Em 2022, um quarto de todos os pagamentos de clientes foi realizado com cartões de crédito, enquanto cartões de débito e dinheiro representaram 50% e 13% das transações, respectivamente. Com a proliferação do comércio digital, as empresas estão se adaptando com a integração de formas de pagamento mais flexíveis e diversificadas em seus modelos de negócios, a fim de atender às preferências dos clientes. Os cartões de crédito, é claro, estão no topo dessa lista.

Abaixo, vamos analisar as informações importantes que as empresas devem saber se planejam aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália, inclusive como gateways de pagamentos e a conformidade funcionam no país. Aqui está o que você deve saber.

Neste artigo:

• O que as empresas precisam saber sobre cartões de crédito na Austrália
  
• Fatores a serem considerados ao aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  
• Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito na Austrália
  
• Desafios e considerações quanto a pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  
• Como a Stripe viabiliza pagamentos com cartão de crédito na Austrália
  

O que as empresas precisam saber sobre cartões de crédito na Austrália

Na Austrália, o uso de cartão de crédito é apoiado por um setor de serviços financeiros maduro com uma rede institucional bem estabelecida. Os australianos usam cartões de crédito desde 1974, e a forma de pagamento está profundamente entrelaçada em seu sistema financeiro. Cartões de crédito na Austrália estão sujeitos a fortes padrões regulatórios para proteger clientes e empresas, incluindo:

• Limite da comissão interbancária
  Os bancos cobram de outros bancos comissões interbancárias pelo processamento de transações com cartão de crédito. Essas tarifas são limitadas a uma média de 0,5% por transação, o que evita que se tornem excessivas.

• Permissão de sobretaxa
  As empresas podem adicionar uma pequena tarifa extra sobre transações com cartão de crédito, que cobre os custos de processamento impostos pelas bandeiras de cartão.

• Sem aceitação forçada
  Anteriormente, se uma empresa aceitava o cartão de crédito de um emissor, também tinha que aceitar seu cartão de débito. Agora, uma empresa pode optar por aceitar um tipo de cartão e não o outro.

• Acesso ampliado
  As novas regras facilitam a adesão de mais participantes dos sistemas de pagamento no mercado, o que fomenta um ambiente mais competitivo.

A prevalência de pagamentos com cartão de crédito contribui para o pagamento digital na Austrália. Com o surgimento do e-commerce e transações com dispositivos móveis, os cartões de crédito se tornaram parte fundamental das compras online, facilitando pagamentos rápidos e (muitas vezes) em tempo real em diversas plataformas e serviços.

Para as empresas, aceitar pagamentos com cartão de crédito significa oferecer aos clientes uma familiar e confiável forma de pagamento. Isso inclui transações com cartões físicos, além do setor em expansão de dispositivos móveis e carteiras digitais, que muitas vezes estão ligadas a cartões de crédito.

Porém, aceitar cartões de crédito tem seus desafios. As empresas precisam arcar com tarifas de transação, riscos de estorno e padrões rigorosos de segurança de dados que protegem dados sigilosos do cliente. Essas considerações exigem uma estratégia ponderada para equilibrar a conveniência do cliente com a prudência operacional e financeira.

À medida que a Austrália continua a se afastar de uma economia dependente de dinheiro, o papel dos cartões de crédito provavelmente evoluirá, especialmente à medida que as inovações em tecnologia de pagamento continuam a surgir.

Fatores a serem considerados ao aceitar pagamentos com cartão de crédito na Austrália

Configurar o processamento de cartões de crédito na Austrália significa apoiar os hábitos de pagamento dos clientes em potencial e, ao mesmo tempo, atender às necessidades do seu negócio. Estas são as etapas para uma empresa configurar o processamento de cartão de crédito na Austrália:

Avaliar os canais de transação

• Determine se as vendas ocorrerão presencialmente, online, em dispositivos móveis ou por meio de uma combinação desses canais.
  

