas a fuertes estándares normativos para proteger a los clientes y las empresas, que incluyen lo siguiente:

• Tope de la tasa de intercambio
  Los bancos cobran tasas de intercambio a otros bancos por el procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito que se limitan a un promedio del 0.5 % por transacción, lo que evita que sean excesivas.

• Permiso de recargo
  Las empresas tienen la opción de agregar una pequeña comisión adicional a las transacciones con tarjeta de crédito, que cubre los costos de procesamiento impuestos por las redes de tarjetas.

• Sin aceptación forzada
  Antes, si una empresa aceptaba la tarjeta de crédito de un emisor, también tenía que aceptar su tarjeta de débito, pero ahora una empresa puede optar por aceptar un tipo de tarjeta y no el otro.

• Acceso ampliado
  Las nuevas normas facilitan la incorporación de más actores al mercado de los sistemas de pago, lo que fomenta un entorno más competitivo.

La prevalencia de pagos con tarjeta de crédito contribuye al sistema de pagos digitales más amplio de Australia. Con el auge del comercio electrónico y las transacciones móviles, las tarjetas de crédito se han convertido en una parte fundamental de las compras en línea y facilitan pagos rápidos y (a menudo) en tiempo real en diversas plataformas y servicios.

Para las empresas, aceptar pagos con tarjeta de crédito significa proporcionar a los clientes un método de pago familiar y confiable. Esto incluye transacciones con tarjeta física además de carteras digitales y móviles, como PayPal y Apple Pay, que suelen estar vinculadas a las tarjetas de crédito.

Sin embargo, aceptar tarjetas de crédito también puede plantear desafíos. Las empresas deben hacer frente a las comisiones por transacción, los riesgos de contracargos y las estrictas normas de seguridad de los datos que protegen la información confidencial de los clientes. Estas consideraciones requieren una estrategia bien pensada para equilibrar la comodidad del cliente con decisiones operativas acertadas.

A medida que la economía de Australia continúa alejándose del efectivo, es probable que la función de las tarjetas de crédito evolucione, conforme sigan surgiendo innovaciones en la tecnología de pago.

Factores que debes tener en cuenta si aceptas pagos con tarjeta de crédito en Australia

La configuración del procesamiento de tarjetas de crédito en Australia significa respaldar los hábitos de pago de tus clientes potenciales y, al mismo tiempo, satisfacer las necesidades de tu empresa. Estos son los pasos para que una empresa configure el procesamiento de tarjetas de crédito en Australia:

1. Evalúa los canales de transacción.

Determina si las ventas se realizarán en persona, en línea, en dispositivos móviles o a través de una combinación de estos canales.

2. Decide sobre los servicios necesarios.

Evalúa los servicios adicionales, como la gestión de inventario, los programas de lealtad y las herramientas de elaboración de informes, que podrían funcionar en conjunto con tu sistema de pagos.

3. Investiga los proveedores de servicios de pago.

Explora diferentes proveedores de servicios para comerciantes, incluidos bancos y procesadores de pagos independientes. Investiga los proveedores de servicios de pago omnicanal, como Stripe, que ofrecen una solución de pago unificada en múltiples canales.

4. Compara y contrasta.

Compara comisiones, funcionalidades de seguridad, tiempos de acreditación de fondos y soporte de atención al cliente para una amplia gama de proveedores. Comprueba la compatibilidad con los sistemas de tu empresa existente.

5. Selecciona un proveedor.

Elige un proveedor que se adapte a tus necesidades específicas, ya sea que ese sea un enfoque de un solo canal u omnicanal. Ten en cuenta la trayectoria del proveedor en seguridad y confiabilidad, así como su soporte para tecnologías de pago cambiantes.

Una vez que hayas seleccionado un proveedor, continúa con el proceso de configuración para cada tipo de pago:

• En persona: instala terminales EFTPOS para tiendas físicas.
  
• En línea: integra una pasarela de pagos en tu plataforma de comercio electrónico.
  
• Móvil: asegúrate de que el sistema de pago esté optimizado para transacciones móviles.
  
• Recurrente: establece un sistema de débito directo para los modelos de precios establecidos en suscripciones.
  

Elegir un proveedor omnicanal te permite gestionar todos tus flujos de pago de manera coherente, lo que supone una ventaja estratégica para la mayoría de las empresas.

Cómo aceptar pagos con tarjetas de crédito en línea en Australia

Aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea en Australia implica varios pasos, así como consideraciones que te ayudarán a cumplir con la normativa local y satisfacer las expectativas de los clientes.

Tendrás que configurar una pasarela de pagos adecuada, asegurarte de cumplir con los estándares de seguridad de pagos y comprender las estructuras de comisiones involucradas. A continuación, te ofrecemos un desglose más detallado:

Configuración de una pasarela de pago

1. Elige un proveedor de pasarela de pagos

Las opciones para proveedores de pasarelas de pagos incluyen proveedores internacionales populares, como Stripe, y proveedores locales en Australia, como Eway o Afterpay. Basa tu selección en factores tales como las comisiones por transacción, los métodos de pago admitidos y la facilidad de uso con tu plataforma de comercio electrónico existente.

