Bara i december 2024 gjordes 316 miljoner detaljhandelsbetalningar i Australien med kreditkort eller betalkort. I takt med att den digitala handeln växer i popularitet, anpassar sig företag genom att integrera mer flexibla och varierande betalningsmetoder i sina affärsmodeller för att tillgodose kundernas preferenser. Kreditkort, står naturligtvis högt upp på den listan.

Nedan går vi igenom vad företag bör veta om de planerar att ta emot kreditkortbetalningar i Australien, inklusive hur betalningsgateways och efterlevnad fungerar i landet.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad företag bör veta om kreditkort i Australien
  
• Faktorer att tänka på när man tar emot kreditkortsbetalningar i Australien
  
• Hur man tar emot kreditkortsbetalningar online i Australien
  
• Utmaningar och överväganden i samband med kreditkortsbetalningar i Australien
  
• Hur Stripe stödjer kreditkortsbetalningar i Australien
  

Vad företag bör veta om kreditkort i Australien

I Australien stöds kreditkortsanvändning av en mogen finanssektor med ett väletablerat institutionellt nätverk. Konsumenter i Australien har använt kreditkort sedan 1974, och betalningsmetoden är djupt integrerad i landets finansiella system. Kreditkort i Australien omfattas av strikta regleringsstandarder för att skydda både kunder och företag, bland annat:

• Tak för interchange-avgift
  Banker debiterar andra banker interchange-avgifter för behandling av kreditkortstransaktioner. Dessa avgifter är begränsade till i genomsnitt 0,5 % per transaktion, vilket förhindrar att de blir oskäligt höga.

• Tillstånd för tilläggsavgift
  Företag har möjlighet att lägga till en liten extraavgift på transaktioner med kreditkort som täcker de behandlingskostnader som åläggs av kortbetalningsnätverken

• Ingen skyldighet att ta emot
  Om ett företag tidigare tog emot en utfärdares kreditkort var de också tvungna att ta emot dess bankkort. Nu kan ett företag välja att ta emot den ena typen av kort och inte den andra.

• Utökad åtkomst
  Nya regler gör det lättare för fler aktörer att ansluta sig till betalningssystemmarknaden, vilket främjar en mer konkurrensutsatt miljö.

Den utbredda användningen av kreditkortsbetalningar är en viktig del av det bredare digitala betalningssystemet i Australien. I takt med ökningen av e-handel och mobila transaktioner har kreditkort blivit en central del av onlineköp, och möjliggör snabba och (ofta) betalningar i realtid över en mängd olika plattformar och tjänster.

Att ta emot kreditkortsbetalningar, innebär för företag att ge kunderna en välbekant och pålitlig betalningsmetod. Detta inkluderar transaktioner med fysiska kort utöver mobila- och digitala plånböcker som PayPal och Apple Pay, som ofta är kopplade till kreditkort.

Men att ta emot kreditkort kan också innebära utmaningar. Företag måste hantera transaktionsavgifter, återkreditering risker, och stränga datasäkerhetsstandarder som skyddar känslig kundinformation. Dessa överväganden kräver en genomtänkt strategi för att balansera kundernas bekvämlighet med sunda operativa beslut.

I takt med att Australiens ekonomi fortsätter att röra sig bort från kontanter, är det sannolikt att kreditkortens roll kommer att utvecklas, speciellt när nya innovationer inom betalningsteknik fortsätter att dyka upp.

Faktorer att tänka på när man tar emot kreditkortsbetalningar i Australien

Att komma igång med kreditkortsbehandling i Australien innebär att stödja dina kunders betalningsvanor samtidigt som du tillgodoser ditt företags behov. Så här sätter du upp kreditkortsbehandling i Australien:

1. Utvärdera transaktionskanaler

Avgör huruvida försäljningen ska ske i fysisk miljö, online, på mobila enheter eller via en kombination av dessa kanaler.

2. Bestäm vilka tjänster som behövs.

Utvärdera ytterligare tjänster som lagerhantering, lojalitetsprogram och rapporteringsverktyg som kan fungera tillsammans med ditt betalningssystem.