Decidir sobre os serviços necessários

• Avalie serviços adicionais, como gestão de estoque, programas de fidelidade e ferramentas de geração de relatórios, que possam funcionar em conjunto com seu sistema de pagamentos.
  

Pesquisar provedores de pagamento

• Explore diferentes prestadores de serviços para comerciantes, incluindo bancos e processadores de pagamento independentes.
  
• Analise os provedores de pagamento omnichannel, como a Stripe, que oferece uma solução de pagamento unificada em vários canais.
  

Comparar e contrastar

• Compare tarifas, recursos de segurança, tempos de liquidação e suporte ao cliente para vários provedores.
  
• Verifique a compatibilidade com seus sistemas de negócios existentes.
  

Selecionar um provedor

• Escolha um provedor que atenda às suas necessidades específicas, seja em um canal único ou abordagem omnichannel.
  
• Considere o histórico do provedor em segurança e confiabilidade, bem como seu suporte à evolução das tecnologias de pagamento.
  

• Depois de selecionar um provedor, prossiga com o processo de configuração para cada tipo de pagamento:

  • Presencialmente: Instale terminais EFTPOS para lojas físicas.
    
  • Online: Integre um gateway de pagamentos com sua plataforma de e-commerce.
    
  • Dispositivos móveis: Assegure que o sistema de pagamento esteja otimizado para transações em dispositivos móveis.
    
  • Recorrente: Configure um sistema de débito automático para modelos baseados em assinatura.
    

A escolha de um provedor omnichannel permite que você gerencie todos os seus fluxos de pagamento de forma coesa e eficiente, o que é uma vantagem estratégica para a maioria das empresas.

Como aceitar pagamentos online com cartão de crédito na Austrália

Aceitar pagamentos online na Austrália envolve várias etapas, bem como considerações que ajudarão você a cumprir as regulamentações locais e atender às expectativas dos clientes. Você precisará configurar um gateway de pagamentos apropriado, verificar se você está em conformidade com padrões de segurança de pagamentos e entender as estruturas de tarifas envolvidas. Entenda os detalhes:

Configuração de um gateway de pagamentos

• Escolha um provedor de gateway de pagamentos
  Opções para provedores de gateway de pagamento incluem provedores internacionais populares, como a Stripe, e provedores usados por moradores locais na Austrália, como Eway ou Afterpay. Baseie sua seleção em fatores como tarifas de transação, formas de pagamento aceitas e facilidade de uso com sua plataforma de e-commerce atual.

• Integre seu gateway de pagamentos com sua plataforma de e-commerce
  O gateway de pagamentos escolhido deve integrar-se facilmente em seu site. A maioria das plataformas de e-commerce como Shopify, WooCommerce ou Magento, têm plugins ou suporte integrado para os principais gateways de pagamentos.

• Considerações sobre contas de comerciantes
  Alguns gateways de pagamento exigem que você tenha uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que permite que sua empresa aceite pagamentos com cartão de crédito. Em alguns casos, o provedor de gateway de pagamentos pode oferecer seus próprios serviços de conta de comerciante.

Conformidade e segurança

• Conformidade com PCI DSS
  Verifique se seus sistemas estão em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Trata-se é uma medida de segurança global obrigatória para proteger os dados de titulares de cartão. O descumprimento pode resultar em multas pesadas.

• Certificado SSL
  Proteja seu site com um certificado SSL (Secure Sockets Layer). Ele protege dados sigilosos de cartão de crédito criptografando dados transmitidos entre seu site e seus clientes.

• Prevenção de fraudes
  Implemente ferramentas de detecção e prevenção de fraudes. Vários gateways de pagamentos oferecem serviços como verificação de endereço e verificações de CVV para minimizar o risco de transações fraudulentas.

Entenda tarifas e encargos

• Tarifas de transação
  Normalmente, essas tarifas são uma porcentagem de cada venda mais uma tarifa fixa, e variam entre os provedores de processamento de pagamentos. Os fatores que podem influenciar as tarifas de transação incluem seu tipo de empresa, volume de transações e quaisquer fatores de risco que você apresenta (para fraudes, estornos etc.).