2. Integra tu pasarela de pagos en tu plataforma de comercio electrónico

La pasarela de pagos que elijas debe integrarse con facilidad en tu sitio web. La mayoría de las plataformas de comercio electrónico, como Shopify, WooCommerce o Magento, tienen plugins o soporte integrado para las principales pasarelas de pagos.

3. Consideraciones sobre las cuentas de comerciante

Algunas pasarelas de pagos exigen que tengas una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que permite a tu empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito. En algunos casos, el proveedor de la pasarela de pagos puede ofrecer sus propios servicios de cuenta de comerciante.

Cumplimiento de la normativa y seguridad

Cumplimiento de la normativa PCI DSS

Asegúrate de que tus sistemas cumplan con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Se trata de una medida de seguridad global y obligatoria para proteger los datos del titular de tarjeta. El incumplimiento puede dar lugar a multas graves.

Certificado SSL

Protege tu sitio web con un certificado Secure Sockets Layer (SSL). Esto protege la información confidencial de la tarjeta de crédito mediante el cifrado de los datos transmitidos entre tu sitio web y tus clientes.

Prevención de fraude

Implementa herramientas de detección y prevención del fraude. Muchas pasarelas de pagos ofrecen servicios, como verificación de domicilio y verificaciones de CVV para minimizar el riesgo de transacciones fraudulentas.

Comprensión de las tarifas y los cargos

Comisiones por transacción

En general, estas comisiones son un porcentaje de cada venta más una comisión fija. Las tarifas varían según el proveedor de procesamiento de pagos. Entre los factores que pueden influir en las comisiones por transacción se incluyen el tipo de empresa, el volumen de transacciones y cualquier factor de riesgo que enfrentes (por fraude, contracargos, etc.).

Comisiones por contracargos

Cuando un cliente disputa una transacción y se produce un contracargo, las empresas suelen pagar una comisión, que es importante conocer y procesar para gestionar las disputas.

Períodos de acreditación de fondos

Ten en cuenta el tiempo que tardan los fondos en transferirse de la pasarela de pagos a tu cuenta bancaria. Esto varía según el proveedor y puede afectar tu flujo de caja.

Consideraciones locales

GST y cumplimiento de la normativa fiscal

Confirma que tu sistema de pagos electrónicos está configurado para gestionar correctamente el impuesto sobre bienes y servicios (GST). En Australia, el GST grava la mayoría de las ventas de bienes y servicios con un 10 % que, por lo general, se incluye en el precio que ven los clientes.

Cumplimiento de la Ley del Consumidor Australiano

Familiarízate con la Ley del Consumidor Australiano para garantizar el cumplimiento de la normativa en materia de ventas en línea, especialmente en lo que respecta a reembolsos, devoluciones y derechos del cliente.

Admisión de varias monedas

Si prestas servicios a clientes internacionales, considera una pasarela de pagos que admita varias monedas y gestione automáticamente la conversión de monedas.

Gestión continua

Gestión continua

Revisa y actualiza periódicamente tu sistema de pagos. Esto incluye mantener actualizado el software, reevaluar la competitividad del proveedor de pasarelas de pagos establecido en función de la evolución de las necesidades de la empresa y supervisar las comisiones por transacción.

Atención al cliente

Proporciona un sólido servicio de atención al cliente para las consultas relacionadas con los pagos. Esto podría incluir tener una sección en tu sitio web dedicada a preguntas frecuentes sobre pagos o proporcionar canales de soporte directos por correo electrónico o teléfono.

Elaboración de informes y conciliación

Utiliza las herramientas de elaboración de informes que proporciona tu pasarela de pagos. Los informes periódicos ayudan a conciliar las transacciones, comprender los patrones de ventas y la planificación financiera.

Análisis de datos

Analiza los datos de las transacciones para obtener información sobre el comportamiento de los clientes, los productos populares y los períodos de mayor venta. Esto puede informar las estrategias de marketing y las decisiones comerciales.

Marketing y promociones

Piensa en cómo puedes usar tus opciones de pago para atraer a los clientes, por ejemplo, destacando la seguridad de tus transacciones.

Desafíos y consideraciones con los pagos con tarjeta de crédito en Australia

En Australia, el entorno de pagos con tarjeta de crédito implica desafíos y consideraciones específicos que son exclusivos del mercado y el marco normativo del país. Entre ellas, se incluyen los siguientes:

Marco normativo

• Normativa bancaria
  Los bancos australianos se rigen por normativas estrictas que pueden afectar la forma en que se procesan y liquidan las transacciones con tarjeta de crédito. Esto puede provocar retrasos o un escrutinio adicional para las empresas, especialmente para los operadores nuevos o pequeños.