3. Undersök betalleverantörer.

Utforska olika betalleverantörer som erbjuder tjänster till handlare, inklusive banker och oberoende betalleverantörer. Överväg även betalleverantörer för omnikanal, såsom Stripe, som erbjuder en enhetlig betalningslösning över flera kanaler.

4. Jämför och utvärdera

Jämför avgifter, säkerhetsfunktioner, avräkningstider och kundsupport för olika leverantörer. Kontrollera även kompatibilitet med dina befintliga affärssystem.

5. Välj en leverantör

Välj en leverantör som passar dina specifika behov, vare sig det handlar om en enda kanal eller en omnikanalstrategi. Ta hänsyn till leverantörens erfarenhet av säkerhet och pålitlighet, samt dess stöd för betalningstekniker under utveckling.

När du har valt en leverantör fortsätter du med konfigurationsprocessen för varje betalningstyp:

• I fysisk miljö: Installera EFTPOS-terminaler för fysiska butiker.
  
• Online: Integrera en betalningsgateway med din e-handelsplattform.
  
• Mobil Säkerställ att betalningssystemet är optimerat för mobila transaktioner.
  
• Återkommande: Sätt upp ett autogirosystem för abonnemangsbaserade prissättningsmodeller.
  

Genom att välja en omnikanal-leverantör kan du hantera alla dina betalningsflöden på ett enhetligt sätt, vilket är en strategisk fördel för de flesta företag.

Hur man tar emot kreditkortsbetalningar online i Australien

Att ta emot kortbetalningar online i Australien innebär flera steg, samt faktorer som hjälper dig att efterleva lokala regler och uppfylla kundernas förväntningar.

Du måste sätta upp en lämplig betalningsgateway, se till att du efterlever säkerhetsstandarder för betalningar och förstå avgiftsstrukturerna som gäller. Här är en mer detaljerad genomgång:

Sätta upp en betalningsgateway

1. Välj en leverantör av betalningsgateway

Alternativ för leverantörer av betalningsgateway inkluderar populära internationella leverantörer som Stripe, likväl som lokala leverantörer i Australien som Eway eller Afterpay. Basera ditt val på faktorer som transaktionsavgifter, stödda betalningsmetoder och hur enkel den är att använda med din befintliga e-handelsplattform.

2. Integrera din betalningsgateway med din e-handelsplattform

Din valda betalningsgateway bör kunna integreras enkelt på din webbplats. De flesta e-handelsplattformar som Shopify, WooCommerce eller Magento har insticksprogram eller inbyggt stöd för välkända betalningsgateways.

3. Överväganden för handlarkonton

Vissa betalningsgateways kräver att du har ett handlarkonto, en typ av bankkonto som gör det möjligt för ditt företag att ta emot kreditkortsbetalningar. I vissa fall kan leverantören av betalningsgatewayen erbjuda sina egna handlarkontotjänster..

Regelefterlevnad och säkerhet

PCI DSS-efterlevnad

Se till att dina system efterlever Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Det är en global, obligatorisk säkerhetsåtgärd för att skydda kortinnehavares data. Underlåtenhet att efterleva reglerna kan leda till höga böter.

SSL-certifikat

Skydda din webbplats med ett SSL-certifikat (Secure Sockets Layer). Det skyddar känsliga kreditkortsuppgifter genom att kryptera data som överförs mellan din webbplats och dina kunder.

Bedrägeribekämpning

Implementera verktyg för upptäckt och bekämpning av bedrägeri. Många betalningsgateways erbjuder tjänster som adressverifiering och CVV-kontroller för att minimera risken för bedrägliga transaktioner.

Förstå avgifter och debiteringar

Transaktionsavgifter

De här avgifterna är vanligtvis en procentandel av varje försäljning plus en fast avgift. Avgifterna varierar mellan olika leverantörer som behandlar betalningar. Faktorer som kan påverka transaktionsavgifter är bland annat din verksamhetsform, transaktionsvolym och eventuella riskfaktorer (för bedrägerier och återkrediteringar, etc.).