• Tarifas de estorno
  Quando um cliente contesta uma transação e um estorno ocorre, as empresas geralmente devem pagar uma tarifa. É importante entender essas tarifas e o processo de tratamento de contestações.

• Períodos de liquidação
  Entenda o tempo necessário para que os fundos sejam transferidos do gateway de pagamentos para sua conta bancária. Isso varia de um provedor para outro e pode afetar o fluxo de caixa.

Considerações locais

• GST e conformidade fiscal
  Confirme que seu sistema de pagamentos online está configurado para lidar com o imposto sobre bens e serviços (GST) apropriadamente. Na Austrália, o GST é um imposto de 10% sobre a maioria das vendas de bens e serviços, e normalmente é incluído no preço visto pelos clientes.

• Conformidade com a Lei do Consumidor Australiana
  Conheça a Lei do Consumidor Australiana para garantir a conformidade das suas práticas de vendas online, especialmente no que diz respeito a reembolsos, devoluções e direitos do cliente.

• Suporte a várias moedas
  Se você atende a clientes internacionais, considere um gateway de pagamentos que suporte várias moedas e gerencie automaticamente a conversão.

Gestão contínua

• Gestão contínua
  Analise e atualize regularmente seu sistema de pagamentos. Isso inclui manter o software atualizado, reavaliar seu provedor de gateway de pagamentos com base nas necessidades de negócios em evolução e monitorar as tarifas de transação quanto à competitividade.

• Atendimento ao cliente
  Forneça um atendimento ao cliente sólido para consultas relacionadas a pagamentos. Isso pode incluir ter uma seção exclusiva em seu site para perguntas frequentes sobre pagamentos ou fornecer canais de suporte direto por e-mail ou telefone.

• Elaboração de relatórios e reconciliação
  Use as ferramentas de relatórios que seu gateway de pagamentos fornece. Os relatórios regulares ajudam na reconciliação de transações, na compreensão dos padrões de vendas e no planejamento financeiro.

• Análise de dados
  Analise dados de transações para obter insights sobre o comportamento do cliente, produtos populares e períodos de pico de vendas. Isso pode embasar as estratégias de marketing e decisões de negócios.

• Marketing e promoções
  Considere como você pode usar suas opções de pagamento para atrair clientes, destacando a segurança de suas transações, por exemplo.

Desafios e considerações sobre pagamentos com cartão de crédito na Austrália

Na Austrália, o ambiente de pagamentos com cartão de crédito envolve desafios e considerações específicas, exclusivas do mercado e da estrutura regulatória do país. Alguns exemplos:

Ambiente regulatório

• Regulamentação bancária
  Os bancos australianos são regidos por regulamentos rigorosos, que podem afetar a forma como as transações de cartão de crédito são processadas e liquidadas. Isso pode levar a atrasos ou a um exame minucioso adicional para as empresas, especialmente as novas ou de pequeno porte.

• Padrões de dados do cliente
  O Direito de Dados do Consumidor (CDR) na Austrália determina como os dados do cliente podem ser coletados e usados. As empresas precisam garantir que seus métodos de processamento de cartões de crédito estejam alinhados com esses padrões, o que pode exigir investimentos adicionais em segurança de dados e infraestrutura de conformidade.

• Conformidade com o GST
  Para empresas que operam na Austrália, aplicar e repassar o GST com precisão é essencial. Isso requer sistemas contábeis sofisticados para conformidade e rastreamento.

Características do mercado

• Preferência por pagamentos por aproximação
  Os australianos têm uma forte preferência por pagamentos por aproximação, incluindo transações de cartão de crédito “tap to pay”. Isso exige que as empresas mantenham tecnologia atualizada capaz de lidar com essas transações de forma eficiente.