• Estándares de datos de clientes
  El Derecho a los datos del consumidor (CDR) en Australia establece cómo se pueden recopilar y utilizar los datos de los clientes. Las empresas deben asegurarse de que sus métodos de procesamiento de tarjetas de crédito se ajusten a estos estándares, lo que puede requerir una inversión adicional en seguridad de datos e infraestructura de cumplimiento.

• Cumplimiento del GST
  Para las empresas que operan en Australia, es fundamental aplicar y remitir el GST con precisión. Esto requiere sistemas de contabilidad sofisticados para el cumplimiento y el seguimiento.

Características del mercado

• Preferencia por los pagos sin contacto
  Los australianos tienen una marcada preferencia por los pagos sin contacto, incluidas las transacciones con tarjeta de crédito tap to Pay. Esto requiere que las empresas mantengan una tecnología actualizada capaz de manejar tales transacciones de manera eficiente.

• Uso extendido de las tarjetas de crédito
  Se estima que la cantidad de tarjetas de crédito en uso en Australia alcanzará las 24 millones para 2028, por lo que las empresas deben estar preparadas para admitir una amplia gama de emisores y tipos de tarjetas de crédito, cada una con sus propias estructuras de comisiones y requisitos de procesamiento.

• Conversión de monedas y transacciones internacionales
  Para las empresas que tratan con clientes extranjeros, la gestión de las comisiones por conversión de monedas y transacciones transfronterizas es importante. El mercado australiano es particularmente sensible a estas cuestiones debido a su ubicación geográfica y a sus fuertes lazos comerciales globales.

Aspectos técnicos y de infraestructura

• Conectividad a Internet
  Si bien Australia tiene una amplia cobertura de Internet, todavía hay áreas con conectividad limitada. Las empresas en zonas remotas pueden tener dificultades para procesar pagos con tarjeta de crédito en línea de manera consistente.

• Integración del comercio electrónico
  Integrar tus sistemas de pago en tus plataformas de comercio electrónico es clave. Sin embargo, las empresas australianas a menudo enfrentan desafíos para encontrar soluciones que sean compatibles con las necesidades del mercado local e internacional.

Confianza y expectativas de los clientes

• Fraude y problemas de seguridad
  El uso extendido de tarjetas de crédito aumenta el riesgo de fraude. Las empresas deben invertir en medidas de seguridad sólidas para generar confianza en los clientes.

• Expectativas de servicio al cliente
  Los clientes australianos pueden esperar altos niveles de servicio al cliente, incluso en áreas relacionadas con los pagos con tarjeta de crédito, como reembolsos, disputas y asistencia con las transacciones.

Entorno competitivo

• Dominio de los principales bancos
  Algunos bancos importantes dominan el mercado australiano, lo que puede limitar las opciones disponibles para las empresas en cuanto a servicios comerciales, y esto puede afectar las comisiones y las condiciones del servicio.
  

¿Cómo admite Stripe los pagos con tarjeta de crédito en Australia?

Stripe, una plataforma global de procesamiento de pagos electrónicos, brinda soporte integral a las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito de clientes en Australia. El sistema de Stripe está diseñado para crear una experiencia de pago sencilla y segura para las empresas y sus clientes. Así es como Stripe facilita los pagos con tarjeta de crédito en Australia:

• Múltiples métodos de pago
  Stripe permite a las empresas australianas aceptar las principales tarjetas de crédito, incluidas Visa, Mastercard, American Express y más. Esta amplia gama puede ayudar a las empresas a atender a una base de clientes más extensa.

• Pagos locales e internacionales
  La plataforma de Stripe está equipada para gestionar transacciones con tarjetas de crédito locales e internacionales, lo que la convierte en una solución ideal para empresas que operan a nivel nacional e internacional.

• Conversión de monedas
  En el caso de las transacciones internacionales, Stripe admite la conversión de monedas, que permite a los clientes pagar en su moneda local mientras las empresas reciben pagos en dólares australianos (u otra moneda preferida).

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Stripe cumple con los estándares más estrictos del sector, incluido el PCI DSS, para garantizar la seguridad de las transacciones. Este cumplimiento es importante para proteger los datos de la empresa y los clientes.

• Detección y prevención de fraudes
  Stripe utiliza algoritmos avanzados y técnicas de machine learning para detectar y prevenir transacciones fraudulentas. Esta funcionalidad es clave para minimizar el riesgo de contracargos y pagos no autorizados.

• Fácil integración
  Stripe ofrece una gama de opciones de integración para las empresas, entre las que se incluyen páginas de proceso de compra prediseñadas e interfaces de programación de aplicaciones (API) personalizables. Esta flexibilidad ayuda a que las empresas creen una experiencia de pago optimizada que se alinee con el diseño de su sitio web o aplicación.

• Informes y análisis en tiempo real
  Stripe proporciona datos y análisis en tiempo real, lo que ofrece a las empresas información sobre las tendencias de pago, las transacciones fallidas y exitosas, y el comportamiento de los clientes —lo cual puede ser muy valioso para tomar decisiones empresariales fundamentadas.

Obtén más información sobre cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito con Stripe en Australia.