Återkrediteringsavgifter

När en kund bestrider en transaktion och en återkreditering sker, måste företag vanligtvis betala en avgift. Det är viktigt att ha ett hum om dessa avgifter och processen för hur tvister hanteras.

Avräkningsperioder

Du bör känna till hur lång tid det tar för pengar att överföras från betalningsgatewayen till ditt bankkonto. Det varierar mellan olika leverantörer och kan påverka ditt kassaflöde.

Lokala överväganden

Efterlevnad i samband med GST och skatt

Bekräfta att ditt system för onlinebetalningar är konfigurerat för att hantera skatt på varor och tjänster (GST) på rätt sätt. I Australien är GST en skatt på 10 %, på de flesta varor och tjänster, och den ingår vanligtvis i det pris som kunderna ser.

Efterlevnad av Australiens konsumentlagstiftning

Bekanta dig med den Australiens konsumentlagstiftning för att säkerställa att dina rutiner för onlineförsäljning efterlever reglerna, särskilt när det gäller återbetalningar, returer och konsumenträttigheter.

Stöd för flera valutor

Om du betjänar internationella kunder bör du överväga en betalningsgateway som stöder flera valutor och automatiskt hanterar valutaväxling.

Löpande hantering

Löpande hantering

Granska och uppdatera regelbundet ditt betalningssystem. Detta inkluderar att hålla programvaran uppdaterad, omvärdera din betalningsgateway-leverantör baserat på förändrade affärsbehov samt bevaka transaktionsavgifter för att säkerställa konkurrenskraft.

Kundtjänst

Erbjud tillförlitlig kundtjänst för betalningsrelaterade frågor. Det här kan omfatta att ha ett särskilt avsnitt på din webbplats med vanliga frågor om betalningar eller att tillhandahålla direkt kundtjänst via e-post eller telefon.

Rapportering och avstämning

Använd rapporteringsverktygen som din betalningsgateway tillhandahåller. Regelbunden rapportering hjälper till att stämma av transaktioner, förstå försäljningsmönster och planera ekonomin.

Dataanalys

Analysera transaktionsdata för att få insikter om kundbeteende, populära produkter och perioder med försäljningstoppar. Det här kan hjälpa dig när du skapar marknadsföringsstrategier och fattar affärsbeslut.

Marknadsföring och kampanjer

Fundera på hur du kan använda dina betalningsalternativ för att attrahera kunder, till exempel genom att framhäva transaktionernas säkerhet.

Utmaningar och överväganden i samband med kreditkortsbetalningar i Australien

I Australien innebär miljön för kreditkortsbetalningar unika utmaningar och faktorer att ta hänsyn till. Dessa inkluderar:

Regelverk

• Bankregler
  Australiska banker styrs av strikta regler, vilket kan påverka hur kreditkortstransaktioner behandlas och avräknas. Det här kan leda till fördröjningar eller extra granskning, särskilt för nystartade och små företag.

• Standarder för kunddata
  Consumer Data Right (CDR) i Australien föreskriver hur kunddata kan samlas in och användas. Företag måste se till att deras behandlingsmetoder för kreditkort överensstämmer med dessa standarder, vilket kan kräva ytterligare investeringar i infrastruktur för datasäkerhet och efterlevnad.

• GST-efterlevnad
  För företag som bedriver verksamhet i Australien är det viktigt att tillämpa och betala in GST korrekt. Det här kräver sofistikerade redovisningssystem för efterlevnad och spårning.

Marknadsegenskaper

• Preferens för kontaktlösa betalningar
  Australiensare har en stark preferens förkontaktlösa betalningar, inklusive tap to pay-kreditkortstransaktioner. Detta kräver att företag har uppdaterad teknik som kan hantera sådana transaktioner effektivt.