• Alta penetração de cartões de crédito
  Estima-se que o número de cartões de crédito em uso na Austrália atinja 24 milhões até 2028, portanto, as empresas devem estar preparadas para aceitar uma variedade de marcas e tipos de cartões de crédito, cada um com suas próprias estruturas de tarifas e requisitos de processamento.

• Conversão de moedas e transações internacionais
  Para empresas que lidam com clientes internacionais, é importante gerenciar a conversão de moedas e as transações internacionais. O mercado australiano é particularmente sensível a essas questões devido à sua localização geográfica e fortes laços comerciais globais.

Aspectos técnicos e de infraestrutura

• Conexão com a Internet
  Embora a Austrália tenha ampla cobertura de Internet, ainda há áreas com conectividade limitada. Empresas em áreas remotas podem enfrentar dificuldades no processamento de pagamentos online com cartão de crédito de forma consistente.

• Integração com e-commerce
  Construir sistemas de pagamento em suas plataformas de e-commerce é fundamental. No entanto, as empresas australianas frequentemente enfrentam desafios para encontrar soluções compatíveis com as necessidades do mercado local e internacional.

Confiança e expectativas do cliente

• Preocupações com fraude e segurança
  O uso elevado de cartões de crédito traz um risco de fraude. As empresas devem investir em medidas de segurança robustas para conquistar a confiança dos clientes.

• Expectativas de atendimento ao cliente
  Os clientes australianos podem esperar um alto nível de atendimento, inclusive em áreas relacionadas a pagamentos com cartão de crédito, como reembolsos, contestações e assistência com transações.

Ambiente competitivo

• Domínio dos grandes bancos
  Alguns grandes bancos dominam o mercado australiano, o que pode limitar as opções disponíveis de serviços para comerciantes, e isso pode afetar as tarifas e os termos de serviço.
  

Como a Stripe viabiliza pagamentos com cartão de crédito na Austrália

A Stripe, uma plataforma global de processamento de pagamentos online oferece suporte abrangente para empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito de clientes na Austrália. O sistema da Stripe foi projetado para criar uma experiência de pagamento simples e segura para empresas e seus clientes. Veja como a Stripe viabiliza pagamentos com cartão de crédito na Austrália:

• Várias formas de pagamento
  A Stripe permite que empresas australianas aceitem todos os principais cartões de crédito, incluindo Visa, Mastercard, American Express e muito mais. Essa ampla gama pode ajudar as empresas a atender a uma base mais ampla de clientes.

• Pagamentos locais e internacionais
  A plataforma da Stripe está equipada para lidar com transações de cartão de crédito locais e internacionais, tornando-se uma solução ideal para empresas que operam nacional e globalmente.

• Conversão de moedas
  Para transações internacionais, a Stripe aceita conversão de moedas, permitindo que os clientes paguem em sua moeda local enquanto as empresas recebem pagamentos em dólares australianos (ou outra moeda preferida).

• Segurança e conformidade
  A Stripe segue os mais altos padrões do setor, incluindo o PCI DSS, para garantir transações seguras e protegidas. Essa conformidade é importante para proteger dados comerciais e de clientes.

• Detecção e prevenção de fraudes
  A Stripe usa algoritmos avançados e técnicas de machine learning para detectar e evitar transações fraudulentas. Esse recurso é essencial para minimizar o risco de estornos e pagamentos não autorizados.

• Fácil integração
  A Stripe oferece diversas opções de integração para empresas, incluindo páginas de checkout pré-criadas e interfaces de programação de aplicativos (APIs) personalizáveis. Essa flexibilidade ajuda as empresas a criar um ambiente de pagamentos simplificado e alinhado com o design de seu site ou aplicativo.

• Relatórios e análises em tempo real
  A Stripe fornece dados e análises em tempo real, oferecendo às empresas insights sobre tendências de pagamento, transações bem-sucedidas e malsucedidas e comportamento do cliente, informações que podem ser valiosas para tomar decisões comerciais informadas.

Saiba mais sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito com a Stripe na Austrália.