• Omfattande användning av kreditkort
  Antalet kreditkort som används i Australien beräknas uppgå till 24,27 miljoner år 2029, så företag bör vara beredda på att stödja ett brett utbud av kreditkortsmärken och typer – var och en med sina egna avgiftsstrukturer och behandlingskrav.

• Valutaväxling och internationella transaktioner
  För företag som har internationella kunder är det viktigt att kunna hantera valutaväxling och gränsöverskridande transaktioner. Den australiska marknaden är särskilt känslig för dessa frågor på grund av landets geografiska läge och starka globala handelsförbindelser.

Tekniska och infrastrukturella aspekter

• Internetuppkoppling
  Även om Australien har en utbredd internettäckning finns det fortfarande områden med begränsad uppkoppling. Företag i avlägsna områden kan ställas inför utmaningar när det gäller att behandla kreditkortsbetalningar online på ett konsekvent sätt.

• Integrering av e-handel
  Att integrera dina betalningssystem i dina e-handelsplattformar är avgörande. Australiska företag stöter dock ofta på utmaningar när det gäller att hitta lösningar som är kompatibla med både lokala och internationella marknadsbehov.

Kundförtroende och förväntningar

• Bedrägeri och säkerhetsproblem
  Den höga användningen av kreditkort medför en ökad risk för bedrägeri. Företag måste investera i robusta säkerhetsåtgärder för att bygga upp kundförtroende.

• Förväntningar på kundservice
  Australiska kunder kan förvänta sig hög nivå av kundservice, även inom områden som rör kreditkortsbetalningar, såsom återbetalningar, tvister och hjälp med transaktioner.

Konkurrensutsatt miljö

• Dominans av stora banker
  Den australiska marknaden domineras av ett fåtal stora banker. Det här kan begränsa vilka alternativ som finns tillgängliga för företag när det gäller handlartjänster. Det kan också påverka avgifter och tjänstevillkor.
  

Hur Stripe stödjer kreditkortsbetalningar i Australien

Stripe, en global onlineplattform för betalningsbehandling, ger omfattande stöd till företag som tar emot kreditkortsbetalningar från kunder i Australien. Stripes system är utformat för att skapa en enkel och säker betalningsupplevelse för företag och deras kunder. Så här underlättar Stripe kortbetalningar i Australien:

• Flera betalningsmetoder
  Stripe gör det möjligt för australiska företag att ta emot alla större kreditkort, inklusive Visa, Mastercard, American Express och många andra. Detta breda utbud kan hjälpa företag att nå en bredare kundbas.

• Lokala och internationella betalningar
  Stripes plattform är utrustad för att hantera både lokala och internationella kreditkortstransaktioner, vilket gör den till en idealisk lösning för företag med verksamhet både inom det egna landet och globalt.

• Valutaväxling
  För internationella transaktioner stöder Stripe valutaväxling, vilket gör det möjligt för kunder att betala i sin lokala valuta medan företag tar emot betalningar i australiska dollar (eller annan föredragen valuta).

• Säkerhet och efterlevnad
  Stripe följer de högsta branschstandarderna, inklusive PCI DSS, för att garantera säkra och trygga transaktioner. Denna efterlevnad är viktig för att skydda både företagens och kundernas data.

• Upptäckt och bekämpning av bedrägeri
  Stripe använder avancerade algoritmer och maskininlärningstekniker för att upptäcka och bekämpa bedrägliga transaktioner. Den här funktionen är avgörande för att minimera risken för återkrediteringar och obehöriga betalningar.

• Enkel integration
  Stripe erbjuder många olika integrationsalternativ för företag, inklusive färdiga kassasidor och anpassningsbara API:er. Denna flexibilitet hjälper företag att skapa en smidig betalningsupplevelse som stämmer överens med webbplatsens eller appens design.

• Rapportering och analys i realtid
  Stripe tillhandahåller data och analyser i realtid och ger företag insikter i betalningstrender, lyckade och misslyckade transaktioner samt kundbeteende – information som kan vara ovärderlig när det gäller att fatta välgrundade affärsbeslut.

Läs mer om att ta emot kreditkortbetalningar med Stripe i Australien.